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00939 建設銀行
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基本數據

(百萬) 12/201512/201612/2017
營業額0.000.000.00
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利228,145231,460242,264
每股盈利1.091.031.16
每股股息0.320.320.35
每股資產淨值6.856.958.16

集團從事銀行業及有關的金融服務。

業務回顧 - 截至2017年12月31日止年度

公司銀行業務

公司存款業務

2017年,本行持續奮實客戶基礎,存款結構不斷優化。於2017年末,本行境內公司客戶存款87,008.72億元,較上年新增6,924.12億元,增幅8.65%。其中,活期存款增長11.24%,定期存款增長3.99%,有效降低付息成本。

公司貸款業務

公司貸款穩步增長,信貸結構持續優化,資產質量保持穩定,有力支持實體經濟發展。於2017年末,本行境內公司類貸款和墊款餘額64,435.24億元,較上年新增5,786.29億元,增幅9.87%;公司類貸款和墊款不良率為2.58%,較上年下降0.02個百分點。

基礎設施行業領域貸款餘額33,574.53億元,較上年增加4,612.97億元,增幅15.93%,餘額在公司類貸款和墊款中的佔比為52.11%;不良率保持在較低的0.65%。嚴格實施名單制管理,產能過剩行業貸款餘額1,258.45億元,較上年微升。房地產開發類貸款餘額3,190.00億元,較上年新增198.02億元,重點支持優質房地產客戶和普通商品住房項目。嚴控政府融資平臺貸款總量,監管類平臺貸款餘額1,708.25億元,較上年減少342.90億元。涉農貸款餘額17,650.87億元。基於供應鏈的網絡銀行“e貸款”系列產品自2007年推出以來累計投放貸款3,541.53億元,客戶超2.09萬戶,合作平臺達198家。

小企業業務

小企業業務快速健康發展。於2017年末,按照中小企業劃型標準和銀監會要求,本行境內小微企業貸款餘額16,105.82億元,較上年新增1,686.90億元,增幅11.70%;貸款客戶605,014戶,較上年新增296,091戶;小微企業申貸獲得率93.00%,較上年提高2.09個百分點,達到“三個不低於”監管要求。截至2017年末,本行累計向超過130萬戶小微企業提供近5.9萬億元信貸資金支持。在業務發展的同時,本行重視經營質量管控,加強重點產品監測分析,開展專項檢查,努力化解不良。小微企業貸款資產質量總體保持平穩。

機構業務

2017年,機構業務競爭優勢不斷鞏固,存款客戶基礎進一步奮實。成功舉辦“建行杯”第三屆中國“互聯網+”大學生創新創業大賽,獨家中標北京大學、清華大學兩校繳費平臺項目,銀校通、銀醫通客戶新增720家。機關事業單位養老保險和職業年金業務覆蓋度持續保持同業第一,金融社保卡累計發卡突破一億張。將科技創新融入金融服務和平臺建設中,創新推出“黨費雲”、“會費雲”、“電子功德箱”等產品服務。積極助力新型智能政務服務平臺搭建,委託貸款全E通業務項目成功上線。

同業業務

2017年,根據經營形勢變化,同業業務穩步壓縮。於2017年末,本行境內同業資產餘額4,585.01億元,較上年減少5,737.95億元;同業負債(含保險公司存款)餘額11,980.08億元,較上年減少2,539.84億元。成功發行四期同業資產轉讓及再投放產品,開創我國同業資產在公開交易市場進行平層結構轉讓的先河。

國際業務

2017年,本行注重國際業務產品創新,主動探索“區塊鏈+貿易金融”技術,在同業中率先實現國內信用證、福費廷和國際保理領域的區塊鏈跨行、跨境實際應用,通過區塊鏈累計交易業務量達到16億元,覆蓋20家境內外機構。依託“跨境e+”平臺,創新推出“跨境快貸”業務,為進出口小微企業辦理全線上、短流程的快速放款;借鑒國際先進模式,創新推出“大宗商品買斷融資”業務。

跨境人民幣業務取得佳績。英國、瑞士、智利三家人民幣清算行穩步發展。英國人民幣清算行累計清算量突破20萬億元,保持亞洲以外最大規模。配合“一帶一路”倡議,境外代理行及清算服務網絡日臻完善。截至2017年末,總行級代理行達到1,371家,覆蓋132個國家和地區,基本覆蓋“一帶一路”沿線國家。為沿線國家開立阿聯酋迪拉姆等14種小幣種賬戶,推動人民幣與“一帶一路”國家小幣種直接交易市場的發展。

2017年,本行國際結算量1.17萬億美元,境內外跨境人民幣結算量2.05萬億元,實現國際結算業務收入45.01億元。本行境內國際收支客戶數達9.19萬戶,同比增長14%,其中“跨境e+”平臺客戶數達到1.26萬戶,成為批量拓展客戶的重要渠道。

資產託管業務

2017年,本行積極推進託管市場拓展,優化業務流程,加強業務創新,加快託管運營中心建設,託管業務快速發展。業內首家開展外商獨資私募基金託管業務。新一代託管系統全功能上線,集約化水平和風險防控能力大幅提升。於2017年末,全行託管規模達到11.54萬億元,較上年新增2.29萬億元,增幅24.72%。其中,保險資產託管規模達到3.56萬億元,較上年新增0.98萬億元,增幅38.24%。

結算與現金管理業務

2017年,本行結算與現金管理業務穩健增長。單位人民幣結算賬戶發展穩固,代理見證開戶機制初步建立,商事制度改革賬戶管理創新獲得央行認可;現金管理創新“禹道通達”和監管易系列產品,率先引入SWIFT-AMH模塊應用,幫助客戶解決跨境賬戶查詢、收付款、資金集中管理等現金管理需求;電子票據業務快速發展,電子繳稅業務持續提升。於2017年末,本行單位人民幣結算賬戶794萬戶,新增122萬戶;現金管理活躍客戶163萬戶,新增50萬戶。

個人銀行業務

個人存款業務

2017年,面對各金融機構對個人存款的激烈競爭,本行以奮實和做大客戶基礎為核心,保持個人存款穩定增長。於2017年末,本行境內個人存款餘額71,058.13億元,較上年新增1,786.31億元,增幅2.58%;其中,活期存款增幅6.14%,定期存款降幅0.12%。

個人貸款業務

本行不斷創新個貸產品,繼續增強領先優勢。於2017年末,本行境內個人貸款餘額51,938.53億元,較上年新增8,555.04億元。落實房地產市場調控要求,嚴格執行差別化信貸政策,重點支持居民購買自住房需求。於2017年末,個人住房貸款餘額42,130.67億元,較上年新增6,274.20億元,增幅17.50%,餘額居同業首位。運用互聯網和大數據技術,消費信貸形成新優勢,個人消費貸款新增同業第一。“快貸”電子渠道個人自助貸款餘額1,563.39億元,新增1,274.64億元。個人助業貸款餘額363.76億元,個人支農貸款餘額46.71億元。

此外,2017年,本行發行9單建元系列個人住房抵押貸款資產支持證券,規模合計838.66億元;發行1單建鑫系列住房不良資產支持證券,規模14.00億元。通過資產證券化,盤活存量資產、優化信貸結構,服務實體經濟。

信用卡業務

2017年,本行信用卡業務以客戶為中心,持續加快創新轉型,穩步增強服務能力。不斷優化經營結構,充分挖掘行內優質客戶資源,加快客戶年輕化綜合經營步伐,通過手機銀行、微信銀行等移動渠道實現信用卡獲客活客;加快產品創新,引入外部徵信數據優化年輕客群授信策略,創新推出騰訊遊戲卡、龍卡JOY信用卡、LINEFRIENDS粉絲信用卡、喜馬拉雅FM信用卡等年輕化產品;推進消費金融平臺化建設,提升全流程風險經營管理能力與創新驅動能力。於2017年末,本行信用卡累計發卡10,693萬張,新增1,286萬張;實現消費交易額26,189.12億元,較上年新增2,190.44億元,增幅9.13%;貸款餘額達5,636.13億元,客戶總量、貸款餘額、活動商戶數和資產質量等核心指標保持同業領先。

借記卡業務

2017年,借記卡業務增長平穩。截至2017年末,借記卡累計發卡8.98億張,金融IC卡累計發卡4.91億張。借記卡2017年消費交易額15.40萬億元,增幅43.39%。大力推進“龍支付”發展,不斷升級迭代,增加快貸等多項功能,支持共享單車、旅遊、社區等多個生態圈應用。截至2017年末,龍支付累計客戶數4,685萬戶,累計交易1.85億筆。

私人銀行業務

2017年,私人銀行業務著力滿足高淨值客戶對專業財富管理的需求,實現穩定快速增長。於2017年末,金融資產1,000萬元以上私人銀行客戶達到67,670人,較上年新增8,949人,增幅15.24%;金融資產達到9,402.00億元,較上年新增1,538.63億元,增幅19.57%。本行依託強大的私人銀行財富顧問和客戶經理隊伍,大力推進財富顧問服務,打造家族信託“拳頭產品”;構建開放式產品平臺,推出消費品信託、全委託投資服務等市場優勢產品;“金管家”等滿足客戶個人、家庭、企業多元化服務需求的產品持續優化。

委託性住房金融業務

2017年,本行委託性住房金融業務順應國家加大公積金資金運用的政策導向,創新服務模式,優化業務流程,市場優勢地位繼續鞏固。於2017年末,住房資金存款餘額7,276.41億元,公積金個人住房貸款餘額20,489.92億元。穩步推進保障性住房貸款業務,2017年為2.71萬戶中低收入家庭發放保障性個人住房貸款100.84億元。

資金業務

金融市場業務

2017年,本行穩步開展金融市場業務,市場競爭力及交易活躍度顯著提升,產品創新、客戶營銷、市場研究能力持續鞏固,盈利水平和風險管控能力進一步提高。

貨幣市場業務

本行以確保流動性安全為目標,準確研判市場走勢,平衡本外幣頭寸,拓寬資金融入與運用渠道。人民幣方面,結合市場利率走勢開展相關操作,把握好資金來源及運用的平衡,提升資金運用收益。外幣方面,合理擺佈資金回流結構,積極拓展外幣資金融入融出渠道,把握市場機會,提高資金收益。

債券投資業務

本行積極應對內外部經營形勢變化,主動優化組合結構和債券品種,合理平衡風險與收益。人民幣方面,堅持價值投資導向,合理安排投資進度,細化債券投資策略,加強投後管理。外幣方面,密切關注市場利率走勢,主動優化組合結構,提升收益。

代客資金交易業務

本行加強做市報價、產品創新及客戶管理,代客資金交易合規穩健運行。積極推進網銀結售匯和賬戶外匯;新增10個掛牌貨幣,滿足客戶對“一帶一路”沿線國家幣種的外匯買賣、利率衍生品交易需求。2017年,代客結售匯及外匯買賣業務量4,549.46億美元,匯率業務做市交易量2.53萬億美元。連續第三年在銀行間外匯市場做市綜合排名中位列第一。

貴金屬及大宗商品業務

本行積極抓住市場機會,開展營銷和培訓,奮實客戶基礎。個人交易類貴金屬及大宗商品客戶突破3000萬戶,較上年增加677萬戶。憑藉全球化佈局,推出24小時大宗商品交易;大宗商品套期保值品種增至28個,覆蓋貴金屬、能源礦產、農產品等主流品類。貴金屬及大宗商品業務收入平穩增長,市場影響力穩步提升。

資產管理業務

2017年,本行主動適應新的監管導向,加快資產管理模式轉型,產品結構和資產結構持續優化。對私產品佔比大幅提升,2017年末對私理財產品餘額13,665.55億元,佔比65.53%;標準化資產佔比進一步提升,標準化資產餘額6,739.24億元,佔比31.82%。資產管理新系統(NAMeS)上線啟用,形成業務全流程一體化機控架構。創新推出“乾元”系列扶貧理財產品,並推出智能投顧服務。2017年,本行自主發行各類理財產品12,679期,發行額79,476.69億元,有效滿足客戶投資需求。於2017年末,理財產品餘額20,852.56億元,其中,非保本產品餘額17,308.20億元,保本理財產品餘額3,544.36億元。

投資銀行業務

2017年,本行全面推動債券承銷、財務顧問、併購、證券化等業務發展。2017年,本行實現非金融企業債券承銷量4,000.95億元,蟬聯非金融企業債券市場承銷量“七連冠”。持續推介“建行投資銀行R”品牌,通過全面金融解決方案(FITSR)為客戶提供全方位的融資融智服務,飛馳簽約客戶數1,568家。完成120筆併購重組業務,規模較上年增加1,845.30億元。打造區域併購平臺,成立上海併購資本中心和廣東併購金融中心。發力證券化業務,在項目類型、發行市場、產品創新等方面取得全面突破。與招商局集團聯手推出首單長租公寓資產支持票據,在市場引起較大反響。

海外商業銀行業務

2017年,本集團海外佈局有序推進,建行印尼揭牌,建行歐洲華沙分行、建行馬來西亞、以及本行在澳大利亞的珀斯分行陸續開業。截至2017年末,本集團海外機構覆蓋香港、新加坡、德國、南非、日本、韓國、美國、英國、越南、澳大利亞、俄羅斯、迪拜、臺灣、盧森堡、澳門、紐西蘭、加拿大、法國、荷蘭、西班牙、義大利、瑞士、巴西、開曼、愛爾蘭、智利、印尼、馬來西亞、波蘭等29個國家和地區;本行全資擁有建行亞洲、建行倫敦、建行俄羅斯、建行歐洲、建行紐西蘭、建行巴西、建行馬來西亞等經營性子公司,並擁有建行印尼60%的股權。2017年海外機構實現淨利潤71.96億元,同比增幅69.46%。

建行亞洲

中國建設銀行(亞洲)股份有限公司是香港註冊的持牌銀行,註冊資本65.11億港元及176億人民幣,擁有43家分行、1家財富管理中心、1家私人銀行中心、2家個人信貸中心、6家中小企業中心。

建行亞洲不僅是本集團在香港地區的零售及中小企業服務平臺,而且在境外銀團貸款、結構性融資等批發金融領域擁有傳統優勢,在國際結算、貿易融資、資金交易、大額結構性存款、財務顧問等綜合性服務方面實現了快速發展。於2017年末,建行亞洲資產總額3,706.72億元,淨資產493.91億元;2017年淨利潤28.35億元。

建行倫敦

中國建設銀行(倫敦)有限公司是本行2009年在英國成立的全資子公司,註冊資本2億美元及15億人民幣,是本集團的英鎊清算中心。

建行倫敦致力於服務中資在英機構、在華投資的英國公司以及中英雙邊貿易企業,主營業務範圍包括公司存貸款業務、國際結算和貿易融資業務、人民幣清算與英鎊清算業務以及資金類金融產品業務等。於2017年末,建行倫敦資產總額93.56億元,淨資產33.87億元;2017年淨利潤2.40億元。

建行俄羅斯

中國建設銀行(俄羅斯)有限責任公司是本行2013年在俄羅斯成立的全資子公司,註冊資本42億盧布。建行俄羅斯持有俄羅斯中央銀行頒發的綜合性銀行牌照、貴金屬業務牌照以及債券市場參與者牌照。


業務展望 - 截至2017年12月31日止年度

2018年,全球經濟有望延續復蘇態勢,但仍面臨諸多複雜挑戰。美國經濟可能繼續回升,歐元區、日本經濟繼續復蘇,新興市場國家和發展中國家經濟總體向好。美聯儲、歐洲央行啟動“縮表”和加息進程,美國推行稅制改革,將產生外溢效應。中國經濟韌性好、潛力足,隨著供給側結構性改革、簡政放權和創新驅動戰略不斷深化實施,中國經濟將實現更高質量發展。

中國經濟進入新時代,銀行業也面臨經營環境深刻變化的新考驗,挑戰與機遇並存。一方面,發達經濟體貨幣政策調整可能對全球經濟、資本流動造成衝擊,銀行穩健經營難度加大;國內實施貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架,金融強監管向縱深發展,各項監管規則更加嚴密,處罰力度更大,對銀行合規經營提出更高要求;國內總槓桿水平偏高,企業債務壓力較大,產業轉型升級大勢下,使銀行資產質量承壓;互聯網金融企業在存貸款、理財等銀行傳統核心業務領域發起挑戰。另一方面,“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶、雄安新區建設等國家戰略的實施為銀行業帶來廣闊發展空間;供給側結構性改革激發中國經濟增長內生動力,高技術產業、裝備製造業、現代服務業蓬勃發展,消費領域升級換代催生巨大金融服務需求;金融科技發展日新月異,人工智能、大數據、雲計算、區塊鏈技術逐步應用於金融業務,為防控金融風險、創新業務模式、滿足客戶多元化需求提供了有力支撐;金融市場秩序進一步規範,金融監管制度進一步完善,防範和化解重大風險的能力進一步提升,也將為市場主體健康發展提供安全的外部環境。

2018年,本集團將貫徹新發展理念,聚焦服務實體經濟,堅持穩健合規經營,重點推進以下工作:一是加強全面風險管理。加強對全球宏觀政策、監管規定的研究、跟蹤,防範政策調整帶來的風險,確保合規經營。特別要把好信用風險入口,優化信貸投放結構;管好出口,主動壓縮退出高風險項目,提高不良資產處置效率。二是優化資產負債結構,打牢穩健可持續發展基礎。繼續推進零售優先戰略,鞏固對公業務優勢,築牢負債基礎,培育新興業務優勢,提高海外機構發展質量,提升子公司對集團的價值貢獻度。三是為供給側結構性改革重點目標任務提供金融解決方案。推進住房租賃服務創新,推動租購並舉的住房制度建設。做好普惠金融服務,發揮大行補短板的重要作用。進一步發揮市場化、法治化債轉股業務模式引領作用。支持綠色發展,助力新舊動能轉換。四是實施金融科技戰略。把握新技術發展方向,搶佔金融科技融合發展制高點。深化新一代核心系統的應用,推動系統迭代升級。在生產條線集約化實踐基礎上,探索智能運營體系建設。推進大數據深度應用,形成企業級數據核心競爭力。五是完善協同機制,做實精細化管理。推進集團一體化管理,強化條線板塊間的協同。培育精細化管理文化,提升精細化管理水平。

資料來源: 建設銀行 (00939) 全年業績公告

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00001長江和記實業83.750+0.550 (+0.7%)00002中電控股89.400+0.900 (+1.0%)00003香港中華煤氣16.220+0.420 (+2.7%)00005匯豐控股73.2000.000 (0.0%)00006電能實業57.450+0.150 (+0.3%)00011恒生銀行198.400+0.200 (+0.1%)00012恒基地產41.500+1.000 (+2.5%)00016新鴻基地產五百117.000+0.800 (+0.7%)00017新世界發展10.7000.000 (0.0%)00019太古股份公司A85.000+1.400 (+1.7%)00023東亞銀行30.450+0.350 (+1.2%)00027銀河娛樂62.000-0.400 (-0.6%)00066港鐵公司41.900+0.050 (+0.1%)00083信和置業12.680+0.260 (+2.1%)00101恒隆地產15.580+0.260 (+1.7%)00144招商局港口15.500+0.060 (+0.4%)00151中國旺旺6.660+0.040 (+0.6%)00175吉利汽車19.180-0.080 (-0.4%)00267中信股份10.500+0.100 (+1.0%)00288萬洲國際6.260-0.100 (-1.6%)00386中國石油化工股份7.150+0.120 (+1.7%)00388香港交易所234.200+1.800 (+0.8%)00688中國海外發展23.400-0.250 (-1.1%)00700騰訊控股376.600+1.000 (+0.3%)00762中國聯通9.360+0.090 (+1.0%)00823領展房產基金75.200+1.500 (+2.0%)00836華潤電力15.240+0.400 (+2.7%)00857中國石油股份5.640+0.120 (+2.2%)00883中國海洋石油12.340+0.040 (+0.3%)00939建設銀行6.860+0.160 (+2.4%)00941中國移動68.500+0.350 (+0.5%)01038長江基建集團60.1500.000 (0.0%)01044恒安國際70.600+0.150 (+0.2%)01088中國神華16.720-0.040 (-0.2%)01093石藥集團22.300+0.050 (+0.2%)01109華潤置地26.650-0.200 (-0.7%)01113長實集團59.650-0.450 (-0.7%)01299友邦保險67.750+0.200 (+0.3%)01398工商銀行5.560+0.150 (+2.8%)01928金沙中國有限公司40.450+0.100 (+0.2%)01997九龍倉置業56.500+0.500 (+0.9%)02007碧桂園12.660+0.340 (+2.8%)02018瑞聲科技100.000-1.600 (-1.6%)02318中國平安71.550+1.150 (+1.6%)02319蒙牛乳業25.3000.000 (0.0%)02382舜宇光學科技136.000-4.100 (-2.9%)02388中銀香港36.050+0.350 (+1.0%)02628中國人壽19.980+0.240 (+1.2%)03328交通銀行5.470+0.050 (+0.9%)03988中國銀行3.610+0.050 (+1.4%)