主要從事提供消費融資服務，包括簽發信用卡及提供私人貸款融資、付款處理服務、保險代理及顧問業務，以及小額貸款業務。

業務回顧 - 截至2025年08月31日六個月止

截至二零二五年八月三十一日止的六個月（「二零二五╱二六財年上半年」或「報告期間」），集團應對在中國內地及香港經濟環境中的挑戰，尤其受持續的中美貿易緊張局勢影響。儘管香港經濟在股市反彈和旅遊業進一步回暖的推動下溫和復甦，但消費意識低迷、利率高企以及信貸違約率上升等不利因素依然存在。為此，集團對銷售額和應收款項增長採取了更保守的策略，優先考慮提升信用卡和個人貸款組合的最大回報，同時降低信貸風險。

儘管面臨諸多挑戰，集團收入仍實現輕微增長，展現了核心業務的韌性以及為維持銷售額和應收款項增長而實施的措施的有效性。二零二五╱二六財年上半年的整體銷售額較去年度上半年（簡稱「二零二四╱二五財年上半年」或「去年同期」）增長4.4%，這主要受益於信用卡銷售額的增長，抵銷了更審慎信貸評估導致的私人貸款銷售額下降。儘管集團採取了更保守的行銷策略，但客戶貸款及應收款項總額仍維持上升趨勢，從二零二五年二月二十八日至二零二五年八月三十一日增長了2.7%。為因應目前高企的信貸違約率，集團已實施強而有力的信貸監控措施，以減輕貸款質量的進一步惡化。因此，信貸虧損（即第二階段和第三階段應收款項）佔客戶貸款及應收款項總額的百分比從二零二五年二月二十八日的4.2%下降至二零二五年八月三十一日的4.0%。

集團的行銷策略有效降低了廣告成本，同時保持了行銷效益並優化了資源配置。為慶祝AEON信貸財務於香港成立35週年，集團擴大了推廣活動，包括「AEON 35周年大抽獎」活動以及現有的獎勵計劃。綠色私人貸款產品的推出進一步強化了集團對環境、社會和管治(ESG)原則的承諾。集團也利用永旺生態系統，例如AEON JCB信用卡優化計劃，充分發揮集團的協同效應。

集團持續優化信貸評估方法，配合「促進、監控與控制」的信貸策略，增強了滿足客戶財務需求與信貸風險控制之間的平衡，主動識別需要信貸諮詢的客戶，並提供靈活的解決方案，減輕客戶的財務負擔。

在資訊科技方面，集團已完成IP聯絡中心(IPCC)項目，以提升其電話客服中心的營運程序，並計劃持續進行評估，以進一步提升效率。集團也積極探索人工智能(AI)與One AEON專案和業務的應用，以推動創新並簡化流程。

中國內地業務方面，深圳市永旺小額貸款有限公司（「深圳永旺小貸」）因業主及企業商家貸款逾期率增加及經濟不確定性而虧損。然而，集團迅速採取措施調節應收款項增長並加強信用評估，減輕了虧損對集團整體業績的影響。在後勤支援外判服務方面，永旺資訊服務（深圳）有限公司（「AIS」）進行了有效的電話營銷活動，推動了個人貸款和信用卡現金預支業務的銷售，並及時提醒客戶還款。

資料來源: AEON信貸財務 (00900) 中期業績公告

業務展望 - 截至2025年08月31日六個月止

展望二零二五╱二六財年下半年，儘管美國關稅行動仍帶來不明朗因素，但香港經濟預計將受惠於預期的全球減息，這反映於美國聯邦儲備局在二零二五年九月份減息25個基點、訪港旅遊業復甦，以及香港政府積極支持旨在刺激消費的大型活動。

集團將專注於維持銷售和應收款項的增長，特別於關注本地和網上交易，同時優化信用評估和監控流程，以確保可持續的高質量貸款組合。行銷策略將強調精準行銷、大規模促銷以及利用獎勵措施來擴大市場份額，尤其是在年輕群體中。集團也將透過增加產生手續費之交易和拓展保險中介業務來實現收入多元化。

為提升營運效率，集團計劃加速將人工智能工具融入後台營運，如自動化數據處理、信用風險分析等日常工作，以降低營運成本並提高準確性。

信用評估和貸款組合管理將透過升級的風險導向方法得到提升，該方法旨在甄別優質客戶，並向其提供額外信貸。先進的模型預計將提升信用評估詐欺的偵測和預測分析能力，從而加快決策速度並優化資源配置。

這些措施強化了集團在提供高效率服務的同時，最大程度降低信用風險的承諾。

在永旺生態系統中，集團開展了One AEON項目，旨在打造一個用於累積和兌換獎勵的綜合積分平台。該平台將使顧客能夠透過「AEON HK」及潛在合作商戶的手機應用程式無縫管理從AEON信用卡和潛在合作商戶，尤其永旺百貨（香港）有限公司（『永旺百貨』）獲得的積分獎勵。把積分平台與永旺百貨網絡整合將提升顧客的便利性和彈性，進而提高信貸和零售服務的參與度和忠誠度。

對於中國內地業務，集團將專注於利用粵港澳大灣區的潛力，為深圳永旺小貸打造可持續增長的商業模式。同時加強信用評估和公司管治、提升永續發展實踐並改善管理監督，將有助於其業務拓展，推動客戶群增長並提高股東價值。

AEON信貸財務欣然慶祝本公司建立在香港市場三十五週年紀念，集團將繼續秉持《永旺願景》及永旺集團三大原則，即「攜手並進」、「超越集團及公司界限」及「建立多層面聯繫，共創充滿笑容的未來」。憑藉著強大的流動資金和穩健的資產負債表，集團已做好準備，把握信貸金融市場的機遇，提供創新及以客戶為中心的信貸服務，並在下半年維持業務增長。

資料來源: AEON信貸財務 (00900) 中期業績公告