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03328 交通銀行
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基本數據

(百萬) 12/201612/201712/2018
營業額0.000.000.00
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利67,21070,22373,630
每股盈利1.001.091.09
每股股息0.310.340.34
每股資產淨值8.569.889.79

主要從事全面的公司金融業務、個人金融業務、資金業務、資產管理業務、信託業務、保險業務、融資租賃業務和其他相關金融業務。

業務回顧 - 截至2018年12月31日止年度

2018年,本集團積極應對市場形勢和政策環境變化,認真貫徹落實國家各項政策,以服務實體經濟為根本,以防控風險為保障,以深化改革為動力,集團業績穩健增長,經營質效持續提升。報告期末,集團資產總額達人民幣95,311.71億元,較上年末增長5.45%。報告期內,集團實現淨利潤(歸屬於母公司股東)人民幣736.30億元,同比增長4.85%。集團息差逐季提升,呈企穩向好態勢,淨利息收益率1.51%,與上年持平;手續費及佣金淨收入人民幣412.37億元,同比增長1.69%;成本收入比31.50%,較上年下降0.35個百分點,實現近三年來首次回落。利潤穩定增長的同時撥備水平進一步提升,撥備覆蓋率較上年末上升18.40個百分點,達到173.13%,為2015年以來最高水平;積極推動業務結構調整和內部資本管控,在沒有外源性資本補充的情況下,集團資本充足率為14.37%,較上年末上升0.37個百分點。

2008年,交行提出了「走國際化、綜合化道路,建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團」(「兩化一行」戰略)的發展戰略。十年來,在「兩化一行」戰略的正確引領下,集團經營業績保持穩中向好態勢,國際化綜合化程度大幅提升,跨境跨業跨市場的服務能力顯著增強。2018年,面對新時期國內外宏觀經濟金融形勢,交行與時俱進,賦予發展戰略新的內涵,調整之後的戰略為「走國際化綜合化道路,建最佳財富管理銀行」,並提出「186」戰略施工圖(「1個目標+8項措施+6項策略」),進一步推動交行高質量發展。

「1」是突出「建最佳財富管理銀行」目標,確立「創造共同價值、提供最好服務」的核心要義。在高級管理層下設立財富管理戰略推進委員會,統籌集團財富管理業務經營管理,推動財富管理戰略落地。

「8」是從「客戶至上、兩化道路、雙輪驅動、雙線協同、科技賦能、人才引擎、風控護航、家園建設」8個方面勾畫戰略的施工方向和路徑。

「6」是堅定不移做好「三增三降」6項重點工作,提升客戶拓展、資金聚集、風險收益動態平衡、成本管控等方面的核心能力。

本集團將持續深化「兩化一行」戰略新內涵,遵循「186」戰略施工圖,牢牢把握重要戰略期新機遇,提升服務實體經濟能力、風險管控能力、戰略執行能力、支撐保障能力等四種能力,全面推動經營管理做強做優,著力創造金融與客戶的共同價值。

堅守金融本源,積極服務實體經濟。支持國家戰略重點,小微、「三農」、扶貧等領域信貸保持較快增長。報告期末,集團客戶貸款餘額(撥備前,如無特別說明,下同)達人民幣48,542.28億元,較上年末增加人民幣2,749.72億元,增幅6.00%。其中,普惠金融「兩增」口徑貸款餘額較上年末增加人民幣262.80億元,增幅29.63%,高於全部貸款平均增幅;金融精準扶貧貸款達人民幣277.43億元,增幅72.78%。小微貸款利率超額完成監管要求,2018年四季度定價較同年一季度下降110個基點,「兩增兩控」、涉農貸款、金融精準扶貧貸款、MPA等各項指標均達到監管目標。

堅持「兩化」道路,打造財富管理特色。布拉格分行獲批,墨爾本分行、交銀金融資產投資有限公司正式開業,海外服務機構增加至22家,綜合化服務延伸至債轉股領域。推廣優化「沃德理財顧問」,創造性推出沃德財商指數、財富診斷體系與產品推薦體系,全國首家上線「稅延養老險」,業內首推「拼團理財」,累計開團近萬個。報告期末,託管資產規模達人民幣89,132.12億元,較上年末增長8.33%;管理的個人金融資產(AUM)達人民幣30,575.96億元,較上年末增長6.11%。達標交銀理財、達標沃德和私人銀行客戶數較上年末分別增長1.82%、9.40%和11.09%。

深化改革創新,科技賦能成效凸顯。分行+事業部「雙輪」驅動持續加力,堅持新形勢下零售業務轉型方向,報告期內,六大事業部制利潤中心稅前撥備前利潤同比增長15.87%,省轄分行經營利潤貢獻度較上年提升2個百分點。推動集團智慧化升級,線上線下一體化跨界協同,優化整合線下渠道,以手機銀行為主的移動渠道作用充分發揮。順應金融科技發展趨勢,近年來研發投入逐年提升,報告期內,信息科技投入較上年增長6.10%。報告期內,手機銀行交易筆數達3.70億筆,同比增長21.71%;交易金額達人民幣11.00萬億元,同比增長43.79%;境內行信用卡在冊卡量(含准貸記卡)突破7,000萬張,借記卡全年累計消費額同比增長7.21%。

強化風險管理,資本實力顯著增強。推進風險授信管理改革,完善以委員會為核心的前瞻性風險決策體系,夯實以「橫到邊、縱到底、全覆蓋」為特征的信用風險管理體系,健全集團統一風險監測、計量、處置和監督體系,進一步提升集團風險管控能力。報告期末,不良貸款率1.49%,較上年末下降0.01個百分點;逾期貸款、逾期90天以上貸款實現「兩逾雙降」:餘額較上年末分別減少人民幣103.34億元、135.20億元,佔比較上年末分別下降0.33個、0.38個百分點;撥備覆蓋率為173.13%,較上年末大幅提升18.40個百分點。走資本集約型發展道路,積極推動業務結構調整和內部資本管控,風險加權資產(RWA)增速低於資產增速4.67個百分點,餘額佔總資產的比例為59.70%,較上年末下降2.77個百分點。報告期末,集團核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為11.16%、12.21%和14.37%,分別較上年末上升0.37個、0.35個和0.37個百分點。

塑造良好形象,品牌價值日益彰顯。集團連續十年躋身《財富》(FORTUNE)世界500強,營業收入排名第168位,較上年提升3位。《銀行家》(TheBanker)雜誌中集團列全球千家大銀行一級資本排名第11位,並榮獲「十佳金融產品創新獎(對公業務)」。2018年度,獲《財資》(TheAsset)2018年度中國區「最佳本地銀行」大獎。在銀保監會消保評價中再次獲評一級行,共135家網點獲評中銀協「千佳」示範單位,居行業第一。

資料來源: 交通銀行 (03328) 全年業績公告

業務展望 - 截至2018年12月31日止年度

展望2019年,國際國內經濟形勢依然複雜多變,全球經濟存在更多不確定性,但中國經濟高質量發展的條件在不斷改善,中美貿易摩擦朝協商共贏方向發展,技術創新帶來新興行業崛起,總體來看,2019年銀行業機遇與挑戰並存。

一方面,商業銀行轉型發展面臨良好機遇。宏觀政策逆向調節不斷深入,經濟結構改善步伐有所加快;銀行間市場流動性總體較為寬裕,貨幣政策將更有效地支持民營企業;財政政策逐步落地見效,企業部門的整體融資局面有望逐步改善;金融科技為銀行轉型創新賦能,不斷拓寬金融服務的邊界和市場。同時,「一帶一路」、人民幣國際化、金融體系雙向開放給商業銀行國際化業務提供了更為廣闊的發展空間。

另一方面,銀行經營發展面臨一定挑戰。商業銀行資產質量存在一定下行壓力,部分領域潛在風險的防控任務較重,地方政府隱性債務存在一定風險隱患,部分民營和小微企業盲目擴張可能引起的信用風險應加以關注,債務壓力較大的房地產企業存在的風險需要警惕。伴隨著資管新規的出台,資產管理行業正面臨新舊體系的轉換,保本理財規模下降、理財產品向淨值化短期限轉型等因素都將對商業銀行的資管業務經營和利潤增速帶來一定壓力。

本集團將緊密圍繞國家「服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革」三大任務,認真落實各項監管要求,圍繞「186」戰略施工圖,在「兩化一行」戰略新內涵引領下,以「建最佳財富管理銀行」為目標,著力提升服務實體經濟能力,全力推動交行高質量發展,持續為股東、客戶和員工創造價值。重點從以下方面開展工作:

一是積極融入國家發展戰略,提升服務實體經濟質效。服務供給側結構性改革,對接戰略性新興產業,加大對高新技術企業、新興產業和製造業結構調整轉型升級的支持,大力支持民營企業、普惠金融發展。

二是秉承穩健經營理念,打贏防範風險攻堅戰役。深化風險授信管理改革,建立「全覆蓋、差異化、專業化、智慧化、責任制」的風險授信管理體系。推進集團統一信用風險管理,建設集團統一的風險監測、計量和處置體系。堅持科技賦能,全面升級風險大數據管理體系,持續創新風險監測手段和工具,加強重點領域風險監測和排查。嚴守案防合規風險底線,強化反洗錢系統建設和技術支持。

三是聚焦客戶體驗提升,深化財富管理內涵。將「創造共同價值、提供最好服務」重點落地到金融服務生態圈的打造上,以客戶體驗為中心,通過「雙線」渠道優勢和大數據手段,構建綜合化的產品服務體系。不斷加強產品創新和整合推廣,持續提升客戶到店體驗,把服務品牌優勢轉化為業務優勢。

四是堅持「兩化」戰略導向,不斷提升經營效益。國際化業務用好牌照優勢,立足於服務境內優質企業「走出去」戰略,加強全流程對接,滿足客戶跨境跨市場交易投融資需求。綜合化業務做大聯動融資規模,持續推進子公司在集團各業務板塊的深度融合,不斷提升資產管理、信託、基金、保險、託管等業務的規模和效益。預計2019年集團資產負債等各項業務將保持穩健增長。

五是強化金融科技賦能,助力數字化智慧化轉型。渠道、系統、數據全方位發力,以市場有感、客戶有感、用戶有感為導向,在客戶體驗、減負增效、業務拓展、管理提升等領域做強技術基礎、做優業務應用。以手機銀行為重點提升線上服務能力,構建「條塊融合、人機協同、流動服務」的廳堂一體化智能服務生態,實現線上線下一體化經營。

資料來源: 交通銀行 (03328) 全年業績公告

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