主要從事物業投資及發展以及於香港提供按揭貸款之金融借貸業務。

業務回顧 - 截至2024年12月31日止年度

物業發展及投資

本集團位於廣東省中山市之已竣工待售物業－永勝廣場擁有的超過440個住宅單位座落於一幢三層高之商場及停車場上。該物業地處交通便利之黃金地段，兼有高尚河畔景觀。由於現代化設計之物業供應充足，中山市物業市場競爭激烈。儘管商場持續空置，管理層已投入大量精力營銷該等物業及竭力改善商場之經營。

經營環境於二零二四年內並無太大改善。年內本集團於中山市之物業項目剩餘住宅單位之銷售表現並不理想。

於二零二四年，本集團並無任何銷售交易獲批准且錄入政府的物業銷售系統。

於二零二四年，本集團並無銷售住宅單位（二零二三年：無）。於截至二零二四年十二月三十一日止年度，本集團自永勝廣場賺取之租金收入較截至二零二三年十二月三十一日止年度減少約6%。於二零二四年十二月三十一日，尚有56個住宅單位仍有待出售，當中有3個住宅單位已出租。

金融借貸

為提供全天候的借貸體驗，客戶可透過本集團的借貸應用程式X Wallet（「XWallet」）申請循環貸款（只供無抵押貸款申請）。申請循環貸款的整個過程毋須人手干預。基本上，X Wallet只需提供香港身份證及進行人面識別，便可根據大數據及信貸評分機制等技術方式提供貸款。循環貸款下獲批的貸款可在貸款期內隨時還款並在獲批的信用限額內再進行借貸。本集團亦透過X Wallet向客戶提供獲信貸委員會批出的無抵押貸款，例如結餘轉戶貸款及個人貸款。信貸專員將收取申請人基本資料（如申請人姓名、聯絡資料、背景資料、環聯信貸報告、所需貸款額及用途等）。信貸委員會批出的貸款均為定期貸款，帶有特定的信用額度、貸款期限及還款時間表。本集團投放於銷售及市場推廣上的資源主要用於物色無抵押貸款的新客戶，包括廣告投放在公共交通工具、戶外橫幅、電視廣播、網上媒體平台、宣傳單張及其他推廣活動進行宣傳。大部分無抵押貸款的年期介乎兩年至七年。

無抵押貸款的最高額度可達800,000港元。

無抵押貸款的活躍客戶數量由二零二三年十二月三十一日的13,491人增加至二零二四年十二月三十一日的15,523人。活躍客戶數量的增加改善了無抵押貸款的業績，並於截至二零二四年十二月三十一日止年度產生約211,117,000港元（二零二三年：157,548,000港元）的收入。

大部分無抵押貸款年利率介乎25%至48%之間，而所收取的加權平均年利率約為40%。無抵押貸款金額介乎5,000港元至800,000港元之間。

本集團亦專注於以香港住宅物業作抵押，向客戶提供按揭貸款。管理層會審慎經營位於香港的金融借貸業務。面對經濟不確定性和潛在挑戰，管理層會審慎評估借款人的信用狀況、抵押物業的質量及槓桿。

對於按揭貸款而言，所收取的利息會低於無抵押的個人信用貸款。本集團委聘了按揭轉介代理（均為獨立第三方）物色新客戶。大部分按揭貸款的年期介乎一年至二十年之間，而實際年期則視乎客戶會否提前還款而定。

大部分獲批的有抵押貸款年利率介乎12%至24%之間，而收取的加權平均年利率約為15%。大部分抵押物為住宅物業及商用物業，所有抵押物均位於香港。獲批的有抵押貸款金額介乎80,000港元至100,000,000港元之間。

截至二零二四年十二月三十一日，按揭貸款的客戶有70名，其中首10名客戶佔應收按揭貸款總額72%；無抵押貸款客戶有15,523名，其中首10名客戶佔應收無抵押貸款總額1%。截至二零二四年十二月三十一日，最大客戶及首五大客戶分別佔應收貸款總額10%及22%。

資料來源: 零在科技金融 (00093) 全年業績公告

業務展望 - 截至2024年12月31日止年度

展望二零二五年，隨著全球經濟放緩、通貨膨脹、政治不明朗等因素的影響，預期香港的經濟狀況仍將充滿挑戰。儘管如此，憑藉借貸應用程式X Wallet以及「先買後付」支付功能X Pay，管理層相信本集團將成為一個綜合金融服務平台，並為用戶在支付服務、購物體驗、資金管理等方面提供更加多元化的服務。

我們透過自行開發的服務及創新的「先買後付」解決方案，滿足個人在每個人生階段的財務需求，讓彼等得以享受理想的生活方式並發展事業。今年，「X個可能，XWallet」的口號突顯了X Wallet應用程式如何幫助用戶實現夢想。無論是借貸或支付，X Wallet應用程式都能提供全面的支援，開啟一個充滿無限可能的世界。X Wallet鼓勵每個人追求夢想、發揮潛能，讓您只需5秒就能開創無限可能。

本集團將積極審視貸款組合及風險控制情況，更全面評估抵押物，實施嚴格的貸款申請要求，盡量降低違約風險。此外，本集團將堅持核心風險管理，並致力提升及完善風險定價模式，並將採納多項營銷策略推廣X Wallet及X Pay品牌，提升市場知名度。

隨著X Wallet應用程式的全新品牌宣傳活動正式啟動，我們標誌著在建立香港首屈一指的金融科技創新企業的道路上的一個重要里程碑。透過在港九新界進行廣泛宣傳，並利用離線廣告（包括巴士、電車、電車候車亭、港鐵、機場快線、的士及廣告牌）及網上渠道，我們旨在介紹我們的旗艦產品：具X Lend及X Pay功能的升級版X Wallet應用程式。此應用程式不僅是「全港首個A.I.秒批貸款應用程式」，更是區內獨一無二的「超級應用程式」，完美結合貸款及支付功能。

年內，本集團已收購一項資訊科技業務，旨在為本集團帶來重大策略價值，並讓本集團在發展資訊科技系統時減少對外部供應商的依賴。此外，董事會認為，為配合本集團的整體策略規劃，將本公司的名稱由添利工業國際（集團）有限公司更改為零在科技金融集團有限公司，將更能反映本集團的業務發展現況及在借貸業務上的金融科技未來發展方向。

另一方面，由於中國物業市場不景，加上永勝廣場近年並無出售住宅單位，管理層短期內將不會在物業市場發掘投資機會。

資料來源: 零在科技金融 (00093) 全年業績公告