主要業務為：提供公司及個人銀行服務、從事資金業務，並提供資產管理、金融租賃及其他非銀行金融服務。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

投資銀行業務

本行將投資銀行業務作為踐行最佳綜合金融服務戰略的重要支點，貫徹國家戰略，持續加大對科創金融、綠色金融、戰略新興產業、製造業等實體經濟重點領域和薄弱環節的綜合融資支持，服務本行公司業務轉型發展要求。以「專業賦能、創新高效」為理念，大力推進業務變革創新，持續鞏固優勢業務市場地位。

報告期內，本行債券承銷保持頭部主承銷商地位，承銷規模7,112.04億元，規模位列全市場第二24。科創金融業務蓄勢啟航，組織架構、產品創新、生態搭建、風險控制等系統性工作取得階段性成果，科創金融貸款25餘額4,156.77億元，較上年末增長20.50%。報告期內，投行表內融資投放超1,400億元，併購貸款餘額首破千億大關。本行致力於打造上市和擬上市公司綜合金融服務平台，聚焦新能源、半導體、新材料、生物醫藥、先進製造等戰略新興領域，通過資本市場業務提供資金支持超過1,200億元，與1,011家上市公司建立深度合作關係；積極挖掘REITs、資產證券化、產權交易、改擴建等重點場景，在盤活存量資產領域提供融資超530億元；推出長三角區域積分卡、科創企業個人信用貸、上市接力貸、火炬貸等科創金融專屬產品，大力推進項目前期貸款產品，延伸投行融資服務鏈條。

報告期內，本行投資銀行業務實現業務收入83.02億元，實現融資規模15,107.50億元，創歷年同期新高，獲得《證券時報》「2023年度銀行業精品投行天璣獎」、Wind資訊「最佳債券承銷商」、中央結算公司「年度債市領軍機構」等獎項。

國際業務

本行國際業務圍繞金融高水平開放戰略導向，積極落實「一帶一路」、自貿區（港）建設、金融服務實體經濟等政策要求，穩步推動業務開展。

報告期內，本行加大服務實體經濟力度，與中國出口信用保險公司聯合舉辦「首屆數字金融服務節暨第四屆小微客戶服務節」，雙方聯合簽署「數字服務支持中小微外貿企業聯合行動宣言」；攜手中華全國工商業聯合會下發《支持民營企業「走出去」工作方案》並舉辦系列活動；積極參展第133屆中國進出口商品交易會；積極為中小外貿企業提供融資支持，推動出口e貸、外向型企業積分卡及信保白名單模式，擴大服務覆蓋面；支持外貿新業態發展，跨境電商、市場採購等新業態平台全年收結匯達171.56億美元。

報告期內，本行積極參與國家外匯管理改革，作為全國首批四家銀行之一，參與外匯展業改革試點工作；支持自貿區（港）建設，積極踐行橫琴、前海金融30條及海南自貿港金融改革政策，探索跨境業務創新；積極助力企業「一帶一路」行穩致遠，參與印度尼西亞、老撾、孟加拉、埃及等國家的出口信貸項目，報告期內實現新增投放45.23億元，同比增長61.02%；大力推動跨境司庫服務體系建設，形成以全球現金管理、跨境資金池等產品為矩陣的創新服務體系。

交易銀行業務

本行將交易銀行業務作為對公轉型的重要支點，傾力發展交易銀行業務，著力打造領先的交易結算能力，持續推進以「鏈生態、財生態、e生態」為主體的交易銀行生態體系，為客戶提供更優、更新的數智化綜合金融服務。

鏈生態方面，持續鞏固以資產池為核心的體系優勢，全面支持新一代電票入池、出池及融資，支持靈活拆分，上線票據自動入池功能、池下未來現金流預測體系，大幅提升智能化程度；協助核心企業搭建供應鏈平台，整合供應鏈金融服務方案，為客戶提供以供應鏈平台建設為特色的綜合金融服務，與核心企業共建供應鏈生態圈；結合場景研發推出信e採訂單池融資、信e銷控貨模式等新產品，滿足供應鏈上下游中小企業的線上化融資需求，大幅提升企業融資便利性，促進供應鏈融通，切實支持實體經濟發展。報告期內，本行供應鏈累計融資15,273.77億元，同比增長18.10%。

財生態方面，面向市場重磅發佈「天元司庫」服務體系，在深圳、廣州、上海、杭州等27個地市舉辦發佈會，市場反響熱烈；在2023年金融街論壇上，聯合國資委研究中心、新華社等機構，成功發佈《中央企業司庫體系建設白皮書》，通過總結解決方案及業務實踐，形成標準化指引和成熟範式，助力央企司庫體系建設；持續迭代建設「天元司庫」管理系統，報告期內新增資訊、發票、應收應付、汽車等4個業務中心，累計設立16大業務中心，包括106個主功能模塊、1,300餘個功能點，進一步築牢市場領先優勢。持續完善交易銀行綜合結算產品體系，持續推進收池管付重點產品研發升級，應用人工智能技術上線RPA小天機器人，同時上線監管寶直聯模式、銀聯訂單支付等新產品，不斷豐富場景線上化結算能力。

e生態方面，本行以客戶體驗為中心，開展對公電子銀行體驗專項提升工作，圍繞對公網上銀行全業務旅程，梳理十大專項治理問題並推動落實；持續完善渠道客服建設，推動網銀、手機銀行、在線填表「AI+人工」客服服務系統開發，進一步提升客戶響應質效；初步搭建渠道線上經營體系，以網銀渠道為核心引入多種線上渠道，實現批量化、規模化、差異化觸客，已在廣州、深圳、上海等分行試點落地，新客登錄率、交易率實現大幅提升。

截至報告期末，本行交易銀行客戶數達109.44萬戶，較上年末增長13.87%；報告期內，交易融資量14,462.21億元，同比增長19.44%；交易筆數21,524.45萬筆，同比增長7.50%；交易金額163.41萬億元，同比增長6.89%。在中國人民銀行最新公佈的2022年金融科技發展獎評選中，本行「天元司庫」數智系統榮獲二等獎；在第13屆中國經貿企業信賴的金融服務商活動中，本行獲評「最佳財資管理銀行」獎。

汽車金融業務

報告期內，本行汽車金融業務將汽車供應鏈視為統一有機整體，根植行業需求，提供更加全面、精準的解決方案。本行作為汽車金融業務的行業引領者，始終堅持以「金融活水」服務實體經濟的初心，與中國汽車產業同發展、共成長。

客戶經營方面，本行堅持以傳統庫存融資模式支持汽車流通市場，截至報告期末，合作汽車經銷商突破8,000戶，再創歷史新高。在傳統業務優勢基礎上，本行近年來主動擁抱「向新」趨勢，給予新能源汽車產業鏈信貸支持和資金管理服務，與國內主流新能源汽車品牌廣泛建立合作。同時，提升汽車經銷商及經銷商集團二手車融資業務覆蓋率，落地二手車交易市場單體車商融資，以二手車金融業務繁榮二手車市場。

產品迭代方面，本行貼合汽車經銷商個性化需求，自主研發汽車金融「池融資」模式，迭代新車現貨融資產品，推出汽車金融專項法人賬戶透支產品，助力汽車經銷商盤活資產、降低融資成本、加速資金流轉，以金融服務賦能中小微企業，促進汽車消費。

提升體驗方面，本行給予使用庫存融資的汽車經銷商提前領取車輛合格證便利，修訂汽車金融融資車輛保險相關條款，提高業務的全流程線上化水平，不斷優化業務辦理流程，持續提升客戶滿意度。

截至報告期末，本行汽車金融合作客戶數8,023戶26，較上年末增長15.57%。報告期內，放款規模達5,766.86億元，同比增長12.70%。逾期墊款率0.09%，資產質量保持良好。本行汽車金融業務在《21世紀經濟報道》「中國汽車金引擎」評選活動中，連續十年斬獲「最佳汽車金融服務銀行」殊榮；汽車金融創新案例榮獲「2023銀行家年度綠色金融創新優秀案例」。

資產託管業務

本行秉持「價值託管」理念，深化集團協同，夯實託管歸行，聚焦資管行業主戰場，深耕客戶經營，強化服務能力建設，加速科技賦能，提升託管客戶體驗。本行加大推動公募基金、養老金及跨境託管等資管類託管業務。截至報告期末，本行公募基金託管規模2.17萬億元，較上年末增加2,077.81億元，增量位居股份制商業銀行首位27。公募基金託管覆蓋讓利型基金、公募REITs、混合估值基金、權益類、FOF基金、債券基金等各品類。養老金業務保持穩健增長，職業年金實現中央國家機關事業單位及32個省、自治區、直轄市託管資格全覆蓋。截至報告期末，企業年金託管規模達1,592.22億元，位居股份制商業銀行第二位28；QDII類託管規模達1,783.41億元。報告期內債券南向通業務新增託管規模228.77億元，繼續保持三家託管清算行首位。

本行秉持「以客戶為中心、數據為基石，啟發數字智慧，打造價值託管」理念，持續推動託管業務數字化轉型工作，通過科技賦能，打造「統一管理+智慧營運+溫度服務+增值創新」的多層次託管業務服務體系。

報告期內，本行託管業務實現收入35.17億元，同比增加0.06億元，實現逆市正增長。截至報告期末，託管規模突破14萬億里程碑，達到14.68萬億元，較上年末增加13,080.24億元。報告期內帶動存款沉澱日均餘額2,797.21億元，其中託管賬戶一般性企業存款日均餘額1,042.71億元。資產託管業務獲評《亞洲銀行家》2023年「中國年度股份制託管銀行」。

對公財富業務

本行致力於建設「領先的對公財富管理銀行」，堅定以客戶為中心搭建「全面、專業、領先、綜合」的財富管理服務體系，全力推進對公財富管理業務可持續發展。

報告期內，本行不斷加強與外部頭部機構的聯結，持續豐富對公財富產品貨架。現已涵蓋多策略、各期限的財富產品，不斷為客戶提供多元化、個性化的財富增值服務。本行與中信集團協同持續深化，與中信集團內頭部金融子公司的合作不斷加深。報告期內，推動發行多款區域主題特色產品，例如聯合中信建投、信銀理財發行「浙江共富共創」「成渝指數」「江蘇鍾靈毓秀」等特色主題資管產品，為服務地方經濟貢獻力量；積極發行中小客群「信慧+」系列專屬理財，實現服務中小企業客戶與銀行輕資本轉型的雙贏。

截至報告期末，本行對公財富規模1,814.06億元，其中協同代銷規模342.46億元。報告期內，累計服務客戶數量超2萬戶，對公財富品牌影響力持續增強。

資料來源: 中信銀行 (00998) 全年業績公告

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

展望2024年，我國經濟預計保持恢復向好態勢。雖然面臨有效需求不足、部分行業產能過剩、社會預期偏弱、風險隱患仍然較多、外部環境不確定性上升等困難挑戰，但我國發展面臨的有利條件強於不利因素，經濟回升向好、長期向好的基本趨勢沒有改變。穩健的貨幣政策靈活適度，精準有效，繼續為實體經濟穩定增長營造良好的貨幣金融環境。2024年發達經濟體貨幣政策的外溢性將朝著壓力減小的方向發展，中美貨幣政策週期差處於收斂，客觀上有利於拓展我國貨幣政策操作的空間。積極的財政政策適度加力，提質增效。組合使用專項債、國債以及稅費優惠、財政補助、財政貼息、融資擔保等多種政策工具，適度擴大財政支出規模，促進經濟持續回升向好。隨著財政、貨幣、就業、產業、區域、科技、環保等政策協調配合，非經濟性政策納入宏觀政策取向一致性評估，經濟穩中向好的基礎有望進一步鞏固，為銀行發展提供良好的外部環境。

2024年，是新中國成立75週年，也是國家「十四五」規劃實施的關鍵一年，本行將始終心懷「國之大者」，堅定服務國家戰略，持續做好「五篇大文章」，助力金融強國建設；聚焦高質量發展，加快輕資本轉型，優化客戶結構，強化客群建設，穩定資產質量；聚焦發展動能活力，深化組織體系變革，推進人力資源機制改革，提升科技及數字化賦能；聚焦平安中信，不斷完善風險內控管理，提高抵禦和應對各種風險的能力。2024年全年資產增速預計6%左右，總體經營保持穩中有進，資產質量穩步向好，高質量發展持續推進。上述預測涉及的未來計劃、發展戰略等前瞻性描述不構成本行對投資者的實質承諾，投資者及相關人士應當對此保持足夠的風險認識，並且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。

資料來源: 中信銀行 (00998) 全年業績公告