2026年5月18日

中銀預期樓市旺 續推具競爭力按揭

本港樓市回暖，銀行對按揭業務取態趨向積極。中銀香港個人金融產品部總經理周國昌表示，住宅樓市開局良好，價量齊升，多個高質素住宅項目錄得超額認購；今年每月市場平均交易量較去年同期增長兩成，預期住宅樓市暢旺勢頭將持續，為按揭貸款業務帶來機遇。

各大銀行在按揭市場的競爭轉趨熱烈，作為按揭龍頭的中銀香港上月傳調升按揭現金回贈，貸款額逾500萬元最高可達1.2%現金回贈。周國昌說，樂於見到過去兩年按揭市場競爭比以往大，這反映市場暢旺，利率下降帶動需求，形容為正面訊號。

市佔領先非依靠價格戰

他強調，該行的市場領先地位並非依靠價格戰，而是通過全方位的配套，包括申請及服務流程、審批速度及質素、與不同中介公司合作、按揭總體利率甚至回贈等多方面考慮因素，加強整體競爭能力；該行會繼續推出具競爭力的產品、服務及定價，以推動業務持續增長，有信心今年繼續領先市場。

根據經絡按揭轉介數據，今年首4個月，中銀香港在現樓及樓花按揭的市佔率均排名第一。單計4月，現樓按揭以中銀香港（市佔率25.8%）居首；樓花按揭則由滙豐（20.7%）奪冠，中銀香港（18.9%）跌至第二。

整體財富管理業務向好，中銀香港去年財富管理收入按年增四成。周國昌觀察到，客戶資金陸續由定期存款轉向基金，同時有新客戶加入，帶動基金分銷收入按年增四成。

他提到，近期客戶對多元資產配置的穩定派息基金作出較大配置。雖然股市錄得升幅，但亦存在波動，客戶不欲把所有資金投放於個股或個別市場，故傾向採用多元資產策略，分散地域配置，或進行股債混合配置，尤其以派息率達中高單位數的基金受捧。

近期銀行在定存息競爭加劇，周國昌解釋，相信與6月半年結的季節性因素有關，預計6月前競爭將持續，下半年則視乎同業競爭及港元利率走勢等再作觀察。

談到利率走勢，目前市場預期美國息口至年底不會有重大變化。該行將持續優化存款結構，以維持淨息差平穩發展，抵消利率下行趨勢。去年集團的往來及儲蓄存款（CASA）按年增長24%。

另外，保險業務增長顯著，中銀香港分銷收入按年增逾五成。中銀人壽執行總裁鄧子平表示，保險業務增長趨勢仍在，因地緣政治緊張及局勢動盪，往往會推升對保險的需求，保單可鎖定回報，傳承產品也適合長線投資。

下半年「執正」危疾產品

鄧子平又提到，市場對保證回報產品有需求，當中「中銀人壽目標3年網上儲蓄保險」錄90%增長。他透露，目前仍有提供港元3.8厘回報，美元則為4.2厘，笑言若客戶認為目前利率具吸引力，應把握機會盡早認購，因後續產品定價將取決於屆時市場環境。

展望未來，中銀人壽新產品會從三方面布局，包括多元貨幣短期儲蓄保險，將針對網上及手機銀行渠道銷售，新增英鎊及澳元選擇，滿足有子女在英澳留學家庭的需求；此外，即將推出新的危疾產品，亦會重整及優化現時產品，包括疾病定義、全面檢視新舊保單，期望下半年「執正」危疾產品；並會發展養老生態圈，推出深圳作為跨境養老的試點，先安排客戶短期體驗，若反應理想，將接入保險產品。

採訪、撰文：王舒婷