集團的主要業務包括公司銀行業務、零售銀行業務、金融市場業務及融資租賃服務。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

我們的主要業務條線包括公司銀行業務（包括通過我們的附屬公司通達金融租賃提供的融資租賃服務）、零售銀行業務及金融市場業務。

8.1公司銀行業務

本行公司銀行業務發展充分依託股東優勢、規模優勢、網點優勢，提升綜合服務能力，聚焦當地特色產業，充分結合當地區域發展規劃，始終堅持「服務地方經濟，服務中小企業，服務城鄉居民」的市場定位，始終堅持走差異化、零售化、綜合化的創新型特色發展道路，形成特色化經營。通過名單制管理、鏈條式營銷、科技賦能等持續推動公司業務規模和效益穩定增長；貫徹落實訪客制度，強化協同聯動營銷機制，加強條線互動、整體協同，找準聯動點、發力點、增長點，提高對實體經濟的對接精度和效率，為區域經濟發展提供強有力的金融支持。

(1)公司客群

本行於山東省及天津市建立了一個龐大而穩定的公司銀行客戶群。本行的公司銀行客戶主要包括山東省及天津市的政府機構、國有企業、事業單位以及工商企業。截至報告期末，公司客戶66,981戶，較上年末增加4,095戶。本行公司客戶營銷重點一是放大本行規模優勢、速度優勢，以平台搭建、精選客戶為切入點，形成民生類、綠色金融、科技類、貿金名單類優質客戶群體。二是開展鏈式營銷，依託核心客戶，整合核心客戶資源，充分利用供應鏈產品挖掘上下游產業鏈，營銷優質供應鏈金融客戶，獲得客戶資源的深度聯動挖潛。

(2)公司存款

報告期內，本行強化訪客管理，優化訪客機制，重點抓渠道客戶訪客提升，以訪客拓客群促增長；強化聯動機制，不斷創新、深挖業務聯動場景，持續放大部門間、條線間聯動效能；強化科技賦能，以「數字化轉型」為契機，通過智能化、網絡化以及綜合化服務升級等，實現營銷商機推送，客戶體驗升級，助力對公存款規模穩步提升。

截至報告期末，公司存款餘額為人民幣1,399.08億元，較2022年末增加人民幣162.08億元，增長13.1%，佔各項存款餘額的52.48%。其中公司活期存款為人民幣486.12億元，佔公司存款的34.75%；公司定期存款為人民幣912.96億元，佔公司存款的65.25%。

(3)公司貸款

截至報告期末，公司貸款餘額為1,346.99億元，較2022年末增加236.55億元，增長21.30%，其中流動資金貸款餘額為905.85億元，佔公司貸款總額的67.25%；固定資產貸款餘額為376.97億元，佔公司貸款總額的27.99%；其他貸款餘額為64.17億元，佔公司貸款總額的4.76%。

大中企業貸款

報告期內，本行積極落實國家政策導向和監管要求，大力支持實體經濟發展，全行重點投向為國家政策導向支持的重點行業及領域，包括綠色金融，普惠金融，「專精特新」、戰略新興及先進製造業企業，供應鏈、產業鏈領域，民營企業、鄉村振興、民生領域等，以及加大對傳統企業的產業升級、技術改造和節能環保項目的信貸支持力度，持續優化信貸營商環境，提升信貸服務水平。截至報告期末，大型企業貸款餘額為人民幣211.76億元，中型企業貸款餘額為人民幣353.52億元。

小微企業貸款

本行設有1家小微專營機構－小企業金融服務中心，下設直營業務中心、小微金融服務中心、產品管理中心和風險中心。本行基層支行專注零售、普惠業務，並設立普惠金融市場部，實現分行、管轄行╱直屬支行的普惠專業團隊全覆蓋。

報告期內，本行把握政策紅利，積極申請人行支小再貸款、國家開發銀行和中國進出口銀行轉貸資金，充分運用人行普惠小微貸款支持工具和發行的小微專項金融債券，持續增加普惠小微貸款投放。本行致力於開展「普惠攻堅年」活動，積極落實普惠金融政策要求，堅持平台化、批量化營銷，延展普惠金融服務場景；同時加強普惠專業團隊建設，專注普惠業務轉型發展，推動普惠金融實現攻堅突破。截至報告期末，本行普惠型小微貸款包括單戶授信1,000萬元（含）以下小型和微型企業貸款、個體工商戶貸款及小微企業主貸款，不含貼現餘額為人民幣296.87億元，較年初增加人民幣57.25億元，增長23.89%，對普惠型小微企業的貸款平均利率5.01%，普惠型小微企業貸款戶數為7.31萬戶，有效支持了普惠小微企業的資金需求。

(4)綠色金融

本行緊扣國家綠色低碳轉型戰略，落實產業信貸政策，將2023年確定為「綠色發力年」。逐步建立完善了「董事會－高管層－總行－分行」四級綠色金融組織領導架構，統籌領導全行綠色金融發展方向，成立了綠色金融管理委員會，進一步提升戰略謀劃和決策水平，在總行層面設立綠色金融中心，在分行層面設立綠色金融專員，構建了完善有效的總分行綠色金融組織架構和管理體系；持續加大綠色信貸創新力度，活用政策工具，加大投放符合山東省碳減排政策工具的貸款，不斷探索綠色金融發展的新模式，聚焦「經略海洋、藍天白雲、精緻城市、齊魯暢行、低碳製造」五個方向，建立了「1+3+5+N」綠色信貸產品體系；成功發行了50億元的綠色金融債，進一步提升了綠色金融發展動能；掛牌成立了首家綠色專營支行，作為我行綠色金融業務開展和開拓的前沿陣地，形成良好示範和帶頭作用，推動全行綠色金融有序發展；加大綠色信貸投放力度，制定了「十四五」期間業務轉型目標規劃，進一步細化業務發展計劃和增長目標，截至報告期末，本行綠色貸款餘額260.21億元，較年初增加100.7億元，增長63.13%。

(5)供應鏈融資業務

報告期內，積極踐行供應鏈轉型工作部署，凝聚全行之力，從頂層設計層面打開思路、達成共識，將供應鏈思維作為我行經營客戶的導向思維，形成強有力的推動措施，促進供應鏈業務良性發展。內部依託產品，搭建場景。全行聚焦重點客戶，開展鏈式營銷，持續對接優質核心企業，優選大型央國企、上市公司、百強企業、行業龍頭、區域龍頭等優質核心企業，開展針對性的營銷挖掘，定制化設計供應鏈服務方案，滿足供應鏈上單一企業或多個企業全方位、多層次綜合金融服務需求從而提升業務規模；外部對接平台，引流獲客。加強渠道搭建，推動場景上線，持續對接優質外部平台，挖掘更多場景合作機會，選取符合我行授信政策導向的行業和模式進行推進，進一步拓展獲客場景並推進供應鏈業務數字化轉型。截至報告期末，全行供應鏈融資業務餘額為42.37億元。

(6)貿金業務

本行為涉及跨境交易及國內貿易的公司銀行客戶提供廣泛的金融產品和服務。本行國際結算服務主要包括匯款、託收、信用證、保函及跨境人民幣結算等。截至報告期末，本行有23家分支行提供國際結算服務，與本行建立代理行關係的銀行超過200家，覆蓋了中國大陸、香港、德國和美國等國家（地區）。本行持續加強貿金客戶名單制營銷，提升業務規模。報告期內，貿易金融服務交易額為88.33億美元。

8.2零售銀行業務

報告期內，在「數字化」轉型的大環境下，本行明確「聚焦零售」的戰略定位，通過加強科技投入，提升在線化產品功能及服務水平，零售業務實現高質量快速發展。

(1)零售客群

本行堅定不移地走以「數字化」為驅動的「兩端型零售銀行」特色發展道路，深化零售客戶的分類分層分群經營，發力代發、中高端、消費金融等零售核心客群，明確經營目標和經營策略，優化健全產品體系和營銷模式，強化客群的數字化經營，形成客群經營的標準打法，同時強化平台搭建，重視場景經營，豐富公共交通、民生服務等領域的應用場景，圍繞代發工資、居民繳費等場景，加強聯動，持續優化「雙卡」流程、用卡生態、權益體系，不斷提升我行「雙卡」核心競爭力和數字化營銷管理能力。

本行在山東省和天津市擁有廣泛的零售銀行客戶群。截至報告期末，零售客戶在本行保有資產規模達到1,647.11億元，較2022年末增長14.69%。隨著本行財富管理水平逐步提升，中高端客戶數量持續增長，截至報告期末，個人金融資產為20萬元以上的客群在本行保有的金融資產達1,386.54億元，在全行個人金融資產中佔比達84.18%。

報告期內，本行以客戶體驗提升為出發點，持續優化客戶權益，搭建批量營銷平台，積極推動代銷理財、基金、保險等業務發展，用多樣化的產品組合營銷實現互補發展。持續優化智慧營銷平台，為對客營銷維護及對內營銷管理提供基礎性和長期性的平台支撐。

(2)個人存款業務

報告期內，本行個人存款總額取得顯著提升。截至報告期末，本行個人存款餘額達到1,265.31億元，較2022年末增加208.32億元，增長19.71%。

(3)個人貸款業務

本行向零售銀行客戶提供住房按揭貸款、個人經營貸款及個人消費貸款。

個人消費貸款

本行大力推廣以「快樂消費貸」為品牌名稱的一系列個人消費貸款和特色可循環的在線個人貸款產品「快e貸」，以滿足其個人和家庭消費需求。報告期內，本行在有效管控風險的前提下，積極探索個人消費貸款業務在線化流程，實現消費貸款規模穩步提升。截至報告期末，本行個人消費貸款餘額為120.60億元，較2022年末增加46.25億元，增長62.21%。

住房按揭貸款

報告期內，本行堅持「房住不炒」的定位，實行差異化的住房信貸政策，支持居民合理性購房居住需求，穩步發展個人住房按揭貸款，強化按揭業務風險防控，重點營銷優質開發商、優質樓盤和優質客戶，推動個人住房按揭業務增長。截至報告期末，本行個人住房按揭貸款餘額為155.39億元。

個人經營貸款

按照「線下業務線上化、線上業務豐富化、數字銀行戰略化」的發展思路，不斷豐富線上產品種類，研發符合市場和客戶需求的新產品。報告期內本行推出電子倉單質押貸款、大棚貸、蘋果貸、農耕貸等線上化產品，運用政銀擔優惠政策推出惠農貸產品，並對商戶貸、房e貸等進行持續優化完善。同時實現線下產品線上化運營，持續豐富數字普惠金融平台，切實滿足小微實體、鄉村振興等關鍵領域市場主體的金融需求。

報告期內，本行「聚焦海洋經濟、助力鄉村振興創新案例」榮獲銀行家年度鄉村振興金融服務創新優秀案例；「做深海洋金融、服務藍色經濟」被評為山東省金融支持鄉村振興優秀案例；成功落地山東省首筆「西洋參電子倉單質押貸款」。截至報告期末，本行個人經營貸款餘額168.06億元。

(4)個人理財業務

報告期內，本行為客戶提供「穩健成長」、「快樂享盈」系列多款產品，截至報告期末，本行個人理財規模341.84億元，全部為淨值型理財。

(5)銀行卡業務

借記卡業務：報告期內，本行進一步豐富持卡客戶權益，提升用卡體驗，借記卡發卡量實現穩步增長，截至報告期末，實體借記卡累計發卡約484.72萬張，較2022年末增加26.72萬張，增長5.84%；報告期內通過本行借記卡消費的交易總額為59.67億元。

信用卡業務：本行為各種目標客戶群提供不同的服務，根據申請人的信用評級提供三類信用卡，即普卡、金卡及白金卡。每一類信用卡持卡人均可獲得及享有為相應類型的信用卡量身制定的特定服務及優惠。本行信用卡除具有其他信用卡的普通功能外，還為持卡人提供多種分期產品和便利的分期還款服務，包括購買汽車、消費品等。本行在嚴控風險的前提下，積極拓展市場，信用卡業務形成穩發展、深挖潛、強管理的良好態勢，實現業務規模、質量同步提升。截至報告期末，本行信用卡累計發卡17.28萬張，信用卡餘額為8.26億元。

8.3金融市場業務

本行的金融市場業務充分依託網點佈局優勢和深耕當地多年的優勢，深耕細作資金交易業務，挖潛創新同業金融業務，優化資產負債結構，建立了完善的投資產品線，不斷提升投資回報。

(1)自營投資

本行持續優化投資結構，壓降投資佔比及特定目的載體投資，提升資產流動性，支持實體經濟發展。截至報告期末，本行金融投資賬面價值1,458.93億元，較2022年末增加177.02億元，增長13.81%。2023年，該類資產增加主要原因一是針對債券市場狀況，進行主動風險管理，調整投資結構，適度增加風險相對較低的政策性銀行債券及政府債券投資規模；二是兼顧流動性和效益性，增持政策性銀行債、企業債、銀行及其他金融機構債等。

(2)同業業務

本行積極運用不同的同業負債品種，合理搭配期限結構，既有效降低同業負債成本，又滿足本行流動性管理的需求。同時，本行響應監管導向，關注市場變動，積極參與市場交易，報告期內，本行在全國銀行間市場交易量達到3.62萬億元。

(3)投資銀行業務

近年來本行不斷擴充承銷類業務牌照，推動投資銀行業務發展和產品創新。有賴於豐富的承銷類業務牌照資質，本行持續提升金融市場的競爭優勢，打造本行債務資本市場的服務品牌，為客戶提供綜合融資解決方案。

(4)理財

本行理財業務自2011年起發展至今，形成了成熟穩健、富有特色的品牌，並具備穩定的客戶基礎。本行充分依託網點全覆蓋優勢，廣泛發掘客戶需求；靈活設計貼近客戶需求的多款理財產品，持續為客戶提供便捷的資產管理服務；實行多元化、跨市場的理財資金投資策略，投資收益穩健、風險可控。

報告期內，理財業務募集資金總額為726.61億元（全部為開放式產品），產品到期2期，封閉式產品到期兌付及開放式產品贖回本金收益合計742.95億元。截至報告期末理財產品餘額為356.28億元。

8.4網絡金融

本行始終高度重視科技引領對業務發展的重要作用，堅持以「數字化」為驅動，通過強化科技賦能以培育核心競爭力。本行已專設網絡金融部開展互聯網金融業務，持續打造數字化、網絡型的智慧銀行並取得突出成效。

(1)自助銀行

本行的自助銀行設施包括自動取款機、自動存取款一體機、智能櫃員機、智能終端、智能回單機以及自動查詢機。以上設施為客戶提供便利的銀行服務，同時降低營運成本。本行通過以上設施提供的服務包括餘額查詢、提存現金、轉賬及生活繳費等。截至報告期末，本行擁有489台

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

指導思想

以黨的二十大、中央金融工作會議、中央經濟工作會議精神為指引，堅持穩中求進工作總基調，以推進高質量發展為主題，以提供高質量服務為主線，緊跟時代大勢，落實監管要求，遵循「敬畏增長，尊重有效」，保持戰略耐力，深化改革轉型，踐行「五化理念」，弘揚「七大精神」，求真務實、拼搏進取，堅定不移地走以「數字化」為驅動的「兩端型零售銀行」特色發展道路。

工作思路

「三抓一提升」的工作思路。「三抓」，就是「固本強基，抓質量；堅決鬥爭，抓合規；精準轉型，抓增長」。「一提升」，就是「有效提升核心競爭力」。

工作措施

圍繞以上指導思想、工作思路和工作目標，2024年我們重點幹好「十件大事」，實現「十大提高」，具體如下：

一是忠誠於黨，提高引領水平。充分發揮黨建核心引領作用，用黨建統領業務增長、客戶服務、風控攻堅、安全維穩等重點工作，實現黨建與發展「雙融雙促雙提升」。

二是貫徹精神，提高戰略水平。貫徹中央金融工作會議、中央經濟工作會議精神，緊扣做好服務實體經濟「五篇大文章」以及合規管理主題，成立了科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融、合規管理等「六個管理委員會」，從戰略高度謀劃推進重點工作。

三是以業為基，提高質效水平。堅持以市場、客戶、服務為基礎，負債方面「控成本，增收益」，資產方面「增投放，增收益」，風控方面「控風險，增收益」，多措並舉提質增效。

四是精準轉型，提高增長水平。堅持「敬畏增長，尊重有效」的理念，推進數字模式、管控模式、業務模式「三大模式」轉型，以精準轉型賦能業務增長。

五是堅決鬥爭，提高糾偏水平。開展「合規堅決鬥爭年」活動，從意識、制度、行為等層面對違規問題進行糾偏，守住合規底線，堅定不移地打造「合規共同體」。

六是有效考核，提高導航水平。堅持按勞分配、多勞多得、獎罰分明、兼顧公平的原則，動態完善考核體系，精準兌現考核獎懲，激發全行幹事創業的積極性。

七是以學求真，提高專業水平。充分發揮培訓學院作用，健全培訓體系，加強人才培養，不斷提升隊伍的純潔性、專業性、戰鬥力。

八是智慧辦公，提高形象水平。啟用數字金融中心大樓，提高辦公的智慧化、現代化、人文化程度，提升全行的社會形象。

九是營造氛圍，提高文化水平。圍繞「學習節」、「感恩節」、「責任節」、「微笑節」等企業文化節日，開展系列活動，營造濃厚氛圍，增強文化凝聚力。

十是以人為本，提高指數水平。堅持「發展依靠員工，發展為了員工」，尊重員工需求，增進員工福祉，提高員工的滿足指數、成長指數、幸福指數。

資料來源: 威海銀行 (09677) 全年業績公告