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00011 恒生銀行
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基本數據

(百萬港幣) 12/201512/201612/2017
營業額0.000.000.00
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利27,18415,86619,629
每股盈利14.228.3010.30
每股股息8.706.106.70
每股資產淨值74.2673.5679.52

集團從事銀行業及有關之金融服務。

業務回顧 - 截至2017年12月31日止年度

恒生銀行有限公司(「本行」)及各附屬公司(「本集團」)憑藉可靠的品牌及強大的市場地位,同時透過以客為本之策略取得良好進展,於2017年錄得良好業績。營業溢利增加港幣45.13億元,即24%,為港幣235.47億元。扣除貸款減值提撥及其他信貸風險準備前之營業溢利為港幣245.89億元,較2016年上升21%。除稅前溢利增加24%,為港幣236.74億元。股東應得溢利上升23%,為港幣200.18億元。

淨利息收入增加港幣23.23億元,即10%,為港幣245.77億元,反映賺取利息之平均資產增加6%、存款組合得到優化及淨利息收益率改善。平均客戶貸款上升9%,帶動賺取利息之平均資產增加,其中企業及商業貸款以及按揭貸款的增長尤為顯著。平均客戶存款增加5%,反映本集團成功加強吸納存款渠道。有效之利率風險管理推動資產負債表管理之收入有改善。由於存款組合轉變及低成本儲蓄與往來戶口結餘增加,令平均客戶存款之息差擴闊。平均客戶貸款之息差收窄,以企業及商業定期貸款尤為顯著。淨利息收益率及淨息差均改善9個基點,分別為1.94%及1.85%,而來自無利息成本資金之收益率維持不變,仍為0.09%。

淨服務費收入增加港幣8.16億元,即14%,為港幣67.55億元,原因是本行持續透過服務提升及收入多元化,實踐均衡增長策略。本集團把握投資氣氛轉好之機會,來自證券相關服務以及零售投資基金的服務費收入,分別錄得42%及20%之強勁增長。本集團有效利用多元化業務平台,維持核心業務的良好增長勢頭。本行採取措施促進客戶的跨境交易令業務量增加,來自賬戶服務及匯款之服務費收入,分別錄得10%及12%增長。本行憑藉有效市場推廣及優質客戶基礎,令信用卡消費及發卡量均有增長,來自信用卡業務之總服務費收入因此增加10%。銀團貸款業務進展良好,帶動信貸融通服務費收入增長18%。然而,保險佣金下跌13%,反映於2016年與保柏的獨家合作安排所收取之一次性分銷服務費的影響。

淨交易收入增長港幣6.99億元,即41%,為港幣23.84億元。外匯交易收入上升港幣5.20億元,即33%,主要由於客戶交易增加。支持人壽保險合約的跨貨幣掉期錄得收益,而2016年則錄得虧損。

利率衍生工具、債務證券、股票及其他交易活動之收入增加港幣2億元,為港幣3億元。來自銷售本行股票掛.結構性產品之收入錄得增長,惟人壽保險業務投資組合之股票掛勾衍生產品則因為不利之公平價值變動,令虧損較2016年增加。利率衍生工具買賣及債務證券收入亦受惠於有利之市場利率變動。

指定以公平價值列賬之金融工具收入淨額增加港幣17億元,為港幣17.73億元,反映由於股市上升令支持保險合約負債的金融資產之回報有所改善。該等歸屬於保單持有人之投資回報,已於已付保險索償及利益淨額及保單持有人負債變動以及長期保險業務之有效保單現值變動項下作出相應之抵銷。

來自保險業務之收入(包含於「淨利息收入」、「淨服務費收入」、「淨交易收入」、「指定以公平價值列賬之金融工具收入淨額」、「證券投資之收益減去虧損」、「保費收入淨額」、「其他營業收入」項下之「長期保險業務之有效保單現值變動」及「其他」,以及「應佔聯營公司之溢利」,並已扣減「已付保險索償及利益淨額及保單持有人負債變動」)增加港幣12.75億元,即37%,為港幣47.31億元。人壽保險業務之淨利息收入及服務費收入增加2%,原因是來自新做及續期人壽保險業務之保費淨流入帶動下,令人壽保險基金投資組合之規模增長。人壽保險業務之投資回報錄得收益港幣17.61億元,部分原因是股票市場之有利變動帶來的股票組合收益,而去年則有港幣2.39億元之虧損。投資回報改善亦反映支持保險業務的跨貨幣掉期於2017年錄得收益,而2016年則有虧損。該等歸屬於保單持有人之投資回報,已於其他營業收入項下之已付保險索償及利益淨額及保單持有人負債變動以及長期保險業務之有效保單現值變動項下作出相應之抵銷。

保費收入淨額增加16%,反映本行年金及傳統終身人壽產品銷售額上升以及續保業務增加之綜合影響。保費增長大部分被已付保險索償及利益淨額及保單持有人負債變動之相應變動所抵銷。

長期保險業務之有效保單現值變動減少59%,反映市況及精算假設更新以及年內新做保險業務帶來之結果。非人壽保險業務及其他收入減少16%,反映於2016年與保柏獨家合作安排所收取之一次性分銷服務費之影響。

貸款減值提撥及其他信貸風險準備減少港幣2.71億元,即21%,為港幣10.42億元。本行透過積極管理貸款組合提升整體信貸質素。總減值貸款較2016年底減少港幣12.65億元,即39%,為港幣19.70億元,主要由於若干企業客戶償還貸款,以及撇除及出售該等企業的風險承擔。於2017年12月底,總減值貸款對總客戶貸款比率為0.24%,而2017年6月底及2016年12月底則分別為0.42%及0.46%。

個別評估減值提撥減少港幣9,600萬元,即18%,為港幣4.43億元。新增及額外減值提撥有所減少,主要由於2017年內地商業銀行客戶之減值提撥減少,惟此方面之減幅部分被香港商業銀行客戶之減值提撥增加所抵銷。

綜合評估減值提撥減少港幣1.75億元,即23%,為港幣5.99億元,主要由於信用卡及個人貸款組合的綜合評估減值提撥減少。毋須作個別減值之貸款減值提撥增加,主要由於香港貸款組合於2017年錄得較高貸款增長,惟過往虧損率改善令內地貸款組合提撥減少,令有關增長部分被抵銷。本集團對信貸前景持謹慎態度,並於擴大貸款組合時繼續採取審慎方針,以積極提升資產質素。

營業支出增加港幣5.16億元,即5%,為港幣107.68億元,反映本行繼續投資於新業務平台及服務能力。人事費用上升7%,主要由於薪酬調增、業績掛勾薪金支出增加及增聘員工支持業務擴展。

折舊增加10%,反映去年商業物業重估價值上升後令行址物業折舊有所增加,以及將一項銀行物業更改作為後勤支援用途後令折舊增加。

業務及行政支出上升2%,主要由於處理服務費開支增加以及繼續對資訊科技基礎設施投資。市場推廣及廣告支出減少,原因是若干信用卡獎賞計劃相關開支自2016年4月起呈列於「服務費支出」,以更適當地反映該項目的性質。

由於扣除貸款減值提撥前之淨營業收入增長高於營業支出之升幅,因此成本效益比率較去年同期下降3.0個百分點,為30.5%。

資料來源: 恒生銀行 (00011) 全年業績公告

業務展望 - 截至2017年12月31日止年度

2017年環球經濟重拾動力,今年勢頭仍然持續。與此同時,內地經濟持續調整之影響,以及未來國際貿易政策可能出現之改變,或會為業務帶來新挑戰。

本行具前瞻性之業務策略,是透過提供有效率、增值及方便之金融服務,致力協助客戶實現目標。本行為現有客戶提供更佳之服務,亦希望能吸引更多年輕一代日後成為本行客戶,為未來之增長奠下穩固基礎,就如本行長期支持多項出色的青年發展項目一樣。

本行擁有穩固之財務基礎,將會繼續發揮競爭優勢,包括可靠品牌、多元化銷售渠道,以及廣大客戶基礎,而此等優勢同業均難以仿效。

本行會擴大服務範疇、提升效率並為客戶制訂切合所需之財富管理方案,滿足客戶不斷轉變之需要及應對複雜之市場環境,藉此加強與客戶之連繫。

恒生是香港具領導地位之本地銀行,為體現以客為本之業務策略,本行會推出更多金融科技項目,協助推動香港邁向「智慧銀行」新時代。於今年1月,本行率先於香港為零售銀行客戶推出人工智能助理服務。

本行為內地業務制定更清晰之目標,加上優良之跨境業務營運基礎,有助維持核心銀行業務之增長勢頭,同時充分利用內地重大發展政策及金融市場開放帶來之新商機。本行於前海之合資基金管理公司旗下第二隻公募基金最近已獲得批准,並將於數月內推出。

資料來源: 恒生銀行 (00011) 全年業績公告

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00001長江和記實業77.250+1.450 (+1.9%)00002中電控股87.700-0.250 (-0.3%)00003香港中華煤氣15.8800.000 (0.0%)00005匯豐控股63.350-0.400 (-0.6%)00006電能實業52.950-0.100 (-0.2%)00011恒生銀行176.300-0.700 (-0.4%)00012恒基地產38.900-0.300 (-0.8%)00016新鴻基地產110.200-1.000 (-0.9%)00017新世界發展10.460+0.020 (+0.2%)00019太古股份公司A81.2000.000 (0.0%)00027銀河娛樂50.600+1.200 (+2.4%)00066港鐵公司39.800+0.200 (+0.5%)00083信和置業13.400-0.180 (-1.3%)00101恒隆地產15.140-0.020 (-0.1%)00151中國旺旺5.330-0.100 (-1.8%)00175吉利汽車14.140+0.080 (+0.6%)00267中信股份12.460-0.140 (-1.1%)00288萬洲國際5.800-0.010 (-0.2%)00386中國石油化工股份6.340-0.060 (-0.9%)00388香港交易所227.000+1.600 (+0.7%)00688中國海外發展25.750-0.250 (-1.0%)00700騰訊控股311.200+3.200 (+1.0%)00762中國聯通8.700+0.120 (+1.4%)00823領展房產基金77.150+0.450 (+0.6%)00836華潤電力14.580+0.200 (+1.4%)00857中國石油股份5.290-0.070 (-1.3%)00883中國海洋石油12.740-0.080 (-0.6%)00939建設銀行6.3900.000 (0.0%)00941中國移動75.700-1.250 (-1.6%)01038長江基建集團57.550-0.400 (-0.7%)01044恒安國際60.500-0.550 (-0.9%)01088中國神華17.720+0.100 (+0.6%)01093石藥集團13.040+0.280 (+2.2%)01109華潤置地28.150+0.050 (+0.2%)01113長實集團55.250-0.200 (-0.4%)01177中國生物製藥5.420+0.130 (+2.5%)01299友邦保險62.350+0.450 (+0.7%)01398工商銀行5.400-0.020 (-0.4%)01928金沙中國有限公司35.450+0.650 (+1.9%)01997九龍倉置業47.850+0.250 (+0.5%)02007碧桂園9.160+0.100 (+1.1%)02018瑞聲科技51.900+1.400 (+2.8%)02313申洲國際96.500+0.800 (+0.8%)02318中國平安73.450-0.650 (-0.9%)02319蒙牛乳業24.000+0.500 (+2.1%)02382舜宇光學科技73.800+4.450 (+6.4%)02388中銀香港29.250-0.050 (-0.2%)02628中國人壽16.080-0.100 (-0.6%)03328交通銀行5.770-0.080 (-1.4%)03988中國銀行3.2700.000 (0.0%)