主要從事提供銀行及相關之金融服務。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

2023年本集團深耕香港核心市場，夯實客戶與業務基礎。把握國家政策和內地與香港全面通關的機遇，參與粵港澳大灣區政策創新，大力發展跨境業務。進一步提升區域服務能力，加大產品與服務投入，緊跟人民幣國際化步伐，加強東南亞區域聯動，搶抓RCEP推出帶來的重大發展機遇。積極將可持續發展理念融入業務與營運，對內持續向低碳高效營運轉型，對外把握「碳中和」帶來的綠色金融機遇，提供多元化低碳產品服務。夯實科技基礎，打造全方位數字化銀行服務，同時加強綜合化業務平台建設及聯動機制，提升綜合化服務能力。此外，堅守風險底線，持續完善人力、文化及營運機制，為本集團的戰略實施提供強大支持。

個人銀行

2023年，個人銀行除稅前溢利為港幣146.81億元，按年增加港幣72.52億元或97.6%，主要由於淨利息收入上升，部分增幅被非利息收入下降及經營支出增加抵銷。淨利息收入上升86.8%，主要是市場利率上升，存款利差改善以及存款平均餘額增長帶動。淨服務費及佣金收入下降17.4%，主要受投資市場氣氛淡靜影響，證券經紀、基金分銷及保險佣金收入下降。經營支出上升5.6%，主要是人事及業務費用上升。

拓展綠色金融產品和服務，全力推進可持續發展

積極落實可持續發展策略，根據市場及客戶低碳轉型趨勢，豐富綠色金融產品和提升服務配套，支持客戶邁向綠色低碳生活。其中，順應市場對ESG的關注日漸上升，引入可持續入息策略基金，為零售投資者提供綠色投資新機遇，以及增長與收益兼備的多元化投資選擇。另外，積極支持可持續環境發展，引入香港特區政府推出的第二批綠色債券，推出以ESG為主題的抽獎推廣活動，鼓勵客戶透過電子渠道認購，本集團接受的認購金額市場排名第一。同時，持續推動及宣傳「綠色按揭計劃」，鼓勵置業客戶支持綠色建築。截至2023年末，綠色按揭貸款餘額較2022年末提升約2.7倍，進一步促進減碳環保與智慧生活。

加速數字化銀行發展，提升核心產品競爭力

以數據思維貫穿產品設計與服務營運，保障各項業務持續有效運作。截至2023年末，使用數碼平台的客戶規模較2022年末穩步擴大，手機銀行客戶數和保險、定期存款及外匯買賣等交易量持續增長。迎合與日俱增的線上保險產品需求，豐富手機銀行壽險產品種類，提升客戶線上投保體驗。壽險電子渠道交易佔比穩步提升，線上新造標準保費市場排名第一。持續優化手機銀行服務體驗並擴充產品種類，推出全新外匯智慧分析工具「FX Smart智匯易」，運用大數據串連技術分析透視外匯趨勢，有助客戶捕捉投資機遇。手機銀行推出全新「自主空間」，透過數據分析，為客戶挑選最適合的功能捷徑，協助客戶組合專屬的自主理財空間。賦能審批流程數碼化，持續優化自動審批流程准入條件及授信審批流程系統，加快推進審批自動化，進一步提升審批效率。配合香港交易所推出「港幣－人民幣雙櫃台模式」，同步推出手機銀行跨櫃台股票交易服務，讓客戶於選擇指定證券後可靈活進行跨櫃台交易，滿足客戶不同的資金需要。運用區塊鏈技術優化物業估價流程，提升營運效率。優化「RM Chat」服務平台，提升遙距服務能力和客層範圍覆蓋率，加強客戶互動及服務，強化獲客活客成效。提升「置業專家」手機應用程式功能，為客戶提供全面置業規劃及線上按揭服務，並配合「醫院管理局員工置業貸款計劃」於手機應用程式內設立「醫管局員工貸款」專頁。截至2023年末，「置業專家」手機應用程式累計下載量逾17.4萬次，2023年經線上申請按揭貸款的筆數佔整體按揭申請筆數增長12個百分點至59%。香港新造按揭累計宗數市場佔有率維持第一。推出「中銀Cheers Card」，提供餐飲及旅遊簽賬加倍積分獎賞；革新「中銀Chill Card」，推出各項營銷推廣，更以全新娛樂獎賞引起年輕客戶的共鳴，有效拓展中高端和年輕客群。同時，與集團內各個單位協同聯動，持續創造新的業務增長點。2023年信用卡零售簽賬量及收單量按年分別增長23.0%及28.8%。2023年，中銀香港榮獲由新城財經台舉辦「香港企業領袖品牌頒獎禮2023」的「卓越銀行證券及投資服務品牌」及「卓越銀行置業規劃及按揭服務品牌」獎項。

豐富客層專屬服務體驗，滿足不同客戶需求

持續拓展高端客層品牌「私人財富」，豐富其專屬產品及尊尚服務，包括為專業投資者客戶推出手機銀行企業債券服務等多元化交易渠道；提供私人銀行級別的投資方案，推出多隻涵蓋美元、港幣及人民幣等幣種的私人銀行債券；增設「私人財富」中心，為高資產淨值客戶提供面對面財富管理服務，提升客戶的尊屬個人化銀行服務體驗。
自推出「私人財富」以來，客戶基礎增長勢頭良好。截至2023年末，「私人財富」客戶數較2022年末上升，推動業務穩步增長。此外，持續打造年輕品牌「理財TrendyToo」，積極開拓創新服務渠道及產品，年內推出多項以「1」為主題的週年慶祝優惠，涵蓋不同的理財、投資、消費及支付工具，協助年輕客戶逐步建立財富基礎；聯乘海洋公園舉辦水上音樂會，吸引過千名年輕客戶參與理財任務以獲得門票。自推出「理財TrendyToo」以來，年輕客戶人數穩步提升。拓展優質家庭客群，推出全新「中銀理財」FamilyMAX家庭理財規劃方案，迎合高端客戶對家庭理財服務需求，並對未來作出全方位部署，帶動家庭客群新開立的家庭子女賬戶按年上升1.4倍。2023年，中銀香港榮獲《亞洲銀行家》頒發「卓越零售金融服務大獎2023」中的「香港區最佳零售銀行」殊榮。

本集團私人銀行業務穩健發展，全方位迎合高資產淨值客戶高層次需要。透過與集團內各個單位、東南亞機構及中國銀行緊密聯動，完善高端客戶服務鏈，致力為高端客戶及家族辦公室提供專業和多元化的服務。積極將綠色金融及ESG元素融入產品及服務設計，推動私人銀行業務高質量可持續發展。舉辦一系列私人銀行客戶專屬活動，增強客戶關係和黏性。積極推動數字化進程，推進業務流程電子化和智能化，同時優化私人銀行服務及交易平台，積極創新服務模式，為客戶提供量身定制的專屬產品和專業財富管理服務，持續提升客戶服務體驗。截至2023年末，私人銀行管理資產總值較2022年末錄得雙位數增長。

搶抓跨境業務機遇，推進人民幣業務發展

隨著香港商業活動和經濟全面復常，本集團推出一系列通關後便利服務、品牌宣傳及主題營銷的線下活動，並於線上依託手機銀行跨境專區，強化線上投資教育、專屬投資推廣及配套特色優惠，助力跨境客戶把握財富管理機遇。發揮「中銀香港跨境GO」全新跨境品牌優勢，以內地、東南亞及海外三大核心區域為主題，為往來各地的客戶提供一站式跨境金融服務。同時，持續完善大灣區「開戶易」及「跨境理財通」系統及流程，通過優化線上預約開戶系統、於分行推出理財服務指南「QR e-brochure」等措施，提升內地南下跨境客戶分行開戶體驗。截至2023年末，已有14個國家及地區可提供在當地見證開立中銀香港賬戶服務。為客戶提供開戶、置業、理財、支付以及保險等一系列大灣區跨境金融服務，致力成為北上港人和南下跨境客戶在跨境金融服務的首選。截至2023年末，中銀香港跨境客戶數穩步上升，跨境壽險業務收入按年增長良好，大灣區「開戶易」客戶數亦較2022年末增長70%。持續優化跨境產品和服務，「中銀跨境理財通」提供超過160隻「南向通」的基金、零售債券、存款和外匯等投資產品，以配合內地客戶對環球資產配置的需求，「南向通」及「北向通」整體開戶量、資金匯劃總量居香港市場領先地位。 抓住香港市民北上消費的機遇，聯動中國銀行及銀聯推出跨境營銷活動，發揮聯通內地及香港消費的橋樑作用。 抓住香港特區政府和廣東省人民政府「港車北上」政策實施機遇，推出「港粵通汽車險（等效先認附加保障）」，便利香港居民以自駕方式跨境出行。進一步推進人民幣國際化，發揮人民幣業務優勢，通過推出一系列涵蓋證券、基金、人壽保險、定期存款及外匯兌換等不同人民幣產品及服務的「RMB One」綜合產品優惠，全面滿足客戶對人民幣投資理財服務的需要。人民幣保險業務領先優勢進一步鞏固，人民幣新造標準保費市佔率連續11年市場排名第一。2023年，中銀香港榮獲《亞洲貨幣》頒發的「2023年粵港澳大灣區最佳中資銀行」以及「2023年粵港澳大灣區最佳中資銀行－跨境理財通業務」殊榮。

完善區域品牌建設，提升東南亞服務能力

本集團完善東南亞機構個人金融產品和服務體系，個人業務遍佈東南亞8個國家。致力發展滿足當地市場需求的財富管理業務及綜合理財服務，目前已於中銀泰國、中銀馬來西亞、雅加達分行及金邊分行推出「中銀理財」品牌。 優化區域品牌建設及客戶轉介服務，預約香港賽馬會貴賓廂訂座服務率先於金邊分行推出，並擴展服務對象至中銀泰國及雅加達分行的「中銀理財」客戶。推出中銀泰國與中國銀行東京分行和大灣區機構（包括香港、深圳、廣東及澳門）的雙向轉介服務，致力提升客戶體驗。此外，推動數字化創新，豐富手機銀行功能，優化客戶線上支付體驗。年內，積極參與銀聯國際全球支付互聯互通計劃，支持中銀馬來西亞和金邊分行分別完成銀聯二維碼與當地區塊鏈支付系統二維碼的互掃互認，以及成為東南亞首批加入銀聯與內地微信互聯互通的合作銀行。全力支持香港「轉數快」與泰國快速支付系統「PromptPay」連接，BoC Pay亦增設掃描泰國PromptPay二維碼支付功能； 萬象分行成功上線中老鐵路線上支付項目；金邊分行及萬象分行推出線上人民幣薪金直匯產品；中銀馬來西亞推出「DuitNow QR」境外二維碼支付及境內收款碼。同時，持續拓展當地保險業務，雅加達分行推出印尼盾卓越保險計劃。相關金融生態場景在東南亞地區穩步拓展。

企業銀行

企業銀行除稅前溢利為港幣158.66億元，按年增加港幣44.66億元或39.2%，主要由淨利息收入增長帶動。提取減值準備前之淨經營收入按年上升52.7%，其中淨利息收入按年上升76.5%，主要是市場利率上升，存款利差改善帶動。淨交易性收益增加9.3%，主要是代客交易的財資產品收入上升。減值準備淨撥備按年增加港幣42.04億元，主要是若干公司客戶貸款評級下降，引致撥備增加。

提升綜合產品及服務能力，持續鞏固競爭優勢

本集團堅持高質量發展，持續深化業務轉型，以專業服務滿足香港、跨境及東南亞企業客戶綜合金融服務需求。 連續19年保持港澳地區銀團貸款市場安排行首位。按主板上市項目數量及集資金額計算，新股上市主收款行業務保持市場最大份額。緊抓中資企業客戶境外司庫管理需求，著力推動資金池業務拓展，協助客戶提高資金運用效率。推動貿易融資、支付結算等重點業務發展，持續提升線上化產品服務能力。此外，把握人民幣國際化業務機遇，深度參與互聯互通機制優化創新，成為互換通主託管銀行及市場領先的境外投資者。債券通、股票通和跨境理財通累計交易量持續保持市場前列。順利完成本集團首筆H股企業人民幣派息服務，進一步豐富離岸人民幣的應用場景。持續為香港及海外參加行提供高效專業的人民幣清算服務，2023年香港人民幣清算行的清算量持續增長，按年上升25%。憑藉卓越的專業表現，榮獲《企業財資人》頒發「最佳現金管理銀行（香港）」獎項、榮獲《亞洲銀行家》9度頒發「香港最佳現金管理銀行」及5度頒發「香港最佳交易銀行」獎項、連續10年榮獲《亞洲銀行及財金》頒發「香港最佳本地現金管理銀行」獎項、榮獲《財資中國》頒發「最佳全球司庫服務獎」及「最佳全球現金管理銀行獎」，以及榮獲《財資》頒發香港區「最佳人民幣銀行」獎項。

充分發揮協同優勢，進一步拓展區域業務

跨境業務方面，本集團持續深化與中國銀行大灣區、長三角和京津冀機構業務聯動，共同挖掘重點行業及客戶的服務需求，提升跨境金融服務優勢。持續關注香港特區政府對「北部都會區」的發展政策，向政府及參與該區建設規劃的企業提供綜合金融服務方案。提升科創金融服務水平和能力，科創企業客戶數較2022年末增長17.6%。推出全新「灣區‧商贏」跨境金融服務系列方案，助力「北上」和「南下」跨境企業捕捉大灣區發展商機。

東南亞業務方面，本集團持續加強區域一體化聯動，深化與中國銀行亞太區域機構、中國境內機構合作，緊抓區域產業鏈轉移機遇，重點發展「一帶一路」與「走出去」項目及區域大型客戶業務，持續提升市場競爭力。持續發揮本集團特色優勢，為客戶提供專業融資方案，中銀泰國成功為當地中資企業辦理首筆工程總承包(EPC)基建項下應收賬款融資，實現了工程項下供應鏈融資的突破，以及雅加達分行完成為印度尼西亞當地主權機構做首筆再融資銀團。踐行可持續發展理念，開拓多元化綠色金融產品服務，馬尼拉分行和金邊分行分別落地本集團在東南亞地區的首筆經過獨立第三方機構認證的綠色雙邊貸款及社會責任貸款。持續優化區域產品配套，完善環球交易銀行平台(iGTB)服務功能，並因應東南亞市場需要，推出多項特色功能，包括中銀泰國iGTB電子商貿服務投產上線，持續提升服務能力和客戶使用體驗。

推動普惠金融發展，加強對工商及中小企客戶的支持

深化與工商及中小企客戶業務合作，通過提升行業專業化及數字化服務能力，為客戶制定專屬服務方案，提升客戶體驗。全力支持香港中小企業務發展，與香港生產力促進局合作，圍繞中小企新型工業化轉型升級，分行業舉辦多場交流會，助力企業提升競爭力。透過「中銀商聚BOC Connect」流動應用程式，為企業免費提供多元化營商資訊，支援用戶通過平台尋找業務夥伴及連接至線上銀行服務，持續打造企業線上服務生態圈。與本港一家第三方支付收款平台合作，應用商戶的電子錢包交易數據簡化貸款審批流程，為中小企提供便利的數字化銀行貸款服務。本集團為中小企提供的優質及創新數碼服務廣獲市場認同，連續16年榮獲香港中小型企業總商會頒發「中小企業最佳拍檔獎」、榮

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

展望2024年，預計全球經濟將繼續呈現緩慢復甦的態勢，貨幣政策迎來拐點。美國經濟「軟著陸」和衰退風險同時存在，總統大選或將增加經濟發展的不確定性。歐元區經濟預計錄得小幅增長。中國內地方面，國內需求有望持續回升，中美息差收窄，進一步打開貨幣政策調節空間，穩增長政策效果將繼續顯現。香港方面，經濟將在2023年的基礎上繼續復甦，就業市場保持穩健，商品貿易逐步回暖。此外，中央金融工作會議提出的「著力推進金融高水平開放」、「穩慎扎實推進人民幣國際化」，疊加粵港澳大灣區建設的深入推進、金融市場互聯互通機制的擴展，以及RCEP生效等利好條件，將繼續為香港經濟發展注入新動能。東南亞方面，全球貿易形勢改善將帶動東南亞經濟體出口的恢復。

本集團將審時度勢，積極配合香港特區政府對「北部都會區」等發展政策和內地「十四五」規劃，抓緊RCEP在東南亞區域生效的利好條件，持續捕捉香港、大灣區和東南亞戰略市場發展機遇。深耕香港本土市場，深挖目標客戶潛力；搶佔大灣區重點市場，大力發展跨境業務；激發東南亞新動能，構建區域發展新格局；精準發力，協同推進，提升人民幣業務能力。同時，穩步推進可持續發展策略落地，助力ESG向高質量發展轉型；提升綜合服務能力，強化內外循環聯動；推進數字化轉型戰略，提升數字服務滲透率。此外，堅守風險底線，鞏固人力、文化及營運支撐基礎。

資料來源: 中銀香港 (02388) 全年業績公告