主要於中華人民共和國（「中國」）從事為零售商戶及消費者提供支付服務及科技賦能商業服務。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

一站式支付服務：境內業務增速亮眼，境外佈局取得快速進展

二零二三年，我們牢牢把握線下消費復甦趨勢，充分利用行業競爭格局優化及我們在支付行業的領先地位帶來的優勢，推動GPV同比增長29.2%至人民幣2.88萬億元，活躍支付服務商戶數目突破920萬，基於應用程序的支付日交易筆數峰值創歷史新高，達近6,000萬筆，取得了超行業增長水準的亮眼表現。於報告期，我們持續發展壯大我們多元化、廣覆蓋的業務拓展網絡及行業化支付解決方案，以全國超300個城市近19,000家獨立銷售代理為基礎，結合標準化的應用程序編程接口(API)與近5,000家行業SaaS夥伴合作，將行業覆蓋範圍拓展至餐飲、零售、批發、百貨、酒店旅遊等各個垂直領域，深度推動業務規模的持續擴大。

我們於報告期的一站式支付服務收入同比增長26.5%。根據本集團收入確認的會計政策及基於我們與清算機構的初步溝通，我們從報告期內的一站式支付服務收入中沖減交易手續費率調整相關的約人民幣344.4百萬元的款項。還原該非經常性收入調整，我們的收入同比增長39.0%，支付費率達13.3個基點。

支付業務的亮眼增長，得益於我們持續挖掘業務增長的新動能。二零二三年，我們與商業銀行合作的聯合收單業務在數量與深度上都取得了顯著進展。與我們合作的商業銀行數量突破150家，相應GPV實現翻倍增長。同時，我們加深了與商業銀行的合作，通過向銀行的客戶忠誠計劃提供到店電商的商家折扣套餐，並通過商家解決方案中的SaaS化遊戲互動營銷幫助銀行激活並擴大其用戶群體，使我們增強了在支付行業中的差異化競爭優勢，並進一步提升了移卡的三大業務線的協同效應。數字貨幣支付(DC/EP)業務進展也進入新的里程碑，我們已成為首批接入中國人民銀行數字貨幣研究所一碼多付的機構之一，報告期內我們已向1.2萬家商戶提供數字貨幣支付服務，完成3.9萬筆交易，實現GPV人民幣2,200萬元。此外，我們已成為Mastercard萬事網聯外卡收單首批合作夥伴，並取得了Visa會員資格，幫助商家在境內接受外卡支付。

我們的支付境外業務佈局也取得了突破。二零二三年，我們積極拓展海外卡組織合作，與全球各大知名錢包聯合拓展業務，並與支付寶國際簽署了全球戰略合作意向書。我們已設立Yeahpay Singapore，並分別在新加坡及香港特區取得MPI牌照和MSO牌照，且已開展本地二維碼及銀行卡收單業務，服務了涵蓋餐飲、零售、酒店、奢侈品等行業內超5,000家當地知名商戶，包括呷哺呷哺、特威茶(TWG Tea)、普爾曼酒店、勞力士等品牌。同時，移卡投資的海外公司為當地星巴克、麵包心語、必勝客等知名商戶提供商戶SaaS服務，進一步完善了我們境外業務版圖。展望二零二四年，我們將開展全球收付款及換匯、結匯業務，進一步豐富我們的境外產品矩陣，鞏固我們的全球佈局。

放眼未來，我們將持續深化合規管理，更加聚焦商業化，推動海內外支付業務聚勢共贏。

到店電商服務：商戶全案數字化營銷戰略強化增長，虧損大幅收窄

根據艾瑞諮詢，預計到二零二五年，中國本地生活服務市場的規模將達到人民幣35萬億元，意味著我們到店電商業服務的發展有廣闊前景。報告期內，在實現虧損大幅收窄的前提下，我們的GMV錄得超人民幣43億元，同比增長30.3%。二零二三年我們通過深度服務商戶的多元化流量運營需求，結合市場拓展端的合夥人模式來增長業務，並戰略性地向商戶讓利來應對階段性的行業競爭。此外，受益於我們領先的市場地位和不斷提升的運營效率，毛利率由二零二二年的67.3%增至二零二三年的80.3%，而虧損淨額繼續同比收窄79.4%至二零二三年的人民幣43.5百萬元。

於二零二三年，我們秉持自身本地生活服務聚合平台定位，持續擴展多元化流量合作夥伴，包括美團、快手、小紅書、微信視頻號、高德地圖、拼多多等。此外，我們持續打造商戶全案數字化營銷能力，打磨中台運營能力並不斷加深與其他業務的協同。基於本地生活線上化趨勢的提升和我們全面的流量運營能力，我們將進一步打造商戶全案數字化營銷能力。我們與數十萬名KOL合作優質的直播和短視頻內容創作，結合針對不同流量平台屬性和消費者群體的定制化打法，以直播和短視頻等多種形式幫助商戶一站式獲客及留客。而我們的標準化中台工具使商戶能夠準確定位消費群體，並響應本地生活方式服務日益增長的數字化趨勢。

展望二零二四年，我們將繼續鞏固商戶全案數字化營銷戰略來推動業績增長。此舉將有效深度綁定商戶關係，降低市場競爭和單一流量平台政策變化的影響。此外，我們將對餐飲、酒店旅遊、綜合、電商等垂類採用更精細化的行業運營策略，整合支付和商戶解決方案的能力和商戶資源來創造協同價值。同時我們將繼續通過使用AI工具及跨平台中台系統來持續提升我們的全案運營能力和效率，賦能商家長效經營。

商戶解決方案：產品創新帶來商業化能力的提升

我們的業績增長印證了強大的商戶服務能力，於報告期內，商戶解決方案的收入較二零二二年同比增長17.2%至人民幣363.0百萬元，主要是得益於我們產品更好的商業化能力及我們服務的下商戶付費意願的提升。於報告期內，我們開創性研發的元宇宙小遊戲Yverse上，助力商戶打造元宇宙空間，通過沉浸式元宇宙小遊戲開展深度私域營銷，遊戲上線後商戶私域社群周活躍率從12%提升至37%，用戶留存率從30%提升至70%。

科技創新：生成式AI技術降本增效

二零二三年，受益於前瞻性的佈局，我們在技術研發領域取得了長足的進步。私有雲在本公司技術基礎架構中得到了廣泛應用，相較於傳統的數據中心物理主機顯著降低了成本，並開始開放給支付合作夥伴使用。更重要的是，移卡的AI實驗室(AI Lab)已運用最前沿的大模型，根據自身應用場景，自研了多款生成式AI技術產品，大幅提升了產研及運營效率。我們基於開源大模型，自研並本地化部署了輔助編程插件，將代碼採納率提升至10%，優化了研發流程。在內容交互方面，我們基於海量的視頻、圖文、對話等數據，自研AI內容創作平台及數字人直播產品，並推出AI技術驅動的客服交互模塊，可快速反饋複雜問題，提供定制化建議。以上生成式AI技術的應用大幅減少了90%內容製作成本，提升了70%內容生成效率，並將用戶客服自助化率提升至30%，讓商戶和消費者在移卡生態享受更流暢及定制化的交互體驗。展望未來，移卡將進一步聚焦前沿科技在各條業務線和基礎設施中的運用，我們堅信生成式AI技術將持續在降本增效及探索新的商業模式上發揮重要作用。

資料來源: 移卡 (09923) 全年業績公告

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

展望未來，針對國內市場，我們將提升各業務的商業化能力，保持高質量發展。與此同時，我們將大力拓展海外市場，提升當地支付基礎設施的普及和升級，加速我們產品和服務的本地化，讓跨境和境外本地化場景的商戶及消費者都能使用我們便捷及穩定的綜合數字化服務。我們正積極拓展與境外銀行、國際卡組織、當地企業的合作，以實現海外市場的進一步增長。

資料來源: 移卡 (09923) 全年業績公告