主要經營範圍包括：人民幣和外幣存款、貸款、清算和結算、資產託管、基金管理、金融租賃、保險業務以及經有關監管機構批准的其他業務及境外機構所在地有關監管機構所批准經營的業務。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，我國經濟運行回升向好，高質量發展紮實推進。農業銀行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大精神和中央金融工作會議精神，認真落實黨中央、國務院決策部署，各項工作穩步推進，經營業績穩健向好。

集團實力持續增強。2023年末集團總資產39.9萬億元，資本充足率總體保持穩定，總市值上漲22%。資產質量鞏固改善。不良貸款率1.33%，較上年末下降0.04個百分點，不良發生率、逾期貸款率等先行指標控制在較低水平。撥備覆蓋率303.87%，保持較高水平。經營效益穩定增長。全年實現營業收入6,955億元，保持正增長；實現淨利潤2,698億元，較上年增長4.2%。被人民銀行主管《金融時報》評為「年度最佳商業銀行」。

一年來，我們堅守國有大行職責定位，以高質量金融服務助力經濟高質量發展，以自身做優做強助力金融強國建設，堅定不移走好中國特色金融發展之路。

聚焦主責主業，提升「三農」縣域金融服務能力。這一年，農業強國建設、鄉村振興戰略加快推進，為農業農村發展注入強勁動能。我們優化三農金融事業部體制機制，出台一系列差異化支持政策，持續增強金融服務能力。縣域農村金融供給顯著增加。縣域貸款餘額8.78萬億元，年增量1.45萬億元，在全部貸款增量中佔比超50%，糧食和重要農產品保供、鄉村產業、鄉村建設等重點領域貸款持續快速增長，832個脫貧縣貸款增速繼續高於全行。產品創新步伐加快。創新高標準農田建設融資模式，累計支持1,300多萬畝高標準農田建設。推出「糧農e貸」等一批特色產品，「三農」信貸產品總數達281個。創設多支鄉村振興產業基金，發佈市場首支鄉村振興權益指數、債券指數。金融服務的廣度深度不斷拓展。創新線上線下相結合作業模式，推動農戶貸款持續擴面上量，「惠農e貸」餘額突破萬億元。聚合涉農金融場景，推出數字鄉村平台「農銀惠農雲」，服務覆蓋2,400多個縣（區）。在全國性金融機構服務鄉村振興考核評估中，農業銀行連續三年獲評最高檔「優秀」。

踐行宗旨使命，深化金融與實體經濟良性互動。這一年，國內需求持續恢復，現代化產業體系加快構建。我們積極對接實體經濟融資需求，統籌用好多種服務手段，全面助力經濟回升向好。融資供給創歷史新高。貸款總額22.6萬億元，年增量2.85萬億元；金融投資餘額11.2萬億元，年增量1.68萬億元。重點領域支持力度進一步加大。製造業、科技創新、普惠小微、綠色發展等重點領域貸款在高基數基礎上，繼續保持較快增長勢頭。製造業貸款餘額2.95萬億元，增速28%；其中製造業中長期貸款餘額1.21萬億元，增速58%。戰略性新興產業貸款規模突破2萬億元。綠色信貸餘額4.05萬億元，新增1.35萬億元。人行口徑普惠金融領域貸款餘額3.5萬億元，增速37%；普惠貸款新發放利率3.67%，較上年下降23BP。綜合化金融服務水平不斷提升。發揮集團全牌照和全渠道協同經營優勢，健全科創企業全生命週期金融服務體系，推出投行智能顧問服務系統「農銀思享平台」，升級小微企業線上綜合服務平台「普惠e站」，落地多支「雙碳」、科技創新等債務融資工具。ESG治理成效顯著。積極踐行ESG標準，擦亮綠色銀行品牌，被中央廣播電視總台聯合國資委、全國工商聯、中國社科院、中國企業改革與發展研究會等權威機構評選為首屆十大「中國ESG榜樣」企業，獲評中國銀行業協會「綠色銀行評價先進單位」。

堅持金融為民，更好服務人民群眾美好生活需要。這一年，城鄉居民收入穩步增長，惠民生、促消費利好政策頻出，群眾多樣化金融需求不斷增長。我們緊緊圍繞客戶需求，持續改進客戶體驗，做強客戶基礎，築牢業務發展根基。大力發展民生消費金融。對接擴內需、促消費系列政策，加大消費信貸投放力度，加快拓展消費金融場景。個人消費貸款年增量1,471億元，增速達75.9%，增量、增速均居可比同業首位。信用卡客戶數、消費額保持較快增長。力提升金融服務便捷性。持續做好網點適老化服務，加快業務辦理線上化，客戶「跑銀行」次數有效減少，客戶體驗持續提升，消費者權益保護監管評價升級進位。夯實築牢客戶基礎。推動客戶經理「增量提質」，客戶經理總量增至9.7萬人，客戶服務能力持續提升。個人客戶總量增至8.67億戶，持續居同業第一；個人貴賓客戶突破5,000萬戶，私人銀行客戶數、AUM均保持快速增長；對公客戶總量增至1,087萬戶。不斷化客戶資金管理能力。客戶存款餘額28.9萬億元。境內客戶存款新增3.91萬億元，日均新增3.90萬億元，時點、日均增量均居同業首位。個人客戶存款餘額17.11萬億元，新增超2萬億元，餘額、增量保持同業第一。對公客戶存款餘額10.48萬億元，新增1.44萬億元，增量、增速均領先可比同業。

深化改革創新，不斷塑造發展新動能新優勢。這一年，全面深化改革持續推進，新一輪科技革命加速突破，對金融改革創新提出更高要求。我們堅持守正創新，接續實施一系列改革創新項目，不斷激發經營活力。數字化轉型走深走實。搭建完成數字化轉型基礎框架，構建數據驅動的業務經營模式，數據賦能營銷、風控、管理取得明顯成效。個人客戶分層分群經營、對公客戶鏈式營銷等數字化經營模式廣泛應用。場景金融生態不斷拓展，建成互聯網高頻場景4.2萬個。線上線下協同經營成效顯著。發揮線上流量領先、線下點多面廣的渠道優勢，以客戶為中心整合產品和服務流程，打造全渠道協同的作業新模式。基層營銷服務效率顯著提升，實現客戶經理「一個PAD走天下」。手機銀行用戶體驗持續優化，月活躍客戶數達2.13億，保持可比同業領先。重點領域改革積厚成勢。持續優化信貸審批機制，辦貸效率進一步提升。力精簡櫃面業務流程，網點對公開戶時間大幅縮短。加快優化網點佈局，縣域網點佔比升至56.4%，金融服務重心進一步下沉。

強化底線思維，以高水平安全保障高質量發展。這一年，我們把防控金融風險放在更加突出位置，健全更加主動、智能的風險管理體系，完善風險防範、預警和處置機制，增強抵禦複雜風險挑戰的能力本領，牢牢守住安全底線。資產質量穩固向好。房地產、地方政府債務等重點領域信用風險總體可控，不良貸款處置力度加大，不良貸款率穩中有降。市場風險管控更加精準。建成投產市場風險管控平台，實現全集團市場類業務逐筆在線監測，市場和流動性風險指標保持穩健。科技安全底座更加牢固。穩步推進容災體系建設，持續提升業務連續性保障能力，科技系統保持安全穩定運行。

農業銀行良好的經營業績，得益於中國經濟回升向好的基本面，得益於高質量發展的強大動力，得益於橫跨城鄉的差異化賦與持續提升的金融服務水平。成績的背後，凝聚全行幹部員工的辛勤汗水，也離不開廣大客戶、股東和監管部門的信任和支持。我謹代表董事會，致以衷心感謝！董事會建議，向全體股東每10股普通股派發現金股利人民幣2.309元（含稅）。

資料來源: 農業銀行 (01288) 全年業績公告

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

2023年，我國經濟總體回升向好，高質量發展紮實推進，GDP增速為5.2%。社會消費品零售總額持續恢復回升，增速為7.2%。固定資產投資平穩增長，增速為3.0%；其中製造業投資保持較快增長，增速為6.5%。貨物進出口總體平穩，增速為0.2%（以人民幣計）。工業生產者出廠價格指數(PPI)下降3.0%，居民消費價格指數(CPI)上漲0.2%。貨幣信貸合理增長，全年廣義貨幣供應量(M2)增長9.7%，社會融資規模存量增長9.5%。

2023年，針對嚴峻挑戰和疫後經濟恢復特點，我國政府統籌穩增長和增後勁，突出固本培元，注重精準施策，把握宏觀調控時、度、效，加強逆週期調節，更多在推動高質量發展上用力。財政政策加力提效，加強重點領域支出保障，全年新增稅費優惠超過2.2萬億元，增發1萬億元國債支持災後恢復重建、提升防災減災救災能力。貨幣政策精準有力，兩次降低存款準備金率、兩次下調政策利率，科技創新、先進製造、普惠小微、綠色發展等貸款大幅增長。

2024年，我國經濟仍將保持回升向好、長期向好的基本趨勢。消費對經濟發展的基礎性作用將增強，隨居民消費能力和意願增強，疊加各地促消費政策實施，汽車等大宗消費將持續改善，體育、休閑等服務消費增長將不斷穩固。投資增速將逐步企穩，財政資金對基建投資的支撐將不斷加強，產業升級、綠色轉型等將支持製造業投資韌性，房地產相關政策措施將進一步向投資端傳導。出口有望回暖，全球貿易復甦將對我國出口形成重要支撐，新能源產業鏈出口和共建「一帶一路」國家出口仍將提供結構性動能。

2024年，我國政府將堅持「穩中求進、以進促穩、先立後破」，在轉方式、調結構、提質量、增效益上積極進取。強化宏觀政策逆週期和跨週期調節，積極的財政政策適度加力、提質增效，穩健的貨幣政策靈活適度、精準有效，加強政策工具創新和協調配合，增強宏觀政策取向一致性。

2024年，國內外宏觀形勢和政策變化既給銀行業帶來較多機遇，也對轉型發展提出更高要求。中央金融工作會議指出金融要為經濟社會發展提供高質量服務，強調做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融「五篇大文章」，這將為商業銀行業務拓展和結構優化帶來新的機遇。

2024年，本行將堅持穩中求進工作總基調，全力當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石。一是堅守主責主業，做好服務「三農」工作。持續加大糧食安全、農戶貸款、產業興農、鄉村建設等重點領域貸款投放，鞏固拓展脫貧攻堅成果，積極服務城鄉融合發展新格局。二是紮實做好「五篇大文章」。以更優服務做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融，持續強化重大戰略、重點領域、薄弱環節金融服務，助力經濟高質量發展。三是有效防範化解金融風險。統籌發展和安全，前瞻防範重點領域風險，穩妥處理好各類新型風險，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

資料來源: 農業銀行 (01288) 全年業績公告