即時報價: | 3.230 | -0.020 (-0.6%) |
基本數據
(百萬) | 12/2021 | 12/2022 | 12/2023 |
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營業額 | |||
毛利 | |||
EBITDA | |||
EBIT | |||
股東應佔溢利 | 216,559 | 226,522 | 231,904 |
每股盈利 | 0.86 | 0.81 | 0.81 |
每股股息 | 0.26 | 0.25 | 0.26 |
每股資產淨值 | 7.92 | 7.82 | 8.35 |
該行從事銀行業及有關的金融服務,包括商業銀行、投資銀行、直接投資、證券、保險、基金、飛機租賃、資產管理、金融科技、金融租賃等。
業務回顧 - 截至2023年06月30日六個月止
今年以來,面對複雜嚴峻的外部環境,本行認真貫徹落實黨中央決策部署,以深化改革為抓手、以高質量發展為首要任務,扎實服務實體經濟、防範化解風險、推動改革創新,業務發展取得新成效,財務效益趨勢向好。
統籌提升發展效能,財務效益實現新增長
本行堅持穩中求進工作總基調,不斷提升發展質效,資產負債規模持續增長,財務效益增長較好,主要指標保持在合理區間。6月末,集團資產總計310,852.40億元,比上年末增長7.59%;負債合計284,234.77億元,比上年末增長7.95%。上半年,集團實現營業收入3,197.07億元、稅後利潤1,276.88億元,同比分別增長8.92%、3.35%。平均總資產回報率(ROA)0.85%,淨資產收益率(ROE)10.60%,淨息差1.67%,成本收入比(中國內地監管口徑)為25.77%。
主動融入國家大局,服務高質量發展實現新突破
自覺踐行金融工作政治性、人民性,聚焦服務實體經濟,有力支持經濟重點領域和薄弱環節。全力支持現代化產業體系建設,戰略性新興產業貸款、製造業中長期貸款比上年末分別增長45.46%、22.56%,綠色貸款餘額突破2.62萬億元,比上年末增長31.99%。助力國家區域重大戰略,京津冀、長三角、粵港澳大灣區等重點區域貸款投放增速高於全行平均水平。大力發展普惠金融、落實鄉村振興戰略,普惠型小微企業貸款1餘額突破1.55萬億元,同比增長40.35%;涉農貸款比年初增長16.75%,農村基礎設施貸款餘額比上年末增長31.86%。在共建「一帶一路」國家累計授信支持超過2,900億美元,持續助力「一帶一路」高質量發展取得新成效。跨境人民幣結算量、清算量和人民幣跨境支付系統(CIPS)直參行、間參行數量繼續保持市場第一。
持續夯實客戶基礎,提質擴量實現新進展
全心全意服務客戶,力提升金融服務的適配性、全面性和便利性,客戶基礎實現提質擴量。充分發揮金融在資源配置中的樞紐作用,結合不同行業、客戶特點,差異化提供精準有效的客戶服務,客戶滿意度持續提升。引導客戶經理樹立「產品中性」理念,做到產品營銷全覆蓋,對公條線堅持大中小微客戶並舉、客戶賬戶協同拓展,對私條線堅持新客促活、熟客深耕、老客留存,不斷夯實客戶存量、做大增量。緊扣客戶需求,統籌做好產品創新、流程優化和場景融合,持續優化與「衣食住行購娛教醫」相關的金融支持,提高金融服務便利性。6月末,公司有效客戶數、個人有效客戶數同比分別增長10.52%和4.85%。
持續鞏固特色優勢,全球化綜合化經營做出新貢獻
力鞏固國際業務優勢,境內外幣公司存貸款、國際貿易結算、境外機構存款市場份額擴大;全球港幣債券承銷排名市場第一;熊貓債、中國離岸債券、跨境理財通等特色業務領先地位進一步夯實。提升細分領域市場專業能力,打造多元競爭的綜合優勢,上半年綜合經營公司復甦態勢良好,中銀理財資管規模、中銀富登存貸款、中銀消費貸款,中銀集團保險、中銀保險、中銀三星人壽保費等均實現市場份額提升。
持續堅持科技引領,創新轉型實現新發展
聚焦關鍵核心技術,開展全面數字化轉型攻堅戰,服務現代化產業體系建設。加速企業級架構建設進程,完成借記卡、信用卡新線投產和境內分行全面推廣,新一代集團一體化反洗錢系統重構升級,累計上線應用組件23個。不斷夯實科技基礎,四地多中心基礎平台初具規模,全行上雲服務器2.3萬台,企業級技術平台應用成效初顯,分佈式架構日處理交易規模突破20億筆。持續推進網點轉型與數據治理,建成5,000餘家重點業務特色網點。
強化全面風險管控,風險管理能力實現新提升
完善風險管理體制,加速智能風控體系建設,積極推進網絡與數據安全、員工與生產安全等非傳統風險納入全面風險管理體系。有效管控信用風險,加強客戶信用風險識別和潛在風險化解力度,穩步推進不良資產處置,6月末,集團不良貸款餘額2,468.82億元,不良貸款率1.28%,不良貸款撥備覆蓋率188.39%。妥善應對市場波動,提高市場監測能力,流動性風險和市場風險整體可控,主要風險指標保持平穩。持續提升操作風險管理水平,不斷夯實反洗錢與制裁合規基礎,塑造穩健發展的合規文化。穩步開展外源資本補充,上半年成功發行300億元無固定期限資本債券和600億元二級資本債券,資本實力進一步增強。
資料來源: 中國銀行 (03988) 中期業績公告
業務展望 - 截至2023年06月30日六個月止
下半年,儘管外部環境複雜嚴峻,經濟運行面臨挑戰,但中國經濟具有巨大的發展韌性和潛力,長期向好基本面沒有改變。隨促進發展的積極因素累積增多,下半年經濟有望持續好轉。
本行將自覺踐行金融工作政治性、人民性,全力推動黨中央決策部署在中行落地見效,穩中求進、以進固穩,搶抓發展機遇、破解發展難題,形成共促高質量發展合力,在服務國家大局中開創中行事業發展新局面。
一是,聚焦服務實體經濟,展現國有大行擔當。全力服務現代化產業體系建設,加大對科技型企業、製造業、小微市場主體、產業鏈供應鏈、綠色轉型重點項目、民營企業等的支持力度。全力服務區域協調發展,聚焦重點區域、重點城市建設,在資源、規模、政策等方面提供高標準、高質量支持。全力服務鄉村振興戰略和人口高質量發展,為滿足人民美好生活需要提供金融支持。
二是,夯實業務發展基礎,提升市場競爭能力。客戶賬戶協同拓展,加快客戶攻堅破題,提升客戶精細化管理水平。緊盯代發薪、資本市場等重點客群,用好現金管理平台、供應鏈金融產品,擴充交易資金來源,促進資金體內留存,穩定低成本資金,促進存款業務量價協同發展。持續提高綠色金融、製造業中長期、戰略新興等重點領域貸款佔比,加快個人消費貸款、信用卡分期等業務發展力度,切實提高金融供給質量、服務效率和覆蓋範圍。
三是,鞏固特色業務優勢,凝聚集團發展合力。堅持面向市場,在產品、客戶和渠道上找準突破口,鍛造特色業務長板,形成具有中行特色的一攬子服務方案。持續優化境外機構網絡佈局,深耕細作海外市場,進一步鞏固全球化業務領先優勢,服務好國家發展大局。優化公司股權結構,提升資本配置效率,增強發展活力,打造品牌競爭優勢,夯實綜合化協同機制,擴大綜合經營公司價值貢獻。
四是,推動數字化轉型變革,激發科技創新活力。積極推進企業級架構建設,加速隱私計算、物聯網等技術平台投產應用,打通「一點接入、全球響應」的底層支撐。充分挖掘數據價值,健全數據場景應用,實現數據充分共享,盤活數據資產價值。加快機制、產品、流程和風控模式創新,建立快速反應機制,支持新產品、新場景快速孵化。持續推廣智慧運營,依託集約化、智能化平台,推動產能效能提升。
五是,提高風險防控能力,築牢穩健經營基礎。持續深化全面風險管理體系建設,系統性防範風險。融合研判排查和應急處置閉環,強化預案演練,確保及時有效處置風險事件。增強信用風險管理前瞻性,開展重點領域風險滾動摸排,前瞻研判、妥善應對潛在風險。進一步提升反洗錢與制裁合規管理有效性,完善全行合規長效機制。提高市場風險和流動性風險管理敏感性,嚴控風險敞口,開展極端情景演練,提高應急管理能力。
資料來源: 中國銀行 (03988) 中期業績公告