保監局:7月起分紅保險演示利率設立上限

保監局早前就分紅保險業務提出的3項建議，其中包括就演示利率(illustration rate)設立上限。該局今日就分紅保險利益說明文件的演示利率上限發出應用說明，保監局認為，以目前的市場及經濟環境，港元及非港元分紅保單的演示利率上限分別為6%及6.5%是合理水平。應用說明將於7月1日生效。

保險公司和中介人銷售分紅保單時，須在利益說明文件中，就預期未來退保價值的客戶內部回報率實行演示利率上限。演示利率上限適用不同繳付方式及不同的假設場景，包括基準、樂觀及悲觀場景，即最高均不可超過6%或6.5%。

應用說明生效後，演示利率上限的要求適用於所有新造分紅保單，即除新的分紅產品要符合有關要求外，現有產品若繼續承保新單，而目前演示價值過於進取，或需要作出檢討，以符合應用說明的要求。

至於保險公司或中介人銷售時就產品作出推廣優惠，連同優惠的回報似乎較高，此等優惠對整個保單期內的保單價值或未必有顯著的影響，故不受應用說明的要求規限。日後若發現推廣優惠過於進取或可疑，將會檢討或收緊要求。

應用說明亦指出，保單回報取決於多項因素，包括索償、投資回報、市場風險等，實際的保單回報可能會高於或低於銷售時的產品演示資料。應用說明的要求目的並非意圖對承保或投資設限，及影響保單的實質回報。但保單銷售時的利益說明可以影響到潛在投保人的決定，因此有需要在新業務的客戶預期內部回報率採用演示利率上限。

保監局執行董事(長期業務)呂愈國早前表示，設立演示利率上限可防止不當銷售，確保潛在回報可能有機會做到。若保單最終的回報高於演示利率並無問題，至於最終回報遠低於演示利率如何處理，他表示，若保險公司的分紅實現率偏低，該局會作出檢視。