該公司為中華人民共和國的技術驅動的消費金融服務提供商。該集團為未得到傳統金融機構充分服務的優質及近乎優質借款人提供量身定制的消費金融產品。該集團透過撮合借款人與金融機構之間的交易提供消費金融產品，及直接向借款人提供借貸（所佔比例越來越小）。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

於2023年，中國的國內生產總值同比增長率短暫回升後逐漸放緩，全年的消費者價格指數呈下跌趨勢。於2022年消費市場需求出現反彈後，2023年的整體需求弱於預期。儘管如此，我們仍透過精細化營運取得顯著的增長及盈利。於2023年，我們的貸款實現量達到人民幣752億元的歷史新高，較2022年增長44.2%。

針對宏觀經濟形勢及用戶行為變化，我們透過完善多源評分卡，調整風控政策，進行重大模型升級和複雜測試以持續優化風險管理框架。此外，我們引入更全面的客戶特徵維度，能夠更精準建構目標客戶風險狀況。該等更新有助我們在業務資產端持續轉向更優質借款人，以達到短期風險和長期收入的平衡。

隨著人工智能技術快速發展，我們積極順應趨勢，並對我們的核心業務系統進行深度迭代升級。2023年上半年，我們正式上線了VOS（維信業務系統）新一代平台，精簡業務模塊，優化系統架構，大幅提高研發效率。

我們不斷拓展優質獲客渠道網絡。我們與知名內容平台、照片編輯應用、互聯網物流平台、生活服務資訊平台等優質渠道達成合作協定，有助我們加強精準營銷及獲取更優質客戶。於2023年下半年，我們與一家領先的數據公司建立合作夥伴關係。透過共同建立精準獲客模型，我們顯著提升多元場景的精準獲客能力。於2023年，我們累計註冊用戶達到1.44億，較2022年增加13.6%。對於現有客戶，我們持續透過引入用戶意願模型以繼續改善用戶體驗，提升品牌認知度及用戶忠誠度。於2023年，複貸客戶佔貸款總量的85.1%。

在鞏固業績並優化風險水平的同時，我們亦優先考慮合規建設及提升消費者體驗。為符合業界不斷變化的監管框架，我們主動調整貸後策略以實現前瞻性的合規改造。同時，我們積極回應數據安全要求，並已於2023年底實現信貸數據的「斷直連」。

消費者保護方面，我們成立了消費者權益保護委員會，逐步建立全面的消費者保護體系，以履行我們的責任。借助人工智能大語言模型，我們推出AI智能線上客服機械人，可同時應用於客戶服務及營銷情景，持續優化用戶的互動體驗。

我們與金融機構資金夥伴的合作顯著增加，尤其是深化與系統重要性銀行的合作關係。至2023年底，我們已與104家外部資金合作夥伴建立合作關係，包括24家全國性股份制商業銀行、消費金融公司和信託基金。這些合作關係有助我們建構豐富多元的融資庫，以支持我們向目標邁進。在擴大資金合作夥伴數量的同時，我們逐步建立標準化的評分體系，不斷提高營運效率，穩步降低資金成本。在此堅實基礎上，加上第三方擔保公司及資產管理公司為我們提供融資靈活性及資金保護，我們得以透過重點推行純貸款撮合模式來提供消費金融服務，持續轉向輕資產化模式。此外，我們有更多機會與資金合作夥伴進行技術合作，深化數字化聯盟，並透過聯合建模在貸款監控和消費者權益保護方面建立深入合作關係。

除強化及發展我們於中國內地現有的消費金融業務外，我們亦已採取一系列措施提高市場佔有率及拓展業務至不同的地區和國家，以建立符合我們商業戰略的多元化經營模式。作為一家總部設於香港的企業，憑藉對香港消費信貸市場的瞭解及現有的技術優勢，我們於2023年在香港成功推出新的消費金融品牌「CreFIT」。此外，我們同意收購一家在葡萄牙銀行註冊的信貸機構Banco Portugus de Gesto, S.A（.「BPG」），從而進軍葡萄牙及更廣泛的歐洲市場。我們期望憑藉以上新措施取得重大的業務突破，並為股東爭取最佳回報。

資料來源: 維信金科 (02003) 全年業績公告

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

宏觀環境持續演變及不斷發展，促使我們迅速而有效地作出反應以保持競爭力。為促進我們消費金融業務的進一步增長及滿足優質客戶的財務需求，我們將努力優化業務策略並提升技術能力。除發展我們在中國現有的消費金融業務外，我們亦將在香港、東南亞及歐洲等其他司法權區尋求投資、合作或收購類似、相關或互補的業務機會，以拓展和豐富我們的業務戰略。我們將持續地評估潛在的投資機會和業務前景，並在機會出現時作出合適的投資和收購決策。

本集團將繼續專注於利用我們的領先經驗及知識優勢，廣泛而積極地擁抱對我們所處行業及社會有深遠影響的趨勢及創新。

因此，展望未來，我們擬執行以下策略：

‧優化並拓寬我們的信貸解決方案，以更好地服務客戶，提升品牌知名度，增強客戶的忠誠度並提升信譽度

‧持續研發人工智能等技術，提高風險管理能力

‧深化與持牌金融機構及其他業務合作夥伴的長期合作關係‧確保業務嚴格遵循監管標準，實現合規的持續健康發展

‧審閱及評估潛在業務機會，投資、合作或收購中國及其他司法權區的相關或互補產業

‧構建充滿活力的企業文化和價值觀，培養內部人才

資料來源: 維信金科 (02003) 全年業績公告