該行及其附屬公司的主要業務為提供銀行及有關的金融服務。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

2023年，全球經濟歷經許多挑戰。為應對通脹，美國聯儲局及其他主要央行相繼調高利率，步伐乃數十年來前所未見，這暴露了金融體系的薄弱環節，包括2023年3月由美國蔓延至歐洲的一連串銀行業危機。同時，地緣政治局勢持續緊張，中美戰略競爭未見緩和，俄烏及以哈衝突曠日持久。此外，消費者維持審慎態度，企業則繼續抑制投資並減少庫存，拖累全球貿易及生產活動。

儘管面對上述下行風險，但全球經濟證明了其表現較預期更具韌性，在強勁的勞工市場、超額儲蓄及服務消費需求釋放的支撐下，經濟得以避過衰退。隨著障礙得到緩解和運輸成本回落，全球供應鏈的狀況亦見明顯改善。同時，通脹於2023年底亦開始出現明顯下降趨勢。

據國際貨幣基金組織預測，全球經濟增長將由2022年的3.5%放緩至2023年的3.1%，通脹則由8.7%降至6.8%。

中國內地方面，2023年是疫後經濟復甦的第一年。在經濟重啟、服務消費強勁反彈、策略性新興產業投資增加，以及宏觀政策支持等因素的推動下，經濟逐步重拾增長動力。同時，外部需求疲弱及房地產市場低迷，卻抑制了經濟增長。整體而言，2023年內地經濟增長5.2%，高於2022年的3.0%。

香港方面，本地消費及訪港旅遊業帶動新一輪經濟擴張。儘管貿易表現疲弱及面對全球貨幣政策緊縮的壓力，但在各行各業走向復常、邊境重開，加上失業率低企及特區政府擴張性財政政策等眾多因素的支持下，經濟出現反彈。在2022年收縮3.7%後，香港經濟於2023年增長3.2%。

展望2024年，全球經濟前景仍充滿挑戰及不確定性。地緣政局緊張及金融環境收緊帶來的風險，將拖累全球經濟增長，對先進經濟體的影響尤其顯著。儘管如此，亞洲經濟體仍有望繼續復甦。

至關重要的是，內地當局正加大對經濟的支持力度，推出一系列措施既可支持策略性行業發展，以推動長遠、高質量發展，亦可化解房地產市場風險及提振消費者信心。隨著更多政策出台，內地經濟可望穩步復甦。本行預期2024年國內生產總值增長可達到約5.0%，而通脹將維持於溫和水平。

香港方面，疫情期間被遏抑的服務業需求得以釋放，加上訪港旅遊業持續增長，將為經濟復甦奠定堅實基礎。貿易往來亦出現回穩跡象，部分原因是與2022年低比較基數有關。隨著特區政府落實大型投資項目和積極對接國家發展大局的措施，以及全球央行在通脹受控下可望放寬貨幣政策，均有利於提振企業信心及投資開支。本行預期2024年香港本地生產總值增幅將達到約3.5%，通脹則輕微回升。

香港業務

縱然經營環境充滿挑戰，但本行香港業務2023年的業績仍然錄得改善。除稅前溢利上升9.9%至港幣34.63億元。

核心業務保持穩健，撥備前經營溢利上升38.9%，主要受淨利息收入增長41.1%所帶動。受惠於銀行同業拆息上揚，淨息差擴闊62個基點。

由於市場情緒低迷，客戶的投資活躍度下降，令服務費收入持續受壓。然而，私人銀行的產品銷售收入增加，加上來自銀保業務的費用及佣金強勁增長，大致抵銷投資活動減少所帶來的影響。

儘管本行繼續在科技及銷售能力方面投入資源，但數碼化轉型令營運效率提升，因此經營支出控制得宜，全年僅上升2.1%。

內地房地產開發商的流動性問題，對其償還離岸貸款能力造成影響。由於下半年形勢惡化，本行進一步作出了撥備。因此，香港業務全年減值損失達39.49億港元。

鑑於企業客戶經營環境困難，本行保持審慎態度，積極採取措施降低相關貸款組合風險，以致整體香港貸款餘額錄得輕微下跌。本行亦同時謹慎管理存款結餘，以控制資金成本。

在業務發展方面，本行專注於推動客戶多元化及尋求增長機遇，特別著眼於大灣區。本行的香港與內地及海外團隊緊密合作，實踐OneBank理念，致力為客戶提供跨地域無縫的企業及財富管理方案。

與此同時，我們亦不斷提升數碼及數據應用能力，現已漸見成效。於2023年，本行已對流動理財及投資交易平台基建進行重大升級，利用先進的數據分析技術，打造全新、更高效的後端處理系統，顯著提升了手機應用程式的功能和用戶體驗。

零售銀行

2023年本行的零售銀行業績有所增長，主要由利率上升以及銷售活動恢復所帶動。淨溢利按年上升44.6%。

受惠於業務增長及息差擴闊，淨利息收入上升41.1%。按揭貸款業務升幅穩健及信用卡消費增加，帶動客戶貸款餘額上升3.7%。本行致力推動存款組合多元化，令零售存款增加4.5%。

服務費及佣金淨收入下跌4.1%。由於市場氣氛低迷，客戶投資活動全年均處於低位。部分跌幅被銀保業務的強勁表現所抵銷，新造年度化保費增長80.9%，推動相關服務費收入上升。

近年，我們不斷強化前線服務能力。透過擴大銷售團隊、提升數碼渠道，以及分行的策略性選址，本行在吸納新客戶方面保持強勁勢頭，主要目標客戶群，包括富裕及年青專業人士，均錄得雙位數增幅。

本行積極採取措施迎合大灣區客戶的殷切需求，零售跨境客戶按年顯著增加37%，較疫情前更上升75%。東亞銀行亦為香港居民提供見證開立內地第二類賬戶服務，讓客戶可享內地支付便利。

批發銀行

內地房地產行業的情況於2023年下半年進一步惡化。由於市場流動性緊縮，若干規模較大的企業客戶持續面臨還款困難。本行已就相關風險作出進一步撥備，批發銀行的業績表現因而受到影響。

然而，基本業務仍保持穩健，經營收入按年上升1.4%。本行不斷致力降低企業貸款組合風險，儘管客戶貸款餘額減少，淨利息收入仍錄得增長。

本行採取多項措施，成功帶來可持續的服務費收入，非利息收入因而上升2.9%。當中，本行增強結構性融資能力，帶動銀團貸款相關信貸費用收入穩健增長。同時，本行進一步實踐OneBank服務理念，推動跨境業務尤其來自集團內部轉介的收入上升。

東亞銀行已完成重組商務理財團隊，務求更有效地服務不同規模的中小企業。本行亦提升了支付及收款服務，以滿足客戶特別是中小企業對交易銀行服務的需求。本行利用數據輔助的信用評級模型，簡化「貸融易」貸款產品的審批程序，大大縮短批核時間，為客戶提供有抵押及無抵押的貸款服務。此模式將推展至其他產品，例如貿易融資等。

本行致力推動香港的綠色及可持續金融發展。於2023年，由於本行積極與客戶合作，為可持續項目提供資金，綠色貸款佔批發銀行貸款組合的佔比由9.5%上升至12.2%。因應此趨勢，本行成立了全新的綠色及可持續金融諮詢團隊，協助客戶設定可持續發展目標及監察相關表現。

財富管理

過去一年，私人銀行的業務表現受到外圍市況拖累。由於利率高企，經濟復甦步伐較預期緩慢，加上地緣政治局勢緊張，投資氣氛低迷。在此背景下，客戶繼續減低投資組合風險，以致私人銀行的投資資產管理總值及貸款均下跌。

儘管面對重重挑戰，私人銀行業務收入保持穩健。結構性投資產品及財富策劃方案的表現大幅提升，帶動非利息收入增長14.5%。整體而言，經營收入增加6.5%。

私人銀行繼續增強前線服務能力，爭取更多新客戶。客戶經理人數較2022年底上升11.5%，帶動全新私人銀行客戶人數按年錄得雙位數增幅。來自新客戶的資金，將為日後收入及資產管理總值的增長，打下良好基礎。在目前的投資環境下，私人銀行將專注為客戶就投資組合風險管理、中長資產配置，以及跨代資產傳承等方面，提供建議策略。

為滿足客戶需求並產生經常性收入，我們已進一步加強數碼化財富管理的能力。經過重大的升級後，本行為零售及高淨值人士而設的全新網上交易平台將於2024年初推出，新平台將讓客戶更便捷地買賣港股、美股及內地A股。

展望將來，香港政府推出各項計劃吸引人才及投資者落戶香港，預期將帶來更多業務機會。東亞銀行將繼續與東亞中國緊密合作，提升區內的服務能力，以捕捉大灣區及以外地區財富管理需求快速增長所帶來的機遇。

本行並於新加坡分行推出財富管理服務，此舉有助我們將市場覆蓋範圍延伸至東南亞，以開拓新客源。

中國內地業務

2023年，中國內地經濟增長5.2%，達到了政府目標。然而，疫後復甦的步伐並不一致，儘管本地消費反彈，但房地產行業持續低迷，加上出口需求受壓，拖累整體經濟增長。同時，中美之間的利率差距擴，導致人民幣兌美元轉弱。

面對充滿挑戰的經營環境，東亞中國於2023年的撥備前經營溢利達港幣17.42億元，上升13.3%。金融工具之減值損失按年下降20.6%至港幣16.57億元。由於壞賬回收工作進展順利，成功把減值貸款比率降低0.07個百分點至2.68%。淨溢利為港幣5,600萬元，較2022年的淨虧損港幣4.24億元顯著改善。

東亞中國貸款總額按港幣計算下降3.9%。存款總額減少7.3%，主要由於成本較高的存款減少。

淨息差擴22個基點至2.07%，帶動淨利息收入按年上升2%至港幣40.72億元。雖然低息環境持續，但東亞中國專注於收益率相對較高的互聯網貸款，加上結構性存款佔比下降，導致淨利息收入增長。非利息收入上升13.8%至港幣9.84億元，主要是由於跨境金融、銀團貸款、財資產品銷售及銀行保險業務的服務費收入有所上升。

批發銀行方面，東亞中國審慎拓展新的業務，並致力降低風險和推動貸款組合多元化。房地產相關貸款進一步下降，非房地產相關貸款組合佔批發銀行整體貸款組合的78%，較去年的73%有所提高。

此貸款增長當中，大多來自獲政策支持的策略行業的新客戶。東亞中國亦正在積極擴展綠色及可持續貸款組合，於年底佔整體批發銀行業務的貸款比重達15.1%。

批發銀行的經營收入按年上升4.9%，主要由非利息收入增長17.7%所帶動。在外資銀行之中，東亞中國在發起銀團貸款方面佔有領導地位，在財資產品銷售方面亦保持增長動力。貿易融資業務的增長，亦帶來穩定的服務費用收入和低成本存款。

同時，個人銀行經營收入按年增長9%，主要受惠於互聯網貸款及汽車融資組合增長25.8%，不僅為本行帶來相對高收益資產，而且風險水平穩健。

源自高淨值客戶群的非利息收入上升26.02%，這些客戶主要來自大灣區、上海及北京。當中，來自銀行保險的收入上升19%，來自財資產品的銷售更上升69.53%。
為提供更優質服務，東亞中國推出新版本的手機銀行應用程式，提供更佳的用戶界面和功能。此應用程式榮獲《環球金融》雜誌的多個獎項。

經營支出大致持平，為港幣33.14億元。若不包括因業務增長而上升的互聯網平台費用，以及2022年作出一次性回撥的因素，按固定匯率基準計算，東亞中國可控經營支出較去年下降3.3%，主要得益於嚴格的成本控制，以及因本行數碼化轉型和流程自動化帶來的生產力提升。

同時，東亞中國成功升級核心銀行系統，並計劃繼續在數據和科技基建方面作出投資，爭取進一步提升經營效率。東亞中國獲國際數據管理協會中國分會授予「數據治理創新獎」，這是外資銀行首次在中國內地獲此獎項。

2024年1月，前海東亞銀行大廈正式開幕。東亞銀行將利用這座全新的大灣區總部，致力滿足區內快速增長的金融需求，為客戶帶來無縫的跨境服務。同時，大樓內亦設有前海BEAST(東亞銀行+初創企業)，讓本行得以聯通內地蓬勃的金融科技社區。前海BEAST將有助本行與初創企業共同創建解決方案，並推動集團內更廣泛的合作，為本行及客戶帶來裨益。

東亞中國在內地擁有龐大的服務網絡，截至2023年底，設有30間分行和32間支行，業務遍及38個城市。在大灣區，東亞中國設有20個網點，並將繼續利用本集團的龐大網絡贏得未來的機遇。

國際、澳門及台灣業務

2023年，儘管地緣政治緊張局勢升溫，通脹持續，加上主要央行採取緊縮貨幣政策，導致經濟環境不明朗，本行的海外、澳門及台灣業務仍錄得穩健的財務業績。

回顧期內，由於淨息差擴闊，本行的海外、澳門及台灣分行的撥備前經營溢利按年上升25.6%，至港幣20.76億元。

除稅後淨溢利大幅上升50.5%，達港幣15.88億元。主要受惠於美國和英國分行在疫情後錄得的預期信貸損失回撥，以及相關測算模型的調整。於2023年12月底，減值貸款比率為1.10%。

有賴於收入強勁增長，成本對收入比率相較2022年的29.9%，進一步下降至26.9%。

本行於美國及英國的業務，無論在收入和溢利方面均錄得穩健的增長。英美兩地的分行將繼續降低商業房地產領域的貸款比重，發展多元化的貸款組合，在其他行業中發掘擁有穩健資產負債表和強勁現金流的借款客戶，尋找新商機。

受惠於加息周期，新加坡分行的撥備前經營溢利和淨溢利大幅增加。展望未來，該分行將透過增加風險權重較低的貸款，積極管理貸款組合。

澳門為大灣區的城市之一，位置優越，因此澳門分行更容易直接把握大灣區與日俱增的跨境商機。另一方面，鑑於台灣經濟的不景氣，台灣分行經營業務繼續取態審慎。

可持續發展仍然是海外、澳門及台灣分行的業務重點。為配合本行的環境、社會及管治策略，海外、澳門及台灣分行正在積極開拓綠色及可持續發展融資方面的商機。

由於業務環境不明朗，海外業務將繼續優化風險加權資產和提升回報，以及審慎控制成本，同時進一步加大數碼化的投資，以提升經營效率和改善整體客戶體驗。

展望未來，海外、澳門及台灣分行將繼續集中推行OneBank策略，進一步加強與本行其他業務部門的合作，讓客戶享受多元化的一站式銀行服務體驗。

東亞聯豐投資管理有限公司

美國國債收益率於2023年創下16年新高，加上市況波動，令許多投資者持觀望態度。當投資意慾減弱時，東亞聯豐投資管理有限公司（「東亞聯豐」）集中提高核心競爭力，協助投資者把握增值機遇。截至2023年12月31日，管理和諮詢資產達70億美元。隨著通脹及美國國債收益率於年底趨緩，投資者的風險偏好逐漸提高。

東亞聯豐致力於可持續投資。2023年，東亞聯豐以參與投資者的身份加入「氣候行動100+」，擴展於2021年簽署聯合國負責任投資原則時

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

中國內地經濟正在經歷轉型，從高增長轉化至高質量發展。過去的龍頭行業逐步受到新興行業取代。從電動車到大型零售品牌，內地企業翹楚皆奮發圖強，致力躋身國內及海外行業前列。本行亦銳意放眼未來，與內地和香港新興行業的客戶建立業務關係，把握當中的機遇。

香港作為聯繫內地企業及國際金融市場的重要橋樑，可受惠於內地向高增值行業轉型的趨勢及國內消費增長。在2023年，內地企業來港開設辦事處的數目顯著上升。同時，香港於2022年12月28日推出的高端人才通行證計劃，對內地專業人才而言甚具吸引力。憑藉無縫的跨境銀行服務，東亞銀行早佔先機，滿足這些新客戶的理財需要。

本行將繼續提升財富管理服務，建立新的業務關係以擴闊客戶基礎，並開拓費用收入來源。隨著前海東亞銀行大廈的開幕，跨境業務亦將得以加強。

本行近期為手機平台進行重大升級，提供更簡潔、更個人化的介面，讓客戶輕鬆管理銀行和投資事宜。這平台具備多項創新及個人化的功能，再次印證本行致力成為數碼化領先的銀行。更多新功能將於2024年陸續推出。

資料來源: 東亞銀行 (00023) 全年業績公告