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02388 中銀香港
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基本數據

(百萬港幣) 12/201512/201612/2017
營業額0.000.000.00
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利26,98255,87631,070
每股盈利2.555.282.94
每股股息1.221.881.40
每股資產淨值18.4221.6323.08

主要從事提供銀行及相關之金融服務。

業務回顧 - 截至2017年12月31日止年度

個人銀行

優化財富管理服務

本集團把握市場機遇,積極深化與客戶的業務往來。持續完善財富管理體系,擴大升級版財富管理服務範圍;豐富高端客戶尊享產品,增設私人銀行客戶專享特選債券、股票掛勾票據等產品;重新設計中銀理財中心,強化中銀理財專業品牌形象;增加中高端客戶的增值服務,包括年內推出「環球財富管理博覽2017」、投資策略講座、贊助馬會盃賽一系列活動等,全年集團中高端客戶數目按年增長24%。

私人銀行業務維持良好增長,全方位吸納本地、內地及海外高端客群;以人為本,加強私人銀行專才隊伍建設,深化跨境業務拓展;優化私人銀行開放式平台,並推出全新私人銀行專屬網上銀行,提升客戶體驗;積極參與業界工作,支持香港金融管理局及私人財富管理公會推出的大學生先導人才培訓計劃,培育未來私人財富管理專才。2017年9月,於香港一級歷史建築──中國銀行大廈成立私人銀行總部,突顯中國銀行集團海外私人銀行中心的地位,提升品牌形象。與去年末比較,私人銀行的客戶數目及管理資產總值均錄得理想增長。

提速存貸款發展

個人存款業務堅持客層引領,向重點細分客群提供差異化定價、推動客戶晉級及強化交叉銷售,帶動存款取得良好增長。對政府機構及大型企業著力拓展僱員發薪服務,吸納支儲存款,不斷優化存款結構。貸款業務方面,本集團通過整合內部資源,優化按揭流程,引入數碼銷售,提升客戶體驗;開拓各區地產代理及律師樓等合作夥伴,組織聯動銷售,有效深化合作關係;不斷加強產品創新和綜合服務能力,擴大貸款規模。2017年個人銀行客戶存款規模及新貸出貸款均創歷史新高,其中,個人客戶存款較去年底增長21%,新造住宅按揭筆數按年增長43%。

提升跨境服務能力

把握粵港澳大灣區機遇,與中國銀行合作推動跨境重點項目落實,實現大灣區個人客戶品牌互認、服務共享和聯動營銷,跨境客戶數目及理財總值較去年末取得良好增長。本集團增設「跨境金融服務中心」,啟用中銀香港微信跨境企業號,通過線上線下交互協同,全面提升本集團的跨境綜合服務能力。個人銀行亦聯合中國銀行多家分行共同營銷知名大中型中資企業,拓展見證開戶、僱員發薪等業務,擴大潛質高端客戶數量,打造成為跨境客戶的首選銀行。年內,跨境客戶數目按年增長24%。

全面深化網點轉型

年內,本集團完成個人銀行架構調整,落實前線區域精細化管理,加強總部對前線的專業支援,有效提升分行生產力。完成新分行模型設計,進一步優化分行網絡佈局,加強大型綜合分行建設。充分發揮網點數量優勢,推動網點由單一零售功能分行向對公對私全功能分行轉型,結合小企「人+公司」聯動模型落地,全力爭做客戶的主要往來銀行。本集團積極配合政府的「中小企融資擔保計劃」,服務實體經濟,支持本地中小企客戶成長;積極回應香港金融管理局鼓勵海外企業到港營商,通過舉辦一系列研討會、展覽會,全面提升小企綜合服務競爭力。年內,小企商業理財賬戶客戶數目增長15%。

加快推動智能化發展

本集團積極推進全渠道基建,推動「智能櫃台」及「至專客服」全功能優化項目,創新開發智能手機銀行、生物特徵識別、客戶標籤庫等項目。透過構建手機銀行「小額轉賬」、智能賬戶、區塊鏈跨境錢包等模塊,拓寬線上支付渠道。建設智能化綠色銀行,提高無紙化水平及客戶信息電子化水平,推動核心業務的數碼化流程集中和再造,加快櫃檯交易向電子渠道轉移。

創新信用卡業務

2017年上半年,香港本地零售消費增長乏力,下半年漸趨好轉。針對市場情況及客戶消費行為,本集團積極推廣信用卡業務,卡戶簽賬量持續增長。年內,積極拓展電子支付,為日常生活提供支付便利,繼去年推出VISA及萬事達卡ApplePay服務後,又率先推出銀聯信用卡和借記卡的ApplePay服務,並推出VISA及萬事達卡SamsungPay及AndroidPay服務,更與微信支付香港和支付寶香港合作,推出中銀信用卡綁定本地錢包服務,打造差異化競爭優勢,成功推動網上簽賬業務量增長。推出各項聯名卡合作項目,包括成功與中國移動香港、銀聯國際攜手推出「中銀中國移動香港雙幣鑽石卡」,以跨境客群為目標,共同打造競爭優勢。年內,本集團保持銀聯卡商戶收單及發卡業務在香港市場的領先地位。

企業銀行

持續擴大企業客戶基礎

在激烈的市場競爭中,本集團加強與現有客戶的業務往來,積極開拓新客戶群。面對市場不確定性增加、同業競爭日益激烈等挑戰,本集團積極拓展銀團業務,年內爭取到多筆市場影響力較大的項目,全年牽頭安排銀團金額達150億美元,港澳銀團牽頭行排名連續13年保持市場第一。此外,本集團擔任主收款行之新股上市(IPO)項目的總募資規模達到港幣792億元,市場佔比64.9%。取得政府及相關機構多項標書,有效鞏固與政府部門的業務往來關係。本集團亦與多家主要央行、國庫管理局及主權基金建立往來關係;機構存款業務開展理想,為集團美元貸款業務增長帶來穩定的資金供應。積極把握香港打造財資中心、內地企業「走出去」等有利時機,加快拓展資金池和財資中心業務,逐步成為客戶設立跨境資金池的首選銀行,並在區域化、全球化方面取得突破,支持中資「走出去」企業、本港及東南亞龍頭企業等客戶實現本地、區域和全球資金配置及管理。

積極發展工商中小企業務

持續加強工商客戶服務,包括深化與本地家族企業、商會和本港上市公司客戶的合作關係,為其搭建高效便利的金融服務平台,相互提升市場競爭力,共同成長。積極邀請客戶參與中國銀行海內外分行舉辦的「跨境投資與貿易對接會」,為其引進優質的海內外業務機會。此外,本集團發揮在港分行網絡優勢,持續提高對本地企業客戶的服務水平。中銀香港連續10年榮獲由香港中小型企業總商會頒發「中小企業最佳拍檔獎」,並因此獲頒「2017中小企業最佳拍檔金獎」。

扎實推進東南亞業務發展

企業銀行與各東南亞機構共同爭取大項目、大客戶,帶動東南亞機構的業務發展;全方位協助東南亞機構打造產品及培養營銷能力,激發內生增長動力。戰略上,注重長遠佈局,深拓當地優質龍頭客戶。管理上,加快構建區域管理機制,共同開發區域業務,形成有效的銷售、產品和管理一體化體系。把握粵港澳大灣區、內地自貿區等政策良機,不斷加強區內聯動合作,優化跨境服務模式,豐富雙邊貿易產品,擴大業務規模,並配合監管要求設立跨境金融基建以便兩地互聯互通。

提升交易銀行產品競爭力

本集團牢牢把握本港、內地及東南亞區域發展機遇,加快企業銀行業務轉型創新。不斷提升產品服務競爭力,藉此有效擴闊客層,吸納低成本資金,提升客戶黏性和盈利水平;加強交易銀行產品創新和融合,提供「一站式」、場景化的企業銀行產品綜合方案,覆蓋物業、航空等不同行業,並推出「1+N」新型鏈式服務模式。本集團以創新引領市場發展,探索新科技應用,完成全港首筆應用區塊鏈技術的本地發票融資,提升了業務電子化水平;通過東盟區域產品中心的建設,挖潛區域業務機會,提升服務系統,豐富產品組合,提高交易銀行業務的區域服務能力。中銀香港榮獲《亞洲銀行家》頒發「香港區最佳貿易融資銀行成就大獎」及「泰國最佳企業貿易融資交易獎」,並連續第四年獲得《亞洲銀行及財金》頒發「香港最佳本地現金管理銀行」。

採取積極主動的信貸風險管理

2017年,本集團繼續嚴格執行審慎的授信政策。面對經濟環境的不確定性,採取了更頻繁、更主動的信貸監控措施,增加對容易受影響的行業及國家的分析,識別信貸狀況較脆弱的環節。此外,密切留意內地新增風險的變化及其對集團客戶的影響,加強監察產能過剩及高度關注行業的客戶,及時採取預防措施。本集團亦制訂相關指引,配合「一帶一路」建設和內地企業「走出去」相關業務策略,控制風險並支持信貸業務健康發展。

財資業務

顯著提升交易和服務能力

年內,本集團積極應對多變的市場因素,強化G10貨幣交易能力,深入基礎研究,把握市場機會,嚴格控制風險,交易業務取得明顯增長;通過提供專業服務和創新多元化產品,不斷滿足客戶的廣泛需求。推出了一系列的結構性衍生產品、強化電子交易平台報價服務能力,並藉中國銀行在港服務百年契機,推出中銀「百年金」貴金屬產品,深受客戶歡迎。財資業務的表現獲市場肯定,榮獲《亞洲銀行及財金》頒發「香港區最佳本地外匯銀行」獎項;亦榮獲新城財經台及香港大公文匯傳媒集團合辦的「人民幣業務傑出大獎」的「傑出財資業務-點心債莊家大獎」;在第四屆人民幣定息及貨幣論壇上獲港交所頒發「固定收益和貨幣市場最佳業務夥伴」獎項。

積極拓展現鈔業務

本集團在香港本地率先推出文萊元及南非蘭特現鈔提存服務,令零售現鈔兌換貨幣增至24種,進一步鞏固在本地零售現鈔市場的領先地位。外幣現鈔批發業務方面,在中國內地市場建立更加靈活有效的運作機制以提高服務能力,並配合中國銀行廣西分行建立成為東盟貨幣現鈔中心,提高服務能力。同時,本集團現鈔業務國際化取得更大進展,憑藉技術實力支持東南亞現鈔業務發展,成為全球唯一的歐元海外代保管庫。

鞏固人民幣清算業務優勢

本集團進一步鞏固了離岸人民幣業務優勢。2017年7月開通「債券通」,擔任香港債務工具中央結算系統(CMU)的獨家開戶行,並成功取得「債券通有限公司」獨家開戶行資格,為兩地機構提供跨境資金清算服務,並為「債券通」相關機構提供全面服務。10月份,順利接入人民幣跨境支付系統(CIPS)證券結算系統雙邊業務功能,成為第一批支持雙邊業務的CIPS直接參與行,提供債券通貨銀兩訖結算安排,增強本集團作為境外唯一CIPS直接參與行的獨有優勢。

積極主動和審慎的投資策略

本集團繼續審慎管理銀行投資盤,同時密切注視市場變化,尋找投資機會提升回報,並對風險保持高度警覺。年內,調整投資組合,應對利率變化,提升資金運用效益。

保險業務

創新產品和拓寬渠道

本集團發揮多元銷售渠道優勢。銀行渠道方面,除零售銀行外,亦重點拓展工商、高端客層和私人銀行客層;非銀行渠道方面,通過專屬代理人、經紀公司及第三方機構等銷售渠道,服務銀行以外的客戶,善用各渠道互相補足,增強業務動力。全面發展本土市場,保持在香港壽險市場的前列位置及人民幣保險市場的領導地位。本集團亦積極擴闊產品系列,支持各渠道發展,開發創新產品及增值服務,滿足高淨值和訪港客戶的差異化需求,當中包括創新年金產品「非凡休悠年金保險計劃」,以全港首創之「提取退休儲備選項」及「保費繳費年期選擇」等獨特的靈活性,吸引年青客群,並獲市場廣泛關注。跨境業務方面,持續深化集團內聯動合作,大力推廣中銀人壽品牌,提升海外市場對中銀人壽的認知度,同時完善對離岸客戶的配套服務,支持跨境業務發展。

提供一站式壽險服務

年內,本集團設立了提供壽險與多元理財服務的客戶服務中心,為訪港及高端客戶提供專業化的一站式壽險服務。中心配備業界首創的「預先核保引擎」等多項特色設施,提供即時核保、流動認證及體檢等服務,並駐有兼備承保及理賠的「服務大使」,為客戶提供細緻、高效的一站式服務與解決方案。中銀人壽的優質理賠服務在《保險郵報》亞太區理賠協會主辦的「2017亞太區保險業理賠大獎」中榮獲「年度理賠創新大獎─冠軍」獎項。

積極應用創新科技

推出多項全港首創的保險科技服務,提升營運效率和客戶體驗,包括全港首個網上即時批核住院現金賠償申請的服務平台「簡易賠」、率先採用「電子賬單及繳費服務」收納保費、引進ApplePay和AndroidPay支付服務、首創「e站通」服務平台便利客戶儲存其他保險公司的保單資料以及獲得更佳的索償服務,並創新「電子簽章」項目,為客戶帶來新體驗。

優質服務備受認同

中銀人壽的優質服務及專業形象備受業界認同,年內獲得多項本地及國際性獎項,包括《彭博商業週刊》「年度保險品牌」及「跨境保險服務」卓越大獎,新城財經台及香港大公文匯傳媒集團「2017年人民幣業務傑出大獎」,《指標》雜誌「高資產值客戶團隊年度大獎」、「客戶參與度─同級最佳獎」及「傑出客戶支援團隊」等獎項。信用評級方面,中銀人壽財務實力穩健,獲穆迪投資服務評定財務實力評級為A2,展望從穩定調升至正面,反映中銀人壽的資產負債管理及償付能力等均達優良水平。

資料來源: 中銀香港 (02388) 全年業績公告

業務展望 - 截至2017年12月31日止年度

展望2018年,全球經濟將繼續復甦態勢。根據國際貨幣基金組織預測,2018年全球生產總值增長3.9%,略快於去年3.7%的水平。美國保持穩定增長,稅改方案落實可利好經濟增長。中國內地經濟從高速增長階段轉向高質量發展階段,應可實現中高速增長。香港經濟有望維持向好,外部環境改善、全民就業以及新一屆政府的施政措施,支持香港經濟在2018年維持較佳表現。東盟經濟整體保持穩定增長,隨著基建項目加速、營商環境改善和外來投資推動,預期保持穩健增長。

2018年機遇與挑戰並存。國家重大戰略和政策,包括「一帶一路」和粵港澳大灣區規劃,兩地金融市場互聯互通加深,香港資本市場有望保持旺盛,東南亞區域投資和併購強勁,以及人民幣國際化開啟2.0時代等,將為香港銀行業提供更多發展機遇。與此同時,外圍政經環境仍存不明朗因素,同業競爭日趨激烈及業務發展面臨更嚴格的監管環境,銀行業經營及發展將繼續面對挑戰。本集團將以「建設一流的全功能國際化區域性銀行」為目標,積極應對市場變化,加強核心業務發展,加快區域化發展和業務轉型,提升產品創新和服務能力,同時堅持嚴謹的風險管理,實現各業務的可持續健康發展。

加快東南亞機構整合,推動區域化發展。本集團將進一步優化區域管理機制,加強對東南亞機構的資源配套支持,因地制宜地發展業務,豐富產品線,實現可持續、均衡發展,力爭成為當地的主流銀行、「一帶一路」和「走出去」企業的首選銀行。將人民幣業務作為重點之一,推動人民幣在東南亞的發展。公司業務方面,本集團將拓展當地主流客戶及行業,以華人家族企業為重點,建立目標客戶名單。個人業務方面,透過銀行卡、手機銀行及代發薪等業務,力爭成為中高端及跨境華人客戶、代發薪客戶的主要合作銀行。本集團亦將完善東南亞機構的風險管理體系,培養良好的合規文化,完善三道防線機制,符合集團及當地監管要求。

加快科技創新與產品研發,推動數字化發展。本集團將以互聯網思維和數字化技術推進業務模式重塑以及產品的改進與開發,完善創新機制,建設領先的數字化銀行。創新開展多元化的特色服務,打通線上線下,以系統化、自動化、智能化、及時化的一站式服務,全面提升客戶體驗,拓展更多本地、粵港澳大灣區和東南亞等地客群。

加快多元化平台和商投行一體化建設,推動全功能發展。以客戶多元化金融需求為出發點,加快投行、多元化業務與商業銀行傳統業務的融合,發揮渠道和客群方面的優勢,提高綜合金融服務能力,擴大客戶基礎和業務規模。

本集團將深耕本地市場,進一步做強做優做大。聚焦香港經濟發展,支持重大項目,加強拓展本地工商及中小企、上市公司和家族企業客戶,深化與政府及公營機構的業務合作。加大民生金融領域創新,為客戶提供更全面高效的服務。同時,積極發展人民幣業務,增強交易能力,助力香港鞏固和提升全球離岸人民幣業務樞紐地位。

以粵港澳一體化為重點,大力發展跨境業務。本集團將緊抓國家「一帶一路」倡議、粵港澳一體化以及自貿區實施政策優惠帶來的商機,深化與中國銀行境內行和海外行聯動,聚焦重點行業和重大項目,提升一站式產品和服務水平以及區域服務競爭力。本集團亦將加大跨境人民幣業務創新,著力打造個人跨境客戶首選銀行。

加強基礎管理和人才隊伍建設,提升治理能力。本集團將加快運營集約化、智能化和區域化發展,發揮規模效應,進一步提升運營效能。加強資產負債管理,提高資產收益率及淨息差水平。此外,本集團將加強重點領域人才配置和培養,建立與發展相適應的教育培訓體系,打造中國銀行集團國際化人才培養基地。

資料來源: 中銀香港 (02388) 全年業績公告

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