2022年3月15日

銀保監：提防誘導借貸消費

內地電子支付和消費信貸發展迅速，銀保監近日發公告指出，有部分機構利用大數據及網絡追蹤，不顧消費者還款能力，過度行銷和誘導借貸消費，近年不時收到投訴反映過度授信、信用卡分期手續費或違約金高、暴力催收等問題，銀保監提醒消費者，應了解各項信貸產品，堅持量入為出消費觀，不把信用卡、小額信貸等消費信貸資金，用於購買房產、炒股、理財和償還其他貸款等非消費領域。

用優惠包裝 年化利率不透明

公告又提到，個別機構在行銷過程中混淆概念，如以優惠字眼包裝小額信貸和信用卡分期服務，或以價格、貸款和分期服務年化利率不透明等方式，令消費者出現過度借貸、負債超出個人負擔能力等風險。

銀保監強調，消費者應管理好收入水平和消費能力，做好收支籌劃，在不超出個人和家庭負擔能力的基礎上，合理發揮消費信貸產品的消費支援作用，並強調「以貸養貸、以卡養卡」不可取。

同時，銀保監表明，用戶應選擇正規機構辦理貸款等金融服務，要提高風險防範意識，不輕信非法網絡借貸虛假宣傳，遠離不良校園貸、套路貸等掠奪性貸款侵害。

另外，機構提供信貸產品時，會向申請人收集個人資料，利用資訊和跟蹤能力，挖掘用戶的「消費需求」並加以推銷，銀保監重申，消費和貸款前，應認真閱讀合同條款，不隨意簽字授權，注意保管好個人重要證件、密碼和人臉識別等資訊。