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02388 中銀香港
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基本數據

(百萬港幣) 12/201412/201512/2016
營業額0.000.000.00
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利24,57726,98255,503
每股盈利2.322.555.25
每股股息1.121.221.88
每股資產淨值16.7118.4221.25

主要從事提供銀行及相關之金融服務。

業務回顧 - 截至2016年12月31日止年度

個人銀行

財務業績

2016年,個人銀行除稅前溢利為港幣75.38億元,按年下跌港幣15.32億元或16.9%,主要由於證券經紀和基金分銷收入下跌,導致淨服務費及佣金收入減少。

淨利息收入增長6.4%,主要由存款和貸款平均餘額增加帶動。淨服務費及佣金收入減少15.1%,主要是2015年股票市場交易量特別巨大,而本年投資氣氛轉弱,證券經紀和基金分銷收入由2015年的高位大幅下跌。保險及保管箱服務費及佣金收入則健康增長。其他金融資產之淨收益同比下降,源於本集團於2015年把握市場機遇,出售若干股份權益工具並錄得淨收益。

業務經營情況

全面推進分行網點轉型及全渠道服務模式

2016年,本集團完成分行網點轉型項目,將原來單一零售功能的分行轉變成對公及對私的全功能分行,以持續改善客戶結構、提升雙向業務轉介量及提供更好服務予中小企客戶。網點轉型項目顯著提升各項業務營運效率,客戶存款、匯款、商戶收單服務及商務卡均錄得理想增長。為提升全渠道銀行服務能力,本集團推出24小時視像銀行「至專客服」,滿足客戶在分行非營業時間對銀行服務的需求,並增加自助銀行網絡覆蓋點。

跨境服務新模式及東盟業務新管理架構

年內,本集團憑藉更完善的規劃和新管理模式,為內地跨境客戶提供更優質的服務。同時,本集團深化與中國銀行各分支機構的聯動合作,強化員工培訓,提供轉介激勵,並推出一系列宣傳推廣活動,吸納新跨境客戶。同時,本集團在區域性轉型取得良好進展,在跨區域服務及轉介上,建立了新管理架構及落實矩陣式管理模式,加速東盟業務的拓展。本集團亦充分發揮專業性,將產品和服務推廣至東南亞機構,協助這些機構拓寬產品系列,加強對跨區域銷售業務的支持。

財富管理服務備受認同

年內,本集團深化了財富管理現有客戶的關係,並著力擴展中、高端新客戶。本集團亦引入新的服務模型,為高端「中銀理財」客戶提供專屬產品及精簡化服務流程;推出一系列營銷計劃,提升本集團財富管理服務的形象,優化客戶經理團隊。本集團「中銀理財」客戶數目及資產管理規模因此錄得理想的增長。中銀香港在零售銀行業務的傑出表現得到認同,連續2年獲《亞洲銀行家》選為「香港區最佳零售銀行」,同時榮獲「2016年最佳財富管理」獎項。

本集團私人銀行業務持續為高淨值客戶提供客戶為本的財務方案,迎合其個人、家庭及業務需要。2016年,本集團加強私人銀行團隊的服務能力,優化業務流程,並提升其開放式平台以為客戶提供更豐富的產品及服務。除了服務本地市場,本集團亦與集團內不同單位及中國銀行內地和海外分支機構更緊密合作,通過在香港、內地及東南亞合辦多項客戶活動,鞏固客戶關係及提升品牌知名度,並藉此發掘擴展客戶基礎的機遇。私人銀行的客戶數目及資產管理規模均因而錄得令人鼓舞的增長。

提升住宅按揭及其他零售貸款服務

2016年上半年,本港住宅物業市場相對淡靜,交易量有所放緩。為獲取新業務,本集團致力提升前線員工服務能力,優化銷售團隊,全面配合分行網點轉型項目的落實。本集團亦將按揭服務領域拓展至豪宅市場,吸納中、高端客戶,並縮短信貸審批流程。此外,本集團推出物業估值區塊鏈技術應用,並通過該技術與物業估價公司完成首宗物業估值案例。本集團不斷優化個人貸款業務,擴闊抵押貸款業務可接受的押品清單,以及優化服務流程。

豐富投資及保險業務產品系列

全球金融市場波動加劇,環球經濟復甦普遍疲弱,市場氣氛低迷,令股票市場交易量同比顯著下跌。本集團投資業務因此受到不利影響,證券經紀及基金分銷業務的佣金收入下跌。配合深港通的正式推出,本集團為客戶提供全面的中國A股證券交易服務以投資香港與內地市場。期內,本集團亦通過一系列新的推廣活動,成功拓展新證券客戶。

銀行保險業務方面,本集團精益求精,擴闊產品系列、加強交叉銷售、提供貼身服務,迎合客戶在不同人生階段的需要,旨在提升高端客層及內地客戶的滲透率。隨著分行網點轉型項目的完成,本集團將人壽保險服務擴展予公司客戶,滿足其保障需要,將保險服務成為公司客戶的理財選擇之一。

持續加強信用卡服務

主要受香港零售總額收縮影響,2016年本集團卡戶簽賬量較2015年減少。雖然如此,本集團商戶收單業務量較上年錄得增長,主要因本集團年內吸納了多家本港大商戶。本集團在香港的銀聯卡商戶收單及發卡業務仍然保持領先地位。2016年,本集團致力吸納中、高端個人客戶以及高質素企業客戶,相關客戶數均錄得令人欣喜的增長。

分行網點轉型項目促成業務整合,令不同業務單位更緊密合作,增加了交叉銷售及信用卡產品的推廣。本集團亦推出多款新信用卡和針對性的推廣活動,促進卡戶日常消費、網上購物及海外消費簽賬。本集團一貫致力發展電子渠道和移動支付方案,照顧客戶不同的財務需要及生活方式,推出ApplePay,向卡戶提供快捷、方便及安全的支付服務。

企業銀行

財務業績

企業銀行除稅前溢利為港幣126.14億元,按年增加港幣18.62億元或17.3%,主要由淨利息收入和淨服務費及佣金收入增長帶動。

淨利息收入增加16.3%,源自貸款和存款平均餘額增長以及存款利差改善帶來的正面影響。淨服務費及佣金收入上升8.2%,主要是貸款佣金收入增長所帶動。經營支出增加10.1%,主要因人事費用和租金支出上升。減值準備淨撥備下跌64.5%,主要由於對個別公司貸款的個別評估減值準備錄得撥回。

業務經營情況

跨境業務及東盟擴展

2016年,本集團緊抓國家實施重大戰略帶來的機遇,擴大客戶基礎。在「一帶一路」沿線及東盟地區拓展業務,為中銀香港向區域性銀行轉型奠定堅實的基礎。本集團亦加強與中國銀行各分行的聯動,為內地龍頭企業在「一帶一路」沿線的發展提供融資方案,同時為東盟的非中資及當地龍頭企業的多個主要項目提供支持。此外,本集團協同中國銀行東盟各機構開展業務,助其提升在當地的競爭力及影響力,不遺餘力推動產品及服務創新,更好地滿足客戶需求,並透過拓展現有行業板塊上下游客戶層及新興行業客戶,成功擴大客戶基礎。

本集團支持內地企業海外擴展,透過與中國銀行內地和海外機構的聯動,完成多筆跨境併購融資項目,成功提升在併購融資領域的業務滲透率。此外,推進上海、天津、福建和廣東等自貿區業務發展,加強與中國銀行粵港澳各機構深入合作,進一步擴大中國銀行集團在當地市場的影響力。作為中國銀行亞太銀團貸款中心,本集團與中國銀行海外分行緊密協作,參與多筆重大的銀團貸款,本集團連續12年蟬聯香港-澳門銀團貸款市場安排行排名首位。

工商業務客戶基礎持續擴大

2016年,本集團進一步擴大龍頭企業客戶層,並深化與本地商會、家族企業和二三線上市公司的關係。憑藉中國銀行集團的全球網絡優勢,本集團得以抓住來自海外龍頭企業的商機,透過緊密合作,成功在東盟地區發展跨境業務。本集團亦透過分行網點轉型項目實現工商中心與分行業務融合,提高對本地中小企客戶的服務及營銷能力。中銀香港對香港中小企的長期支持深受認可,連續9年榮獲香港中小企業總商會頒發「中小企業最佳拍檔獎」。

發展機構業務

年內,本集團繼續與海外央行及代理行建立新的業務往來,並透過與中國銀行聯動與海外區域性發展銀行確立業務關係,實現與世界大型主權基金合作的突破。在香港,本集團擴大與政府及公營機構的合作,提供差異化服務和業務方案,並擔任多宗香港大型新股上市(包括年內其中一項集資規模最大)的收票行,鞏固市場領先地位。

交易銀行產品創新

本集團透過持續的產品創新及功能升級,鞏固在貿易融資和現金管理業務的競爭優勢。年內,本集團推出「美元融資激勵計劃」及全新概念的「押匯放題計劃」,兩者吸客潛力頗大。本集團亦率先推行信用證電子交單服務,進一步提升在貿易融資領域的競爭優勢。此外,本集團繼續提升跨境現金管理業務的服務能力,協助多家大型企業客戶實現境內及境外雙向資金調撥,增加現金流動性。繼率先推出電子支票繳費服務後,本集團又強化了銀企直聯及企業文檔傳輸服務,便於企業發出電子支票,並推出29種非主要貨幣為匯款支援貨幣,基本覆蓋「一帶一路」沿線各國。中銀香港交易銀行業務的卓越表現獲得讚揚,連續4年榮獲《亞洲銀行家》雜誌頒發「香港區最佳現金管理銀行成就大獎」,並同時榮獲該雜誌頒發「香港區最佳交易銀行成就大獎」。由中銀香港敘做的一宗貿易融資項目亦獲得「香港區最佳企業貿易融資交易獎」。此外,中銀香港連續3年獲《亞洲銀行及財金》雜誌選為「香港區最佳本地現金管理銀行」。

託管業務贏得新客群

2016年,市場上併購及企業活動湧現,對監管賬戶的需求激增。投資者客群當中,委託專戶投資及機構自營投資較為活躍,其他客群則因市況波動及交投低迷而受到不同程度的影響。新開賬戶積極建倉,為集團帶來業務機遇。年內,得益於市場氣氛活躍及內地機搆對合格境內機構投資者(QDII)產品需求增加,本集團在QDII業務上取得堅實進展。本集團除與來自中國內地、香港及海外的新客群建立業務往來關係外,亦與中國銀行及其海外分行保持緊密聯動,例如加強在「中港基金互認」項下的協作,並獲合作夥伴的高度認可。中銀香港在託管業務的傑出表現得到嘉許,榮獲《財資》雜誌頒發「最佳中國區託管專家」獎項。至2016年底,在剔除參加行的人民幣信託賬戶後,本集團託管的資產總值達港幣8,560億元。

採取積極主動的應對措施抵禦風險

2016年,本集團繼續嚴格執行審慎的授信政策,進一步優化「認識你的客戶」準則及風險管理政策。面對不明朗的經濟環境,本集團採取了更頻繁、更主動的信貸監控措施,包括監控行業及國家易受全球經濟不確定性影響的客戶的信貸水平,實施更多貸前監控措施,譬如持續優化行業結構,以及加強匯集大額管控,以符合日益嚴格的監管要求。此外,本集團對中國內地市場新增風險保持警覺,密切監察受產能過剩影響的行業客戶,並設定重檢觸動點,管理內地信貸的風險集中度。因應「一帶一路」戰略、內地企業「走出去」及收購中國銀行於東盟的資產,本集團採取審慎貸款標準和主動信貸風險管理,監控當地政經環境風險、稅務問題和法律風險等。此外,本集團正提升相應的信貸准入政策和程序,為進入新的市場設定更完善和有效的風險控制措施。

財資業務

財務業績

財資業務除稅前溢利為港幣85.52億元,較去年上升港幣7.06億元或9.0%,增長由淨交易性收益上升帶動。

淨利息收入減少27.0%,主要因債務證券投資的平均收益率下跌、人民幣同業結餘及存放的平均結餘減少,且相關資產的平均收益率因市場利率下跌而有所回落。以上跌幅部分被債務證券投資的平均結餘增加所抵銷。淨交易性收益增長強勁,主要因外匯掉期合約錄得淨收益、代客交易的兌換收入增加,以及來自若干債務證券及利率工具的市場劃價變化。

業務經營情況

財資業務廣受認同

因應複雜的經濟環境和跌宕起伏的環球金融市場,本集團豐富了一系列產品及服務,以滿足客戶不同的需要;致力增加代客交易,並落實交易貨幣、交易產品結構、客戶分層和業務模式多元化的策略,代客業務的外匯交易量及相關收入因此取得良好增長。現鈔業務方面,本集團與央行及金融機構開展合作,尤其把握東盟地區及「一帶一路」沿線國家的業務。本集團亦協助香港特區政府成功發行首筆銀色債券和為中國銀行倫敦分行發行中國首筆綠色資產擔保債券。中銀香港財資業務的傑出表現備受認同,連續2年榮獲《亞洲銀行及財金》雜誌頒發「香港區最佳本地外匯銀行」獎項。中銀香港亦榮獲新城財經台頒發的「香港企業領袖品牌選舉2016」的「卓越外匯交易服務品牌」獎項;榮獲新城財經台、新城數碼財經台及香港《文匯報》合辦的「人民幣業務傑出大獎2016」的「傑出財資業務-點心債莊家」、「傑出零售銀行-多元化投資業務」和「傑出財資產品-(外匯)衍生品交易」獎項。

拓展東盟業務

為配合東盟地區的發展戰略,本集團已與中銀馬來西亞、中銀泰國及中國銀行東盟地區的各機構建立更緊密合作的機制,促進這些機構的財資業務進一步增長,為其資金需求提供支持。因應人民幣國際化及「一帶一路」帶來的機遇,本集團透過鞏固與多個海外和內地央行、主權基金及金融機構的關係,營銷財資產品及服務。

中銀香港人民幣清算行優勢得到進一步增強

2016年,本集團繼續為本港及海外地區提供穩定及持續優化的人民幣清算服務。年內,中銀香港獲中國人民銀行批准加入人民幣跨境支付系統,為首家以直接參與者身份加入的境外銀行,成為唯一一家同時擁有人民幣跨境支付系統和中國現代化支付系統清算渠道的清算行。這不但進一步加強了本集團的人民幣清算服務能力,而且擴大了自身在香港人民幣清算網絡的覆蓋,便於人民幣在跨境支付和海外結算中的使用,鞏固香港作為主要離岸人民幣中心的地位。此外,本集團繼續作為一家活躍的一級流動性提供行,提供人民幣流動資金,穩定離岸人民幣市場。中銀香港亦獲得「深港通」全部業務資格,包括「深港通」下「深股通」項目的獨家結算銀行及「深港通」下「港股通」跨境資金結算業務資格。

積極主動但保持審慎的投資策略

本集團繼續審慎管理銀行投資盤,同時密切注視市場變化,尋找投資機會提升回報,並對風險保持高度警覺。年內,本集團調整投資組合,應對利率變化,並增持了高質

業務展望 - 截至2016年12月31日止年度

2017年本地銀行業挑戰與機遇並存。環球政經環境複雜多變,全球經濟仍增長緩慢,加上市場競爭加劇及金融科技的衝擊,銀行業經營與發展將繼續面對挑戰。與此同時,國家重大戰略、人民幣加入特別提款權貨幣籃子、東盟經濟發展等,也將為香港銀行業提供更多發展空間。本集團將迅速應對市場變化,緊抓業務機遇,貫徹落實母行「擔當社會責任,做最好的銀行」的戰略要求,強化資源配置,加快業務轉型和創新,實現各業務範疇的可持續發展。

本集團將放眼東南亞,深耕本土市場,做大做強企業業務。利用國家「一帶一路」戰略、東盟業務發展以及粵港澳區域一體化帶來的商機,加強與中國銀行內地和海外分支機構的聯動,積極拓展大型企業、「走出去」企業以及金融機構客戶。香港方面,本集團將深化工商、政府及金融機構業務合作。建立一體化經營模式,為客戶提供更全面高效的服務。

發揮優勢,大力發展跨境業務。本集團企金、個金和金融市場板塊將把跨境業務作為重要抓手,發揮中銀香港在中國銀行集團跨境業務中的支點作用,加強與中國銀行境內行和海外行聯動,切實提升跨境業務的貢獻度。

加快區域化發展,做好東南亞業務。本集團將加快東盟機構併入和整合,實行一體化管理。加強對東盟機構的資源配套支持,確保業務順利開展,力爭成為當地的主流銀行。本集團亦將完善東盟機構的風險管理體系,符合集團及當地監管要求。

加快多元化發展,著力建設八大重點業務平台,包括信用卡、私人銀行、人壽保險、資產管理、現金管理、託管、信託及證券期貨。充分發揮各業務平台的競爭優勢,擴充客戶基礎,豐富產品組合,迎合客戶不斷變化的需求。

提高專業化水平,提升金融市場業務競爭力。本集團將利用市場變化,提升交易業務及投資盈利能力,亦把握人民幣加入特別提款權貨幣籃子的機遇,大力拓展機構業務。此外,本集團將建立多元化業務平台,並創造投商行聯動的業務模式。

堅持「存款立行」,加強資產負債和成本管理。本集團將持續優化資產負債結構,採取靈活的存款增長策略做大存款規模,並做好精細化管理,控制存款成本。同時,本集團將強化成本管控,做好資源配置。

優化業務流程,提升客戶體驗。本集團將秉承「以客戶為中心」的理念,改善服務模式和業務流程,提高客戶滿意度。本集團將深化網點轉型,提升渠道效能,進一步提高經營效率和網點綜合服務能力。

加強科技創新,提升網絡金融的競爭力和生產力。本集團將加大科技創新力度,推動業務快速發展;結合網點轉型,提升網點智能化水平,提高生產效能和服務能力。配合東南亞發展戰略,規劃海外系統與集團一體化的長遠計劃和應用架構,提升整體運營能力。同時,本集團將加強智能基礎設施建設,保障業務安全、高效運行。

滿足監管要求,加強風險內控管理。本集團將持續加強全面風險管理,保障持續健康發展;加強信貸審批管理和對東南亞地區的風險管控,保持資產質量良好,嚴控信貸成本。同時,本集團將強化合規內控,提高防洗錢水平。

資料來源: 中銀香港 (02388) 全年業績公告

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00001長江和記實業100.700-0.200 (-0.2%)00002中電控股78.350-0.250 (-0.3%)00003香港中華煤氣15.4000.000 (0.0%)00004九龍倉集團30.500-0.500 (-1.6%)00005匯豐控股85.400-0.050 (-0.1%)00006電能實業66.850+0.250 (+0.4%)00011恒生銀行189.500-1.500 (-0.8%)00012恒基地產52.400+0.050 (+0.1%)00016新鴻基地產133.100+0.900 (+0.7%)00017新世界發展12.340-0.100 (-0.8%)00019太古股份公司A78.000+0.900 (+1.2%)00023東亞銀行34.300+0.200 (+0.6%)00027銀河娛樂63.900+0.400 (+0.6%)00066港鐵公司45.050-0.200 (-0.4%)00083信和置業14.580-0.020 (-0.1%)00101恒隆地產20.600+0.100 (+0.5%)00144招商局港口21.100-0.200 (-0.9%)00151中國旺旺6.920+0.270 (+4.1%)00175吉利汽車25.000+0.350 (+1.4%)00267中信股份11.840-0.100 (-0.8%)00288萬洲國際8.990+0.230 (+2.6%)00386中國石油化工股份6.530+0.060 (+0.9%)00388香港交易所294.800-2.800 (-0.9%)00688中國海外發展29.800+1.600 (+5.7%)00700騰訊控股452.400+4.600 (+1.0%)00762中國聯通11.400+0.020 (+0.2%)00823領展房產基金70.800+0.200 (+0.3%)00836華潤電力14.440+0.240 (+1.7%)00857中國石油股份5.800-0.030 (-0.5%)00883中國海洋石油12.140-0.120 (-1.0%)00939建設銀行8.480+0.060 (+0.7%)00941中國移動80.500-0.950 (-1.2%)00992聯想集團4.560+0.020 (+0.4%)01038長江基建集團66.300+0.250 (+0.4%)01044恒安國際77.250-2.650 (-3.3%)01088中國神華22.500+0.450 (+2.0%)01109華潤置地28.300+1.950 (+7.4%)01113長實集團73.550+1.550 (+2.2%)01299友邦保險66.650+0.150 (+0.2%)01398工商銀行7.190+0.030 (+0.4%)01928金沙中國有限公司46.0000.000 (0.0%)01997九龍倉置業52.900-0.050 (-0.1%)02007碧桂園17.040+0.520 (+3.1%)02018瑞聲科技135.900+1.300 (+1.0%)02318中國平安93.300+0.800 (+0.9%)02319蒙牛乳業26.350+0.300 (+1.2%)02382舜宇光學(一百)111.800+4.500 (+4.2%)02388中銀香港41.200-0.050 (-0.1%)02628中國人壽25.750-0.450 (-1.7%)03328交通銀行6.510+0.010 (+0.2%)03988中國銀行4.430+0.020 (+0.5%)