昨日 07:30
【定存/定期存款利率/聯儲局/減息】美國聯儲局自2024年9月重啟減息周期以來合共減息6次，累計減幅達1.75厘，聯邦基金率降至3.5厘至3.75厘，今年1月開局稍為「遏息」，議息後維持利率不變。本港美元定期年息在減息周期相對仍具吸引力，綜合市場資料，本港銀行提供的美元定期存款年利率普遍有3厘或以上，當中1個月利息最高有5厘，3個月則多達6.88厘。然而，「甜頭」正逐步減弱，滙率成本與息差縮窄下，要做更精明的選擇。
前聯儲局理事沃什(Kevin Warsh)獲提名為新一任聯儲局主席，市場預期其減息取態將偏鷹，然而，金融機構對聯儲局今年減息次數仍存有分歧。該局理事米蘭(Stephen Miran)對傳媒稱，當前貨幣政策仍太緊縮，認為經濟增長前景改善等因素下，聯儲局今年有需要減息幅度可達逾1厘。
瑞士百達財富管理預計聯儲局今年有望減息兩次；華僑銀行料美國今年或僅減息一次。高盛及巴克萊原先預期今年3月及6月減息，現已調整為6月才出手，然後再於9月和12月分別減息0.25厘。摩根大通則認為，聯儲局今年全年將按兵不動維持利率不變，2027年有可能反手加息。最新利率期貨顯示，聯儲局3月維持利率不變的機會率達逾91%，4月維持利率不變機會率亦達76%。
美元滙價走勢方面，分析指取決環球央行貨幣政策、經濟增長、政治及貿易局勢等因素。三菱日聯金融預期美滙指數今年第一至第四季分別料見96.04、94.85、93.45及92.72。渣打預期，美滙指數未來3個月內溫和回升，但未來12個月內或下試至96，隨着美國勞動市場數據走弱，市場預期聯儲局今年將進一步減息，美元自去年9月以來的升幅似乎正在消退。美滙指數昨曾報97.25，跌0.05%，上月曾低見約95.5關，為2022年2月以來最低。
以港銀1個月美元定期存款年息計，建設銀行亞洲以網上新資金開立，存款額10萬美元或以上，年息最高有3.55厘，3個月及6個月分別有3.6厘及3.5厘。倘以兌換資金開立1個星期美元定存，特惠定存推廣年利率要求之客戶，年息最高10.8厘，其他客戶有8.8厘。全新「貴賓理財」客戶只須完成兩項簡單要求，開立3個月美元定期，首20%存款年息最多可獲6.88厘，餘額利息可獲3.55厘。假設存款額為13萬美元，首20%存款獲6.88厘年息及餘下80%存款獲3.55厘年息計，到期可獲利息約1370美元(約10660港元)。
富邦銀行3個月及4個月美元定期年息最高有3.7厘，1個月及6個月分別有3.5厘及3.65厘，存款額6.5萬美元或以上，但不論新舊資金，須經Fubon+手機應用程式開立。假設以10萬美元開立3個月，到期利息可獲約924美元(約7207港元)。倘以兌換資金開立美元定存，1個星期及1個月最高年息分別有8.88厘及4.88厘，最低存款額為1.28萬美元。
花旗銀行表示，全新私人客戶倘完成指定兩項條款，開立3個月美元定期存款，年息最高4厘，只完成一項條款，年息有3.8厘，存款額為5萬至800萬元全新資金港元等值。Citigold新客戶倘完成指定兩項條款，年息最高有3.9厘，只完成一項條款，年息亦有3.7厘，存款額為5萬至200萬港元等值。
倘以兌換資金開立1個月美元定期方面。南洋商業銀行年息最高有5厘，若於網上銀行或手機銀行開立，起存額為1000港元等值；於分行開立則為3萬港元等值。滙豐卓越理財尊尚客戶年息最高4.5厘，起存額2000美元。恒生銀行則有4厘，起存額為100萬元或以上港元等值。另外，中銀香港(02388)及集友銀行年息最高均為4厘。
須注意是香港實施聯繫滙率制度，美元兌港元於7.75至7.85之間浮動，意味將港元兌換美元，將有約1.3%的波幅風險，倘以兌換資金開立，亦須留意銀行兌換手續費等細節。
銀行美元定期存款年息概覽:
| 銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 |
| 建銀亞洲 | 3.55厘 | 3.6厘 | 3.5厘 |
| 富邦 | 3.5厘 | 3.7厘 | 3.65厘 |
| 交銀香港 | 3.5厘 | 3.6厘 | 3.3厘 |
| 創興 | 3.5厘 | 3.6厘 | 3.2厘 |
| 南洋商業 | 3.5厘 | 3.55厘 | 3.5厘 |
| 華僑 | 3.38厘 | 3.6厘 | 3.6厘 |
| 集友 | 3.4厘 | 3.55厘 | 3.25厘 |
| 大眾 | 3.2厘 | 3.5厘 | 3.3厘 |
| 工銀亞洲 | 3.2厘 | 3.45厘 | 3.35厘 |
| 3.55厘(98天) | 3.4厘(188天) | ||
| 上海商業 | 3.1厘 | 3.45厘 | 3.2厘 |
| 花旗 | 3.07厘 | 3.05厘 | 3厘 |
| 招商永隆 | 3厘 | 3.25厘 | 3.2厘 |
| 星展 | 2.5厘 | 3.35厘 | 3.1厘 |
| 大新 | --- | 3.4厘 | 3.3厘 |
| 東亞 | --- | 3.4厘 | 3.2厘 |
| 恒生 | --- | 3.3厘 | 3.2厘 |
| 渣打 | --- | 3.2厘 | 3.2厘 |
| 滙豐 | --- | 3.2厘 | 3.1厘 |
| 中銀香港 | --- | 3厘 | 2.9厘 |
數字銀行美元定存年息概覽:
| 銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 |
| Mox | 3.3厘 | 3.3厘 | 3.25厘 |
| 螞蟻 | 3.3厘 | 3厘 | 3厘 |
| 富融 | 3厘 | 3.5厘 | 3.5厘 |
| 匯立 | 3厘 | 3.3厘 | 3.3厘 |
| PAObank | 3厘 | 2.9厘 | 2.9厘 |
| 天星 | 2.8厘 | 3.4厘 | 3.5厘 |
| livi | 1.5厘 | 3.5厘 | 3.4厘 |
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