投連險加重保障冀銀行復售

保險業界正與包括保監局等監管機構研究開發新的投資相連壽險（投連險）產品，消息透露，初步希望產品的身故賠償最少為150%，收費方面，保險費用（cost of insurance）冀跟定期壽險看齊、退保費設有上限等，具體細節仍未敲定。

身故賠償最少150%

惟業界盼藉保障成份較高、收費較簡單的新產品闖關，令投連險可再循銀行渠道銷售。

現時市面不少投連險產品的保障只是105%，即身故賠償為戶口價值的105%，消息稱，業界正研究暫名為「Protection Linked Plan」的新投連險產品，將加重保障成份，料身故保障最少為150%，並按保費價值計算，以反映產品具一定保障性。

收費則擬簡化至數項，包括保險費用、戶口結餘的每年行政費用及退保費；收費擬作一定的限制，包括建議保險費用要與定期壽險看齊、退保費設有上限，例如首年退保費用最多為戶口價值的2.5%，之後遞減，至第四年後上限為1%等，以免產品出現收費過高問題。

市場人士說，過去投連險因保障成份低遭詬病，而且大部分投連險身故賠償按戶口價值計算，當相連投資表現欠佳時，身故賠償額可能十分低。除保障成份不足，過去投連險所涉投訴經常源於收費，由於收費多兼複雜，甚至可蠶食本金「陰乾」保單價值。金融海嘯後金管局加強監管下，近年並無銀行銷售投連險產品。

消息提到，部分業界特別是有銀行背景的保險公司冀再闖關，希望恢復在銀行渠道銷售投連險，因此與監管當局商討，研發保障成份較高及收費較簡單的投連險產品，讓監管機構「安心」。

採訪、撰文：陳玉珍