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03988 中國銀行
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基本數據

(百萬) 12/201412/201512/2016
營業額0.000.000.00
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利169,595170,845164,578
每股盈利0.760.670.60
每股股息0.240.210.19
每股資產淨值4.944.894.98

集團從事銀行業及有關的金融服務,包括商業銀行業務、投資銀行業務、保險業務、直接投資和投資管理業務、基金管理業務和飛機租賃業務等。

業務回顧 - 截至2016年12月31日止年度

商業銀行業務

中國內地商業銀行業務

公司金融業務

本行大力推進公司金融業務轉型,加大產品創新力度,持續優化客戶結構,進一步拓展客戶基礎,加快推動海內外一體化、綜合化經營,努力提升公司金融客戶全球服務能力,實現公司金融業務平衡穩健發展。2016年,中國內地公司金融業務實現營業收入1,850.14億元,同比增加10.86億元,增長0.59%。

公司存款業務

本行加快發展公司負債業務,持續提升金融服務水平,帶動公司存款穩定增長。緊抓重點行業業務機遇,加強全產品線營銷。加大行政事業單位客戶拓展力度,完善對民生保障、財政社保、教育衛生等行業客戶的產品服務體系,行政事業機構存款實現較快增長。大力拓展供應鏈、產業鏈上下遊客戶,深挖客戶存款增長潛力。順應利率市場化趨勢,堅持規模與效益平衡,堅持創新驅動,加強營銷推動及產品功能優化。把握直接融資快速發展等業務機會,加大現金管理、結算業務等產品營銷力度。完善網點服務功能,改善網點公司客戶服務能力,提高網點存款貢獻。

年末本行中國內地人民幣公司存款總額52,137.90億元,比上年末增加3,949.40億元,增長8.20%。外幣公司存款總額折合545.43億美元。

公司貸款業務

本行深入貫徹國家產業政策,持續加大實體經濟支持力度。積極支持重點投資領域,加大對企業技術改造、科技創新、高端裝備製造、生態環保等重點領域的信貸支持,加大對中西部地區的信貸支持,加大對中小微企業的信貸支持,加大對鐵路、水利等傳統基建領域的信貸支持。持續優化信貸結構,努力用好增量、盤活存量,為國內經濟轉型升級和國際產能合作提供信貸支持,嚴格限制高污染、高能耗和產能嚴重過剩行業的信貸投放。加快公司金融服務轉型,支持客戶拓寬融資渠道,滿足客戶多元化融資需求。深入推進綠色金融發展,建設完善綠色金融產品和服務體系。

年末本行中國內地人民幣公司貸款總額44,968.88億元,比上年末增加946.30億元,增長2.15%。外幣公司貸款總額折合484.78億美元。

貿易金融業務

本行充分發揮貿易金融業務傳統優勢,在有效防控風險的前提下,緊抓國家戰略機遇,加快業務模式創新,推動貿易金融業務平穩增長,市場領先優勢持續鞏固。2016年,集團完成國際結算業務量3.63萬億美元,中國內地機構國際貿易結算市場份額穩居同業首位,對外擔保市場份額保持同業領先。

樹立自由貿易試驗區(簡稱「自貿區」)金融服務首選銀行品牌形象,推進大宗商品結構化金融服務創新,支持境內商品交易所國際化發展戰略,推動大宗商品人民幣計價。在上海自貿區率先推出櫃檯債券交易、分賬核算單元下人民幣掉期、境外個人自由貿易賬戶(FTF)開戶和全功能型跨境人民幣雙向資金池等業務。在廣東、天津、福建自貿區率先推出跨境雙向人民幣資金池、個人經常項下跨境人民幣和人民幣境外放款業務。加快跨國公司總部本外幣資金集中收付產品創新,積極拓展國際匯款電子化審單業務。

貫徹落實國家戰略,積極推動與「一帶一路」沿線國家經貿交流,有序推動沿線國家機構業務發展,深入參與中新(重慶)戰略性互聯互通示範項目。持續推動人民幣國際化業務發展,努力擔當人民幣跨境流通的主渠道、金融產品和服務創新的引領者。2016年,集團跨境人民幣結算量超過4萬億元;中國內地機構跨境人民幣結算量超過2.35萬億元,市場份額穩居第一。進一步完善全球人民幣清算網絡,紐約分行被授權擔任美國人民幣業務清算行。積極推動人民幣在新興領域的使用,支持境外機構在中國境內發行熊貓債券,為我國債券市場開放起到創新示範作用,並完成首筆銀行間外匯市場人民幣對南非蘭特、韓元、阿聯酋迪拉姆、沙特里亞爾的直接交易。持續發佈中國銀行跨境人民幣指數(CRI)、中國銀行離岸人民幣指數(ORI)和中國銀行「一帶一路」人民幣匯率指數(BOCOBORR),發佈《人民幣國際化白皮書》,為全球客戶了解和使用人民幣提供更加全面、有力的專業支持。在2016年成立的全國外匯市場自律機制中擔任總體牽頭行、外匯和跨境人民幣展業工作組牽頭行,為推動外匯市場自律機制建設和人民幣國際化貢獻力量。

獲得國內外知名媒體與專業機構評選的「中國最佳貿易金融銀行」「中國最佳人民幣國際化業務銀行」「中國最佳貿易融資銀行」「中國最佳供應鏈融資方案」等獎項。

現金管理業務

本行充分發揮全球一體化經營優勢,持續完善全球現金管理平台產品體系,大力推進全球現金管理業務發展。把握跨境本外幣資金集中運營、自貿區等業務機遇,積極爭攬跨境現金管理業務,市場份額保持領先。成功中標多家大型跨國企業現金管理項目,現金管理集團客戶快速增長,覆蓋區域擴展至亞太、歐非、美洲43個國家和地區。推出銀銀直連、SWIFT直連、多銀行現金管理系統,有效滿足市場差異化需求。加強現金管理業務風險內控管理,提升客戶服務體驗。獲得《歐洲貨幣》「亞洲最佳區域現金管理銀行」、《亞洲貨幣》「中國最佳本幣現金管理銀行」等獎項。

金融機構業務

本行繼續深化與境內銀行及境外代理行、非銀行金融機構及境外央行、主權財富基金和國際金融組織等全球各類金融機構的全方位合作,搭建綜合金融服務平台,客戶覆蓋率保持市場領先。與全球179個國家和地區的1,600餘家機構建立代理行關係,為跨國機構和企業提供國際結算、債券融資、外匯交易、投資託管、全球現金管理等金融服務。緊跟「一帶一路」國家戰略,夯實沿線地區重點代理行合作基礎,開啟與亞洲基礎設施投資銀行、金磚國家新開發銀行和絲路基金等新興國際組織或開發機構的全面合作,參與國內政策性金融機構沿線投融資項目,並提供延伸金融服務。加大跨境人民幣業務拓展力度,成為境外央行、代理行、交易所人民幣清算主渠道,成為中資企業人民幣業務首選銀行。為119個國家和地區的代理行客戶開立跨境人民幣同業往來賬戶1,508戶,領先國內同業。推廣跨境人民幣支付系統(CIPS),與160家境內外金融機構簽署間接參與行合作協議,市場佔有率同業排名第一。合格境外機構投資者(QFII/RQFII)託管服務客戶數量和業務規模居同業前列。加大與全球主權類機構及非銀行金融機構的合作力度,成為四家境外主權類機構的銀行間債券市場代理人,成為五家境外主權類機構的銀行間外匯市場代理人。成為中國證券登記結算有限責任公司選定的「深港通」項下的「港股通」結算銀行,並成為香港中央結算有限公司選定的「深股通」獨家結算銀行。協助國際金融機構發行境內銀行間市場特別提款權計價債券,在中國境內發行30億元人民幣綠色金融債券,並開展「一帶一路」業務戰略合作。

年末本行金融機構外幣存款市場份額排名第一,B股清算業務量排名第一,海外代理行結算來委業務量排名第一,第三方存管業務快速增長,代理保險手續費收入創歷史最好水平。

中小企業金融

本行全面貫徹國家支持中小企業發展的政策措施,著力打造「信貸工廠+投貸聯動+跨境撮合」三位一體的中小企業金融服務模式,持續提高中小企業金融服務水平。2016年,中國內地小微企業貸款穩步增長,實現「三個不低於」,即增速不低於中國內地貸款平均增速、小微企業貸款戶數不低於上年同期戶數、小微企業申貸獲得率不低於上年同期水平。切實貫徹國家創新驅動發展戰略,大力支持大眾創業、萬眾創新,在中國內地大型商業銀行中獨家入選投貸聯動首批試點機構,並在北京、天津、上海、湖北、陝西等5個省市的國家自主創新示範園區開展投貸聯動試點。充分發揮專業化經營優勢,設立科技金融專營機構並建立外部專家庫,支持科技創新型中小企業發展,並與中銀集團投資、中銀國際證券、中銀基金開展跨平台業務合作,構建多元化投貸聯動服務模式。

深入推廣中小企業跨境撮合服務,助力國內中小企業加快融入全球產業鏈和價值鏈,支持引進國外資金和先進技術,促進轉型升級、技術交流和跨境合作,得到社會各界的高度評價。截至目前,本行已在五大洲舉辦28場跨境撮合活動,吸引國內外2萬餘家中小企業參與。與中華人民共和國工業和信息化部聯合制定《促進中小企業國際化發展五年行動計劃》,並受邀參加亞太經合組織(APEC)中小企業部長會議和中國與歐盟中小企業政策對話會議。強化風險管控和合規經營,健全資產質量管控預警機制,持續提升信用風險甄別和化解能力,中小企業貸款質量穩定可控。

年末小微企業4貸款餘額12,849億元,比上年末增加1,392億元。中小企業客戶數311萬戶,貸款餘額19,125億元。

養老金業務

本行緊密圍繞國家社會保障體系建設,持續拓展業務範圍,深入推進產品創新,完善服務系統功能,建立綜合服務體系,為客戶提供企業年金、職業年金、社會保障、薪酬福利計劃、員工持股計劃及養老保障管理產品等一系列養老金融服務,客戶滿意度持續提升。年末養老金個人賬戶管理數416.90萬戶,比上年末新增29.55萬戶,增長7.63%;託管運營資金餘額1,573.20億元,比上年末新增255.20億元,增長19.36%;服務客戶超過1萬家。

個人金融業務

本行把握經濟結構轉型帶來的發展機遇,緊跟利率與匯率市場化、人民幣結算賬戶改革等政策導向,持續提升產品競爭力,進一步優化客戶體驗,個人金融業務的戰略地位逐漸凸顯。2016年,本行中國內地個人金融業務實現營業收入1,332.20億元,同比增加143.71億元,增長12.09%。

個人存款業務

本行積極應對利率市場化、互聯網金融等外部挑戰,充分發揮綜合金融服務優勢,大力拓展代發薪、代收付、代歸集、代監管等基礎業務,促進個人存款業務持續穩定增長。加大個人存款產品創新力度,為客戶提供多期限、多類型的存款產品,滿足客戶差異化服務需求。落實中國人民銀行賬戶改革要求,在中國內地商業銀行中首家投產應用II類、III類賬戶。打造「中銀好賬戶」體系,向客戶提供更融合的服務、更便捷的體驗、更安全的保障、更智能的管理。發揮外匯專業優勢,持續優化業務流程,更好滿足客戶開立及使用外匯儲蓄、結算、資本賬戶需求,並為跨境客戶提供更優質的代理開戶見證服務。豐富個人外幣存款產品種類,個人存取款業務覆蓋幣種達到25種,外匯服務領先優勢持續擴大。新增土耳其里拉、沙特里亞爾外幣現鈔兌換業務,可兌換外幣幣種增至33種,繼續保持同業首位,為出境客戶提供支付便利。

年末本行中國內地人民幣個人存款總額43,493.00億元,比上年末增加3,671.40億元,增長9.22%。外幣個人存款總額折合493.07億美元,市場份額繼續居同業之首。

個人貸款業務

本行深入貫徹國家擴大內需、促進新消費和支持實體經濟的各項政策,推進個人貸款業務健康發展。加大個人住房貸款業務發展力度,重點支持居民家庭自住性購房需求,堅持審慎經營底線,嚴格執行差別化住房信貸政策,強化風險管理。加快發展消費金融業務,順應和把握消費升級大趨勢,應用互聯網和大數據技術,推出「中銀E貸」全流程在線消費貸款服務,增強對新消費的支持力度。合理調整個人經營類貸款行業結構,支持實體經濟融資需求,針對商圈、產業鏈及涉農客戶群體研發特色化服務模式。持續改進國家助學貸款服務,全力支持貧困學子順利完成學業,擔當扶貧攻堅責任。優化升級個人貸款業務系統,進一步豐富電子渠道自助功能。充分發揮全球一體化經營優勢,為客戶提供個人留學貸款、資信見證等跨境金融服務。

年末本行中國內地人民幣個人貸款總額29,839.45億元,比上年末增加5,866.18億元,增長24.47%,其中個人汽車貸款、教育助學貸款繼續保持市場領先地位。

財富管理和私人銀行服務

本行加快發展財富管理業務,持續提升私人銀行服務能力。加強個人客戶經理和私人銀行家隊伍建設,深耕客戶關係,提升客戶體驗,中高端客戶規模持續增長。有效運用大數據技術,依託客戶關係管理系統,通過精準營銷拓展優質存量客戶。

以特色客戶群為重點,發揮國際化、多元化優勢,協同批量拓展增量客戶。完善產品研發模式,加強投資類產品創新能力,構建多層次產品遴選平台,圍繞客戶需求開展全權委託服務及家族信託服務,持續提升財富管理業務競爭力。

關注客戶跨境金融服務需求,發揮全球化經營優勢,加快境外私人銀行渠道建設,掛牌成立新加坡分行私人銀行,私人銀行全球服務網絡進一步完善,全球服務佈局邁出關鍵步伐。繼續專注於擔當社會責任,引領客戶參加助學捐贈、慈善拍賣等一系列公益活動。

年末在中國內地設立理財中心7,632家、財富管理中心323家,私人銀行36家。集團私人銀行客戶9.54萬人,管理客戶金融資產規模超過1萬億元。獲得《證券時報》「中國最佳私人銀行品牌獎」、《財富管理》「最佳中國私人銀行—最具創新力獎」和金融界網站「傑出財富管理獎」。

銀行卡業務

本行大力推進信用卡產品創新,持續完善財富、商旅、跨境、消費金融和都市年輕五大產品體系,推廣愛駕汽車卡、自由行卡、全幣卡、卓雋留學生卡等重點產品,推出都市繽紛白金卡、新東方聯名卡、中美旅遊年紀念卡、騰訊視頻聯名卡、全幣卡里約奧運限量版、東航聯名卡、自由行卡精彩歐洲版、長城世界之極信用卡等創新產品。以「普惠金融」為目標,努力打造多層次民生消費金融服務體系,大力拓展卡戶分期、愛家分期、現金分期等特色分期業務,創新推出「一證貸」汽車分期產品。持續優化「中國銀行信用卡」官方微信、「繽紛生活」手機APP等線上服務功能,豐富「聰明購」和優惠商戶平台增值服務內容,創新推出二維碼等移動互聯支付產品,大力拓展「互聯

業務展望 - 截至2016年12月31日止年度

2017年,國際國內經濟形勢依舊複雜。國際方面,各國宏觀政策分化加劇,世界經濟的複雜性、不穩定性和不確定性仍然較大。國內方面,宏觀經濟正處於新舊動能轉換接續的關鍵時期,結構性矛盾依舊存在。但與此同時,隨著中國「十三五」規劃全面實施,供給側結構性改革深入推進,經濟增長質量有望進一步提高,商業銀行仍將面臨發展機遇。

本行將全面貫徹國家宏觀政策導向,堅決踐行「擔當社會責任,做最好的銀行」發展戰略,堅持穩中求進的工作總基調,扎實推進「創新、轉型、化解、管控」等重點工作,推進各項業務持續健康發展。

堅定信念,努力做到「五個不動搖」。一是,堅持國際化發展不動搖,加快構建「一帶一路」金融大動脈,充分發揮國際化經營的專業能力和傳統優勢,在助力國內企業「走出去」的同時,持續完善國際化發展體系。二是,堅持為人民服務不動搖,切實以客戶為中心,加快優化業務流程,全面改善客戶體驗。三是,堅持服務中小企業不動搖,進一步優化信貸工廠作業流程,優化發展跨境撮合服務,推動實現創新驅動發展。四是,堅持科技創新不動搖,強化科技引領作用,持續推進移動金融、智能櫃.、網絡金融業務發展,推動業務與科技深度融合。五是,堅持加強團隊建設不動搖。

銳意進取,推動實現「六穩六進」。一是,資產總量要穩,結構調整要進。更加牢固樹立穩健經營的理念,加強資本約束,促進結構優化,持續提高發展的質量和效益。二是,資產業務要穩,負債業務要進。綜合考慮資本約束和流動性約束,保持信貸適度穩健增長,2017年中國內地人民幣貸款預計增長10%左右。同時,堅持存款的核心地位不動搖,為資產業務發展提供穩定的資金來源。三是,境內業務要穩,境外業務要進。依託集團整體優勢,從全球市場變動中積極尋找新的業務機遇,打造新的增長點。四是,利息收入要穩,非息收入要進。強化資產負債綜合平衡管理,保持利息收入平穩增長。加大產品服務創新力度,提高中間業務市場競爭力。五是,服務基礎要穩,服務質量要進。從產品研發、流程優化、業務創新等方面攜手,提高服務質量,提升客戶體驗,進一步夯實服務基礎。六是,資產質量要穩,化解措施要進。積極化解潛在風險和存量不良,主動推進不良化解創新實踐,提高不良資產處置效率和效益。

資料來源: 中國銀行 (03988) 全年業績公告

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00001長江和記實業99.300+0.800 (+0.8%)00002中電控股77.450+0.650 (+0.8%)00003香港中華煤氣15.320+0.100 (+0.7%)00004九龍倉集團28.900+0.400 (+1.4%)00005匯豐控股79.650+0.100 (+0.1%)00006電能實業65.700+0.300 (+0.5%)00011恒生銀行196.300+1.400 (+0.7%)00012恒基地產50.650+0.450 (+0.9%)00016新鴻基地產128.000+0.600 (+0.5%)00017新世界發展11.740+0.100 (+0.9%)00019太古股份公司A77.500+1.600 (+2.1%)00023東亞銀行34.350+0.700 (+2.1%)00027銀河娛樂67.400+0.600 (+0.9%)00066港鐵公司41.800+0.200 (+0.5%)00083信和置業13.820+0.020 (+0.1%)00101恒隆地產18.820+0.340 (+1.8%)00144招商局港口18.780+0.100 (+0.5%)00151中國旺旺6.680+0.020 (+0.3%)00175吉利汽車23.900+0.200 (+0.8%)00267中信股份11.480+0.140 (+1.2%)00288萬洲國際9.390+0.010 (+0.1%)00386中國石油化工股份6.470+0.190 (+3.0%)00388香港交易所285.800+5.800 (+2.1%)00688中國海外發展28.350+0.500 (+1.8%)00700騰訊控股453.400+7.000 (+1.6%)00762中國聯通10.300+0.160 (+1.6%)00823領展房產基金65.200+0.200 (+0.3%)00836華潤電力13.500+0.060 (+0.4%)00857中國石油股份5.570+0.090 (+1.6%)00883中國海洋石油11.540+0.160 (+1.4%)00939建設銀行8.440+0.050 (+0.6%)00941中國移動74.750+0.100 (+0.1%)00992聯想集團4.030+0.080 (+2.0%)01038長江基建集團65.850+0.650 (+1.0%)01044恒安國際76.500+0.450 (+0.6%)01088中國神華23.350+0.550 (+2.4%)01109華潤置地29.850+0.650 (+2.2%)01113長實集團67.550+0.650 (+1.0%)01299友邦保險63.650+0.650 (+1.0%)01398工商銀行7.030+0.080 (+1.2%)01928金沙中國有限公司44.000+0.050 (+0.1%)01997九龍倉置業51.050+0.300 (+0.6%)02007碧桂園15.040+0.880 (+6.2%)02018瑞聲科技153.500-1.700 (-1.1%)02318中國平安85.750+0.600 (+0.7%)02319蒙牛乳業26.050-0.450 (-1.7%)02382舜宇光學科技126.000-2.500 (-1.9%)02388中銀香港39.650+0.400 (+1.0%)02628中國人壽23.750+0.250 (+1.1%)03328交通銀行6.500+0.110 (+1.7%)03988中國銀行4.430+0.090 (+2.1%)