集團的主要業務是提供公司及個人存款、貸款和墊款、支付結算、金融市場業務及中國銀監會批准的其他業務。該行主要在山東省內經營業務。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

2023年，是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，是本行落實新三年戰略規劃、推動高質量發展的起步之年。本行按照「固強補弱、服務實體、營治風險、規範管理」的經營指導思想，全面推進戰略規劃落地執行，搶抓優質資產、提升負債質量、強化風險管理，實現規模效益穩步增長。

（1）公司業務：分層分類夯實客基，不斷優化業務結構。報告期末，公司客戶總數24.55萬戶，較上年末增長18.66%；新增公司貸款客戶大幅增長，其中，貸款3,000萬以下客戶佔比超90%。公司貸款餘額（含票據貼現、未含應計利息）較上年末增長253.56億元，綠色貸款增速大幅超過公司貸款增速。

（2）零售業務：客群經營成果斐然，結構優化效果顯著。報告期末，本行零售客戶數894.46萬戶，較上年末增長16.02%；新增代發類零售客戶13.71萬戶。零售存款餘額1,884.44億元，較上年末增長411.16億元。其中，2年期以下存款增量佔比達47.56%。零售貸款（含信用卡）餘額790.84億元，較上年末增長57.04億元，增幅7.77%；其中，分支行個人普惠和消費貸佔比合計12.05%，提高3.38個百分點。

（3）普惠業務：專營機制有序落地，產品體系逐漸完善。報告期末，普惠貸款客戶5.34萬戶；其中，新增對公普惠客戶2,698戶，超過2022年增量的兩倍。普惠貸款餘額338.46億元，較上年末增長67.21億元，增速24.78%，高於全行各項貸款增速；涉農貸款餘額536.69億元，較上年末增長51.93億元；普惠型涉農貸款餘額67.14億元，較上年末增長23.76億元。

（4）金融市場業務：強化協同助力發展，優化結構降本增收。報告期內，本行成立金融同業委員會，積極拓展同業客群。強化金融市場業務與其他業務的聯動發展，完成國際主體投資級信用評級。積極調整資負結構，發行綠色金融債券80億元，節約負債成本，提高資產收益。託管業務成功落地展業，資產託管規模超100億元。

（5）風險管理：風控能力不斷強化，風險抵禦能力不斷增強。實現減值新規、分類新規、資本新規成功落地，風險管理體系持續完善。報告期末，不良貸款率1.18%，下降0.03個百分點。不良加關注類貸款佔比合計1.72%，下降0.31個百分點。撥備覆蓋率225.96%，提高6.19個百分點。

（6）科技支撐：數字化轉型提速，科技賦能效果提升。報告期內，本行成立數字化戰略轉型委員會，制定信息科技和數據管理戰略規劃。啟動新一代核心系統項目，全年順利投產項目78個，較上年增長44.44%。數字化應用不斷深化，數字運營及營銷工具、數字服務及線上產品、數字場景生態、數字風控體系、數字管理系統不斷豐富完善，賦能業務管理質效不斷提升。

（7）子公司：銀租聯動全面強化，理財業績表現出色。報告期末，青銀金租資產規模突破170億元，實現營業收入6.52億元，增速27.38%；實現淨利潤2.51億元，增速44.92%；不良率降至0.40%。青銀理財行外代銷渠道新增12家，總數已超過30家；行外代銷規模953.86億元，佔比達45.83%；青銀理財產品規模2,081.22億元，增長73.07億元，增幅3.64%。在全年市場大幅震蕩的不利環境下，產品收益保持行業前列。

資料來源: 青島銀行 (03866) 全年業績公告

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

2024年，本行將繼續堅持抓管理、打基礎、強風控、增收入、降成本、調結構、提質量、抓創新、提能力、創特色，重點圍繞以下九個方面開展工作：

1.公司業務：分層分類夯實客基，完善產品優化結構；

2.零售業務：分層分群夯實客基，豐富產品創利增收；

3.普惠業務：繼續拉動客群增長，持續做大業務規模；

4.金融市場業務：強化投資負債管理，強化聯動協同發展；

5.子公司：金租強化聯動優結構，理財拓展渠道精產品；

6.科技支撐：完善信息科技管理體系，深化轉型賦能業務發展；

7.風險管理：完善風險管理體系，協同助推業務發展；

8.運營內控：持續提升運營效率，完善「三道防線」建設；

9.綜合管理：深化黨建業務融合，強化隊伍細化考核，全面提升管理效能。

資料來源: 青島銀行 (03866) 全年業績公告