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01398 工商銀行
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基本數據

(百萬) 12/201412/201512/2016
營業額0.000.000.00
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利275,811277,131278,249
每股盈利0.980.920.86
每股股息0.320.280.27
每股資產淨值5.425.735.90

主要業務為提供銀行及相關金融服務。

業務回顧 - 截至2016年12月31日止年度

2016年,工商銀行面對內外部環境的複雜變化,堅持聚焦本源,專注主業,嚴守底線,總體保持了穩健發展態勢,全年實現淨利潤2,791億元,增長0.5%。加權平均權益回報率、基本每股收益及成本收入比等均完成董事會經營計劃。這個結果來之不易,尤其是三個方面變化令人欣慰。

一是淨息差降幅得到較好控制。集團NIM為2.16%,剔除「營改增」因素,較上年收窄21BP,降幅與上年基本持平,這主要得益於本行主動優化資產負債結構,強化定價管理水平,提升資金運營效率,一定程度上遏制了利息淨收入下滑趨勢,保障了盈利穩定。二是收益結構持續改善。手續費及佣金淨收入實現1,450億元,剔除「營改增」因素增長4.7%,佔營業收入的比重提升1.15個百分點至22.6%。三是新動能不斷成長。境內銀行大零售條線實現營業貢獻1,961億元,在境內銀行營業貢獻中佔比提升0.67個百分點至39.66%;大資管大投行等條線增長動能不斷增強,資產託管、資產管理、養老金等業務收入增幅超過或接近10%;境外機構和境內綜合化子公司實現淨利潤211.3億元,佔集團淨利潤比重提升0.7個百分點至7.6%,對集團盈利增長的拉動作用穩步增強。

回顧過去一年,面對利率市場化、金融脫媒、跨業跨界競爭加劇以及各類風險交織多發等因素疊加影響,經營中兩難甚至多難問題增多的嚴峻挑戰,本行管理層按照董事會確定的戰略目標和任務要求,堅持穩中求進的總基調,一手抓轉型發展,一手抓風險防範,努力提升經營發展的穩健性、協調性和可持續性。

更加主動地適應經濟新常態,不斷提升融資發展質效。本行以適應、把握、引領經濟新常態作為貫穿經營發展的大邏輯,以支持經濟轉型升級和供給側結構性改革為主攻方向,著力轉變信貸規模擴張模式,更多地依靠存量資產移位調整、做大資產流量來把握結構性機遇、防控結構性風險。境內分行全年新投放貸款3萬億元,其中新增8,446億元,存量移位2.16萬億元。投向結構上,項目貸款累放9,466億元,同比多放1,298億元,主要投向交通、公共設施、重點城市功能提升、優質政府購買服務、先進製造業等重點領域。資本佔用較低的零售貸款增長較快,其中境內個人住房貸款增加7,170億元,增幅達28.8%;小微企業貸款增加1,508億元,增速高於同期各項貸款平均增速。區域佈局上,大中城市行貸款保持較快增長,一線城市和省會城市機構新增貸款佔全行69%。「一帶一路」沿線國家貸款投放達235億美元,增長35.8%。

非信貸融資規模持續增長,年末企業債投資、股權融資、理財投資、委託貸款等融資餘額2.5萬億元,非信貸融資與地方債投資合計新增是各項貸款新增的1.17倍;簽署債轉股合作框架協議總金額550億元。信貸與非信貸融資一體化服務的推進,改善了本行的融資結構和質效,也多樣化地滿足了實體經濟發展對資金的需求。更加主動地響應市場和客戶變化需求,加快推進經營轉型。面對新形勢新變化,銀行只有與市場、與客戶合拍共振,順時應勢,因需而為,才能實現持久發展。本行積極順應金融脫媒大背景下跨市場融合發展以及客戶多元化個性化需求增多的趨勢,充分發揮集團牌照和協同優勢,不斷完善全價值鏈服務,努力為傳統動能改造和新動能成長打開更大的市場空間。大零售領域,個人客戶金融資產突破12萬億元,保持市場領先;信用卡發卡量達1.2億張。大資管大投行領域,理財產品餘額達2.7萬億元;資產託管收入68.9億元,比上年增長24.3%,這些業務規模或收入保持市場領先;投行業務收入250億元,併購交易財務顧問業務保持亞太地區領先。與此同時,我們堅守戰略基礎業務,始終把存款作為轉型發展的基礎資源來發展,境內人民幣存款新增12,802億元,同比多增6,102億元,創近三年來最好水平。

更加前瞻地把握金融科技發展趨勢,加大服務創新。本行持續深化大數據和信息化戰略,積極整合科技創新資源,投入近千個應用創新項目,加快推動科技與業務的融合創新,尤其是繼續從產品、場景、渠道等多維度推動e-ICBC互聯網金融發展。到2016年末,「融e行」開放式網絡銀行平台客戶達2.53億戶,其中移動端動戶數達6,605萬戶,增長64.2%;「融e購」電商平台年交易額達1.27萬億元;「融e聯」即時通訊平台客戶達6,649萬戶,是年初的12.4倍;網絡融資新增1,057億元,規模達到6,293億元,成為國內最大的網絡融資銀行。同時,本行將科技創新優勢與線下網點服務優勢有機結合,加快網點渠道的佈局優化和智能化輕型化改造,全面構建線上線下一體化服務體系,努力在降低成本基礎上提升服務能力和客戶價值創造。

更加深入地推進全面風險管理,確保各類風險可控。風險管理是影響本行盈利增長的最大變量,也是經營發展的最大壓力所在。面對資產質量持續承壓和各類風險交織的挑戰,本行以管理實質風險為核心,堅持從嚴治貸、鐵腕治貸,強化信用風險防控,把好新增投放的「閘門」,加強存量風險的監測化解,創新不良貸款清收處置機制,確保了資產質量的基本穩定。到2016年末集團不良貸款率1.62%,較上年末上升0.12個百分點,同比少升0.25個百分點;逾期貸款與不良貸款的剪刀差減少189億元,同比少增860億元,信用風險管控出現了積極變化的信號。本行加強對金融市場的研判,及早制定風險防範策略和化解預案,.力強化表外業務風險、流動性風險、利率匯率等重點領域的風險管理,風險防範的針對性有效性不斷增強。深化內控合規管理,加大重點領域和關鍵環節的風險治理,特別加強了境外機構合規和反洗錢管理,還利用大數據技術構建信息化、自動化、智能化的風險管理控制平台,識別並堵截電信欺詐6.34萬起,預防客戶資金風險9.3億元,既有力地維護了客戶資金安全和銀行聲譽,也為營造良好金融生態履行了大型銀行的責任。

資料來源: 工商銀行 (01398) 全年業績公告

業務展望 - 截至2016年12月31日止年度

2017年,全球經濟將延續低迷、疲軟、分化、動蕩的總體趨勢。中國經濟緩中趨穩、穩中向好,在經濟結構調整升級和新舊發展動能轉換的推動下,經濟發展的質量和效益有望穩步提升。

本行面臨的機遇主要包括:第一,供給側結構性改革將激發中國經濟增長的內生動力,釋放市場活力和創新動力,對經濟發展產生更強的撬動作用,為銀行業創造更健康、更高效、更可持續的運行環境。第二,新型城鎮化、中國製造2025、消費升級、「互聯網+」等重大戰略部署全面發力,將在民生、新能源、新技術、物聯網、節能環保、文化旅遊等領域產生巨大的金融服務需求,為銀行信貸佈局和經營轉型提供騰挪空間。第三,「一帶一路」、京津冀協同發展、長江經濟帶等國家跨區域系統工程的實施將孕育大量優質投資機遇,形成龐大的跨區域互聯互通金融服務需求,為銀行業提供良好的業務發展機會。第四,經濟金融領域的新技術革命浪潮迭起,為銀行構建線上業務渠道、創新互聯網金融服務體系和建立與客戶的新型業務關係提供契機,由此推動的客戶需求個性化、多元化也為金融創新提供無限的空間。

本行面對的主要挑戰包括:一是金融風險隱患增大,原發性、輸入性、交叉性風險多點多發,交織演化,進一步考驗銀行的風險防控和質量管理能力。二是資本約束趨緊,既帶來銀行業務發展的成本壓力,又對構建資本集約型的經營模式提出了更高要求。三是利率市場化改革進入到建立市場化的利率形成和調控機制的深化期,銀行息差空間收窄,要求銀行進一步推動業務結構優化調整,加快構建多點支撐和多源動力的盈利增長新格局。四是金融科技的發展將改變銀行傳統的競爭格局,推動銀行優化運行質態和重塑服務模式。

2017年是中國國家「十三五」規劃的攻堅之年和本行第四個三年規劃的收官之年,本行將立足外部環境的變化,堅持戰略傳承和轉型創新,以穩質量、調結構、求創新為著力點,確保繼續實現提質增效發展。

聚焦實體經濟本源,提升金融服務的質量和水平。主動對接「十三五」規劃,積極支持國家「四大板塊」和「三大支撐帶」重大戰略實施和重點工程項目建設,加大與綠色環保行業、戰略新興產業、現代服務業、互聯網領域的合作力度,優化資產配置結構;圍繞「三去一降一補」五大任務以及混合所有制改革等重點部署,依托跨市場、一體化的經營平台,為企業提供更加靈活多樣的金融服務選擇;發揮本行全球一體化服務優勢和境內外聯動功能,緊跟「一帶一路」建設,服務我國企業「走出去」,擴大國際產能和裝備製造合作。

增強風險防範化解能力,夯實發展基礎。依托大數據技術健全風險監測預警體系,在嚴控新發放貸款質量的基礎上,加快逾期和潛在風險貸款壓降化解,加大不良貸款清收處置力度,強化代理投資和債券承銷投資風險管控,遏制信用風險多發和貸款劣變勢頭。統籌操作風險、流動性風險、跨行業跨市場風險、境外合規風險管理,防止各類風險交叉傳染和疊加共振。始終保持案防高壓態勢,加大對重點領域和關鍵環節的整治力度,強化內控、築牢防線。

加快創新變革,構建競爭發展的新優勢。積極推進大零售、大資管、大數據和信息化等戰略以及信貸體制機制、重點城市行競爭力提升、人員結構調整等一系列改革,構建有利於提升發展質量和效益、提高資源配置效率、激發創新活力的業務運行體系。.著眼金融與科技雙向融合的發展趨勢,深入推動互聯網金融業務的發展,繼續做強本行融e購、融e行、融e聯三大平台和互聯網支付、融資、投資理財三大產品線,鞏固本行在互聯網金融領域的同業領先地位。積極推動金融科技在經營管理中的應用,建立客戶導向下的高度聚合的信息體系,構建線上線下一體化新型服務營銷模式,全面推動經營模式變革和服務升級換代。

資料來源: 工商銀行 (01398) 全年業績公告

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00001長江和記實業99.300+0.800 (+0.8%)00002中電控股77.450+0.650 (+0.8%)00003香港中華煤氣15.320+0.100 (+0.7%)00004九龍倉集團28.900+0.400 (+1.4%)00005匯豐控股79.650+0.100 (+0.1%)00006電能實業65.700+0.300 (+0.5%)00011恒生銀行196.300+1.400 (+0.7%)00012恒基地產50.650+0.450 (+0.9%)00016新鴻基地產128.000+0.600 (+0.5%)00017新世界發展11.740+0.100 (+0.9%)00019太古股份公司A77.500+1.600 (+2.1%)00023東亞銀行34.350+0.700 (+2.1%)00027銀河娛樂67.400+0.600 (+0.9%)00066港鐵公司41.800+0.200 (+0.5%)00083信和置業13.820+0.020 (+0.1%)00101恒隆地產18.820+0.340 (+1.8%)00144招商局港口18.780+0.100 (+0.5%)00151中國旺旺6.680+0.020 (+0.3%)00175吉利汽車23.900+0.200 (+0.8%)00267中信股份11.480+0.140 (+1.2%)00288萬洲國際9.390+0.010 (+0.1%)00386中國石油化工股份6.470+0.190 (+3.0%)00388香港交易所285.800+5.800 (+2.1%)00688中國海外發展28.350+0.500 (+1.8%)00700騰訊控股453.400+7.000 (+1.6%)00762中國聯通10.300+0.160 (+1.6%)00823領展房產基金65.200+0.200 (+0.3%)00836華潤電力13.500+0.060 (+0.4%)00857中國石油股份5.570+0.090 (+1.6%)00883中國海洋石油11.540+0.160 (+1.4%)00939建設銀行8.440+0.050 (+0.6%)00941中國移動74.750+0.100 (+0.1%)00992聯想集團4.030+0.080 (+2.0%)01038長江基建集團65.850+0.650 (+1.0%)01044恒安國際76.500+0.450 (+0.6%)01088中國神華23.350+0.550 (+2.4%)01109華潤置地29.850+0.650 (+2.2%)01113長實集團67.550+0.650 (+1.0%)01299友邦保險63.650+0.650 (+1.0%)01398工商銀行7.030+0.080 (+1.2%)01928金沙中國有限公司44.000+0.050 (+0.1%)01997九龍倉置業51.050+0.300 (+0.6%)02007碧桂園15.040+0.880 (+6.2%)02018瑞聲科技153.500-1.700 (-1.1%)02318中國平安85.750+0.600 (+0.7%)02319蒙牛乳業26.050-0.450 (-1.7%)02382舜宇光學科技126.000-2.500 (-1.9%)02388中銀香港39.650+0.400 (+1.0%)02628中國人壽23.750+0.250 (+1.1%)03328交通銀行6.500+0.110 (+1.7%)03988中國銀行4.430+0.090 (+2.1%)