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03328 交通銀行
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基本數據

(百萬) 12/201412/201512/2016
營業額0.000.000.00
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利65,85066,52867,210
每股盈利1.111.071.00
每股股息0.340.320.31
每股資產淨值7.938.368.56

主要從事全面的公司金融業務、個人金融業務、資金業務、資產管理業務、信託業務、保險業務、融資租賃業務和其他相關金融業務。

業務回顧 - 截至2016年12月31日止年度

1.公司金融業務

本集團主動對接國家重大戰略、重大課題和重大項目,緊抓產業結構調整和轉型升級等領域業務機遇,積極支持優質小微業務發展,不斷提升服務實體經濟水平。持續優化資產負債業務結構,全力打造「商行+投行、表內+表外、股權+債權、境內+境外、線上+線下」的公司金融一體化綜合服務提供商。

(1)企業與機構業務

跟進國家和地區重點戰略,建立健全公司業務協同機制,強化多元化融資渠道對接。推進客戶分層分類分級建設,持續完善公司客戶管理服務體系。組建戰略客戶部、投行業務中心和跨境貿易金融中心等准事業部。推動與各級政府、社會資本方以及其他市場主體的業務合作,與多地省、市政府簽署「十三五」期間戰略合作框架協議。成功參與中國政企合作投資基金,並獲基金董事席位。研發首套全國性的三方支付直連跨境電商集中支付系統。搭建全新的社保金融服務系統平台,成功推出社保微信平台。銀團貸款業務獲得中國銀行業協會頒發的「突出貢獻獎」。

(2)小微企業業務

加強互聯網、大數據技術運用,積極打造「快捷抵押貸」、「POS貸」、「稅融通」、「沃易貸」、「政府採購貸」、「優貸通」等一系列線上線下產品,為小微企業提供貸款、存款、理財等全方位一攬子金融服務。創新擔保方式,拓寬小微企業增信渠道,小微企業貸款中通過盤活企業自身資產提供風險緩釋的貸款餘額佔比達六成以上。試點開展「兩權」抵押貸款,積極支持「雙創」領域的小微企業。報告期末,境內行符合國家四部委標準的小微企業貸款餘額達人民幣6,839.58億元,較年初增長9.53%。

(3)「一家分行做全國」產業鏈金融業務

不斷推動產品創新和系統建設,為重點客戶及其上下游提供更為豐富的貿易金融服務。持續打造「快易收」、「快易貼」兩項拳頭產品,積極把握電子匯票推廣契機,推出「商業匯票在線貼現」等「快易鏈」創新產品。密切關注大型客戶向產業互聯網轉型的趨勢,主動開發配套支付結算與貿易融資產品,與建築施工、醫療衛生和石油化工等領域重點客戶開展深度合作。報告期末,境內行累計拓展達標產業鏈網絡突破2,000個,達標鏈屬企業超過25,000戶。榮膺《亞洲銀行家》頒發的「2016年中國最佳國內貿易金融銀行」獎項。

(4)現金管理業務

優化跨境雙向人民幣資金池、跨境雙向外匯資金池功能,創新推出市場領先的集中收付匯及軋差淨額結算系統,支持中國企業全球化進程。推出跨行票據收付管理客戶端服務,持續優化「招標通」、「多邊委貸」、「Swiftnet銀企直通車」等現金管理產品功能。全新推出財務公司資金管理系統及集團賬戶收益再分配功能。報告期末,上線「蘊通賬戶」現金管理的集團客戶近1.8萬戶,涉及現金管理賬戶逾21萬戶。榮獲《財資》「2016年中國最佳現金管理銀行」、《首席財務官》「2016最受中國CFO信賴銀行」和「中國最佳現金管理品牌」等獎項。

(5)國際結算與貿易融資業務

國際結算和跨境貿易融資業務穩步發展,報告期內,境內行辦理國際結算量達人民幣41,028.93億元;國際貿易融資發生量達人民幣1,070.25億元。加強匯率風險管理服務,協助企業應對複雜國際環境。報告期內,境內行代客外匯交易類業務(不含結售匯)實現淨收入同比增長102.44%;境內行人民幣期權業務收入同比增長48.91%。積極通過對外擔保和國際保理等支持「一帶一路」戰略和「走出去」企業。報告期內,境內行對外擔保業務發生額達人民幣1,829.01億元,國際保理業務量達人民幣97.93億元。

(6)投資銀行業務

抓住跨境併購機遇,報告期內新增併購貸款人民幣112億元,同比增長266%。積極探索科技金融投貸聯動試點,大力推進契約型基金、併購基金、土儲基金、地方政府債券過橋融資、政府購買╱採購項目收益權私募證券化等業務創新。充分利用集團內研究資源,協同推進研究型財務顧問業務,打造高端財務顧問品牌。在銀行間市場發行交元2016年第一期信用卡分期資產支持證券,規模達人民幣80億元,為市場最大單個人消費貸款類證券化產品。報告期內,集實現投資銀行業務收入人民幣53.06億元,佔集團全部手續費及佣金收入的13.30%。境內行累計主承銷各類債券(不含地方政府債)282只,同比增長11.46%,主承銷發行金額(不含地方政府債)達人民幣3,881億元。

(7)資產託管業務

深入挖掘市場和客戶需求,大力推進新產品、新業務,提高資產託管業務綜合效益。積極拓展養老金市場,成功中標成為基本養老保險基金託管銀行。緊抓香港地區第三方支付業務機會,發揮香港託管中心屬地、牌照、專業優勢,創新服務模式。完善全流程風險管理,加快推進新一代託管系統上線。報告期末,全行託管資產規模達人民幣70,095.89億元,較年初增長25.66%。

2. 個人金融業務

本集團始終堅持「以客戶為中心」,大力拓展零售儲蓄存款、銀行卡和個人資產業務,加快財富管理銀行建設進程,不斷夯實零售客戶基礎、提升服務品牌影響力,全面推進個人金融業務轉型發展。

(1)個人存貸款

積極拓展儲蓄存款,推動新客戶新資金增長;加強大額存單和開放式表內理財產品等銷售,促進存款結構合理優化。優化零售資產業務流程,加快提升申請進件、審查審批和登記放款等核心環節處理效率。大力發展房貸業務,報告期末,集團個人住房按揭貸款餘額達人民幣7,702.80億元,較年初增長27.45%。

(2)財富管理業務

持續推進「沃德財富十週年」大型營銷活動,提升財富管理品牌影響力。推出手機銀行3.0版本,打造移動財富管理平台。在多家分行開展沃德財富中醫名家健康養生活動,打造中醫養生服務特色。圍繞財富管理優化客戶資產配置,不斷提升私人銀行專業化服務能力,滿足私人銀行客戶綜合化、個性化需求。報告期末,管理的個人金融資產(AUM)達人民幣27,071.48億元,較年初增長10.41%。達標交銀理財、達標沃德、私人銀行客戶數較年初分別增長5.41%、17.73%和18.83%。

(3)銀行卡業務

信用卡業務

持續開展「最紅星期五」、「跨年周周刷」、「餐飲超紅季」等品牌營銷活動,市場影響力不斷提升。積極發展網上交易,開通微信支付渠道,大力拓展直連商戶,並推出日日刷等促銷活動。在香港、澳門、日本、韓國、泰國、美國6大出境重點地區開展境外商戶活動,提升境外交易額。推出「買單吧」APP2.0版本,滿足移動互聯網時代客戶的用卡需求、提升客戶用卡體驗,綁卡用戶超過1,700萬戶。加大創新力度,推出「天使貸」等消費信貸新產品,覆蓋ApplePay等主流支付產品。與多家名企合作,推出交通銀行沃爾瑪環球卡、華潤萬家信用卡、華潤蘇果信用卡、國航鳳凰知音信用卡、優酷信用卡和愛奇藝信用卡等聯名信用卡。

報告期末,境內行信用卡在冊卡量(含准貸記卡)達5,043萬張,較年初淨增728萬張;全年累計消費額達人民幣18,387.29億元,同比增長21.16%;集團信用卡透支餘額達人民幣3,078.57億元,較年初增長13.37%;信用卡透支減值率1.95%,較年初上升0.13個百分點。

借記卡業務

加大借記卡業務創新,實現ApplePay、SamsungPay、HCE、HuaweiPay、MiPay等雲閃付功能,推出以立碼付為代表的手機二維碼支付產品,實現他行客戶在手機銀行與「買單吧」開立個人Ⅱ類賬戶。積極開展借記卡線上線下刷卡優惠活動,提升客戶活躍度,帶動銀行卡消費增長。報告期末,境內行太平洋借記卡發卡量達12,017萬張,較年初淨增1,201萬張;借記卡卡存款達人民幣9,730.86億元,較年初增長5.03%。

3. 同業與金融市場業務

本集團積極應對錯綜複雜的國內外經濟環境,持續夯實同業客戶基礎、拓寬同業合作渠道,深入挖掘金融市場、資產管理、貴金屬及大宗商品等業務的發展潛力,嚴格把控各類風險,推動同業與市場業務穩健發展。

(1)機構金融業務

先後與鄭州商品交易所、中央國債登記結算有限公司簽署戰略合作協議;目前已與13家主要的全國性金融要素市場簽署戰略合作協議,並通過開展代理結算、清算等業務吸收活期存款平均餘額逾人民幣1,000億元。上線機構間私募產品報價與服務系統,可為中證機構間報價系統股份有限公司1,700餘家參與機構提供資金結算和支付服務。拓展人民幣跨境支付系統(CIPS)代理支付結算業務,作為直接參與銀行,已與31家境內中資銀行建立間接參與關係,並為其中的13家銀行提供代理服務。

銀銀合作方面,與新開發銀行、國家開發銀行、中國農業發展銀行、杭州銀行等客戶簽署戰略合作協議;銀銀平台合作銀行達到329家,銀銀平台合作客戶較年初增長57.16%,吸收活期存款平均餘額同比增長20.23%。資本市場服務方面,開展證券公司PB(PrimeBroker)業務配套服務,積極拓展銀證第三方存管、銀期轉賬、融資融券存管等交易類客戶,客戶規模較年初增長13.59%;期貨公司保證金規模較年初增長16.11%,繼續保持市場領先地位。同業財富管理方面,同業理財業務收入同比增長34.91%,合作客戶達1,088戶,較年初增長72.98%。

(2)貨幣市場交易

準確預判資金需求,通過公開市場等操作及時配置資金,加強流動性管理。主動調整期限結構,增加資金運用途徑,提高資金使用效率。報告期內,境內行累計進行人民幣貨幣市場交易達人民幣16.57萬億元,其中融出人民幣10.65萬億元,融入人民幣5.92萬億元;累計進行外幣貨幣市場交易1,508.94億美元。

(3)交易賬戶業務

積極應對債券市場、外匯市場價格波動,靈活調整交易策略,加大產品創新力度。報告期內,境內行人民幣債券交易量達人民幣2.65萬億元,在銀行間外匯市場外匯交易量達13,578.69億美元。大力拓展新型業務,與53家債券融入大戶機構新簽訂了人民幣債券借貸業務主協議;加快發展人民幣利率互換交易、代理結算業務和代客業務等。積極打造全球一體化交易型銀行,持續推進金融市場業務中心海外分中心佈局,其中,香港分中心各項業務較快增長,倫敦分中心掛牌成立。

(4)銀行賬戶投資

加強對宏觀經濟形勢和貨幣政策的研究,適度調整組合久期,穩固組合收益率水平。擴大債券投資品種範圍,投資首只以人民幣結算的SDR債券。報告期末,本集團證券投資規模達人民幣22,523.92億元,較年初增長38.14%;證券投資收益率為3.71%。

(5)貴金屬業務

獲得上海黃金交易所首批銀行間黃金詢價業務正式做市商會員資格,做市排名始終保持市場前列。作為上海黃金交易所首批「上海金」定價會員開展報價和自營交易,並達成市場上首筆通過代理系統完成的集中定價交易。成功達成首筆上海黃金交易所國際板債券充抵保證金業務。正式加入倫敦金銀市場協會黃金定價機制,成為第4家加入該機制的中資銀行。報告期內,境內行代理貴金屬交易量達人民幣1,719.35億元,同比增長22.51%;實物貴金屬產品銷量達人民幣28.77億元;黃金自營累計交易量達5,164.71噸,繼續保持市場活躍交易銀行地位。

資料來源: 交通銀行 (03328) 全年業績公告

業務展望 - 截至2016年12月31日止年度

2017年是國家實施「十三五」規劃重要一年,也是供給側結構性改革深化之年。總體來看,中國經濟繼續穩中求進,投資和消費保持平穩運行,財政政策更加積極有效,貨幣政策保持穩健中性,但國內外宏觀經濟形勢仍然複雜多變,不確定因素仍將明顯增加,商業銀行經營管理面臨較大的壓力和挑戰。

一方面,商業銀行轉型發展面臨良好機遇。「一帶一路」建設、京津冀協同發展、長江經濟帶等國家戰略進入全面實施階段,相關基礎設施建設和跨境投融資需求不斷增長。供給側結構性改革向縱深推進,戰略新興、智能製造產業和現代農業、現代服務業加快發展,居民對健康、醫療、教育、養老等相關金融服務需求持續增長,給銀行發展新客戶、拓展新領域帶來新的機遇。利率、匯率市場化改革持續深化,人民幣國際化深入發展,自貿區金融改革開放等,為銀行業務創新提供廣闊空間。居民收入及財富持續增長,高淨值客戶群體不斷擴大、消費水平穩步提高,為財富管理業務發展創造了有利條件。

另一方面,銀行經營發展也面臨一定挑戰。經濟轉型升級過程中,傳統行業信貸需求增長放緩,直接融資、互聯網金融等快速發展,給銀行增強自身創新能力、獲取優質資產資源帶來較大挑戰。利率市場化環境下淨息差持續收窄,運營成本支出剛性增長,將進一步壓縮銀行盈利空間。行業生態不斷發生深刻變化,銀行之間、銀行與非銀行金融機構之間、線上與線下的泛金融、跨界式競爭空前激烈,綜合監管更趨審慎嚴格。經濟增速放緩、「去槓桿、去產能」尚在進程中,企業信用風險集中暴露,各類風險的廣泛性、關聯性、複雜性和傳染性顯著提升,跨業跨境跨市場風險防控難度加大,給銀行全面風險管理能力提出了更高的要求。

面對錯綜複雜的外部經營環境,本集團將繼續以「兩化一行」戰略為引領,以服務實體經濟為導向,堅持改革圖存、轉型求變和創新超越,努力打造成為發展穩健、創新活躍、特色鮮明、服務優質的大型綜合金融服務集團。具體而言,將重點做好以下工作:

一是積極融入國家發展戰略,提升服務實體經濟質效。主動對接國家重大戰略、重點工程項目,做大社會融資規模,在支持實體經濟中把握發展機遇。依託「股、債、貸」一體化服務體系和國際化綜合化經營平台,為國資國企改革提供綜合金融服務。調整優化信貸結構,支持戰略性新興產業和重點製造業領域發展,助推經濟結構調整和產業轉型升級。探索完善互聯網金融、普惠金融服務模式,積極支持優質小微企業發展。

二是堅持「兩化一行」戰略導向,不斷提升經營效益。把握國家「一帶一路」、「走出去」戰略機遇,構建「境內+離岸+海外」的全鏈條金融服務體系,實現「以亞太為主體、以歐美為兩翼、拓展全球佈局」的國際化發展新突破。積極推進資產管理、金融市場、資產託管、貴金屬等事業部境外分中心建設,打造境內外一體化運作的交易型銀行新模式。持續推進子公司與集團各業務板塊深度融合,完善集團內客戶、渠道、資金、財務等資源共享機制,建設集團一體化的多元融資平台、財富管理平台。以管理資產規模(AUM)為導向,實現資產管理、信託、基金、保險、託管等業務的循環增值,不斷提升財富管理規模和效益。

三是深化經營機制體制改革,打造轉型發展新引擎。繼續推進用人薪酬考核機制改革,健全激勵與約束機制,充分調動員工積極性。持續完善事業部經營架構和模式,增強事業部盈利能力、打造優勢業務領域,實現「分行+事業部」雙輪驅動發展。全力推動基層營業機構轉型發展、省轄分行改革提升,進一步釋放經營活力、提高經營效率。建立綜合平衡、動態前瞻的資產負債全表管理體系,實現資產負債配置合理優化、資本綜合效益最大化。2017年,預計本集團總資產增長不低於5%1。

四是秉承穩健經營理念,加大風險防控力度。繼續推廣「依法合規、穩健經營」風險文化,完善「全覆蓋、全流程、責任制、風險文化」的全面風險管理體系。加強重點領域風險管控,強化貸後管理,不斷創新風險監測手段和工具。建立精準有效的內控與合規管理體系,強化案件防控管理,落實風險責任追究制度,構建風險防控與業務發展有機平衡的長效機制。加強市場、聲譽和流動性風險管理,提升跨境跨業和國別風險管理能力。

五是加強基礎建設,增強持續發展能力和競爭力。穩步推進「三位一體」建設,加快線上線下全渠道管理佈局,全力推動物理網點智能化、電子銀行生活化、客戶經理專業化,形成一體化協同發展合力。持續深化客戶分層分類分級管理,構建協作高效、響應迅速、服務專業的新型客戶營銷服務體系,提高獲客活客留客能力。深入開展服務創新,立足於「高效、無縫、閉環」的服務鏈管理,打造服務最佳銀行品牌。

資料來源: 交通銀行 (03328) 全年業績公告

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