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02388 中銀香港
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基本數據

(百萬港幣) 12/201612/201712/2018
營業額0.000.000.00
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利55,87631,16332,000
每股盈利5.282.953.03
每股股息1.881.401.47
每股資產淨值21.6323.0824.31

主要從事提供銀行及相關之金融服務。

業務回顧 - 截至2018年12月31日止年度

2018年,環球金融市場波動明顯增加,但受惠於年初股市表現理想、聯交所修訂上市規則,以及資金南下等因素,年內港股日均成交額較2017年明顯增加,新股上市(IPO)活動保持活躍,惟受貿易衝突升溫及發達經濟體的貨幣政策正常化等影響,香港股市於下半年出現調整,恒生指數按年下跌13.6%。

2018年首7個月,香港私人住宅物業價格再創新高,8月份,住宅樓市步入調整階段,主要受到經濟前景不確定性增加、港元利率正常化和金融市場調整等影響,物業成交量收縮。政府持續實施需求管理措施,金管局亦維持按揭貸款審慎監管措施,銀行按揭業務的風險管理能力明顯提升。

香港離岸人民幣業務在2018年繼續穩步發展。國家一系列擴大開放及促進人民幣國際化的措施相繼出台,包括取消當地銀行和金融資產管理公司的外資持股比例限制,放寬證券公司、基金管理公司、期貨公司、人身險公司的外資持股比例,擴大互聯互通規模,「滬股通」及「深股通」每日額度擴大四倍。同時,中國A股加入MSCI指數,以及中國債券將被納入彭博巴克萊全球綜合指數。這些均為香港金融業帶來新的業務機遇,進一步推動離岸人民幣市場健康發展。

2018年,香港銀行業經營環境面對不少挑戰,包括貿易保護主義升溫、環球貨幣政策變化、港元利率正常化展開、新興市場經濟體表現繼續分化、地緣政治風險上升、市場競爭加劇等。儘管如此,國家「一帶一路」倡議和粵港澳大灣區建設穩步推進,以及兩地金融市場進一步互聯互通,創造了龐大的金融服務需求,為香港銀行業發展提供新動力。

本集團2018年股東應佔溢利為港幣320.00億元,按年增加港幣8.37億元或2.7%,較上年持續經營業務股東應佔溢利上升12.0%。提取減值準備前之淨經營收入為港幣544.11億元,按年上升港幣54.05億元或11.0%。受惠於市場利率上升及積極主動管理資產及負債,淨利息收入上升。外匯交易收入增加,使得銀行業務淨交易性收益上升,惟貸款佣金減少導致淨服務費及佣金收入下跌,部分抵銷以上收入升幅。經營支出有所上升,反映本集團持續投放資源支持長遠業務發展。減值準備淨撥備按年增加。投資物業公平值調整之淨收益則按年減少。

與2018年上半年相比,本集團下半年提取減值準備前之淨經營收入減少港幣7.03億元或2.6%。淨息差上升以及平均生息資產規模增長,帶動淨利息收入增加。然而,升幅被淨服務費及佣金收入和銀行業務淨交易性收益下跌抵銷。此外,經營支出及減值準備淨撥備均較上半年增加,投資物業公平值調整之淨收益則告下降,股東應佔溢利較上半年減少港幣30.56億元或17.4%。

2018年淨利息收入為港幣393.94億元,按年上升港幣45.76億元或13.1%,主要由淨息差改善及平均生息資產增長帶動。

平均生息資產按年上升港幣2,127.08億元或9.6%。在客戶存款規模上升帶動下,客戶貸款和債務證券投資均錄得上升。

淨息差為1.62%,若計入外匯掉期合約#的資金收入或成本,淨息差為1.63%,按年上升19個基點。在市場利率上升的環境下,本集團積極主動管理資產及負債,貸存利差擴闊,以及債券投資及其他債務工具的平均收益率上升,帶動本集團淨息差擴闊。惟市場利率上升,引致客戶存款定存化,平均往來及儲蓄存款佔比下降,抵銷了部分利好因素。

資料來源: 中銀香港 (02388) 全年業績公告

業務展望 - 截至2018年12月31日止年度

展望2019年,全球經濟運行面臨貿易保護主義升溫、流動性收縮和金融市場波動等多重考驗。根據國際貨幣基金組織預測,全球經濟增長將放緩至3.5%。美國經濟有望維持增長,但增速可能下降。中國堅持推進高質量發展,統籌推進穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險工作,將保持經濟運行在合理區間。東南亞逐漸步入基建項目的高峰期,將助推經濟增長繼續維持良好勢頭。

香港經濟前景預計會受到中美貿易摩擦、港元利率正常化和資產市場調整的影響,銀行業的經營面臨挑戰。然而,在新時代國家改革開放進程中,香港仍然具有特殊地位和獨特優勢,國家重大改革開放舉措,包括「一帶一路」倡議和粵港澳大灣區規劃有序推進,人民幣國際化進一步發展等,都將為香港銀行業提供更多發展機遇。2018年,香港特區政府施政報告提出了200多項具體措施,為香港長遠發展打好基礎的同時亦為銀行業提供了長期商機。

面對發展的機遇與挑戰,本集團將以「建設一流的全功能國際化區域性銀行」為目標,積極應對市場變化,加強核心業務發展,加快區域化發展和業務轉型,提升產品創新和服務能力,同時堅持嚴謹的風險管理,實現各項業務的穩健、長期、可持續發展。

深耕本地市場,以客戶為中心,推進經營模式及業務轉型。個人銀行逐步向「客戶關係、渠道+產品」(RC+P)的經營模式轉型,切合客層引領、數據驅動、敏捷合作三大轉型目標,革新運營模式;企業銀行著力提升綜合金融服務能力。本集團將聚焦香港經濟發展,支持本港重大項目建設,積極拓展各類客戶基礎,深化與政府及公營機構的業務合作,發展普及金融,全面提升客戶體驗和滿意度。

堅持科技引領,加快金融科技建設。本集團將積極推進創新科技項目,重塑業務模式,完善創新機制,建設領先的數字化銀行。全面配合香港金管局推動智慧銀行發展的七項措施,創新開展多元化的特色服務。

把握粵港澳大灣區建設機遇,聚焦民生便利化和跨境金融需求,著力提升產品服務競爭力。本集團將深化與中國銀行境內行和海外行的聯動,依托中國銀行《粵港澳大灣區綜合金融服務方案》,提升一站式產品和服務水平以及區域服務能力,為區域基礎設施互聯互通、產業轉型升級、科技創新和國際合作提供全方位支持,著力打造大灣區客戶首選銀行。

推進區域管理模式,促進東南亞業務發展。本集團將持續完善區域化管理能力,加強對東南亞機構的資源配套支持,因地制宜地發展業務,豐富產品線,擴大「一帶一路」、「走出去」企業、當地龍頭企業和高淨值客戶基礎,實現可持續均衡發展。本集團亦將加快推動跨境人民幣產品創新,努力完善及擴大東南亞地區人民幣清算行網絡,進一步擴大人民幣業務的領先優勢,並持續完善東南亞機構的風險管理體系,確保符合監管要求。

資料來源: 中銀香港 (02388) 全年業績公告

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