主要於香港從事提供無抵押貸款。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

我們根據香港法例第163章《放債人條例》在香港以我們的品牌「K Cash Express」及「K Cash」主要從事貸款業務並專門提供無抵押貸款。我們的業務營運融入多項科技，以在貸款流程全程實現數碼化及自動化。在前端，我們利用各種科技工具，從貸款申請至貸款還款將信貸週期自動化及數碼化，不斷提升用戶體驗，並在後端善用成熟技術，例如人工智能、區塊鏈及業務流程自動化技術，以自動化及精簡風險管理系統及業務流程。

無抵押業主貸款指向屬香港業主（大部分為根據居者有其屋計劃購入物業的業主）的借款人提供無需提供任何抵押品的貸款。其仍為我們的主要收益來源，佔本集團於報告期的收益約68.7%。無抵押業主貸款產生的利息收入於報告期上升16.4%至170.9百萬港元。在報告期內，縱使經濟環境低迷，無抵押業主貸款的應收貸款由截至二零二二年十二月三十一日的730.0百萬港元增加至截至二零二三年十二月三十一日的784.0百萬港元。

我們亦提供私人貸款及中小企貸款，其為分別向個人及中小企提供的無抵押貸款。就中小企貸款而言，個人擔保通常由借款人的董事或股東提供。私人貸款的利息收入於報告期下降10.9%至66.5百萬港元，佔本集團於報告期的收益約26.7%，而中小企貸款的利息收入於報告期下降5.6%至11.4百萬港元，佔本集團於報告期的收益約4.6%。私人貸款的應收貸款由截至二零二二年十二月三十一日的234.5百萬港元增加至截至二零二三年十二月三十一日的242.3百萬港元，而中小企貸款的應收貸款則由截至二零二二年十二月三十一日的54.3百萬港元減少至截至二零二三年十二月三十一日的47.5百萬港元。

資料來源: Ｋ ＣＡＳＨ集團 (02483) 全年業績公告

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

本集團的業務策略為繼續擴大貸款組合及透過採用各種科技擴大業務規模，而我們可能不時尋求有利長遠前景的商機，此舉符合本集團擴闊其收入流的可持續發展策略，旨在為股東實現穩定、長遠及豐厚的回報。儘管如此，鑒於我們營運所在市場前景持續未明，市道艱難，我們將繼續保持謹慎。於二零二四年，香港的整體經濟前景仍然充滿挑戰，但預期香港的失業率在可預見未來將維持穩定。於此背景下，預期利率環境持續高企，可能導致我們貸款產品的利率差距整體下降。

儘管利率上限及《放債人條例》項下的推定敲詐性利率門檻出現監管變動，惟我們在整體放債市場形勢方面並無面臨任何變動，而我們收取的平均實際利率維持穩定。

為應對該等挑戰，我們將繼續採取更多科技以提高效率，並維持貸款組合增長。我們將繼續聚焦透過科技改進加強客戶的借款體驗及互動，並尋求機會以探索不同合作夥伴擴大貸款組合。

就自然增長而言，在此正在復甦但充滿競爭及挑戰的市場上，本集團將專注保持應收貸款的增長動力，同時亦盡可能密切監控資產質素。自二零二四年三月起，我們的貸款產品透過業務合作夥伴的手機錢包平台及電子商務平台進行推廣，而我們認為有關合作可將產品的觸及面擴大至香港更多人士，並為我們帶來更多商機。同時，我們一直以具競爭力的條款尋求多個海外資金來源，且正與日本的眾籌平台接洽。

為持續探索香港無抵押貸款市場的增長動力及增強我們的韌性，我們將採取下列舉措：

‧科技發展－經加強K Cash GO平台目前處於設計及分析階段，而我們正在設計系統結構及商業邏輯。我們將於二零二四年稍後時間開始透過重組業務流程，整合科技至營運及業務流程的各部分，預期有助我們在數碼時代保持競爭力。我們亦已於二零二三年年底推出客戶數據平台（「客戶數據平台」），並預期一旦開始對各種場景應用客戶數據平台，我們更能洞察客戶的行為模式，能更容易吸納新的客戶。

‧先買後付－我們已於二零二三年十二月試推先買後付平台Paykool。目前，個人可申請PayKool信用卡，該信用卡提供個人化先買後付服務，讓客戶在PayKool的業務合作夥伴消費時享受靈活的免息分期，而我們將繼續開發PayKool平台的其他功能及特色，為其用戶提供獨特的好處。

‧市場推廣及完善內部政策－我們將繼續冠名贊助電視節目以及推出更多廣告活動，以提升公眾對先買後付業務的認識。此外，本集團將繼續完善其信貸評估及信貸風險管理政策，力求向其目標客戶群組提供信貸融資，藉此盡量提升盈利能力，並提升其貸款的信貸表現。

資料來源: Ｋ ＣＡＳＨ集團 (02483) 全年業績公告