集團在中國主要從事公司及個人銀行業務、資金業務、融資租賃業務、基金及資產管理業務、投資銀行業務及提供其他相關金融服務。

業務回顧 - 截至2024年12月31日止年度

報告期內，本集團堅持以客戶為中心，把高質量發展作為首要任務，堅持穩中求進、以進促穩，強化戰略執行，狠抓精細化管理，圍繞「抓機遇、優結構、控風險、促增長」工作主線，強韌性、穩息差、提質效；堅守「民營企業的銀行」定位，實施大中小微個人客戶一體化綜合經營，致力於為中小微企業提供高效、全方位的金融及非金融服務解決方案，打造差異化競爭優勢。

本集團以戰略為導向，推進各項改革任務有效落地，推動基礎客戶營銷、優質資產投放、負債質量改善，業務結構持續優化，中小微及消費信貸業務、低成本活期存款規模穩步增長，經營韌性不斷增強，核心競爭力培育取得新突破；主動創新業務模式，強化數字化轉型賦能，提升客戶服務質效，釋放轉型發展內生活力，促進改革成果向經營業績穩步轉化。同時，奮力書寫「五篇大文章」，在助力國家實體經濟發展和支持經濟轉型升級過程中，推動本集團高質量發展上台階。

優化資產負債結構，鞏固可持續發展動能。資產端，聚焦重點領域加大信貸投放，提升服務實體經濟質效。截至報告期末，本集團資產總額78,149.69億元，比上年末增加1,400.04億元，增幅1.82%，其中，發放貸款和墊款總額44,504.80億元，比上年末增加656.03億元，增幅1.50%，一般性貸款規模在總資產中佔比54.15%，比上年末提升0.63個百分點。本行綠色信貸、製造業貸款、普惠型小微企業貸款增速分別為22.41%、9.38%、8.24%，均高於各項貸款平均增速；京津冀、長三角、粵港澳大灣區、成渝、福建等重點區域貸款佔比達到65.57%，比上年末提升0.69個百分點。負債端，主動壓降高成本負債，拓展活期存款來源，實現負債優結構、降成本。截至報告期末，本集團負債總額71,584.01億元，比上年末增加1,212.37億元，增幅1.72%，吸收存款總額42,490.95億元，比上年末減少339.08億元，降幅0.79%。持續深化客戶經營和產品運用，大力推動供應鏈金融、代發、收單等重點業務，實現低成本結算性活期存款餘額、日均規模佔比均較上年提升。個人存款規模保持穩步增長，在吸收存款總額中佔比30.56%，比上年末提升2.39個百分點。

淨息差降幅收窄，營業收入環比改善。本集團持續深化改革轉型，積極應對外部市場環境變化，推動負債端成本下降，努力穩定淨息差及效益水平。報告期內，本集團淨息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；其中，下半年淨息差1.41%，比上半年提升3BP；實現利息淨收入986.90億元，同比下降37.41億元，降幅3.65%，同比收窄1.03個百分點。報告期內，本集團實現營業收入1,331.23億元，同比下降42.68億元，降幅3.11%，歸屬於本行股東的淨利潤322.96億元，同比減少35.27億元，降幅9.85%。下半年，本集團實現營業收入675.34億元，比上半年增加19.45億元。

風險管理體系持續夯實，資產質量保持總體穩定。報告期內，本集團踐行穩健審慎的風險偏好，持續優化全面、主動、智能的集團一體化風險管理體系，強化風險管理的主動性和前瞻性，防範化解重點領域風險，加大不良資產清收處置力度，提升風險計量和智能風控精細化水平，促進本集團改革轉型和高質量發展。截至報告期末，本集團不良貸款總額656.10億元，比上年末增加5.13億元；不良貸款率1.47%，比上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率141.94%，比上年末下降7.75個百分點。

資料來源: 民生銀行 (01988) 全年業績公告

業務展望 - 截至2024年12月31日止年度

2025年，經濟基本面有望企穩，商業銀行量、價、險均有改善契機。一是國家實施更加積極有為的宏觀政策，有助於穩定預期、激發活力，推動經濟持續回升向好，提振有效信貸需求；二是隨無風險利率中樞下行，銀行同步加強負債成本管控，息差下行壓力有望緩釋；三是新一輪大規模隱性債務置換和持續推動房地產市場止跌回穩，有利於確保資產質量的穩定。

本行將深入貫徹中央經濟工作會議精神，堅持「穩中求進、以進促穩」主基調，不斷優化調整資產負債結構，構建和鞏固差異化競爭優勢，全面防風險強合規，努力實現發展質量、規模、速度、效益、安全的協調統一。

一是全面提升客戶服務質效。堅持以客為尊、用心服務，持續優化產品、服務、渠道的端到端流程，用高質量的產品服務、高標準的過程管理為客戶創造價值，與客戶共同成長。

二是不斷鞏固差異化競爭優勢。以客戶服務的精細化管理為核心，根據客戶群體的特定需求和偏好，聚焦細分市場，打造專屬品牌形象與價值主張；以體系支撐能力為基礎，構建高效的內部管理機制；以數字化轉型為驅動，不斷提升智能化金融服務質效，打造「金融+生活」生態系統，提升品牌黏性。

三是優化調整資產負債結構。在資產端，錨定高質量發展方向，實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融「五篇大文章」，精準支持「兩重」「兩新」等實體經濟重點領域和薄弱環節，保持信貸總量合理增長、節奏均衡。在負債端，以成本管控作為主要抓手，力控制負債付息率，優化負債結構。

四是持續加強風險內控管理。堅持系統思維和問題導向，穩步推進資本計量高級法技術實施，主動研判風險，提升數字化風控水平，加大重點領域風險防控力度。以專業化、精細化管理提升風險內控工作質效，為穩健可持續發展提供堅實保障。

資料來源: 民生銀行 (01988) 全年業績公告