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00939 建設銀行
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基本數據

(百萬) 12/201412/201512/2016
營業額0.000.000.00
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利227,830228,145231,460
每股盈利1.141.091.03
每股股息0.380.320.32
每股資產淨值6.216.856.95

集團從事銀行業及有關的金融服務。

業務回顧 - 截至2016年12月31日止年度

公司銀行業務

公司存款業務

2016年,本行注重奮實客戶基礎,公司存款快速增長,存款穩定性明顯提升。於2016年末,本行境內公司客戶存款80,084.60億元,較上年新增11,171.65億元,增幅16.21%。其中,活期存款增幅22.13%,定期存款增幅6.91%,有利於降低本行付息成本。

公司貸款業務

公司貸款有力支持實體經濟發展,信貸結構持續優化,資產質量保持穩定。於2016年末,本行境內公司類貸款和墊款餘額58,648.95億元,較上年新增873.82億元,增幅1.51%;公司類貸款和墊款不良率為2.60%,較上年上升0.10個百分點。

基礎設施行業領域貸款餘額28,961.56億元,佔公司類貸款和墊款餘額的49.38%;較上年新增1,883.71億元,增幅6.96%;不良率保持在較低的0.41%。嚴格實施名單制管理,鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船五個產能嚴重過剩行業貸款餘額1,252.73億元,較上年減少49.86億元。房地產開發類貸款重點支持信用評級高、經營效益好、封閉管理到位的優質房地產客戶和普通商品住房項目,貸款餘額2,991.98億元,較上年減少1,149.98億元。嚴控政府融資平臺貸款總量,持續優化現金流結構,監管類平臺貸款餘額2,051.15億元,較上年減少870.51億元,現金流全覆蓋類平臺貸款佔比99.32%。涉農貸款餘額16,939.68億元,較上年減少1,540.55億元,主要是由於涉農客戶有效信貸需求不足,抗風險能力較低。基於供應鏈的網絡銀行“e貸款”系列產品自2007年以來累計投放2,577.42億元,累計投放客戶超1.92萬戶,合作平臺達121家。

小企業業務

本行將小微企業金融服務作為支持實體經濟,助力服務“大眾創業、萬眾創新”的重要領域,關注經濟轉型催生的新技術、新產業、新業態,支持相關領域小微企業發展;並堅持以創新驅動轉型發展,加強大數據、互聯網技術在精准客戶營銷和精細風險管控中的應用。於2016年末,按照2011年中小企業劃型標準和銀監會最新監管要求,本行境內小微企業貸款餘額14,418.92億元,較上年新增1,640.13億元,增幅12.83%;貸款客戶308,923戶,較上年新增56,979戶;小微企業申貸獲得率90.91%,較上年提高5.98個百分點,達到“三個不低於”監管要求。通過推廣新業務模式,優化預警工具,及時甄別高風險領域,小微企業貸款資產質量總體保持平穩。

造價諮詢業務

造價諮詢業務是本行獨具特色和品牌優勢的中間業務產品,伴隨著本行長期從事固定資產投資和代理財政職能而衍生和發展形成,至今已有62年歷史。本行36家一級分行具有住房和城鄉建設主管部門頒發的工程造價諮詢甲級資質、223家二級分行設有專營機構。2016年,本行實現造價諮詢業務收入53.28億元。

機構業務

本行組織開展“機構業務營銷年”活動,取得良好效果。獨家中標中央國家機關基本養老保險和職業年金賬戶合作銀行等一系列中央級養老保險業務,機關事業單位養老保險業務領先同業,全面開展農民工工資代發綜合金融服務;教育衛生金融服務影響力不斷擴大,成功舉辦“建行杯”大學生創新創業大賽,與教育部簽署戰略合作協議,聯合發起設立“中國高校雙創產業投資基金”,銀校通、銀醫通客戶新增732家;財政業務市場地位穩固,積極參與財政地方國庫現金管理改革,累計存款佔比同業第一,單位公務卡創新產品首批成功發行,中央非稅電子化系統首家上線;推出“建融慧學”、“建融智醫”教育、衛生行業金融服務,電子政務領域“善通政務”綜合金融服務,“民政E線通”驗資登記服務和“鑫委貸”資管項下委託貸款業務等一系列新的服務品牌。

同業業務

本行2016年成立了總行同業業務中心,負責境內同業客戶及同業業務相關產品的直營。通過加強重點同業客戶總部直營,提供多元化的服務,推動母子公司聯動業務發展,同業業務規模實現快速增長。於2016年末,本行境內同業資產餘額10,322.96億元,較上年增加3,207.39億元,增幅45.08%;同業負債(含保險公司存款)餘額14,519.92億元,較上年新增712.76億元,增幅5.16%。

國際業務

本行在同業中率先推出“跨境e+”跨境電商綜合金融服務平臺,為客戶提供“全流程、全線上、一站式”服務;在同業中首推“建單通”、“建票通”“建信通”產品,形成了支持“走出去”企業中短期項目融資的完整產品鏈;推廣“助貿貸”,為有真實貿易背景的中小微企業提供融資便利。本行成功獲任“港股通”結算銀行,人民幣合格境外機構投資者(RQFII)、人民幣合格境內機構投資者(RQDII)、中港基金互認、熊貓債等業務蓬勃發展。英國人民幣清算行影響力持續提升,瑞士和智利人民幣清算行分別於2016年1月和6月正式運營。境外代理行及清算服務網絡日臻完善,總行級代理行達到1,456家,覆蓋132個國家和地區;為各類境外金融機構開立境內人民幣同業往來賬戶246個。2016年,本行國際結算量1.27萬億美元,境內外跨境人民幣結算量2.53萬億元,實現國際結算業務收入41.57億元。

資產託管業務

本行積極應對資本市場變化,加強優質客戶營銷,不斷提升集約化運營服務水平和託管業務核心競爭力。本行託管的股票型基金隻數市場第一,託管的債券型基金、商品型基金和合格境內機構投資者(QDII)基金的規模均為市場第一。本行正式取得全國社會保障基金託管人資格。新一代託管系統實現全功能覆蓋,託管清算、核算、監督、績效、外包、網銀等服務運營功能迅速提升。於2016年末,資產託管業務規模9.25萬億元,較上年新增2.08萬億元,增幅29.05%。其中,保險資產託管規模2.58萬億元,較上年新增1.05萬億元,增幅68.97%;私募基金託管規模3,025.38億元,增幅104.11%。

結算與現金管理業務

結算與現金管理業務持續穩健發展。推出集成工商註冊信息的電子證照單位結算卡,全面介入全流程電子化商事登記合作;海外現金管理順利落地,本外幣、境內外現金管理服務能力增強;集成跨行收款的智能化應用,整合代收代付產品,為客戶提供更加高效的主動收款、跨行資金管理服務。不斷豐富本外幣對公一戶通、多模式現金池、票據池等產品的場景化應用,“禹道”品牌市場影響力持續提升。於2016年末,本行單位人民幣結算賬戶672萬戶,新增101萬戶;現金管理活躍客戶113萬戶,新增39萬戶。

個人銀行業務

個人存款業務

本行通過優質高效的產品和服務強化存款吸收能力,個人存款保持穩定增長。於2016年末,本行境內個人存款餘額69,271.82億元,較上年新增5,598.18億元,增幅8.79%。其中,活期存款增幅15.53%,定期存款增幅4.19%,有利於降低本行付息成本。

個人貸款業務

個人貸款快速發展,服務百姓民生。於2016年末,本行境內個人貸款餘額43,383.49億元,較上年新增8,715.39億元,增幅25.14%。其中,個人住房貸款業務嚴格執行差別化信貸政策,重點支持百姓購買自住房;主動適應市場變化和客戶需求,在部分地區試點推出住房金融生態圈綜合營銷服務方案和農民住房財產抵押權抵押貸款業務。個人住房貸款餘額35,856.47億元,較上年新增8,117.52億元,增幅29.26%。個人消費經營貸款業務在穩步發展傳統線下業務的同時,運用互聯網和大數據技術持續創新產品服務,推動業務轉型發展。線下個人消費貸款餘額454.03億元,個人助業貸款餘額463.95億元,個人支農貸款餘額55.03億元。“快貸”電子渠道個人自助貸款餘額296.36億元。

銀行卡業務

信用卡業務

信用卡業務規模拓展,結構優化,盈利能力持續增強。本行大力拓展年輕客戶群體和餐飲、娛樂、超市、百貨等特惠收單商戶,打造閉環的消費金融生態圈。創新推出龍卡e付卡、騰訊e龍卡、家庭摯愛卡、全球熱購卡、全球智尊卡等專注於網絡、家庭、境外、高端等熱點消費產品和基於移動互聯的ApplePay、HCE雲閃付、三星Pay、華為Pay、米Pay等移動支付服務,重點發展分期通、購車、賬單、留學、教育及循環透支和取現業務。於2016年末,本行信用卡累計發卡9,407萬張,新增1,333萬張;實現消費交易額23,998.68億元,較上年新增1,816.05億元,增幅8.19%;貸款餘額達4,437.33億元。信用卡不良資產證券化產品成功發行,全流程風險經營管理持續加強,信用卡貸款資產質量保持良好。

借記卡業務

本行加快移動支付業務發展,打造支付結算生態圈,借記卡業務保持平穩增長。推出融合NFC、二維碼和人臉識別等多種技術的全場景支付產品“龍支付”。於2016年末,借記卡累計發卡量8.31億張,新增1.06億張,其中金融IC借記卡累計發卡量4.13億張,新增1.11億張;借記卡消費交易額10.74萬億元,增幅61.02%。

私人銀行業務

私人銀行業務堅持綜合化轉型方向,打造“個性化、專業化、全能式”商業模式,客戶滿意度和品牌影響力持續提升。本行搭建覆蓋全行的私人銀行視頻服務網絡,提升線上線下服務能力;開展私人銀行業務數據挖掘和成果應用,實施精准營銷;發揮集團優勢,加快發展家族信託業務;“金管家”上線新功能。於2016年末,金融資產1,000萬元以上私人銀行客戶金融資產達到7,863.37億元,較上年新增1,634.34億元,增幅26.24%;客戶數量達到58,721人,較上年新增8,369人,增幅16.62%。

委託性住房金融業務

委託性住房金融業務順應國家加大公積金資金運用的政策導向,創新服務模式,優化業務流程,提升服務效率,鞏固市場優勢地位。於2016年末,住房資金存款餘額6,333.77億元,公積金個人住房貸款餘額18,534.89億元。本行穩步推進保障性住房貸款業務,積極落實國家宏觀調控政策,支持中低收入居民購買自住房需求,全年為3.46萬戶中低收入家庭發放保障性個人住房貸款97.96億元。

資金業務

金融市場業務

2016年,本行不斷提升交易活躍度與市場影響力,推進產品創新,加強客戶營銷,盈利能力和風險管控能力進一步增強。

貨幣市場業務

本行加強本外幣流動性統籌管理,積極拓寬資金融入與運用渠道,合理平衡本外幣頭寸,保證全行流動性安全。人民幣方面,密切關注貨幣政策和市場波動,把握資金變動規律,動態審慎匡算現金流,合理把握融入融出節奏。外幣方面,審慎管理流動性,拓寬融資渠道,提升資金運營效率。

債券投資業務

本行按照既定的年度債券投資策略和風險政策,合理平衡風險與收益,經營成果符合預期。人民幣方面,堅持價值投資導向,積極把握市場機會開展波段操作和存量調整,開拓新的投資品種,組合收益率在市場利率大幅下行的情況下基本保持穩定,交易活躍度和市場影響力顯著提升。外幣方面,密切關注市場利率走勢,主動優化組合結構,提升收益。

代客資金交易業務

本行積極應對市場和監管政策變化,保證業務合規穩健運行,加強產品創新及客戶營銷。連續兩年在銀行間外匯交易綜合排名中位列第一,並成為2016年新增的12個幣種對人民幣直接交易做市商。上線推廣賬戶外匯交易系統,豐富外匯交易品種。2016年,代客結售匯及外匯買賣業務量3,816.76億美元,匯率業務做市交易量2.07萬億美元。

貴金屬及大宗商品業務

本行積極抓住市場機會,開展多項專題營銷活動,奮實客戶基礎。依托新一代搭建貴金屬與大宗商品交易平臺,創新推出“一戶一策”綜合金融服務、LBMA黃金定價交易、LBMA白銀定價交易、上海金定價交易等新產品,並在國內銀行業首家發佈大宗商品指數。2016年,貴金屬交易總量79,109.24噸,增幅45.79%;個人交易類貴金屬及大宗商品客戶達2,438萬戶,較上年增加323萬戶;貴金屬及大宗商品業務實現淨收入58.27億元,較上年增加19.86億元,增幅51.71%。

資產管理業務

本行加大優質債權、股權類高收益資產拓展力度,加強產品創新與“互聯網+”技術的結合,豐富產品譜系。針對機構客戶創新推出半開放式產品;針對高端客戶,創新推出量化投資類、掛.黃金、滬深300指數、策略保本型、固定收益靈活配置型等各類理財產品,發行各類創新產品超100隻。“乾元理財”品牌影響力進一步提升。2016年,本行自主發行各類理財產品6,556期,發行額72,408.08億元,有效滿足客戶投資需求;於2016年末,理財產品餘額21,251.09億元,其中,非保本產品餘額17,947.08億元,保本理財產品餘額3,304.01億元。

投資銀行業務

本行在鞏固債券承銷業務優勢的同時,積極抓住人民幣國際化機遇,擴大本行投資銀行業務影響力。作為主承銷商為世界銀行發行全球首筆以人民幣清算的特別提款權債券、為金磚銀行發行首筆在華綠色金融債券,並持續推動熊貓債等各類創新產品發展。2016年,本行累計承銷非金融企業債務融資工具5,615.74億元,共590期,承銷量和承銷期數連續六年位列市場第一。重點推介“建行投資銀行R”品牌,通過“全面金融解決方案(FITSR,飛馳)”為客戶提供全方位的融資融智服務,簽約客戶數達到了554家。資產證券化取得突破,在全國銀行間債券市場成功發行上海公積金資產支持證券。在上海設立併購資本中心,搭建併購業務信息整合、資源分享、人才培養和服務支持的平臺等;通過基金參與重大項目和重大客戶營銷,股權投資基金取得良好進展。全年實現投行業務收入57.17億元。

海外商業銀行業務

2016年,本集團海外佈局取得新進展。蘇黎世分行和智利分行正式開業,建行馬來西亞和建行歐洲華沙分行獲頒牌照,並完成了對印尼溫杜銀行的收購。於2016年末,本行全資擁有建行亞洲、建行倫敦、建行俄羅斯、建行歐洲、建行紐西蘭、建行馬來西亞等經營性子公司,並分別擁有建行巴西和建行印尼99.31%、60.00%的股權。本集團在香港、新加坡、德國、南非、日本、韓國、美國、英國、越南、澳大利亞、俄羅斯、迪拜、臺灣、盧森堡、澳門、紐西蘭、加拿大、法國、荷蘭、西班牙、義大利、瑞士、巴西、開曼、愛爾蘭、

業務展望 - 截至2016年12月31日止年度

2017年,全球經濟將維持溫和增長,發展仍面臨諸多不確定性因素。美國經濟穩步增長,美聯儲加息進程加快;歐元區經濟繼續反彈,逐步消化歐債危機和英國脫歐事件影響;日本經濟維持低速增長,進一步實施寬鬆貨幣政策的空間有限;新興經濟體繼續呈現分化態勢。中國經濟處於新舊動能轉換、產業結構優化升級、新經濟增長點規模持續壯大的關鍵期,隨著供給側結構性改革持續深入推進,中國經濟將繼續保持平穩健康發展。

銀行業依然面臨經營環境深刻變化的考驗,挑戰和機遇並存。一方面,去產能和去槓桿力度持續加大,對銀行資產質量形成壓力;股市、債市、匯市、貨幣市場和大宗商品價格可能波動較大,考驗銀行穩健經營能力;宏觀審慎評估體系(MPA)、資本監管、併表監管、外匯以及服務收費監管新規對銀行合規經營提出更高要求;互聯網金融跨界競爭加劇,對銀行穩定發展構成嚴峻挑戰。另一方面,一系列國家重大戰略佈局落地和重大工程項目加快實施帶來巨大業務空間,新興產業和新型業態蓬勃發展,消費領域升級換代,國家加大對社會事業和民生保障投入等領域蘊含大量商機;有效的金融監管加快了市場風險出清,金融市場秩序進一步規範,為市場主體穩健發展奠定了堅實基礎。

2017年,本集團將聚焦服務實體經濟和供給側結構性改革,加快轉型發展,提升合規穩健經營水平,重點推進以下工作:一是進一步支持實體經濟轉型升級。主動對接國家重大戰略,推動重大項目落地實施,多渠道打造共享平臺,提升一體化服務能力。二是精准服務供給側結構性改革。積極運用綜合性金融解決方案,助力企業兼併重組和過剩產能市場出清;鞏固並提升個人住房貸款傳統優勢,重點支持居民家庭自住和改善性住房消費需求;打造市場化、法制化債轉股服務品牌,助力企業改善資產負債結構;繼續做好減費讓利,降低企業融資成本;大力發展普惠金融,創新小微企業和“三農”金融服務。三是持續推進轉型發展。以“綜合性銀行集團、多功能服務、集約化發展、創新銀行、智慧銀行”五大轉型方向為指引,充分發揮牌照領先優勢,打造多功能服務平臺和金融生態圈,提升企業級集約化經營管理能力,完善創新管理組織體系,跟蹤前沿打造技術優勢。四是全面密織風險防控立體網絡。持續完善集團信用風險管控長效機制,密切關注外部市場風險變化,著力強化內部合規管理,確保資產質量平穩。五是加強資源優化配置。持續提升資本集約化管理水平,優化調整差異化授權政策、財務政策和人力資源配置,實現可持續發展。

資料來源: 建設銀行 (00939) 全年業績公告

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00001長江和記實業100.200-0.400 (-0.4%)00002中電控股80.000-0.350 (-0.4%)00003香港中華煤氣14.740+0.020 (+0.1%)00004九龍倉集團71.1000.000 (0.0%)00005匯豐控股76.6500.000 (0.0%)00006電能實業67.850-0.050 (-0.1%)00011恒生銀行183.800+1.300 (+0.7%)00012恒基地產54.850-0.150 (-0.3%)00016新鴻基地產131.800-1.100 (-0.8%)00017新世界發展11.040-0.400 (-3.5%)00019太古股份公司A77.700-0.950 (-1.2%)00023東亞銀行34.400-0.100 (-0.3%)00027銀河娛樂54.150+1.300 (+2.5%)00066港鐵公司45.600-0.200 (-0.4%)00083信和置業13.780-0.080 (-0.6%)00101恒隆地產18.400-0.280 (-1.5%)00135昆侖能源7.340-0.050 (-0.7%)00144招商局港口25.000-0.430 (-1.7%)00151中國旺旺5.300+0.020 (+0.4%)00175吉利汽車24.200+0.200 (+0.8%)00267中信股份11.680-0.140 (-1.2%)00288萬洲國際7.970+0.070 (+0.9%)00293國泰航空11.740+0.020 (+0.2%)00386中國石油化工股份5.900+0.010 (+0.2%)00388香港交易所219.200+0.200 (+0.1%)00688中國海外發展27.950-0.050 (-0.2%)00700騰訊控股347.200+0.800 (+0.2%)00762中國聯通11.540+0.100 (+0.9%)00823領展房產基金63.650-0.200 (-0.3%)00836華潤電力14.160-0.160 (-1.1%)00857中國石油股份4.9100.000 (0.0%)00883中國海洋石油9.580+0.070 (+0.7%)00939建設銀行6.670-0.010 (-0.2%)00941中國移動80.150-0.550 (-0.7%)00992聯想集團4.190+0.010 (+0.2%)01038長江基建集團68.150+0.050 (+0.1%)01044恒安國際70.000+0.700 (+1.0%)01088中國神華19.200+0.020 (+0.1%)01109華潤置地26.700-0.300 (-1.1%)01113長實集團65.650-1.350 (-2.0%)01299友邦保險60.200+0.150 (+0.3%)01398工商銀行5.880+0.030 (+0.5%)01928金沙中國有限公司39.550+0.500 (+1.3%)02018瑞聲科技140.600-2.900 (-2.0%)02318中國平安62.600+0.200 (+0.3%)02319蒙牛乳業20.800-0.200 (-1.0%)02388中銀香港38.850+0.050 (+0.1%)02628中國人壽23.8500.000 (0.0%)03328交通銀行5.770-0.030 (-0.5%)03988中國銀行4.010+0.020 (+0.5%)