主要業務條線包括公司銀行業務、零售銀行業務及金融市場業務。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

公司銀行業務

本行堅持「立足地方，服務中小，關注民生，貼心市民」的經營宗旨，積極投身於經濟建設和社會發展，為公司客戶提供多元化的金融產品及服務以支持其業務需要。

公司貸款

報告期末，本行的公司貸款餘額為783.09億元，較年初增幅12.60%。其中，本行的大中型企業貸款為人民幣313.59億元，佔截至同日本行公司貸款總額的40.05%，小微型企業貸款為人民幣469.38億元，佔截至同日本行公司貸款總額的59.94%，其他公司貸款餘額為0.12億元，佔截至同日本行公司貸款總額的0.01%。本行大部份公司貸款客戶是在四川省（主要為成都市、瀘州市）註冊成立或經營主要業務的企業。公司貸款一直是本行貸款組合的最大組成部份。

票據貼現

票據貼現指本行以低於票面價值的價格向公司客戶購買銀行承兌匯票及商業承兌匯票。我們僅從滿足我們信貸要求的公司客戶購買銀行承兌票據及商業承兌票據，這是一種向該等客戶提供的短期融資的形式。

我們亦在金融市場業務版塊營運再貼現及轉貼現業務。根據該等業務，本行可以向中國人民銀行或其他商業銀行再出售貼現票據，這將給我們提供額外的流動資產及利息差額中的另外收入。

報告期末，本行的票據貼現為人民幣2.78億元。

公司存款

報告期末，本行公司客戶存款餘額為473.19億元，佔全部存款餘額40.23%。本行向公司客戶提供人民幣定期及活期存款。本行向公司客戶提供的人民幣定期存款期限介乎三個月至五年。我們亦提供定制利率、期限及其他條款的協議存款產品。此外，我們提供通知存款產品，其比活期存款的利率高且保留一定活期存款靈活性（客戶可提前通知取款）。本行的公司存款客戶主要包括財政、交通、社會保障和其他政府機構、事業單位、國有企業和大型私營公司。

公司產品

對於公司客戶的融資需求，創新多款針對性產品以滿足客戶的不同需求。

本行先後推出一次授信、循環使用，7天內還款免息的「天天貸」；以納稅金額為主要授信依據的信用產品「稅金貸」、「稅e貸」；以增值稅發票開票金額為主要授信依據的「票e貸」；圍繞核心企業上下游企業提供供應鏈金融服務的「樂業貸」、「票保通」、「E瀘貸」；向小微企業發放無需抵押、隨借隨還的「商圈貸」；基於「互聯網+不動產登記」模式推出一站式在線辦理抵押登記的房抵類貸款產品「房好貸」、「房滿貸」；以政府採購訂單為授信依據的「政採貸」；以收單業務交易流水為主要授信依據的信用產品「盈商貸」；以信創系統集成項目的未來應收賬款質押擔保的「科融貸」等產品，充分發揮地方法人機構決策鏈條短的優勢，為客戶提供高效便捷的融資服務。

公司銀行客戶基礎

報告期末，本行的公司銀行客戶總數為49,203戶，同比增長11,858戶，增幅31.75%。本行公司銀行業務的迅猛發展得益於強大的客戶基礎。本行通過研究公司銀行客戶的具體金融需求推出一系列針對特定客戶群的特色產品和服務，同時，本行還建立了特別的客戶關係管理系統，這使本行能夠密切追蹤本行客戶及其合作夥伴與本行的業務交易，令本行能夠為他們提供量身定制的金融服務。

小微企業金融服務

本行認真貫徹黨的二十大和中央經濟工作會議精神，對外通過加大政策工具使用力度、加強銀政擔企多方合作，對內通過強化運用科技、建設隊伍、創新產品、精簡流程、減費讓利、優化服務、深化考核等多項措施，加力提升小微企業金融服務質效。同時，為更好地滿足小微企業融資需求，本行已建立小微專營機構惠融通小微貸款中心，且全行共計17個分支行35個網點均可辦理小微業務。

報告期內，本行累計為8,361戶小微企業投放貸款894.24億元。報告期末，本行的小微貸款餘額為人民幣535.54億元，小微客戶數量9,312戶，普惠小微貸款餘額為115.51億元，戶數為9,054戶，加權平均利率6.19%。

零售銀行業務

本行向零售客戶提供多種金融產品及服務，包括存款、貸款、銀行卡服務、理財以及代收代繳費等中間業務，本行擁有廣泛的零售客戶基礎。

截至2023年12月31日，本行有140.24萬名零售銀行客戶，較2022年末增加11.64萬戶，增幅9.05%，零售存款總額677.51億元，貸款總額138.7億元。

本行將零售客戶分為普通客戶（金融資產餘額50萬元以下）、優質客戶（金融資產餘額50萬元（含）至100萬元）、高端客戶（金融資產餘額100萬元（含）至300萬元）及高淨值客戶（金融資產餘額300萬元及以上）。截至2023年12月31日，本行共有高端客戶9132名，較2022年新增515戶，增幅5.98%；高淨值客戶1,628名，較2022年新增8戶，增幅0.49%。

零售存款

零售存款餘額677.51億元，較2022年增加58.66億元，增幅9.48%。其中，大額存單業務較2022年增加12億元。

零售貸款

本行向零售客戶提供個人經營貸款、個人消費貸款及個人住宅和商用房按揭貸款。截至2023年12月31日，零售貸款總額為138.7億元，較去年淨增14.12億元，增幅11.34%。

銀行卡

截至2023年12月31日，向零售銀行客戶累計發行銀行卡156.66萬張；其中，存量卡為130.35萬張，較2022年增長9.47萬張，增幅7.83%。

理財

本行向客戶提供滿足其風險和收益偏好的金桂花系列理財產品，本行理財資金主要投資於債券、貨幣市場工具等資產。

2023年，本行銷售理財產品總額141.56億元。截至2023年12月31日，本行持有理財產品客戶47,548名，其中零售客戶47,513名，機構客戶35名，目前產品餘額162.75億元，理財產品業績比較基準介於3.2%-5.1%之間。

貴金屬服務

本行向零售客戶提供貴金屬產品服務。本行從2018年開始代理貴金屬銷售服務。截至2023年12月31日，本行代銷貴金屬銷售額為人民幣185.86萬元，較2022年末增加31.66萬元，增幅20.42%。

金融市場業務

2023年，面對宏觀環境、市場環境、監管環境的複雜變化，本行金融市場業務充分研判宏觀經濟和金融監管形勢，落實系列監管要求，防控金融風險，各類金融市場業務保持穩健發展。

本行的金融市場業務主要包括貨幣市場交易業務、投資業務。

貨幣市場交易業務

本行貨幣市場交易包括：同業存放和存放同業、同業拆借、債券回購、票據轉貼現、發行同業存單等。

報告期內，本行積極參與貨幣市場交易，加大貨幣市場交易總量，提升銀行間市場活躍度。本行注重同業客戶管理和維護，保持與同業客戶間授信可持續性，力提高同業客戶黏性，同時保持交易對手多元化和分散性。

1、同業存放和存放同業

報告期末，吸收同業及其他金融機構存款餘額3.61億元，同比減少3.20億元，減幅47.00%；其中吸收同業存款定期餘額0.00億元，同比減少100.00%；吸收同業存款活期及清算款餘額3.61億元，同比減少35.41%。存放他行同業款項餘額2.73億元，同比增加0.40億元，增幅17.37%；其中存放他行定期餘額0.00億元，同比持平；存放他行活期及清算款餘額2.73億元，同比增加17.37%。同業存款變動幅度較大主要原因是我行同業存款同期基數較小，根據業務需要進行調整時變化幅度較大。

2、同業拆借

報告期末，本行同業拆入餘額為33.95億元，同比減少0.81億元，減幅2.34%；同業拆出餘額為0.12億元，同比減少5.00億元，減幅97.63%。主要原因為：一是我行對業務結構進行了調整，減少了同業拆出；二是由於報告期同業拆出基數較小，因此變化幅度較大。

3、債券回購業務

報告期末，本行正回購餘額為33.92億元，同比減少17.20億元，減幅33.64%。主要原因是我行基礎存款增長較好，期末減少了正回購融入。逆回購餘額為47.77億元，同比減少2.31億元，減幅4.62%。主要是根據業務結構調整需要，相應減少了逆回購業務融出。

4、票據轉貼現

報告期末，持有轉貼現票據2.10億元，同比減少2.32億元，減幅52.49%，主要原因是轉貼現票據總體規模較小，今年根據業務需要減少了部分轉貼現票據。

5、發行同業存單

報告期末，本行同業存單發行餘額為98.12億元，同比增加了11.97億元，增幅13.89%。主要原因是本行為提升同業負債穩定性，增加了同業存單發行。

投資業務

1、債券投資

2023年形勢複雜多變，世界各國整體慢慢從新冠和俄烏戰爭帶來的衝擊中逐步恢復，經濟展現了一定程度的韌性。歐洲經濟雖然仍然泥潭深陷，但美國經濟復甦好於預期。美國國債收益率年內衝到近二十年來新高後，又迅速下行，對世界各國的匯率與資產定價都帶來了較大的影響。全球通脹在世界主要國家持續加息後逐步回落，主要經濟體央行在三季度和四季度相繼暫停加息後，中美利差有所縮窄。國內宏觀形勢變化一波三折，經濟數據與市場預期不斷出現較大的偏差，但全年收益率整體呈下行趨勢。回顧2023年，貫穿全年的宏觀邏輯主線是中央的高質量發展思路，在房地產行業走弱帶動整體經濟下行後，政府沒有採用過去常用的大規模刺激方式，僅出台結構性的政策刺激以維持經濟增長，市場對此預期不足。

年初1-2月份，國內經濟企穩回升，信貸投放強勁，地產政策進一步放鬆，貨幣市場利率中樞抬升，債券收益率震盪上行。3月份至8月中下旬，國內經濟復甦力度開始減弱，樓市降溫，生產和投資開始放緩，內需疲軟逐步顯現，央行通過降准降息等寬鬆貨幣政策維穩經濟，債券收益率震盪下行。8月下旬至10月下旬，匯率壓力凸顯、政府債券供給放量，資金面邊際收斂，疊加地產政策進一步優化，債市情緒反轉推動利率上行，短端回升至年內高點。10月下旬至年底，收益率震盪下行，10月份再融資券發行加速，帶動一級地方債中標收益率不斷高於預期，疊加萬億國債增發和中央赤字率調增，對債市形成短期壓力，收益率震盪上行。四季度經濟基本面走弱，消費疲軟，國內11月CPI同比增速甚至跌至負值，疊加外圍主要經濟體央行暫停加息，美聯儲釋放鴿派信號，外匯壓力緩解，為中國央行貨幣政策打開了寬鬆空間。12月的政治局會議和中央經濟工作會議基調中性，並未出現強經濟刺激政策，市場對後期經濟基本面走勢悲觀，且12月下旬商業銀行降低存款利率使得市場對明年一季度降息降准有較強預期，12月下旬債券收益率加速下行。本行積極跟蹤和研判宏觀經濟及貨幣政策走勢，靈活調整投資策略，全年債券投資取得了較高的投資收益。

截至報告期末，本行根據債券市場行情及自身資產配置需要，對債券投資在總量和結構上進行了優化調整。報告期末，本行債券投資規模342.07億元，同比增加44.78億元，增幅15.06%。其中，國債持倉餘額為30.80億元；同比減少1.60億元，減幅4.94%；政策性金融債持倉餘額99.20億元，同比增加21.90億元，增幅28.33%；地方政府債持倉餘額為17.17億元，同比增加7.65億元，增幅80.36%；信用債持倉餘額122.80億元，同比減少4.07億元，減幅3.21%；商業銀行債持倉餘額72.10億元，同比增加20.90億元，增幅40.82%。

2、特殊目的載體投資

報告期內，本行主動壓降特殊目的載體投資規模。報告期末，特殊目的載體投資規模151.96億元，包括公募基金83.20億元、信託計劃48.80億元、資產管理計劃19.96億元。特殊目的載體投資較年初減少10.50億元，減幅6.46%，主要是減少了資產管理計劃、信託計劃投資。

資料來源: 瀘州銀行 (01983) 全年業績公告

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

2023年，世界經濟低迷，國際格局複雜演變，地緣政治衝突頻發。面對異常複雜的環境，中國政府頂住外部壓力，克服內部困難，新冠疫情防控實現平穩轉段，經濟總體回升向好，主要目標任務圓滿完成，高質量發展紮實推進，國內生產總值達到126萬億元，同比增長5.2%，經濟增速居世界主要經濟體前列。分區域看，西部地區發展勢頭強勁，發展潛力持續顯現。成渝地區雙城經濟圈經濟總量再上新台階，實現地區生產總值8.2萬億元，同比增長6.1%。四川省經濟總量取得新突破，地區生產總值達到6萬億元，同比增長6.0%，總量在全國排名上升1個名次至第5，增速在前十經濟大省中並列第一。

展望未來，外部環境不穩定、不確定、難預料因素增多，但中國經濟長期向好的基本面沒有變，競爭優勢依然存在，仍將是全球經濟增長的主要貢獻者。本行主要經營區域四川省，是全國人口、經濟、資源大省，具有龐大的需求潛力、較強的發展韌性和疊加的政策紅利，正在深入實施「四化同步、城鄉融合、五區共興」發展戰略，經濟發展有望繼續呈現更好的發展態勢。瀘州積極發揮區位優勢，以全面融入成渝地區雙城經濟圈發展為總牽引，以「四化同步推進、城鄉深度融合、‘一體兩翼’齊飛」為總抓手，加快推進以中國式現代化引領新時代區域中心城市建設，經濟建設迎來更大發展機遇。

面對新形勢、新變化、新機遇，本行將積極貫徹中央金融工作會議精神和中央、省、市各項決策部署和要求，持續深化改革，加強內控和風險管理，緊扣高質量發展和穩健經營主題，積極探索符合自身特色的轉型發展之路，以新的姿態、新的境界、新的業績，回饋廣大投資者和社會各界的關心和厚愛。

資料來源: 瀘州銀行 (01983) 全年業績公告