2025年6月30日

研究:未來銀行業發展更趨智能化 惟面臨前所未有風險

由SAS贊助Economist Impact進行的最新調查顯示，銀行業正處於十字路口，必須立即採取行動以應對AI迅速發展的未來，否則將面臨被淘汰的風險。

報告滙集1700名遍及六大洲的高層管理人員的調查數據，以及與特選銀行業與金融科技領袖深度訪談。研究發現，生成式AI(GenAI)的應用已近乎全面普及，99%的受訪高管表示，已實行某程度的GenAI技術應用。然而，不少金融機構在實現具體回報均面臨挑戰，超過半數的高管坦言，其機構的早期GenAI部署項目所帶來的財務收益相當有限，甚至近乎零。

此外，儘管生成式AI能有效提升欺詐偵測能力，但不法分子同樣利用這項技術進行「深度偽造」(deepfake)及合成身份，令傳統偵測方法難以招架。近80%受訪高管預計，網絡攻擊、金融欺詐及犯罪，將於未來十年對其機構的營運帶來重大的衝擊。因此，金融機構必需建立一個以穩健數據管理及管治架構為基礎的先進AI防禦系統。

為回應相關挑戰，銀行正積極部署人工智能(AI)技術，以進行動態壓力測試、流動性風險建模及即時風險分析。由於數據私隱、AI及網絡保安等領域的監管架構日趨分散，導致跨境合規風險不斷加劇。

報告提出五大關鍵策略，包括加強數據及AI管治機制，推動合乎道德的創新，提升營運韌性。透過提高透明度、確保數據安全及實現合乎道德的AI實務，以建立客戶信任。促進跨職能協作自動化，簡化合規流程。積極尋求與金融科技機構及科技巨擘建立策略性合作夥伴關係，以擴展業務覆蓋範疇及能力。透過提升人才技能及實現基建現代化，加快企業創新。