即時報價: | 21.050 | -0.150 (-0.7%) |
基本數據
(百萬港幣) | 12/2020 | 12/2021 | 12/2022 |
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營業額 | |||
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股東應佔溢利 | 27,863 | 24,348 | 28,444 |
每股盈利 | 2.51 | 2.17 | 2.56 |
每股股息 | 1.24 | 1.13 | 1.36 |
每股資產淨值 | 27.46 | 28.19 | 28.35 |
主要從事提供銀行及相關之金融服務。
業務回顧 - 截至2023年06月30日六個月止
個人銀行
拓展綠色金融產品服務,助力高質量發展
積極落實可持續發展策略,根據市場及客戶低碳轉型趨勢,豐富綠色金融產品和提升服務配套,支持客戶邁向綠色低碳生活。順應市場對ESG的關注日漸上升,引入可持續入息策略基金,以及香港首隻參考「標普中銀香港中國香港大灣區淨零2050氣候轉型指數」作主動投資的可持續發展股票基金,提供增長與收益兼備的多元化投資選擇,協助零售投資者捕捉綠色投資新機遇。截至2023年6月末,中銀香港代售ESG基金數量較上年末增長約兩成。同時,持續推動及宣傳「綠色按揭計劃」,鼓勵置業客戶支持綠色建築。截至6月末,綠色按揭貸款餘額較上年末提升約2.2倍,進一步促進減碳環保與智慧生活。
加速數字化銀行發展,提升核心產品競爭力
以數據思維貫穿產品設計與服務營運,保障各項業務持續有效運作。截至6月末,使用數碼平台的客戶規模較2022年末穩步上升,手機銀行客戶數和交易量持續增長,其中保險及外匯買賣等交易量增長良好。迎合與日俱增的在線保險產品需求,擴充手機銀行壽險產品種類,提升客戶線上投保體驗。2023年第一季度,壽險電子渠道交易佔比穩步提升,線上新造標準保費市場排名第一。優化「RM Chat」服務平台,提升遙距服務能力和覆蓋客層範圍,加強客戶互動及服務,強化獲客活客成效。提速自動化審批,深化住宅按揭審批流程自動化,優化私人貸款及信用卡預設批准流程准入條件,提升信貸審批效能。配合香港交易及結算所有限公司推出「港幣-人民幣雙櫃台模式」,同步推出手機銀行跨櫃台股票交易服務,讓客戶於選擇指定證券後可靈活進行跨櫃台交易,滿足其不同的資金需要。運用區塊鏈技術優化物業估價流程,覆蓋99%物業估價報告,提升營運效率。加強「置業專家」手機應用程式功能,為客戶提供全面置業規劃及線上按揭服務,並配合「醫院管理局員工置業貸款計劃」於手機應用程式內設立「醫管局員工置業貸款」專頁,該計劃的銀行按揭申請全程可於手機辦妥,方便合資格的醫管局員工實現置業夢想。截至6月末,「置業專家」手機應用程式累計下載量逾16.7萬次,2023年上半年線上按揭月均申請筆數較上年同期月均增長22.8%,佔所有按揭申請宗數比率約五成。新造按揭累計筆數連續4年保持市場首位。
豐富客層專屬服務體驗,滿足不同客層需求
持續拓展高端客層品牌「私人財富」,豐富品牌的專屬產品及尊尚服務,包括為「私人財富」專業投資者客戶推出手機銀行企業債券服務等多元化交易渠道;增設「私人財富」中心,為高資產淨值客戶提供面對面財富管理服務,提升客戶的尊屬個人化銀行服務體驗。自推出「私人財富」以來,客戶基礎增長勢頭良好。截至6月末,「私人財富」客戶數較2022年末進一步擴大,推動業務穩步增長。持續打造年輕品牌「理財TrendyToo」,積極開拓創新服務渠道及產品,推出多項以「1」為主題的週年慶祝優惠,涵蓋不同的理財、投資、消費及支付工具,協助年輕客戶逐步建立財富基礎。自推出「理財TrendyToo」以來,年輕客戶人數穩步提升,2023年上半年,開戶量按年上升近2倍。期內,中銀香港榮獲《亞洲銀行家》頒發「卓越零售金融服務大獎2023」中的「香港區最佳零售銀行」殊榮。
本集團私人銀行業務增長良好。透過與集團內各個單位、東南亞機構及中國銀行緊密聯動,完善高端客戶的服務鏈,為高端客戶及家族辦公室提供專業私人銀行服務,並積極將綠色金融及ESG元素融入產品及服務設計,推動私人銀行業務的高質量可持續發展。本集團積極推動數字化進程,優化私人銀行服務及交易平台,持續推進工作流程電子化及智能化,以及豐富專屬產品種類,打造創新服務模式。截至2023年6月末,私人銀行管理資產總值較2022年末增加17.1%。
搶抓跨境業務市場,推進人民幣業務發展
隨著本港社會全面復常,本集團於線下推出一系列通關後便利服務、品牌宣傳及主題營銷活動,於線上依託手機銀行跨境專區,強化線上投資教育、專屬投資推廣及配套特色優惠,助力跨境客戶把握財富管理機遇。發揮「中銀香港跨境GO」全新跨境品牌優勢,以內地、東南亞及其他海外三大核心區域為主題,為往來各地的客戶提供一站式跨境金融服務。截至2023年6月末,已有14個國家及地區可提供在當地見證開立中銀香港賬戶服務。內地跨境金融服務方面,中銀香港為客戶提供開戶、置業、理財、支付以及保障等一系列大灣區跨境金融服務,致力成為北上港人和南下跨境客戶首選。截至6月末,中銀香港跨境客戶數穩步上升,跨境壽險業務收入較去年同期增長良好,大灣區「開戶易」客戶數較上年末增長41%。持續優化跨境產品和服務,「中銀跨境理財通」產品貨架提供超過160隻「南向通」的基金、零售債券、存款和外匯等投資產品選擇,以配合內地客戶對環球資產配置的需求;本年上半年,「南向通」及「北向通」整體開戶量、資金匯劃總量居香港市場領先地位,「南向通」投資產品市值亦居大灣區市場領先地位。配合香港特區政府、廣東省人民政府公佈的「港車北上」政策,推出「港粵通汽車險」,便利香港居民以自駕方式跨境出行。配合人民幣國際化步伐,發揮中銀香港人民幣業務優勢,通過涵蓋不同人民幣產品及服務的「RMB One」綜合產品優惠,全面滿足客戶投資理財的需要。本年第一季度,人民幣保險業務領先優勢進一步鞏固,人民幣新造標準保費市佔率排名連續11年保持市場第一。
完善區域品牌建設,提升東南亞數碼驅動力
加快完善東南亞個人金融產品和服務體系,個人業務遍佈東南亞8個國家,目前已於馬來西亞中行、中銀泰國、雅加達分行、金邊分行推出「中銀理財」品牌,致力發展符合當地市場需求的全功能財富管理業務及綜合理財服務。利用數字化創新及多元化手機銀行功能,優化當地客戶線上支付體驗,持續推出當地小額即時支付、跨境銀聯二維碼支付、人民幣薪金直匯等便利服務,穩步拓展當地個人金融生態場景。馬來西亞中行推出實時零售支付平台(RPP)第二期服務,成為當地首家推出該產品功能的中資銀行;萬象分行成為老撾首家商業銀行實現銀聯、微信和支付寶線上支付服務;金邊分行推出KHQR二維碼支付,並推動柬埔寨吳哥窟收單業務;雅加達分行夥拍印度尼西亞當地一家中資人壽保險公司聯合推出印尼盾儲蓄型保險產品,並推出專為企業客戶而設的中銀商務借記卡;馬尼拉分行成功爭攬一家跨國電訊企業的菲律賓代發薪業務。
發揮中銀信用卡優勢,助力推動本地和跨境消費疫後回升本集團緊抓通關加速推動香港市場復常的機遇,聯動中國銀行推出共享商戶優惠,發揮聯通內地及香港消費的橋樑作用。推出全新「So Three狂賞派」,圍繞「網購」、「繳費」及「食買玩」三個類別的簽賬推出回贈,與多間本地及海外實體商店、網購商戶合作,覆蓋多項日常消費,並結合宣傳大使加強推廣,令品牌形象更鮮明突出,有效提升中銀信用卡品牌知名度。革新「中銀Chill Card」,推出每月「Chill Date搶飛日」以「零票價」購買「月月好戲派」電影專場和「季季音樂賞」音樂會門票,以全新娛樂獎賞引起年輕客戶的共鳴及加強吸引力,有效提升上半年新發卡中年輕客戶佔比。同時,與集團內各個單位協同聯動,持續創造新的業務增長點。2023年上半年零售簽賬量及收單量按年分別增長33.8%及42.4%。
企業銀行
提升專業化產品及服務能力,持續鞏固競爭優勢
堅持以客戶為中心,加強跨機構聯動,提升全產品服務能力,滿足客戶全方位業務需求。積極把握市場機遇,加強對本港、大灣區及東南亞重點項目支持,繼續保持港澳地區銀團貸款市場安排行首位,並完成多筆具市場影響力的債券承銷項目。持續深化與全球主要央行、國際金融組織及主權基金的業務往來。進一步推動貿易金融及支付結算等重點業務的發展,資金池業務保持領先地位。期內,為一家國際知名的航空公司提供高效便捷的線上收款方案,提升客戶營運管理效率,同時為乘客帶來安全、高效和便捷的電子支付體驗。憑藉卓越的專業實力,中銀香港榮獲《亞洲銀行家》頒發兩項大獎,包括9度獲頒「香港最佳現金管理銀行」,及5度獲頒「香港最佳交易銀行」獎項;連續10年榮獲《亞洲銀行及財金》頒發「香港最佳本地現金管理銀行」獎項。
充分發揮協同優勢,加強區域業務拓展
深化與中國銀行大灣區內機構的業務聯動,把握疫後復常的市場機會及變化,共同挖掘大灣區深度融合背景下重點行業及客戶的跨境金融服務需求,提升業務聯動成效。著力提高科技金融服務水平,以多元化產品及服務支持粵港澳大灣區、長三角、京津冀等重點區域科創企業發展。持續關注香港特區政府「北部都會區」建設規劃和業務機會,爭取發揮積極作用。期內,推出全新跨境金融服務系列方案,助力企業捕捉大灣區發展商機。不斷提升人民幣業務能力,推動擴大跨境金融基建,助力「北向互換通」落地,為境外投資者提供「互換通」交易清算代理和外匯兌換服務。此外,成功為一家智能科技產業客戶辦理中國和阿根廷貿易項下的首批跨境人民幣結算業務。
東南亞業務方面,本集團堅持一體化經營理念,緊抓亞太地區經貿合作機遇,與中國銀行亞太區域機構保持密切合作,重點發展「一帶一路」與「走出去」項目及區域大型客戶業務,積極牽頭或參與區域銀團項目。金邊分行及萬象分行分別與一家大型內地投資公司簽署戰略合作框架協議,為該客戶在當地投資的企業提供存款、貸款、匯款、國際結算及貿易融資業務等全方位綜合金融服務。仰光分行順利完成第一筆人民幣出口信用證的託收業務,是分行開業後的首筆貿易金融業務。持續跟進東南亞結構化融資貸款,以及帶動集團內各機構共同參與亞太區優質銀團貸款。中銀香港成功以牽頭行身份參與首筆印度尼西亞龍頭汽車金融企業銀團貸款,進一步穩固本集團銀團市場地位。同時深入踐行可持續發展理念,推進東南亞ESG項目認證與落地,助力當地綠色金融業務發展。馬尼拉分行和金邊分行分別落地本集團在東南亞區域首筆經過獨立第三方機構認證的綠色雙邊貸款和社會責任貸款。優化區域產品配套,不斷提升環球交易銀行平台(iGTB)區域服務水平,為當地及跨境企業客戶提供全功能線上服務,助力客戶數字化轉型。期內,馬來西亞中行及中銀泰國推出iGTB區域電子商貿服務,客戶可經網銀辦理信用證及保函服務。
推動普惠金融發展,深化與工商及中小企客戶合作
全力支持本港工商及中小企客戶業務發展,通過持續提升行業專業化及數字化服務能力,為客戶制定專項服務方案。積極支持香港按證保險有限公司今年推出的「百分百擔保貸款專項計劃」,協助本地及跨境客運業、旅遊業在疫情後的業務復甦。夥拍本港一家第三方支付收款平台,透過商戶提供的電子錢包交易數據,為中小企提供便利的數字化銀行貸款服務。本集團長期為中小企提供優質服務廣獲認同,連續16年榮獲香港中小型企業總商會頒發「中小企業最佳拍檔獎」,以及連續2年榮獲《經濟通》舉辦「金融科技大獎」的「傑出創新中小企銀行服務」獎項。
踐行可持續發展理念,推動業務綠色轉型
緊跟ESG發展趨勢,不斷豐富完善綠色金融產品服務體系,為客戶提供創新及定制化金融方案,支持及鼓勵企業建立可持續發展商業模式和實現綠色發展目標。截至6月末,企業銀行綠色及可持續發展表現掛.貸款餘額較上年末增長47%,以聯席全球協調人身份成功協助香港特區政府發行150億人民幣綠色債券。
穩健發展託管及信託業務
本集團著力擴大業務覆蓋範圍,加強與中國銀行境內外機構的聯動營銷,成功爭取多個重點託管項目。截至6月末,企業及機構託管客戶數較去年末增長2%。致力開拓新產品,期內成功擔任香港特區政府首筆代幣化綠色債券發行的託管行。持續深化與中資投資企業客群在企業信託及代理業務領域的合作,全力協助客戶在債券市場籌集資金。
中銀國際英國保誠信託有限公司(「中銀保誠信託」)不斷推動業務轉型,拓寬多元化收入來源,成功爭取多個大型企業職業退休金計劃、私募福利計劃及特殊目的收購公司(SPAC)第三方託管業務。期內,中銀保誠信託被委任為15隻新基金或投資組合的信託人、基金行政管理人或託管人。截至6月末,強積金資產規模較去年末增長6.3%,穩居香港強積金市場前列。優化退休金計劃及資產管理服務電子平台,提升線上渠道銷售能力,並配合積金局推出「積金易」電子平台作好準備。積極探索「跨境理財通」潛在業務商機,開拓跨境單位信託業務,配合香港和內地居民對財富管理的需求。憑藉專業的服務能力,中銀保誠信託榮獲多個獎項,包括由積金評級主辦的「2023強積金大獎」五項大獎、《彭博商業周刊╱中文版》的「領先基金大獎2022」及路孚特主辦的「理柏基金香港年獎2023」多個基金獎項,並連續第2年榮獲由《財資》雜誌主辦的「2023年度3A-可持續投資大獎、暨機構投資者、ETF以及資產服務大獎」的「最佳基金行政管理服務-高度推薦獎」。
財資業務
強化基礎建設,穩步推進全球市場業務發展
積極應對市場變化,交易業務保持穩健發展。持續推動業務數字化轉型升級,提升線上服務和交易處理能力。致力於構建多元化產品和綜合服務體系,代客業務發展良好。加強培育離岸人民幣市場,拓寬人民幣使用場景,鞏固並提升人民幣業務專業形象。期內,積極支持「滬、深港通」及「北向互換通」互聯互通項目,為內地金融市場高水平對外開放和香港及內地金融市場的繁榮發展作出貢獻。與此同時,本集團繼續推動中國銀行亞太機構之間的聯動合作。支持中國銀行新加坡分行以獨家主承銷商身份為國際金融公司(IFC)私募發行離岸人民幣債券,對推進人民幣國際化及服務主權類發行人具有積極作用。
推動跨境
業務展望 - 截至2023年06月30日六個月止
儘管宏觀經濟環境面對較多挑戰,但銀行業仍不乏發展機遇。利率維持上升趨勢,將有利銀行業的盈利前景。另外,「十四五」規劃、粵港澳大灣區、金融市場互聯互通機制的擴展,以及《區域全面經濟夥伴關係協定》(RCEP)正式生效等利好條件,亦為香港銀行業帶來新的業務機遇。
資料來源: 中銀香港 (02388) 中期業績公告