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01398 工商銀行
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基本數據

(百萬) 12/201612/201712/2018
營業額0.000.000.00
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利278,249286,049297,676
每股盈利0.860.950.94
每股股息0.270.290.29
每股資產淨值5.907.167.44

主要業務為提供銀行及相關金融服務。

業務回顧 - 截至2018年12月31日止年度

2018年是中國改革開放40週年。站在繼往開來的重要時間節點回望,歷史的啟迪彌足珍貴,我們因參與和見證這一波瀾壯闊的改革實踐而與有榮焉。這一年,工商銀行保持定力,激活動力,發揮合力,在建設具有全球競爭力的世界一流現代金融企業的新征程中,交出了一份高質量發展穩中有進的年度答卷。

「穩」主要體現在經營大盤和基本面,尤其是效益、質量、風控構築「多穩」局面。從盈利看,集團實現淨利潤2,987億元,比上年增長3.9%;實現撥備前利潤5,340億元,增長8.4%。淨利息收益率(NIM)較上年上升8個基點至2.30%,對盈利增長起到重要拉動作用。從質量看,通過實施「夯基固本」工程,實現了資產質量持續向好,資產負債表更加清潔,服務實體經濟能力更可持續。全年清收處置不良貸款2,265億元,較上年多處置338億元。不良貸款率較上年末下降0.03個百分點至1.52%,連續8個季度下降;逾期貸款與不良貸款的剪刀差連續三年下降,當年下降46%。撥備覆蓋率升至175%以上。從風控看,深化了對風險演變特徵和規律的認識,以「看得清、摸得透、管得住」為目標,構建全市場格局、全風險圖譜、全週期管理的風控體系,確保了各類風險整體可控,鍛造了更加健康的經營體質。

「進」主要體現在對實體經濟的金融服務進一步改進提升。建立了投融資一體化發展新機制,統籌增量與存量、信貸與非信貸、融資與融智,激發金融全要素的活力與效率。2018年全口徑新增融資近4萬億元,其中新增人民幣貸款1.16萬億元,收回移位再貸1.96萬億元,新增債券投資等非信貸融資8,400億元。我們把精準支持民營和小微企業作為促進貨幣政策傳導和「六穩」落地的突破口,秉持「不做小微就沒有未來」的發展理念和公平信貸原則,打好「敢貸、願貸、能貸、會貸」的政策「組合拳」,確保向民營和小微企業拋出的「.球」真心誠意、貨真價實,讓艱苦創業的企業家有實實在在的獲得感。民營企業貸款新增1,137億元,普惠貸款增速較全部貸款平均增速高出一倍,較好發揮了大行破解企業融資難融資貴問題的「頭雁」效應。同時,對標經濟高質量發展要求,聚焦國家重大項目建設、製造業高質量發展、新舊動能轉換,促進國內消費、「一帶一路」共建等領域,不斷優化金融資源配置,發揮金融活水對實體經濟的精準澆灌與滋養作用。

這種「穩中有進」,得益於我們堅持改革創新,堅持轉型發展。立足新時代鮮明提出「全量客戶」概念,構建更加開放、包容、普惠的客群基礎。全年新增個人客戶4,000萬戶,創近年來最好水平,個人客戶總量超過6億戶。線上平台用戶超過4億戶。客群的持續成長和服務的持續改善,帶動全行一般性存款增加1.45萬億元,創近十年最好水平。戰略深耕大零售板塊收穫回報,實現零售營業貢獻和市場競爭力「雙提升」。

資產管理和投行業務在落實資管新規中平穩推進轉型。作為去年創新的重頭戲,我們秉持工行特色的金融科技發展觀,實施科技體制改革,啟動IT架構改造工程,全面推進智慧銀行建設,讓工商銀行的金融科技發展從破冰起航變成激流勇進,成為金融科技的「主力軍」。我們統籌推進信貸體制機制、城市行競爭力提升、一體化營銷服務體系、差異化考評、渠道佈局和人力資源優化等改革,以改革打通全行經營血脈,釋放紅利與活力。

在過去一年的攻堅克難、砥礪前行中,我們進一步深化了對治行理念和治行方略的認識和運用。即必須以戰略指引方向。體量越大,經受的風浪越大,越需要發揮戰略的「風向標」和「定盤星」作用,以新願景引領全行共同價值追求,以新戰略統一全行經營行動,以打通「最後一公里」推動戰略執行,在心無旁騖、專注前行中抵達目標。

必須按商業銀行規律辦事。銀行是吃專業飯的,敬畏規律、尊重規律、遵循規律是硬道理。我們不斷深化對金融本質和規律的再認識,統籌平衡把握資產與負債、規模與價格、總量與結構、市場與風險、集中與分散、傳承與創新、戰略與戰術等關係,做到應規律而變,求發展而不冒進,明底線而不保守,順應趨勢而不被潮流左右。

必須堅持改革創新驅動。對改革開放40週年最好的紀念,是把吸取歷史經驗同解決自身問題相結合,將實事求是要求和解放思想勇氣相結合,推動改革創新向前走、不停步,讓審慎穩健和改革創新成為工行氣質不可或缺的部分。我們堅持眼睛向下,眼睛向內,將頂層設計與基層探索相結合,將重點突破與整體推進相結合,將單兵突進與協同配套相結合,將治標與治本相結合,通過深化改革創新為經營發展全面「賦能」。

必須堅持以人為本。全行尤為可喜的兩大變化,一是經營質態,二是隊伍狀態。我們堅持選好人、用好人、管好人,弘揚「奮鬥+落實」文化,營造風清氣正、幹事創業的生態,以奮楫爭先的心氣和底氣,確保工商銀行勇立潮頭。

資料來源: 工商銀行 (01398) 全年業績公告

業務展望 - 截至2018年12月31日止年度

綜合研判,2019年銀行經營面臨的環境更複雜、不確定因素更多、風險挑戰更大。同時,嚴峻考驗期也是戰略機遇期。

本行面臨的機遇主要包括:一是我國發展仍處於重要戰略機遇期,經濟潛力大、韌性強、長期向好的基本面沒有變,將為我們創造穩定的宏觀環境,是我們做好經營工作的最大信心和根本底氣。二是供給側結構性改革深入推進,經濟結構優化升級加快,改革開放深化,區域協調發展戰略深入實施等,將為我們業務發展和金融創新創造巨大空間。三是金融科技的快速發展和廣泛應用,將為我們全面推進智慧銀行建設、構建金融服務新生態,增添新的動能和優勢。

本行面臨的主要挑戰包括:一是受貿易保護主義等影響,全球經濟下行風險加大,將對銀行國際化經營帶來影響。二是我國經濟運行穩中有變,變中有憂,困難增多,將給銀行經營特別是資產質量穩定帶來壓力。三是全球金融市場動盪加劇,國內資本市場、債券市場共振風險加大,對銀行全面風險管控能力形成考驗。四是資管新規落地實施,對銀行推進經營轉型提出緊迫要求。

2019年,是新中國成立70週年,也是全面建成小康社會關鍵之年。本行將堅持穩中求進工作總基調,在積極推動經濟高質量發展中,實現自身健康可持續發展,進一步提升價值創造力、客戶服務力、風險控制力和市場競爭力。

‧持續提升服務實體經濟效能。堅持投融資一體化發展策略,統籌好存量與增量、信貸與非信貸、表內與表外、境內與境外,提高資源配置效率,發揮好金融全要素的帶動和激活效應。把握好投向佈局,按照「鞏固、增強、提升、暢通」八字方針,積極支持深化供給側結構性改革,促進貨幣政策傳導和「六穩」落地。尤其是堅持公平信貸原則,持續改進民營和小微金融服務,更好發揮金融活水對實體經濟的精準澆灌與滋養作用。

‧持續深化經營轉型和改革創新。堅持固本強基與轉型升級相結合,通過全渠道發力、全市場佈局、全鏈條延伸、全板塊統籌,推動全量客戶拓展和存款競爭力提升。扭住一批增長空間大、帶動效應強的戰略板塊,培育增長新動能和「續航能力」,帶動各板塊共同發力、共撐大局。不斷推動改革創新走深走實,在深化存量改革項目的同時,壓茬推進一批新的改革舉措,提升發展質量和創新活力。立足金融本質和科技優勢,全面推進IT架構轉型和智慧銀行建設,打造金融服務新生態,為經營發展全面「賦能」。

‧持續增強風險防範化解能力。平衡好穩增長與防風險的關係,針對主要風險,打好主動仗和攻堅戰。提升信用風險全週期管理能力,突出抓好新增「出血點」管控、存量風險化解和不良貸款處置,努力穩固資產質量改善態勢。以「看得清、摸得透、管得住」為原則,健全有效穿透的風險全景視圖、簡單透明的業務發展策略以及貫穿集團的統一風控體系,強化全面風險管理,嚴防各類風險疊加碰頭、交叉傳染,確保各類風險整體可控。

資料來源: 工商銀行 (01398) 全年業績公告

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00001長江和記實業82.400-0.400 (-0.5%)00002中電控股88.450-0.250 (-0.3%)00003香港中華煤氣18.700+0.240 (+1.3%)00005匯豐控股67.700+0.100 (+0.1%)00006電能實業54.550+0.050 (+0.1%)00011恒生銀行206.400+1.800 (+0.9%)00012恒基地產49.900+0.050 (+0.1%)00016新鴻基地產132.800-0.700 (-0.5%)00017新世界發展13.180-0.100 (-0.8%)00019太古股份公司A99.500+0.800 (+0.8%)00027銀河娛樂58.350-0.300 (-0.5%)00066港鐵公司47.500+0.050 (+0.1%)00083信和置業13.960-0.100 (-0.7%)00101恒隆地產18.380-0.180 (-1.0%)00151中國旺旺6.200-0.010 (-0.2%)00175吉利汽車17.840-0.280 (-1.5%)00267中信股份11.660-0.100 (-0.9%)00288萬洲國際9.600+0.390 (+4.2%)00386中國石油化工股份6.090-0.020 (-0.3%)00388香港交易所277.000-0.200 (-0.1%)00669創科實業57.700-0.550 (-0.9%)00688中國海外發展28.250-0.500 (-1.7%)00700騰訊控股393.000+1.400 (+0.4%)00762中國聯通9.570-0.120 (-1.2%)00823領展房產基金90.400-0.600 (-0.7%)00857中國石油股份5.110+0.070 (+1.4%)00883中國海洋石油14.960+0.220 (+1.5%)00939建設銀行7.010-0.050 (-0.7%)00941中國移動75.450-0.250 (-0.3%)01038長江基建集團62.600-0.250 (-0.4%)01044恒安國際72.150+2.250 (+3.2%)01088中國神華17.680-0.100 (-0.6%)01093石藥集團15.000-0.340 (-2.2%)01109華潤置地33.550-0.250 (-0.7%)01113長實集團65.500-0.550 (-0.8%)01177中國生物製藥7.570-0.230 (-2.9%)01299友邦保險80.300+0.600 (+0.8%)01398工商銀行5.950-0.050 (-0.8%)01928金沙中國有限公司43.600+0.550 (+1.3%)01997九龍倉置業58.350+0.050 (+0.1%)02007碧桂園12.560-0.380 (-2.9%)02018瑞聲科技54.900+0.800 (+1.5%)02313申洲國際102.700-1.800 (-1.7%)02318中國平安95.200+0.700 (+0.7%)02319蒙牛乳業28.500+0.150 (+0.5%)02382舜宇光學科技101.100+1.550 (+1.6%)02388中銀香港35.250-0.100 (-0.3%)02628中國人壽22.250+0.350 (+1.6%)03328交通銀行6.600-0.120 (-1.8%)03988中國銀行3.770-0.040 (-1.1%)