主要從事公司金融業務、個人金融業務、同業與金融市場業務、金融租賃業務、基金業務、理財業務、信託業務、保險業務、境外證券業務、債轉股業務和其他相關金融業務。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

公司金融業務

◆服務實體經濟，推動信貸投放總量增、結構優。報告期內，集團公司類貸款較上年末增加4,681.80億元，增幅9.94%。其中，製造業中長期、綠色信貸、涉農貸款增幅分別為39.41%、29.37%、24.80%，均顯著高於集團貸款平均增幅。

◆服務國家戰略，支持重點區域發展。報告期末，長三角、粵港澳大灣區、京津冀三大區域貸款餘額較上年末增長9.86%，增幅較集團貸款平均增幅高0.79個百分點；三大區域貸款餘額佔比53.84%，較上年末提升0.39個百分點。

◆全力打造業務特色，科技金融與產業鏈金融快速發展。報告期末，科技金融授信客戶數較上年末增長41.20%，戰略性新興產業貸款餘額較上年末增長31.12%，在對公貸款中佔比較上年末提升2.56個百分點；產業鏈金融業務量同比增長21.20%。

(1)客戶發展

持續優化對公客戶分層分類管理，搭建精細化、專業化服務體系。報告期末，境內銀行機構對公客戶總數較上年末增長8.18%。

集團客戶方面，加大對科技強國、製造強國、綠色發展、數字經濟、農業強國等國家戰略的服務與支持力度，建立全集團一體化協同服務體系，持續優化集團客戶服務政策和授信流程，提高服務水平和經營合力。報告期末，集團客戶成員9.75萬戶，較上年末增加9,650戶。政府機構客戶方面，積極參與數字政府建設和城市數字化轉型進程，助力提供便捷化政務服務，打造智慧政務產品體系。報告期末，政府機構客戶7.70萬戶，較上年末增加2,944戶。小微基礎客戶方面，進一步推行「網點管、線上管、遠程管」，搭建新一代外呼系統，強化數字化批量金融服務支持，提升線上線下協同服務質效。報告期末，小微基礎客戶244.47萬戶，較上年末增加18.88萬戶。

(2)場景建設

以數字化思維深耕場景建設，在醫療、園區、央企司庫、跨行資金管理等細分領域成效顯現。信用就醫已先後在上海、南京、大連、廣州、昆明等82個城市上線，通過「先診療後付費」新模式，解決人民群眾就醫排隊難題。以「收款」「對賬」為核心，打造線上線下一體化綜合服務方案，在園區場景、電力繳費等領域形成特色，智慧金服平台累計簽約客戶突破13.85萬戶，較上年末新增2.72萬戶，收款結算量19,857.51億元，同比增長121.11%。積極服務央國企司庫體系建設，基於客戶賬戶可視訴求業內率先推出賬戶監控服務。聚焦企業財資管理信息化建設領域，推出跨行資金管理系統，集中解決企業在跨銀行資金管理方面的痛點、難點。

(3)普惠型小微企業服務

繼續保持增量擴面態勢，強化對小微首貸戶、信用貸、科技型小微企業、小微製造業企業等重點領域的金融支持力度。打造普惠金融和鄉村振興統一品牌－交銀展業通、交銀益農通，實現線上標準化產品與場景定制產品雙輪驅動。持續優化業務流程，推進遠程音視頻核實、抵押登記直連直辦、集中貸後監控管理等應用。聚焦客戶薪、稅、人、事經營痛點，免費提供交薪通數字化平台，助力企業轉型升級。不斷完善考核激勵與資源保障機制，推動「全員做普惠」。強化科技賦能，夯實數字化風控體系，加強貸後管理，強化合規經營，嚴守風險底線。

報告期末，普惠型小微企業貸款餘額5,902.79億元，較上年末增長29.38%；有貸款餘額的客戶數34.15萬戶，較上年末增長16.51%。普惠型小微企業貸款累放平均利率3.43%，同比下降32個基點；普惠型小微企業貸款不良率0.70%，較上年末下降0.11個百分點。全行2,780家營業網點為小微企業提供融資服務。

(4)產業鏈融資服務

把握現代化產業體系建設的戰略機遇，持續開展「百核千鏈」專項活動，聚焦央國企、戰略客戶、地方龍頭企業等重點客群，加大製造業、科技創新、綠色發展等重點領域支持力度，助力實體經濟強鏈補鏈延鏈。加大交行自建「智慧交易鏈」平台迭代優化和市場推廣，持續推進與核心企業及第三方供應鏈平台系統對接，打造產業鏈金融數字化場景化服務特色。豐富「秒級」融資產品線，不斷提升服務效率，優化客戶體驗，增強業務發展數字化水平。報告期內，產業鏈金融業務量5,776.85億元，同比增長21.20%。服務產業鏈上下游企業4.73萬戶，同比增長79.79%。

(5)科技型企業服務

積極對接科技強國戰略，加強產融對接，發揮集團全牌照優勢，為科技型企業提供多元化接力式的全生命周期金融產品和服務，堅決做好科技金融大文章。聚焦高新技術企業、科技型中小企業、國家製造業單項冠軍、專精特新「小巨人」、專精特新中小企業、國家技術創新示範企業等重點客群，構建服務科創企業「八專」機制，推出「交銀科創」品牌，打造涵蓋「股債貸租」四大產品體系和「鏈圈園」三大場景生態的專屬服務方案。圍繞普惠科創企業不同生命階段，提升線上化融資服務水平。報告期末，科技金融授信客戶數較上年末增長41.20%；戰略性新興產業貸款餘額較上年末增長31 . 12%；服務專精特新「小巨人」企業4,783戶，市場覆蓋度39.26%，貸款餘額較上年末增長55.41%。

(6)投資銀行

持續強化全量客戶全量產品，打造最具創新基因的投資銀行。報告期內，承銷N A F M I I口徑債券（非金融企業債務融資工具）3,018.8億元。服務科技金融戰略，為科技型企業提供票據承銷、併購、股權投資等服務358.9億元，同比增長126.7%。推進設立交銀科創‧上海科技金融母子基金，以股權投資服務科技型初創企業，前置客戶觸達階段。服務綠色發展戰略，綠色債券承銷、綠色併購、綠色股權投資業務快速發展，全年落地綠色金融投行業務384.5億元，同比增長107.6%，受邀作為成員單位加入中國人民銀行（「人民銀行」）與證監會聯合組建的綠色債券標準委員會。滿足房地產企業合理直接融資需求，承銷房地產企業債券135.9億元，同比增長56.5%，用好民企債券融資、信用風險緩釋憑證CRMW創設等多元化產品組合。塑造數字金融發展新優勢，持續迭代升級「蘊通e智」顧問系統。主承銷銀行間市場首批混合型科創票據獲上海金融業聯合會助力科創中心建設「優秀獎」。

個人金融業務

◆個人存款穩步增長。報告期末，個人存款餘額33,581.56億元，較上年末增長13.62%。持續加大結構調整和定價管控，報告期內，境內銀行機構人民幣儲蓄存款付息成本率2.28%，較上年末下降9個基點。

◆消費貸款快速增長。圍繞提升金融服務覆蓋面、可得性和滿意度，加大普惠類貸款投放，更好滿足人民群眾各類消費信貸需求。報告期末，個人貸款餘額24,731.00億元，較上年末增長4.56%。其中，個人消費貸款餘額1,581.17億元，較上年末增長86.25%，市場份額3較上年末提升1.54個百分點。

◆零售客戶基礎穩中加固。堅持客戶分層分類經營，加強「線上+線下」全場景獲客，報告期末，境內銀行機構零售客戶數1.92億戶，其中中高端客戶數突破250萬戶，較上年末增長9.06%。

(1)零售客戶及AUM

深化零售客戶分層分類經營體系，構建精準客戶畫像，實現不同客群的精細化和智能化經營。積極推進零售數字化轉型，建立「線上+線下」一體化的全流程服務體系，豐富金融服務場景，加強全渠道、全場景獲客活客成效，提升價值創造能力，促進AUM規模持續穩健增長。報告期末，境內銀行機構零售客戶數1.92億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長0.25%4，達標沃德客戶242.00萬戶，較上年末增長9.07%。報告期末，AUM規模50,019.19億元，較上年末增長8.23%。

(2)財富管理

堅持以客戶為中心，不斷優化產品供應，提升服務可得性和覆蓋面，讓兼具安全性、收益性、流動性的金融產品惠及更廣大客戶，滿足人民群眾日益增長的財富管理需求。積極應對外部不利市場環境的影響，建強財富管理全鏈條經營體系。加強投研引領，整合集團資源，構建集團協同投資策略會機制。堅持開放融合，全市場遴選優質產品，豐富起購點低、收益穩健的普惠型產品貨架，嚴格「沃德優選」選品機制。以數據為驅動，推進資產配置、經營體系及服務模式的再造與重塑，賦能業務發展。強化客戶陪伴，聯合頭部合作機構，以財富開放平台為載體，做好全流程服務。2023年，「沃德優選」系列產品業績表現優於市場同類。報告期末，代銷個人公募基金產品餘額2,242.80億元，代銷個人理財產品餘額8,531.35億元，代銷個人保險產品餘額2,914.12億元。

(3)支付與場景

加大金融支持消費力度，開展汽車、家居、家電主題營銷活動，聯合中國銀聯開展「老字號嘉年華」活動，面向進城務工人員和農民工、個體工商戶和小微創業者、公司白領和高校大學生、投靠子女的隨遷老人四類主要新市民群體推出主題借記卡，並配備多項手續費減免和消費優惠權益，支持靈活就業人員通過手機銀行或網點自主繳納公積金、養老保險，報告期內，新市民主題借記卡累計發卡量86.33萬張。報告期末，借記卡累計發卡量17,793.44萬張，較上年末淨增441.89萬張。

以數字化轉型完善金融服務，構建「金融+科技+場景」的服務模式。聚焦政務場景建設，依託面向市民的政務APP，輸出賬戶、收單、消費貸款、快捷支付全鏈路金融服務，提升出行、繳費等高頻場景服務能力。在新能源充電、公共交通、ETC出行等特色交通場景，為全國360個城市地區超7,000萬人次提供便利。圍繞醫療健康場景，優化就醫環節支付流程，拓展社區醫院、跨省就醫、購藥用藥等服務場景，搭建醫保移動支付業務金融平台，提供便民、惠民的支付服務。借助交銀慧校平台為學校師生提供全面、安全、智能的金融需求解決方案，為11個省（自治區、直轄市）的學生提供國家開發銀行助學貸款代理結算服務。報告期內，線上獲客佔比26.88%，較上年末提升9.01個百分點。

(4)消費金融

順應房地產市場發展的新變化、新趨勢，積極支持居民剛性和改善性住房需求。順利完成存量房貸利率調整重大工程，以全流程數字化提升客戶體驗。服務國家擴大內需戰略，創新推出面向高校畢業生的新市民專屬消費貸款「菁才惠民貸」，提升全鏈路數字化經營，更好覆蓋客戶多樣化信貸需求。全新搭建「信用+抵押、總行+分行、線上+線下」的汽車場景貸矩陣式流程，加大汽車品牌和經銷商合作力度，新能源汽車貸款餘額佔比近50%。向縱深推進數字化轉型，依託企業級架構提升產品創新效能，以數據為核心驅動力，升級數字化風險防控體系，支撐風險統一管理和差異化經營，推動業務可及性，大幅提高辦理效率。

(5)私人銀行

以客戶為中心，完善產品結構與研究服務，強化財富金融特色。持續豐富產品貨架，全市場遴選機構，優選產品，加強低波產品、多期限和多策略的私募產品供應，創新推出股權不動產家族信託、保險金家族信託、家庭信託等特色服務方案，財富管理特色不斷增強。提升資產配置能力，完善「私銀甄選」量化模型，優選產品，幫助客戶應對市場風險，降低投資組合波動。建立投研驅動機制，持續對宏觀及大類資產、固收、權益、貴金屬與外匯領域開展研究，為集團資產管理、財富管理提供研究支持。積極助力共同富裕，創新推出慈善信託服務生態圈，發揮「金融+慈善」合力，落地「最美白茶」「暢享心樂」「點亮夢想」等多個慈善信託項目，形成公益慈善多方共建的良性循環。報告期末，集團私人銀行客戶數8.36萬戶，較上年末增長8.54%；集團管理私人銀行客戶資產11,664億元，較上年末增長7.56%。

(6)信用卡

積極促消費、惠民生。以「回饋客戶、樹立品牌、拉動消費」為目標，煥新升級「最紅星期五」品牌活動。推出年年獎、五五購物節、618和雙11電商節等大規模用卡活動，提振居民消費。報告期內，聚焦優質客群，推出新市民主題信用卡、車主主題信用卡等多個卡產品，消費額行業排名第3，較年初持平。報告期末，新增活戶中優質目標客戶佔比64.86%，較上年末提升17.93個百分點。

報告期末，境內銀行機構信用卡在冊卡量7,132.42萬張，信用卡透支餘額4,896.06億元，較上年末增長2.50%。報告期內，信用卡累計消費額28,116.39億元，其中，移動支付交易額同比增長5.84%。

(7)養老金融

主動服務積極應對人口老齡化國家戰略，做好養老金融大文章。積極支持第三支柱養老保險建設，助力個人養老金制度推廣，持續優化賬戶功能和客戶體驗，提升服務可得性和便利性，個人養老金資金賬戶規模持續增長；構建全品類個人養老金產品貨架，累計代銷各類產品159款，上架產品總數居行業前列。持續強化全國社保基金、基本養老保險基金、企業（職業）年金的賬戶管理和託管服務，養老金託管規模居行業前列。服務國家普惠型養老服務體系建設，積極推動普惠養老專項再貸款業務發展，加強對養老服務機構的金融支持，養老服務業授信餘額較上年末增長22.09%，授信客戶數較上年末增長23.08%。

發揮綜合化經營優勢，旗下子公司積極開展養老金融業務，養老目標基金管理規模居行業首位，養老理財產品收益率居市場前列，發揮保險產品的保障性和普惠性優勢，發行首款個人養老年金保險產品，放寬養老年金產品投保年齡限制，服務人民群眾多樣化養老財富管理需求。

同業與金融市場業務

◆積極服務中國特色現代金融體系建設，深度參與我國債券、貨幣、外匯等金融市場發展，提升做市報價能力，深化金融要素市場業務合作，做優託管專業服務，將金融市場產品轉化為滿足經濟社會發展和各類客戶需求的優質金融服務，不斷增強服務實體經濟的能力。

(1)同業業務

做優金融要素市場結算業務，服務金融市場平穩運行。報告期內，上海清算所代理清算業務量、上海黃金交易所代理結算業務量以及證券、期貨要素市場結算業務量市場排名前列。積極參與金融要素市場創新，首家開展標準利率互換代理清算業務，首批開展上海清算所外幣對代理清算業務，代理首家境外機構投資者參與銀行間標準債券遠期中央對手清算業務，首次為境內投資者辦理「南向通」代理清算業務。

豐富同業合作場景，更好滿足各類客戶的金融服務需求

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

2024年，外部環境的複雜性、嚴峻性、不確定性上升；但綜合來看，我國經濟回升向好、長期向好的基本趨勢沒有改變，支撐經濟高質量發展的要素條件在不斷積累增多，投資繼續加力，消費穩步改善，外貿韌性較強，也為銀行發展提供良好機遇。

2024年是交行「十四五」規劃實施的關鍵一年，本集團堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，服務構建新發展格局，做細做實「五篇大文章」，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石，加快建設具有特色優勢的世界一流銀行集團。重點從以下方面開展工作：

繼續彰顯戰略特色。普惠金融擴面上量，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求；貿易金融拓展場景生態，高效服務「雙循環」新發展格局；科技金融精準發力，服務好高水平科技自立自強；財富金融持續推進，強化全量客戶經營；養老金融完善功能，服務好積極應對人口老齡化的國家戰略；擦亮綠色金融底色，助力「雙碳」目標實現。

做深做強上海主場。持續深度融入上海「五個中心」建設，把上海主場打造成為「五篇大文章」創新策源的樣板間，高效集成、優化迭代「一件事」專班機制，推動主場創新成果在全行複製推廣，加快推動特色業務發展。

努力塑造數字優勢。依託產品工廠做優全量客戶經營，強化數智運營提升內外服務效能，升級數字基建夯實穩健發展底座，通過數據和技術在業務框架和重點領域的深度應用，重構經營管理和金融服務流程。

提升風險防控能力。強化全面風險治理體系，統籌加強傳統和非傳統風險管理；加強房地產、地方債務、中小金融機構等重點領域風險防控；建強風險專業能力，守住不發生系統性金融風險的底線。

資料來源: 交通銀行 (03328) 全年業績公告