主要從事提供銀行及相關之金融服務。

業務回顧 - 截至2024年12月31日止年度

個人銀行

深耕綠色金融領域，踐行可持續發展理念

本集團積極把握綠色金融業務發展機遇，圍繞市場及客戶低碳轉型趨勢，豐富綠色及低碳金融產品和服務配套。

引入中國淨零排放相關的股票基金，為零售投資者提供更多綠色投資機會。進一步延伸中銀分期「易達錢」綠色私人貸款用途至綠色和可持續金融課程，2024年綠色私人貸款申請筆數按年增加48%。推動銀行數字化綠色轉型，手機銀行「碳‧生活」專區內推出全港首個碳足跡追蹤功能，利用人工智能整合及分類各個賬戶的交易數據估算碳足跡，以便客戶掌握其理財習慣對環境的影響，引導客戶邁向綠色低碳生活。實踐綠色銀行理念，中銀香港落實分行員工全天候穿著環保輕便制服，該款制服採用不同的再生纖維製成，積極將可持續發展元素融入日常營運，為低碳轉型作出貢獻。

提供優質高效數字化銀行服務，夯實產品服務競爭力加速數字化銀行發展，利用創新科技提升線上服務能力，保障各項業務持續有效運作。2024年使用數字服務渠道的客戶數量和相關交易量穩步增長，其中手機銀行客戶數目，以及基金、「中銀快匯」及外匯買賣等交易量增長良好。優化客戶線上體驗，手機銀行推出多項新功能，包括買賣存款證、存入實體支票服務及開立貴金屬賬戶功能，讓客戶足不出戶享受便利的銀行服務；年內亦將手機銀行開戶功能拓展至內地訪港旅客。豐富手機銀行保險產品種類，以及擴大手機銀行及網上銀行旅遊保險產品的保障範圍，提升客戶線上投保體驗，2024年首三季，中銀香港線上新造標準保費市佔率連續3年市場排名第一。優化「置業專家」手機應用程式功能，為客戶提供全面置業規劃及線上按揭服務，並推出「來港人才置業」專區，以便來港高端人才客戶了解本地置業流程。截至2024年末，「置業專家」手機應用程式累計下載量約19.2萬次，全年經線上申請按揭貸款的筆數佔整體按揭申請筆數按年增長逾20個百分點至80%以上。2024年，中銀香港榮獲《亞洲銀行家》頒發「香港卓越零售金融服務和科技創新獎項2024」的「最佳置業按揭服務」殊榮。與此同時，持續推動構建中銀信用卡品牌，不僅與多家大型商戶合作進行推廣活動，也成功爭取為人氣歌手演唱會提供獨家優先訂票服務，以及贊助大熊貓保育活動，令品牌形象更鮮明突出。「中銀Chill Card」及「中銀Cheers Card」營銷宣傳見效，疊加年內「狂賞派」積分獎賞及「玩轉大灣區」系列營銷活動，2024年海外交易金額按年達雙位數增長，客戶使用BoC Pay到內地消費交易金額按年增長111.8%。本集團香港地區信用卡業務的零售簽賬量及收單量按年分別增長7.9%及9.8%。

豐富客層專屬服務體驗，全方位滿足客戶需求

聚焦打造高端財富管理品牌市場定位，以滿足高端客群及其家人的理財需求，同時兼顧搶佔年青市場，超前吸納及培育未來高端客群。強化高端客層品牌「私人財富」專屬產品和服務配套，迎合高資產淨值客戶對財富管理服務的需求，包括拓展「私人財富」服務網絡，於中銀大廈內增設第六家「私人財富」中心，並設有一站式財富管理和商業理財增值服務配套，以及商事登記服務，方便客戶同時處理日常業務營運及個人理財需要。截至2024年末，「私人財富」客戶數較2023年末增長逾1成。加強家庭理財品牌形象，透過與集團內外不同機構聯動，為客戶提供家庭理財服務及全人發展活動；推出「中銀萬事達卡扣賬卡」進一步完善家庭理財配套，運用即批即用的數碼優勢為客戶帶來便捷無縫的支付體驗，滿足客戶海外消費及提款需求的同時，方便客戶規劃子女海外升學的理財需要，實現跨地域的家庭財富管理。持續打造年輕品牌「理財TrendyToo」，開拓更多切合年輕客戶需要的服務渠道及產品，透過多維度社交媒體宣傳、不同場景銷售及服務推廣，以及舉辦嶄新大型品牌活動滲透年輕生活圈。自推出「理財TrendyToo」以來，年輕客戶人數穩步提升，2024年開戶量按年上升逾4成。2024年，中銀香港榮獲《亞洲銀行家》頒發「香港卓越零售金融服務和科技創新獎項2024」中的「最佳財富管理銀行」殊榮。

本集團私人銀行業務穩健發展，全方位迎合高資產淨值客戶需要。透過與集團內各單位、東南亞機構及中國銀行緊密聯動，完善高端客戶服務鏈，致力為私人銀行客戶提供專業和全面的產品和服務。舉辦一系列私人銀行客戶專屬講座和文化活動，增強客戶關係。配合香港特區政府推動家族辦公室的發展政策，聯同會計師事務所、保險和信託顧問等第三方專家協助全球客戶來港落戶，通過服務優勢打造家族辦公室生態圈。推動私人銀行業務高質量可持續發展，通過創新服務模式和推動數字化平台建設，為客戶提供量身定制的專屬產品和專業財富管理服務，持續提升客戶服務體驗。2024年，私人銀行經營收入和管理資產總值保持穩健增長。

把握跨境業務機遇，扎實推進人民幣業務發展

本集團持續發揮跨境金融服務優勢，緊抓市民外遊、北上消費，以及香港特區政府各項人才政策帶來的業務機遇，在產品甄選、服務配套、客戶體驗等多方面進行優化，致力為客戶創造價值，鞏固品牌優勢。推出「中銀跨境理財通2.0」服務，積極投放更多合資格投資產品，協助客戶把握跨境理財機遇。截至2024年末，本集團提供合資格「南向通」投資產品逾330隻，跨境客戶數較2023年末穩步上升，「南向通」及「北向通」開戶量及資金匯劃總量持續增長，保持香港市場領先地位。緊貼市況和客戶偏好變化，切合客戶投資理財需要，持續推動產品創新，包括增加本集團首隻以人民幣為基礎貨幣的貨幣市場基金，作為理財通及「新資本投資者入境計劃」合資格基金。積極配合政策機遇，為客戶提供全方位的中小企金融服務，增設第九家商業理財中心，提供一系列商業理財方案，以滿足客戶創業營商需求。成為首批推出「新資本投資者入境計劃」相關服務的銀行，為有意來港的合資格人士提供豐富的投資產品，涵蓋基金、債券、股票、存款證等投資種類，協助客戶把握投資機遇，滿足資產配置需求。配合落實香港金管局與中國人民銀行公佈在大灣區實施的港澳居民內地購房跨境支付便利化措施，優化大灣區「置業易」支付及融資方案，推出直匯支付服務，方便在大灣區置業的香港居民直接由香港匯出港幣、人民幣或其他外幣至內地銀行戶口以支付物業款項。引入中國定息基金，為零售投資者提供中國在岸債券市場投資機遇。2024年，人民幣基金銷售金額按年上升逾1倍。2024年首三季，人民幣保險業務領先優勢進一步鞏固，人民幣新造標準保費按年增長逾1成，連續12年市場排名第一。加速推動數字化建設及功能優化，進一步擴展手機銀行本地實時支付、跨境支付、二維碼互聯互通等功能，提升客戶體驗。發揮區域品牌優勢，中銀香港與中國銀行內地指定省市分行及新加坡分行實現理財品牌互認，並透過推出不同的理財產品深耕東南亞市場，滿足客戶不同的金融服務需要。

提升東南亞數字驅動力，完善區域業務佈局

深度參與銀聯國際在東南亞地區的二維碼跨境互聯互通計劃，助力中國與東南亞各國支付互聯互通發展。年內胡志明市分行及雅加達分行分別成功爭攬成為銀聯二維碼與越南VietQR及印度尼西亞Quick Response CodeIndonesian Standard (QRIS)的跨境互聯互通結算行；手機銀行銀聯二維碼支付亦順利拓展至中銀泰國及萬象分行。

企業銀行

全方位提升服務質效，持續鞏固競爭優勢

本集團著力提升專業金融服務能力，以滿足香港、跨境、東南亞及海外企業客戶業務需求。連續20年保持港澳地區銀團貸款市場安排行首位，並完成多筆具市場影響力的債券承銷項目。深化與各重點客群資金池業務合作，著力擴大業務規模，鞏固市場領先地位。持續推動貿易金融、發薪服務、支付結算等重點業務拓展，提升服務體驗。發揮人民幣業務優勢，聚焦電商貿易、大宗商品行業、中國品牌出海行業及「一帶一路」等客群或場景，推出「元動力」人民幣貿易服務方案，助力穩慎扎實推進人民幣國際化。持續提供高效專業的人民幣清算服務，年內延長香港人民幣清算行的跨境清算服務時間，為香港及海外人民幣業務參加行提供香港時間週一至週五24小時即時跨境人民幣清算服務，助力鞏固香港作為離岸人民幣業務樞紐地位。2024年，香港人民幣清算行的清算量按年上升49%。憑藉卓越的專業實力，中銀香港榮獲《亞洲銀行家》10度頒發「香港最佳現金管理銀行」及6度獲頒「香港最佳交易銀行」獎項；獲《亞洲銀行及財金》連續11年頒發「香港最佳本地現金管理銀行」獎項；以及獲《企業財資人》頒發「企業財資人年度獎項－香港最佳交易銀行」。此外，與一家大型清潔能源企業及一家大型綜合企業合作的現金管理項目榮獲《今日財資》頒發「亞洲亞當斯密獎項：中國區最佳司庫解決方案－高度推薦」。

提升協同合作效益，推進區域業務發展

強化與中國銀行內地機構的業務聯動，把握大灣區深度融合下的業務機會，依託中銀集團全球服務資源，快速響應客戶需求，為客戶提供「一點接入，全球響應」的金融服務。年內，與香港特區政府簽署參與北部都會區發展的一般意向書，並與9家企業簽署戰略合作框架備忘錄，攜手政府及企業支持北部都會區發展。著力提升科技金融服務水平，加強與數碼港及科學園等重點園區合作，以多元化產品及服務支持科創企業發展。截至2024年末，科創企業客戶人數較2023年末增長7.9%。豐富「灣區‧商贏」跨境金融服務系列方案，滿足客戶在大灣區多元業務需求。

本集團持續優化東南亞區域一體化管理機制，緊抓國家新發展格局及產業鏈轉移帶來的業務機遇，加強與政策性金融機構及中國銀行內地機構的協同聯動，聚焦「一帶一路」、「走出去」項目及區域大型客戶業務，做大客戶基礎，致力提升本集團在東南亞地區的業務發展成效。落實中國銀行亞太機構協同機制，積極牽頭或參與區域銀團項目。持續優化區域產品配套，提升環球交易銀行平台(iGTB)區域服務水平，結合東南亞市場需要，於不同地區推出多項特色功能，夯實東南亞機構多元服務能力。

深化與工商及中小企客戶合作，推動普惠金融發展

全力支持工商及中小企客戶業務發展，提升行業專業化及數字化服務能力，為客戶制定專屬服務方案。積極參與香港特區政府推動的各項融資計劃，並配合香港金管局聯同「銀行業中小企貸款協調機制」宣佈的9項支持中小企措施，協助中小企客戶持續發展。中銀香港作為首批對接香港金管局「商業數據通」平台的金融機構，目前已連接其商業信貸資料及公司註冊資料，並善用平台優化開戶、貸款審批、貸後管理等流程，提升服務效率。

本集團長期為中小企提供優質服務，能力廣獲認同，連續17年榮獲香港中小型企業總商會頒發「中小企業最佳拍檔獎」、連續6年榮獲《信報財經新聞》舉辦「金融服務卓越大獎」的「卓越中小企工商金融服務」獎項，以及連續3年榮獲《經濟通》頒發「金融科技大獎－企業銀行」的「傑出創新中小企銀行服務」獎項。

完善綠色產品服務，踐行可持續發展理念

本集團以可持續發展為核心戰略目標之一，完善綠色金融產品服務體系，致力成為企業「低碳轉型合作夥伴」。年內，協助香港房屋協會籌組社會責任貸款，以支持房屋建設，讓不同階層市民早日實現安居置業，為社會可持續發展締造長遠價值。深化與酒店、交通運輸等行業客戶合作，提供多筆可持續發展表現掛貸款，支持企業低碳轉型。以聯席全球協調行身份，成功協助香港特區政府發行多幣種數碼綠色債券，支持香港綠色金融發展。截至2024年末，企業銀行綠色及可持續發展相關貸款較2023年末增長32.5%。中銀香港在推進可持續發展方面獲得市場認可，榮膺《亞洲金融》頒發「亞洲金融大獎2024」中的「中國香港最具E S G影響力銀行（本地組別）」殊榮。

提供優質信託及託管服務，推動業務穩健發展

本集團加強與中國銀行在中國內地及境外機構的聯動營銷，深化重點客戶合作，爭取多個新資產組合轉託至本集團，截至2024年末，本集團託管資產總值較2023年末增長30%。持續推動全球託管網絡建設，擴大重點地區業務覆蓋，逐步提升市場競爭力。年內，擔任香港機場管理局零售債券發行的信託人及代理人，並連續第二年獲香港特區政府委任為數碼綠色債券發行的託管行。憑藉優質的託管服務，中銀香港榮獲《財資》頒發「2024年度3A－財資服務大獎」的「最佳保險託管行（大中華區）」獎項及債券通有限公司頒發「北向通優秀託管行」獎項。

中銀國際英國保誠信託有限公司（「中銀保誠信託」）業務穩健發展，截至2024年末，強積金資產規模達港幣957億元，穩居強積金市場前列。推動基金行政管理服務及託管業務發展，積極拓展多元化收入來源，年內，獲委任為34隻新基金的託管人或基金行政管理人，其中包括6隻現貨比特幣和以太幣交易所買賣基金(ETF)。

中銀保誠信託憑藉卓越的服務榮獲多個獎項，包括由《信報財經新聞》與倫敦證券交易所集團聯合主辦的「理柏基金香港年獎2024」多個獎項，以及《財資》頒發「2024年度3A－可持續投資大獎（機構投資者、ETF及資產服務提供商）」的「最佳基金行政管理服務－高度推薦獎」獎項。

財資業務

加強全球市場業務基建，開拓創新產品服務及優化產品結構

本集團持續強化財資業務產品和系統基建，提升代客財資服務和交易做市能力，有效應對市場變化，主動捕捉業務機會。同時，聚焦客戶在各種跨境業務場景中的財資服務需求，各項互聯互通業務保持市場領先優勢。支持客戶發行更多長年期人民幣債券，豐富離岸人民幣長年期債券曲線，鞏固離岸人民幣業務優勢。積極推進數字化轉型升級，開拓創新產品服務，優化產品結構，支持業務長遠發展，包括在中國外匯交易中心(CFETS)推出利率、期權、無本金交割遠期外匯交易(NDF)等多項產品做市業務；成為CFETS的首家境外機構成功在該平台參與標準利率

業務展望 - 截至2024年12月31日止年度

展望2025年，預計各國央行繼續放寬貨幣政策，但降息路徑或有一定分歧；同時，國際形勢或進一步複雜化，為全球經濟和貿易局勢帶來較大的不確定性。中國內地經濟基本面韌性較強，內需、工業生產、服務業等方面將在多重振興政策帶動下進一步恢復。香港方面，預計經濟將在2024年的基礎上穩步復甦。國家大力提振經濟的措施將有助改善香港金融市場信心，並惠及本港不同宏觀經濟行業。二十屆三中全會提出「鞏固提升香港國際金融、航運、貿易中心地位，支持香港打造國際高端人才集聚高地」，中央政府惠港挺港政策陸續落地，加上《行政長官2024年施政報告》提出一系列推動經濟增長的有力措施，將為香港經濟發展注入新動能。

本集團將以更實舉措提升全球佈局能力和國際競爭力，穩步推進全球化戰略，提升全球化客層及產品服務能力，持續深入挖掘香港、大灣區和東南亞戰略市場業務機遇；繼續深耕香港本土市場，深挖目標客戶潛力；深化與大灣區機構的聯動合作，共同發展跨境業務；優化東南亞區域管理模式，提升區域一體化經營服務和市場競爭力。同時，加強綜合化服務能力，強化內外循環聯動，進一步拓展非利息收入業務，以有效應對減息週期開展對經營環境的影響；提升人民幣綜合化服務水平，夯實人民幣業務優勢；轉化可持續發展理念為發展動力，深化數字化轉型，平衡發展安全生產、新技術應用及賦能業務。此外，堅守風險底線，進一步鞏固人力、文化及營運支撐。

資料來源: 中銀香港 (02388) 全年業績公告