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01398 工商銀行
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基本數據

(百萬) 12/201512/201612/2017
營業額0.000.000.00
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利277,131278,249286,049
每股盈利0.920.860.95
每股股息0.280.270.29
每股資產淨值5.735.907.16

主要業務為提供銀行及相關金融服務。

業務回顧 - 截至2017年12月31日止年度

2017年實現淨利潤2,875億元,比上年增長3.0%,增速較上年上升2.5個百分點,淨利潤總量保持全球銀行業最好水平。反映經營成長性的撥備前利潤達到4,924億元,增長9.1%。

盈利是經營管理的最終成果和綜合體現,其改善主要源自三方面效應。一是轉型創新效應。新動能快速崛起,成為拉動盈利增長的主動力。如,境內大零售和金融市場業務營業貢獻持續增長;境外和控股機構淨利潤增長12.6%。二是質量改善效應。不良貸款率較上年末下降0.07個百分點至1.55%,是自2013年不良「雙升」以來首次實現「單降」。三是成本控制效應。淨利息收益率(NIM)較上年上升6個基點至2.22%,存款結構改善有效降低了付息成本。成本收入比26.45%,保持在同業較好水平。

在諸多矛盾交織、風險挑戰增多的形勢下,本行能取得好於計劃、好於同期、好於預期的經營業績,保持穩中有進、穩中向好的發展態勢,得益於始終保持清醒頭腦與戰略定力,觀大勢、幹實事,統籌抓好強實體、控風險、促改革等工作。

一是注重提升服務實體經濟質效。緊緊圍繞實體經濟發展和供給側結構性改革,完善投融資一體化服務機制和業務佈局,提高金融服務供給水平,促進實體經濟「體量」壯大、「體型」改善和「體質」強健,促進實體經濟與經營發展的良性循環。全年實際投放人民幣貸款2.8萬億元,其中收回移位再貸1.87萬億元;非信貸融資增量也超過萬億元。服務於「十三五」規劃、「四大板塊」、「三個支撐帶」及雄安新區建設,加大對重點項目和重大工程的支持力度,境內項目貸款累放1.14萬億元,同比多放1,930億元。新支持「走出去」項目123個,承貸金額339億美元,成功發行「一帶一路」綠色債券,牽頭推動「一帶一路」銀行間常態化合作機制的建立。組建普惠金融事業部,在支持小微、「三農」「雙創」和扶貧等領域展現大行擔當,小微貸款增長9%,完成「三個不低於」的監管目標,精準扶貧貸款餘額突破千億元。穩妥有序支持去產能,因城施策支持去庫存,多措並舉支持去槓桿,服務好供給側結構性改革這個基本任務。

二是注重嚴守風險底線和安全防線。始終將風險防控作為一場輸不起的戰役來打,堅持從嚴治行和專家治行,統籌抓好信用風險與交叉性風險、表內與表外、境內與境外、增量與存量的風險管控,把「高發期」和「深水區」的風險管理做實做強。信貸資產質量全面改善。逾期貸款和不良貸款的「剪刀差」下降超過50%,逾期率下降0.64個百分點,撥備覆蓋率大幅提升至154.07%。完善全鏈條、全品種、全覆蓋的風險管理體系,把好交叉性風險防控總閘門,明確和落實新的管理要求。紮實開展各類風險綜合整治工作,強化清雷排險和整改問責,基本實現「案件總量同比下降、無重大惡性案件和風險事件發生」的管控目標。

三是注重通過經營轉型強勁增長動能。堅持傳統動能改造提升與新動能培育壯大雙管齊下,鞏固多源動力、多點支撐的盈利增長格局。得益於紮實的客戶基礎和積極的服務改進策略,在全社會流動性趨緊的情況下,境內人民幣各項存款增加1.35萬億元,為十年來最好的可比業界紀錄。大零售戰略持續推進,個人客戶淨增近3,800萬,為近年來之最,其中信用卡客戶增至8,859萬,成為國內客戶總量最大的信用卡發卡行。大資管和大投行業務順應監管要求和環境變化,保持規範穩健發展。其中,資產管理業務收入持續增長,品牌類投行項目完成近1,500個,參與併購交易數量連續四年蟬聯亞太區第一。穩步推進國際化經營和綜合化發展,境外服務網絡延伸至45個國家和地區的419家機構。

四是注重通過改革創新激發經營活力。改革呈現全面發力、縱深推進、多點突破的局面。尤其是在利率市場化定價、困難行解困、重點城市行競爭力提升、人員結構調整、網點佈局優化等方面的改革落地,以及在資源配置、業務授權、考核評價、風險管控、制度流程等方面的創新深化,進一步增強了各層級、各領域的活力和創造力。堅持互聯網發展規律和金融服務本質相結合,聚焦建設「智慧銀行」,加快金融科技創新,組建了網絡金融部,實施了e-ICBC 3.0戰略升級,建立了「七大創新實驗室」,展現了互聯網金融發展的新氣象。
2017年,本行多項核心指標繼續保持全球第一,連續五年位居英國《銀行家》全球銀行1000強、美國《福布斯》全球企業2000強、《財富》500強商業銀行子榜單榜首,蟬聯Brand Finance全球最有價值銀行品牌。

資料來源: 工商銀行 (01398) 全年業績公告

業務展望 - 截至2017年12月31日止年度

2018年,全球經濟增長前景預計有所改善,全球治理體系和國際秩序變革加速推進。中國經濟將由高速增長轉向高質量發展,新經濟、新業態和新動能發展壯大,將明顯增強經濟創新力和競爭力。

本行面臨的機遇主要包括:第一,供給側結構性改革將激發經濟增長的內生動力,為銀行業與實體經濟融合互動提供著力點。第二,金融科技迅速發展,為銀行構建智慧化的金融服務模式提供更堅實的技術支撐。第三,區域協調發展戰略深入推進,雄安新區、粵港澳大灣區等重大戰略部署全面發力,為銀行優化經營佈局提供指引。第四,全方位對外開放格局形成,「一帶一路」縱深推進,為銀行國際化發展創造歷史性機遇。

本行面對的主要挑戰包括:一是金融風險仍處於易發高發期,對銀行進一步提升全面風險管控能力提出更高要求。二是金融監管環境、競爭環境、技術環境顯著變化,推動金融生態重構,要求銀行明晰市場和戰略定位,形成經營特色,構建核心優勢。三是客戶金融需求呈現個性化、綜合化、場景化趨勢,金融資產之間的流動轉換將更加頻繁,要求銀行立足客戶體驗,進一步提升服務精準化、專業化水平。

2018年是決勝全面建成小康社會的關鍵一年,也是本行實施新一輪三年規劃、開啟由大行向強行跨越新征程的起步之年。本行將圍繞打造價值卓越、堅守本源、客戶首選、創新領跑、安全穩健、以人為本的具有全球競爭力的世界一流現代金融企業的發展願景,在服務實體經濟和供給側結構性改革的進程中,實現自身持續健康發展。

‧ 聚焦本源,擔當服務實體經濟領跑人。完善信貸存量與增量併軌管理,全面支持實體經濟,提高金融解決不平衡不充分問題的能力。主動對接「四大板塊」「三個支撐帶」及雄安新區建設,加大對先進製造業、節能環保、消費升級等領域的支持力度。聚焦小微、三農、雙創及扶貧攻堅等群體,優化普惠金融體系。圍繞「三去」聚力發力,減少低效率窪地對金融資源佔用。縱深推進綜合化、國際化經營,實現「一點接入、全集團響應、全球化服務」,提升服務實體經濟的格局和水平。

‧ 嚴守底線,打造金融安全穩定器。堅持風險防控永遠在路上的經營管理理念,堅持從嚴治貸和鐵腕治行,實現表內表外兩張表分類管控,狠抓全面管理和專業治理,強化清雷排險和整改問責。落實專家治貸、專業治貸,夯實信貸管理基礎。堅守跨市場業務創新邊界和合規底線,健全完善交叉風險基礎數據平台、監測和管控體系。強化合規文化建設,推動審慎合規的經營理念和文化外化於行、內化於心,形成強大的震懾力和約束力。

‧ 擁抱變化,爭做改革創新先行者。緊跟互聯網時代客戶主體和行為模式變化,重構客戶發展戰略,以新思維、新視角、新舉措打造開放、包容、普惠的客戶群。加快智慧銀行建設,構築新一代業務、IT和數據架構,打造「數據化、智能化、智慧化」的經營管理和金融服務體系。優化組織管理效能、業務運營模式、績效考評體系和人力資源結構,改善戰略傳導。深化重點城市行競爭力提升戰略,增強主戰場的作戰能力。

資料來源: 工商銀行 (01398) 全年業績公告

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00001長江和記實業89.500+0.050 (+0.1%)00002中電控股83.100+0.450 (+0.5%)00003香港中華煤氣17.080+0.020 (+0.1%)00005匯豐控股77.050-0.500 (-0.6%)00006電能實業54.900+0.100 (+0.2%)00011恒生銀行195.500-0.400 (-0.2%)00012恒基地產51.900+0.650 (+1.3%)00016新鴻基地產125.000-0.500 (-0.4%)00017新世界發展11.9400.000 (0.0%)00019太古股份公司A79.150-0.200 (-0.3%)00023東亞銀行32.850+0.150 (+0.5%)00027銀河娛樂68.400-0.250 (-0.4%)00066港鐵公司44.300+0.500 (+1.1%)00083信和置業13.500+0.180 (+1.4%)00101恒隆地產18.320+0.020 (+0.1%)00144招商局港口18.220-0.020 (-0.1%)00151中國旺旺7.160+0.030 (+0.4%)00175吉利汽車22.200-0.500 (-2.2%)00267中信股份11.600-0.040 (-0.3%)00288萬洲國際8.570+0.160 (+1.9%)00386中國石油化工股份7.320-0.079 (-1.1%)00388香港交易所260.000-0.400 (-0.2%)00688中國海外發展26.450-0.150 (-0.6%)00700騰訊控股404.000-3.000 (-0.7%)00762中國聯通11.120-0.080 (-0.7%)00823領展房產基金69.750-0.350 (-0.5%)00836華潤電力16.040+0.080 (+0.5%)00857中國石油股份6.050-0.190 (-3.0%)00883中國海洋石油13.120-0.480 (-3.5%)00939建設銀行8.0800.000 (0.0%)00941中國移動72.050-0.550 (-0.8%)00992聯想集團4.180+0.270 (+6.9%)01038長江基建集團59.750-0.100 (-0.2%)01044恒安國際72.700+0.300 (+0.4%)01088中國神華19.860-0.340 (-1.7%)01109華潤置地29.100-0.100 (-0.3%)01113長實集團66.900-0.250 (-0.4%)01299友邦保險70.500-0.200 (-0.3%)01398工商銀行6.620-0.030 (-0.5%)01928金沙中國有限公司47.000-0.300 (-0.6%)01997九龍倉置業58.250+0.200 (+0.3%)02007碧桂園15.900-0.060 (-0.4%)02018瑞聲科技113.100-3.100 (-2.7%)02318中國平安77.750-0.200 (-0.3%)02319蒙牛乳業26.250-0.150 (-0.6%)02382舜宇光學科技152.800+2.500 (+1.7%)02388中銀香港40.150+0.100 (+0.3%)02628中國人壽22.000-0.050 (-0.2%)03328交通銀行6.300+0.010 (+0.2%)03988中國銀行4.140-0.020 (-0.5%)