主要業務為提供公司及個人銀行服務、從事資金業務，並提供資產管理、信託及其他金融服務。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

2023年，面對國際國內錯綜複雜的經營環境，我行管理層率領全行幹部員工，認真貫徹落實國家宏觀經濟政策、監管部門工作要求以及董事會確立的目標任務，堅持穩字當頭、穩中求進，以價值銀行戰略目標為引領，走高質量發展之路，實現了「質量、效益、規模」動態均衡發展。

不斷鞏固堡壘式資產負債表，財務指標保持穩中有進、進中向好。業務規模穩步增長，截至2023年末，總資產邁上11萬億新台階。經營效益保持穩定，全年營業淨收入達3,390.78億元，歸屬於本行股東的淨利潤1,466.02億元，ROAA和ROAE分別為1.39%和16.22%；資本繼續內生增長，高級法下核心一級資本充足率和資本充足率分別為13.73%和17.88%，比上年末分別提升0.05和0.11個百分點。資產質量總體向好，不良貸款率0.95%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率為437.70%，貸款撥備率為4.14%，風險抵補能力保持強健。結構優勢持續鞏固，做強重資本業務，做大輕資本業務，客戶結構、資產結構、區域結構、收入結構更加均衡穩定，經營向好的基礎持續夯實。

不斷增強特色化、體系化競爭優勢，保持均衡協調發展。四大業務板塊保持良好發展態勢，堅持零售金融戰略主體地位不動搖，鞏固和擴大體系化優勢，服務零售客戶數達到1.97億戶，較上年末增長7.07%，更多的零售客戶選擇了招行，管理零售客戶總資產(AUM)規模突破13萬億元，零售金融對營業淨收入、稅前利潤的貢獻佔比均超過55%；堅持公司金融做精做強，服務客戶的廣度和深度持續提升，打造科技金融、綠色金融等特色金融服務體系，企業客戶數達到282.06萬戶，較上年末增長11.66%，為實體企業客戶提供融資總量(FPA)突破5.5萬億元；堅持投行與金融市場做專做新，併購貸款、債券承銷、債券交易、票據業務、資產託管等細分領域位居市場前列；堅持財富管理與資產管理做大做強，能力不斷提升，零售財富產品持倉客戶超過5,000萬，較上年末增長19.13%，資產管理業務總規模合計達4.48萬億元，較上年末增長1.59%。綜合化國際化經營深入推進，子公司和境外分行競爭力不斷增強，重點區域分支機搆發展提質增效，全行協同發展的飛輪效應進一步顯現。

不斷築牢風險合規管理基礎，守住不發生系統性風險底線。強化「風險管理能力決定我們能走多遠」理念，縱深推進「全風險、全機構、全客戶、全資產、全流程、全要素」風險管理體系建設，提升數字化風控能力和效率，強化風險前瞻防控和機構差異化管理。積極防範化解重點領域風險，加大不良資產清收力度，牢牢守住風險底線。全面強化內控合規管理，加強制裁和洗錢風險管理。

不斷提升管理精細化水平，增強高質量發展能力。加強內部管理，優化資產負債管理、績效管理、成本管理、資本管理、定價管理、預算管理等，穩步推進資本新規落地，為價值銀行戰略落地、實現多目標平衡提供有力支撐。深化組織變革，穩步推進分行經營體制改革，優化總行組織架構，完善服務體系，使組織陣型與發展戰略更加適配。

不斷打造數字化轉型新優勢，加快數字招行建設。強化頂層設計，制定數字化轉型三年規劃，加快從「線上招行」邁向「智慧招行」。加大科技投入，信息科技投入達到全行營業淨收入的4.60%，研發人才佔員工總數的9.14%。擁抱前沿技術變革，加強人工智能技術研發和全方位應用探索，煥新推出智能財富助理「小招」，A I實現人力替代超過1.7萬人。深化「人+數字化」服務能力，招商銀行A p p用戶突破2億戶；公司基礎業務、融資線上化率均超過92%；全行員工數字化應用能力持續提升，線上線下一體化服務提質增效。

不斷加強人才隊伍建設，弘揚培育招銀文化。加大人才招聘力度，全年招聘逾萬人，強化幹部選拔任用和梯隊建設，完善員工職業發展通道，健全人才培訓培養體系，提升員工專業素質，強化「六能」2機制運用，激發隊伍的動力和活力，促進中國特色金融文化與招銀文化體系有機融合，用文化感召人、凝聚人、鼓舞人，提升競爭軟實力。

不斷踐行ESG理念，履行社會責任。助力綠色低碳轉型，發展綠色金融，推進綠色運營。加強消費者權益保護，深入開展「服務質量提升年」活動，推進客戶服務尊老化、適老化和無障礙化改造，加強網絡安全、數據安全和隱私保護。踐行「取諸社會、回饋社會」，在中央單位定點幫扶工作成效評價中連續3年被評為最優等級，全年對外捐贈金額1.15億元。

2023年招商銀行歷經挑戰洗禮，在董事會的堅強領導下，在各級政府、監管部門、廣大客戶、投資者、合作夥伴和社會各界的大力支持下，努力為各方創造更大價值，取得了來之不易的經營成績，守住了客戶、市場份額和資產質量的基本盤，彰顯了可持續發展的韌性，展現了11萬招行人的戰鬥力和凝聚力。我們要向關心支持招商銀行發展的各界人士表示衷心感謝，向11萬招行奮鬥者表示崇高敬意！新時代新藍圖。「高質量發展是新時代的硬道理」，中央金融工作會議提出「加快建設金融強國」，招商銀行將與時代同頻、與中國式現代化同向，保持戰略定力，繼續探索打造金融高質量發展新模式。高質量發展新模式錨定價值創造。

「行大道，不偏左右」，我們將堅持為客戶、員工、股東、合作夥伴、社會創造更大綜合價值的目標，服務實體經濟和人民對美好生活的嚮往，遵循「增量－增收－增效－增值」的價值創造邏輯，在正確的道路上堅毅前行。高質量發展新模式信守長期主義。銀行經營是馬拉松比賽，比的是行穩致遠的定力和耐力。規模驅動的外延粗放式發展難以為繼，風險「100-1=0」的效應更加凸顯，管理決定發展、創新驅動發展的邏輯更加清晰。我們將堅持「質量為本、效益優先、規模適度、結構合理」的發展理念，以內涵集約實現長期可持續發展。高質量發展新模式立足差異化特色化。我行作為80年代中後期成立的第一批股份制商業銀行，要力爭成為服務實體經濟和國計民生的生力軍、金融創新發展的探路者。我們將堅持在錯位競爭中做強做優做大，服務更廣大客戶、更多樣的金融需求，融入多層次、廣覆蓋、差異化的現代金融服務體系。高質量發展新模式強調均衡協同。單個業務、單個機構單兵突進，既難以滿足客戶需求，也難以持續。我們將堅持「一個招行」的理念，為客戶提供綜合化、全球化、一體化服務，實現各業務板塊、各區域機構均衡協同發展、相互促進。

資料來源: 招商銀行 (03968) 全年業績公告

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

2023年，中國銀行業在經濟復甦的背景下，面對預期偏弱、需求不足和利差下行的壓力，堅持穩健經營，積極落實宏觀調控政策，加大力度服務實體經濟，資產規模保持較快增長，營業淨收入承壓；著力化解重點領域風險，資產質量保持穩定，守住了不發生系統性金融風險的底線。

展望2024年，歐美經濟增長或較2023年小幅放緩。其中，美國經濟韌性仍然較強，通脹或邊際回落，美元加息週期結束但降息幅度受限。

國內方面，2024年經濟增長動能有望改善並趨穩。固定資產投資增速有望進一步上行，消費穩健修復，動能向潛在水平回歸；出口有望溫和增長。宏觀政策將強化逆週期和跨週期調節，財政政策將適度加力、提質增效，貨幣政策將靈活適度、精準有效，加強政策工具創新和協調配合，著力穩預期、穩增長、穩就業，給銀行業帶來發展機遇。

根據當前政策面及經濟預期分析，2024年本公司貸款和墊款計劃新增8%左右，客戶存款計劃新增10%左右。

2024年，外部環境挑戰與機遇並存，本公司將保持戰略發展定力，準確識變、科學應變、主動求變。本公司將繼續推進價值銀行戰略，堅持為客戶、員工、股東、合作夥伴、社會創造更大價值的發展目標，堅持「質量為本、效益優先、規模適度、結構合理」的發展理念，堅持差異化特色化發展路徑，加快打造「嚴格管理、守正創新」雙輪驅動的高質量發展新模式，爭做世界一流價值創造銀行，為中國特色金融發展之路貢獻招行樣本。

一是提升服務實體經濟的質效，堅定高質量發展的方向。順應中國經濟增長動能轉變、現代化產業體系加快構建的趨勢，加大對實體經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融加快體系化布局、提升市場競爭能力，實現量的增長和質的提升；圍繞國家區域協調發展戰略，促進重點區域分支機構提質增效。在服務實體經濟和民生需求的過程中，持續優化本公司客戶結構、業務結構、資產結構。

二是推動四大板塊均衡協同發展，鍛造高質量發展的優勢。堅持零售金融作為「財富生態的大平台、資產業務的壓艙石、飛輪效應的驅動力、價值創造的領航者」的定位，鞏固和擴大體系化優勢，進一步發揮戰略主體作用；

持續打造公司板塊特色金融，升級客戶經營服務模式，提升差異化競爭優勢；推動投行與金融市場板塊能力提升，做強專業化、體系化、生態化服務；促進財富管理與資產管理板塊轉型升級，加快打造馬利克增長曲線。

三是築牢堡壘式的風險與合規管理體系，強化高質量發展的保障。持續健全機制建設，不斷夯實「六全」風險管理體系；加強風險前瞻預判，暢通從風險識別到風險處置的快速響應機制；加強房地產、地方債務、中小金融機構等重點領域和薄弱環節的風險防範化解；強化管理賦能，根據境內外分行、子公司風險管理實際進行差異化賦能；強化內控合規管理，加強合規文化建設，提升制裁和洗錢風險管理能力。

四是堅持守正創新，增強高質量發展的動力。圍繞「國家所需、客戶所求」，以科技和人才為引擎，推動更多創新成果誕生、落地和升級。持續打造數字招行，加快從線上招行邁向智慧招行，以「科技+產品」「人+數字化」「AI+金融」為重點，加快推進產品創新、業務創新、模式創新、管理創新，鞏固既有優勢，打造更多細分領域新優勢，實現差異化、特色化的錯位發展。

五是強化嚴格管理，提升高質量發展的能力。建立完善規範、精細、賦能、系統、科學的管理體系，打造內涵集約式發展模式，以一流的管理水平為建設世界一流商業銀行提供保障。弘揚嚴格規範的管理文化，堅持「有業務必有制度、有制度必有檢查、有檢查必有問責」，強化規範化管理；堅持「致廣大而盡精微」，精打細算、精益求精，提升對成本、資產負債、機構等的管理水平，強化精細化管理；改進工作作風，轉變管理理念，加大對一線的支持幫助，強化賦能型管理；樹立系統思維，提升綜合施策能力，做好多目標平衡，強化系統性管理；將長期主義、戰略導向、問題導向、目標導向融入經營管理方方面面，強化科學化管理。

資料來源: 招商銀行 (03968) 全年業績公告