2025年10月11日

跨境徵信互通常規化 鼓勵港銀推產品

金管局與人民銀行去年中開始，透過「跨境徵信互通」和「深港跨境數據驗證平台」兩項試點計劃，推動跨境徵信合作。金管局副總裁阮國恒表示，該局與人民銀行決定把「跨境徵信互通」業務試點「常規化」，支持業界將現階段試點成果「產品化」，推出以市場為本的跨境徵信解決方案。

阮國恒：已助審批2.6億貸款

阮國恒稱，金管局將繼續與內地相關部委共同協作，優化「跨境徵信互通」和驗證平台，便利香港銀行向在港的內地居民及企業審批貸款；並會推進驗證平台在數據源和數據種類、大灣區內覆蓋範圍，以及客戶體驗和介面等多方面的提升與擴容。

他指出，透過徵信機構協作，配合驗證平台的支持，試點計劃已取得顯著進展；在訊息南向傳輸往香港方面，香港銀行成功獲得具有高度認受性的人民銀行信用報告，協助審批超過2.6億元貸款，當中包括企業貸款、個人信貸、房屋按揭等實際場景。

北向傳輸方面，見到對信貸資料的需求非常殷切，香港業界亦完成多個試點個案，協助大灣區的港資企業，以及在深圳工作的港人，獲取內地銀行貸款。

因應最新發展，金管局向銀行發出兩份通函，闡述「跨境徵信互通」措施常規化的指導原則，鼓勵銀行積極把跨境徵信訊息納入常規業務運作，優化相關市場方案，提高公眾對跨境徵信的認識，以建立客戶信心。同時，透過「深港跨境數據驗證平台」通函，分享透過驗證平台提升業務及管理風險的良好做法，鼓勵銀行進一步透過平台測試和落實更多業務場景，加強有效風險管理，把握跨境業務機遇，做到便民利企。

此外，鑑於替代數據在銀行業中的使用日益廣泛，以及近期國際上相關討論和本地發展情況，金管局就替代數據的使用制定指引諮詢業界。建議的指引列舉4大保障消費者原則，包括管治及問責、透明度和授權管理、數據質素和公平性、數據私隱和保護。

「跨境徵信互通」是讓銀行獲得客戶授權後，可查閱另一地的徵信訊息，如銀行信貸、還款紀錄等。目前在香港和深圳先行先試，推出以來，已協助超過10間企業及10位個人客戶完成2.6億元的貸款審批，超過200間企業完成KYC及開戶程序。

「深港跨境數據驗證平台」則是利用區塊鏈技術和數據代碼（hash values），讓銀行可以快速而安全地驗證用戶自主攜帶的數據。目前試點範圍亦是香港及深圳。驗證平台推出後，已協助超過10間銀行和徵信機構辦理個人和企業開戶、滙款和借貸等業務。平台使用量超過2000次。