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00939 建設銀行
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基本數據

(百萬) 12/201612/201712/2018
營業額0.000.000.00
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利231,460242,264254,655
每股盈利1.031.161.14
每股股息0.320.350.35
每股資產淨值6.958.168.64

集團從事銀行業及有關的金融服務。

業務回顧 - 截至2018年12月31日止年度

公司銀行業務

公司存款業務

2018年,本行持續奮實客戶基礎,公司存款保持基本穩定。於2018年末,本行境內公司客戶存款86,673.22億元,較上年減少335.50億元,降幅0.39%。其中,活期存款增長2.28%,定期存款減少5.51%。

公司貸款業務

本行不斷優化信貸結構,公司貸款穩步增長,資產質量保持基本穩定,有力支持實體經濟發展。於2018年末,本行境內公司類貸款和墊款餘額64,976.78億元,較上年新增541.54億元,增幅0.84%;公司類貸款和墊款不良率為2.60%,較上年微升0.02個百分點。

基礎設施行業領域貸款餘額34,596.18億元,較上年增加1,021.65億元,增幅3.04%,餘額在公司類貸款和墊款中的佔比為53.24%;不良率保持在較低的0.92%。

涉農貸款餘額1.76萬億元。累計向3.3萬家企業發放5,385億元網絡供應鏈融資,網絡供應鏈合作平臺達1,184家。房地產開發類貸款餘額3,656.54億元,較上年增加466.54億元,重點支持優質房地產客戶和普通商品住房項目。實施名單制管理,產能過剩行業貸款餘額1,201.09億元,較上年減少57.36億元。嚴控政府融資平臺貸款總量,監管類平臺貸款餘額1,309.26億元,較上年減少398.99億元。

普惠金融業務

本行創新完善普惠金融服務模式,推動業務發展進一步提速。於2018年末,普惠金融貸款餘額6,310.17億元,較上年新增2,125.15億元;普惠金融貸款客戶數119.19萬戶,較上年新增47.74萬戶。本行已建立智能控險體系,實行數字化、全流程、精細化風險管控,為普惠金融業務高質量發展保駕護航。

機構業務

本行在同業中率先獨家推出“智慧城市政務服務平臺”,搭建從基層老百姓到源頭政府客戶的橋樑,打造政務服務“樣板間”,目前平臺已在38個省市/地區上線投產。同業首創“宗教事務綜合管理平臺”,累計發行宗教聯名卡1,930多萬張,電子功德箱覆蓋600餘家宗教場所。服務民生履責擔當,獨家冠名支持第四屆中國“互聯網+”大學生創新創業大賽。金融社保卡累計發卡量達1.25億張,並在銀行業中率先推出“電子社保卡”。獨家參與財政部“公務之家”試點,打造公務員客群生態圈,成功中標代理中央財政授權支付業務資格,與工信部獨家合作財務共享中心項目。參與設立國家融資擔保基金,解決小微企業和“三農”領域融資問題。成功營銷北京交通大學住房租賃項目並成功開啟戰略合作。與復旦大學、中國農業大學、廈門大學、貴州大學等重點高校簽署戰略合作協議。

國際業務

本行在同業中率先建立區塊鏈貿易金融平臺,系統內近40家境內外機構參與,並與20家同業簽訂合作協議;截至2018年末,該平臺累計交易金額超過2,000億元。積極推進“跨境e+”與海關“國際貿易單一窗口”對接,為外貿企業提供全流程線上金融服務。依托大數據技術,首創“跨境快貸”系列產品,為小微外貿企業提供純信用、全線上的融資服務。人工智能審單項目在業內實現零的突破,第一期功能成功試點上線。

跨境人民幣業務取得佳績。英國、瑞士、智利三家人民幣清算行穩步發展。英國人民幣清算行清算量累計突破30萬億元,繼續保持亞洲以外規模最大的人民幣清算行。

積極拓展離岸人民幣客戶基礎,離岸市場人民幣做市報價能力進一步提高,本行在香港、臺灣和韓國市場人民幣業務做市商地位進一步穩固。境外代理行及清算服務網絡日臻完善。截至2018年末,與140餘個國家和地區的金融機構建立聯繫,基本覆蓋“一帶一路”沿線國家。開立阿聯酋迪拉姆等14種小幣種賬戶,推動人民幣與“一帶一路”國家小幣種直接交易市場的發展。

2018年,本行國際結算量1.11萬億美元,境內外跨境人民幣結算量2.76萬億元。境內國際收支客戶數達10.08萬戶,其中“跨境e+”平臺客戶數達到5.49萬戶,較上年增長334.45%;跨境人民幣結算客戶2.74萬戶,較上年增長20.25%。

資產託管業務

本行多策並舉推動託管業務營銷拓展,加強託管產品創新,優化運營模式,強化風控合規管理,託管運營中心順利投產,託管運營能力極大增強。成功中標中央單位職業年金計劃主託管人資格,與全球大型資產管理公司開展託管與外包業務合作,服務能力得到客戶高度認可。中港基金互認代理業務和養老目標公募基金託管保持市場領先。於2018年末,全行託管規模達到12.22萬億元,較上年新增6,817.32億元,增幅5.91%。其中,保險資產託管規模達到3.92萬億元,較上年新增3,627.12億元,增幅10.19%。

結算與現金管理業務

本行結算與現金管理業務持續穩健發展。創新推出“惠市寶—對公專業結算綜合服務平臺”,打造“監管易”多級資金監管模式,全面滿足客戶在專業市場、資金監管等領域的財資管理需求;完善全球賬戶信息報告體系,拓展全球資金收付功能,為客戶提供高效便捷的全球現金管理服務;電子票據業務快速增長,電子繳稅服務為客戶帶來更多便利。於2018年末,本行單位人民幣結算賬戶945萬戶,新增151萬戶;現金管理活躍客戶216萬戶,新增53萬戶。

個人銀行業務

個人金融業務

2018年,本行堅持以客戶為中心,積極推進零售優先戰略,加快打造建行新零售,持續提升客戶服務水平,實現客戶最佳體驗。積極應對利率市場化趨勢,加大個人存款創新力度,加強表內表外資金統籌;依托金融科技提升投資理財資產配置能力,推出“龍財富”個人財富管理平臺;加大移動支付和場景佈局力度,打造“龍支付”企業級數字支付品牌;服務國家鄉村振興戰略,搭建完善“裕農通”綜合服務平臺,打造縣域普惠金融服務新生態。個人客戶基礎進一步奮實,於2018年末,個人有資產客戶較上年新增3,600萬人,個人客戶金融資產較上年新增1.05萬億元。

個人存款業務

本行加強金融科技應用,創新優質高效的產品和服務,個人存款保持穩定增長。於2018年末,本行境內個人存款餘額77,711.65億元,較上年新增6,653.52億元,增幅9.36%;其中,活期存款增幅3.21%,定期存款增幅14.32%。

個人貸款業務

本行不斷創新個貸產品,增強領先優勢。於2018年末,本行境內個人貸款餘額58,398.03億元,較上年新增6,459.50億元,增幅12.44%。其中,個人住房貸款業務落實房地產市場調控要求,嚴格執行差別化信貸政策,重點支持居民購買自住房需求。

個人住房貸款餘額47,535.95億元,較上年新增5,405.28億元,增幅12.83%,餘額居同業首位。個人消費經營類貸款業務保持創新領先性,運用互聯網和大數據技術推動業務轉型發展。“快貸”電子渠道個人自助貸款餘額1,899.34億元,線下個人消費貸款餘額201.91億元,個人助業貸款餘額372.87億元,個人支農貸款餘額27.56億元。

借記卡業務

本行注重奮實借記卡業務基礎,加大移動支付領域創新,服務百姓衣食住行民生領域。於2018年末,借記卡在用卡量10.41億張,其中,金融IC卡在用卡量5.59億張。全年借記卡消費交易額21.00萬億元,同比增長36.37%。“龍支付”業務不斷優化升級,累計客戶數8,502萬戶,全年累計交易量3.16億筆,品牌形象和業務規模同業領先。

信用卡業務

本行不斷優化信用卡業務經營結構,穩步增強服務能力。積極拓展年輕客群、優質潛力客戶,開展代發工資客戶綜合營銷,創新推出JOY卡、優享卡、MUSE卡、“龍卡貸吧”虛擬卡等新產品,客戶質量、活躍度進一步提升。加強支付創新和移動支付綁定,盤活賬戶間的信息與資金交互,搶佔支付市場主體地位。創新打造汽車消費金融生態圈,開拓教育、留學、醫療等細分市場,打造建行“家裝節”品牌。依托“慧兜圈”平臺推廣美食、修車等180多項惠民服務行業應用項目,全方位滲透居民衣食住行消費場景。截至2018年末,本行信用卡累計發卡12,140萬張,淨增1,447萬張;全年實現消費交易額29,927.36億元,較上年多增3,738.24億元,增幅14.27%;貸款餘額達6,513.89億元,客戶總量、貸款餘額和資產質量等核心指標繼續保持同業領先。

私人銀行業務

本行私人銀行業務實現穩定增長。依托金融科技打造具有市場領先優勢的移動私行,推出手機銀行私人銀行專版;構建“為客戶配置資產”產品體系,大力推進財富顧問服務,家族信託新簽約委託金額261億元,資產配置規模248億元,創新開展家族辦公室服務。於2018年末,私人銀行客戶金融資產(AUM)達13,485.12億元,較上年新增1,889.82億元,增幅16.30%。私人銀行客戶數量127,211人,較上年新增17,009人,增幅15.43%。

委託性住房金融業務

本行順應國家加大公積金資金運用的政策導向,創新委託性住房金融業務服務模式,優化業務流程,提升服務效率,市場優勢地位進一步鞏固。於2018年末,住房資金存款餘額7,998.66億元,公積金個人住房貸款餘額22,103.06億元。支持中低收入居民購買自住房需求。

資金業務

金融市場業務

2018年,本行穩步開展金融市場業務,在提升交易能力、優化產品結構、奮實客戶基礎、搭建渠道平臺、強化風控合規等方面持續發力,關鍵業務指標繼續保持同業領先,市場競爭力穩步提升。

貨幣市場業務

本行堅持穩健審慎與主動經營相結合的業務策略,合理平衡本外幣頭寸,保障全行流動性安全。人民幣方面,把握市場資金波動規律,加強前瞻性預判,確保頭寸平穩,提高資金運用收益。外幣方面,密切關注全球市場流動性情況,特別是貿易摩擦、美聯儲加息引起的市場變化,合理擺佈資金融入融出期限,確保流動性安全。

債券投資業務

本行積極應對內外部經營形勢變化,合理平衡投資組合安全性、流動性、收益性。人民幣方面,堅持價值投資導向,加強市場走勢研判,不斷優化組合結構,加強總分行業務聯動,支持實體經濟發展,實現全行收益最大化。外幣方面,結合全球市場利率走勢,主動調整組合結構,提升整體收益。

代客資金交易業務

本行繼續加強代客資金交易業務的做市報價、客戶拓展及合規管理工作,代客資金交易業務穩健運行。加強自律,遵守監管規定,首批簽署了全球外匯市場準則和中國外匯市場準則的聲明;積極拓展客戶群體,客戶數量繼續保持增長態勢。2018年,代客資金交易業務量4,256.39億美元,匯率業務做市交易量3.05萬億美元,銀行間外匯市場做市綜合排名保持市場前列。

貴金屬及大宗商品業務

本行持續豐富產品線,貴金屬及大宗商品業務合規穩健發展。業內首創鉑金租借產品;創新推出預付款遠期業務,將大宗商品類客戶的融資與套期保值有機結合,為客戶提供綜合金融方案。全年貴金屬交易總量56,617噸;個人交易類貴金屬及大宗商品客戶達3,926萬戶。

資產管理業務

本行主動適應新的監管導向,加快資產管理模式轉型,持續優化產品結構和資產結構。淨值型產品增長迅速,全年發行淨值型產品192隻,2018年末餘額2,996.24億元,較上年新增2,975.09億元。對私產品佔比大幅提升,對私理財餘額16,843.29億元,佔比76.96%。資產結構更趨優化,期限錯配情況明顯改善。標準資產配置大幅提升,標準資產餘額8,138.10億元,佔總資產的36.82%,較上年新增1,398.86億元,增幅20.76%。強化集團資管協同發展,啟動“大資管家”系統建設。建信理財子公司設立首家獲銀保監會批覆。2018年,本行自主發行各類理財產品75,191.23億元,有效滿足客戶投資需求。其中,當期保本理財產品發行1,222隻,發行金額7,857.73億元,非保本理財產品發行10,075隻,發行金額67,333.50億元;當期保本理財產品到期1,641隻,到期金額7,966.83億元,非保本理財產品到期8,794隻,到期金額66,160.42億元。於2018年末,理財產品餘額21,883.03億元,其中存續保本理財產品344隻,存續金額3,417.79億元,較上年減少126.57億元,存續非保本理財產品4,598隻,存續金額18,465.24億元,較上年增加1,157.03億元。

投資銀行業務

本行依托金融科技賦能,為企業提供“融資+融智”全面金融解決方案,實現交易服務類中間業務收入50.92億元。2018年,為實體經濟提供直接融資服務1.40萬億元,其中發行非金融企業債務融資工具4,265.33億元,同比增長6.65%;期數622期,同比增長25.66%。加大民營企業支持力度,創設信用風險緩釋工具(CRMW),承銷民企債券存續餘額1,603.67億元,年度承銷規模583.10億元,民企債券存續餘額和年度承銷規模市場領先。依托財務顧問智能服務系統,為客戶提供定制化報告、風險評估、財務自動診斷等服務,實現財務顧問收入34.80億元,較上年增長8.40%。發揮廣東、上海併購中心的輻射帶動作用,實現併購重組財務顧問收入較上年翻番,達6.31億元。與國家發改委共同發起設立國家級戰略性新興產業發展基金,充分運用股權融資手段支持國家戰略性新興產業發展。累計承辦“雙創”債務融資工具23億元、扶貧票據60億元。引導社會資金189億元投入住房租賃市場,在住房租賃領域註冊債券354億元。成為首家取得綠色金融改革創新實驗區試點資產證券化成果的銀行,累計為企業註冊1,147億元綠色債券項目。支持“一帶一路”建設,為“走出去”優質中資企業發行超400億美元境外債。發行6期對公信貸資產證券化共計508.55億元,保持市場領先。

同業業務

本行同業業務經營穩健。成功上線同業合作平臺運營系統,零售智能風控等多項產品成功落地。同業業務系統功能進一步完善,手機端新增同業客戶交易渠道,實現線上自助詢報價。於2018年末,本行境內同業資產餘額7,656.71億元,較上年新增3,071.69億元;同業負債(含保險公司存款)餘額12,792.53億元,較上年新增812.45億元。

海外商業銀行業務

本集團穩步推動海外業務發展和機構網絡建設,不斷拓寬服務渠道,豐富金融產品,提升全球化客戶服務能力和國際競爭力。2018年2月,本行紐西蘭分行開業。截至2018年末,本集團海外機構覆蓋香港、新加坡、德國、南非、日本、韓國、美國、英國、越南、澳大利亞、俄羅斯、

業務展望 - 截至2018年12月31日止年度

2019年,受貿易摩擦與政策不確定性影響,全球經濟增長面臨的下行風險有所增加,但總體仍延續復蘇態勢。中國供給側改革深入推進,改革開放力度加大,經濟增長具有潛力和韌性,發展仍處於並將長期處於重要戰略機遇期。內需對經濟的拉動不斷上升,新興產業蓬勃發展,傳統產業轉型升級態勢良好,經濟結構繼續優化,就業形勢保持穩定。

中國銀行業仍面臨複雜的經營環境,機遇與挑戰並存。一方面,貿易摩擦對全球經濟的負面影響正在逐漸顯現,金融市場波動加劇,銀行穩健經營難度加大;金融科技巨頭加快由用戶端向商戶端滲透,搭建信用、支付、理財、保險、信貸、營銷等服務生態,逐漸形成資金閉環,跨界競爭趨勢更加明顯。另一方面,雄安新區、粵港澳大灣區建設、鄉村振興及新型城鎮化建設等國家戰略的實施為銀行業帶來廣闊業務發展空間;消費升級、戰略新興產業、綠色金融等領域蘊含巨大金融服務需求;大規模減稅降費政策有利於增強微觀主體市場信心和活力,為銀行拓展客戶和業務創造較好條件;監管強化促進金融秩序更加規範,為銀行健康發展營造了更為安全的外部環境。

2019年,本集團將全面落實新發展理念,堅持穩健經營和創新發展,持續完善金融服務,防範金融風險,深化金融供給側結構性改革,增強金融服務實體經濟能力。重點推進以下工作:一是全面統籌集團資源,提升服務實體經濟能力和綜合金融服務水平,著力支持民營企業、小微企業發展,助力供給側結構性改革。二是全面落實新發展理念,縱深推進住房租賃、普惠金融、金融科技三大戰略實施,加快培育新的業務優勢。三是推動落實零售優先、對公交易性業務優先發展策略,加快形成優勢,持續提高業務競爭力。四是積極推進精細化管理,強化資金和資本約束,優化資產負債結構和盈利結構,強化產品和服務創新,全面提升經營管理水平。五是深化重點領域改革創新,加快資管和新興消費金融業務發展,增強現代金融服務供給能力。六是強化全面主動風險管理,加大境內外合規管理力度。

資料來源: 建設銀行 (00939) 全年業績公告

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00001長江和記實業72.200-1.150 (-1.6%)00002中電控股79.750-0.250 (-0.3%)00003香港中華煤氣15.220-0.080 (-0.5%)00005匯豐控股61.200-0.200 (-0.3%)00006電能實業54.150-0.650 (-1.2%)00011恒生銀行165.500+0.300 (+0.2%)00012恒基地產37.600-0.250 (-0.7%)00016新鴻基地產114.900-0.500 (-0.4%)00017新世界發展10.940-0.040 (-0.4%)00019太古股份公司A72.900-0.200 (-0.3%)00027銀河娛樂50.800-1.050 (-2.0%)00066港鐵公司44.350+0.300 (+0.7%)00083信和置業12.160-0.140 (-1.1%)00101恒隆地產16.900-0.360 (-2.1%)00151中國旺旺6.200-0.180 (-2.8%)00175吉利汽車14.160-0.120 (-0.8%)00267中信股份10.140-0.060 (-0.6%)00288萬洲國際7.460-0.310 (-4.0%)00386中國石油化工股份4.590-0.010 (-0.2%)00388香港交易所241.200-1.000 (-0.4%)00669創科實業57.050-0.950 (-1.6%)00688中國海外發展25.750-0.550 (-2.1%)00700騰訊控股320.000-7.600 (-2.3%)00762中國聯通8.010-0.010 (-0.1%)00823領展房產基金83.900-0.100 (-0.1%)00857中國石油股份4.020+0.010 (+0.2%)00883中國海洋石油11.900-0.040 (-0.3%)00939建設銀行6.290-0.010 (-0.2%)00941中國移動64.950-0.700 (-1.1%)01038長江基建集團54.750-1.400 (-2.5%)01044恒安國際51.300-0.600 (-1.2%)01088中國神華15.220-0.380 (-2.4%)01093石藥集團17.040-0.360 (-2.1%)01109華潤置地32.750-0.550 (-1.7%)01113長實集團52.850-0.850 (-1.6%)01177中國生物製藥10.800-0.240 (-2.2%)01299友邦保險74.700-0.550 (-0.7%)01398工商銀行5.500+0.040 (+0.7%)01928金沙中國有限公司37.450-0.100 (-0.3%)01997九龍倉置業44.250-0.650 (-1.4%)02007碧桂園10.680+0.020 (+0.2%)02018瑞聲科技46.950-1.750 (-3.6%)02313申洲國際106.200-1.000 (-0.9%)02318中國平安93.900-0.500 (-0.5%)02319蒙牛乳業30.500-0.450 (-1.5%)02382舜宇光學科技114.100-1.600 (-1.4%)02388中銀香港26.950-0.300 (-1.1%)02628中國人壽19.480-0.200 (-1.0%)03328交通銀行5.330-0.020 (-0.4%)03988中國銀行3.180-0.010 (-0.3%)