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00011 恒生銀行
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基本數據

(百萬港幣) 12/201412/201512/2016
營業額0.000.000.00
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利15,13127,18415,866
每股盈利7.9114.228.30
每股股息5.608.706.10
每股資產淨值72.8174.2673.56

集團從事銀行業及有關之金融服務。

業務回顧 - 截至2016年12月31日止年度

投資市場活動放緩、信貸環境愈趨複雜及內地經濟持續調整,為2016年的業務帶來挑戰。

本行憑藉獨有的競爭優勢,透過數據分析及進一步投資於服務網絡、產品組合及科技,深化與客戶之關係及鞏固本行之市場領導地位。

面對貸款市場疲弱及息差壓力上升,本行專注維持良好的資產質素。總貸款增加港幣100億元,即1%,為港幣7,010億元。包括已發行之存款證及其他債務證券之客戶存款較2015年底增加港幣320億元,即3%,為港幣10,290億元,其中往來及儲蓄存款均有增加。

零售銀行及財富管理業務

零售銀行及財富管理業務採取措施加強數據分析並優化客戶分層之策略,令高端客戶基礎有所增加。本行亦透過加強業務組合管理深化與客戶之關係,以推動存款增長及提升財富管理產品之滲透率。本行亦進一步將數碼及流動平台融入客戶服務,透過對客戶的深入了解及多元化產品,提供適時而全面之財富管理方案。

扣除貸款減值提撥前之營業溢利下跌2%,為港幣95.07億元,營業溢利則下跌4%,為港幣87.74億元。主要由於2016年上半年環球投資氣氛欠佳,對財富管理業務帶來影響。

本行善用優越之品牌、龐大之銷售網絡及客戶數據分析,令資產負債表有穩健增長。淨利息收入增加8%,為港幣121.95億元。客戶存款上升6%,本行亦優化存款組合。客戶貸款按年上升2%。

非利息收入下降28%,為港幣36.69億元,反映投資活動放緩,以及改變信用卡獎賞計劃有關開支之列示方式。財富管理業務收入減少13%,為港幣57.41億元。憑藉多元化的財富管理產品組合及強大數據分析能力,本行能迅速回應客戶不斷變化的需求,令2016年下半年之業務表現較前一年同期有顯著改善。

無抵押貸款仍是穩定之收入來源。本行憑藉有效市場推廣及龐大信用卡客戶基礎,令卡消費較前一年有高於市場水平之增長。物業市場波動,本行於香港之按揭貸款結餘較前一年上升1%,以新做住宅樓宇按揭宗數計算,本行之市場佔有率繼續位居三甲。本行透過有效的客戶分層策略及與業務夥伴緊密合作,帶動內地之按揭業務增長11%。

本行繼續審慎管理信貸風險,致力保持良好的資產質素。

2016年上半年投資市場疲弱,對該年度之投資收入帶來不利影響,並較前一年下跌23%,為港幣27.93億元。由於2015年市場活躍,令比較基數較高,2016年證券買賣之成交額及收入分別減少49%及43%。不包括股票的其他投資收入,輕微下跌6%。2016年下半年之投資收入較上半年增加17%。

保險業務收入減少2%,為港幣29.48億元,主要由於來自保險投資組合之回報下降。新做人壽保險業務之年度保費總額增加13%。本行為不同客戶群提供更多的財富及健康保障方案。本行與策略夥伴保柏緊密合作,為客戶提供切合所需之醫療保障產品。

本行根據策略進一步爭取內地長遠業務發展的商機。恒生中國H股指數基金為首批根據「內地與香港基金互認安排」計劃,獲核准註冊北上向內地投資者銷售的基金。本行於前海設立之外資控股合資基金管理公司已於9月開始運作。於12月,本行已推出「深港通」北向股票買賣服務。

本行進一步投資於網上及流動平台,為客戶提供便捷的銀行服務體驗。本行為信用卡客戶帶來ApplePay及AndroidPay服務,並推出恒生轉賬易,為客戶提供簡易快捷的個人對個人轉賬服務。

透過優化客戶分層策略,本行得以對各種客戶群的財富管理需求及生活優次加強了解,適時提供合適的產品及服務。2016年,香港之優越尊尚理財高端客戶群按年增長41%。

商業銀行業務

商業銀行業務深化與客戶之關係,並透過強大的跨境聯繫,令客戶存款及貸款有均衡增長。多個行業都面對不明朗的經營環境,本行憑藉對行業的專業知識,提供靈活的財務管理方案,以配合商業銀行客戶的需要,為客戶增值。本行致力加強交易銀行之產品及服務,並提高企業財富管理業務的滲透率,以增加非利息收入。

拓展中小企業務仍然是本行的策略重點。本行提升數碼服務渠道及網點,以優化全面的銷售網絡之競爭能力,並加強綜合理財服務方案以鞏固與客戶的連繫,帶動收入有穩健增長。

此等措施令商業銀行業務維持良好發展勢頭,扣除貸款減值提撥前之營業溢利增長2%,為港幣58.69億元。營業溢利上升1%,為港幣52.79億元。

淨利息收入增加3%,為港幣61.32億元,主要由於平均往來及儲蓄存款有良好增長。雖然在充滿挑戰的經濟環境下,香港的貸款需求減弱,客戶貸款仍上升1%。本行繼續審慎管理信貸風險,整體信貸質素維持良好。

非利息收入減少3%,為港幣22.08億元。客戶對人民幣相關對沖方案需求減少,令來自結構性外匯產品之收入下跌77%。此方面之跌幅部分被保險、外匯交易及匯款之收入分別錄得36%、33%及14%之良好增長所抵銷。

中小企業務收入增長8%。本行成功吸納內地客戶,於2016年內地客戶佔新增客戶人數之61%,帶動中小企存款上升9%。來自中小企客戶的保險產品分銷費用以及匯款與賬戶相關服務費用分別上升30%及13%。環境寬敞並且鄰近本行區內零售分行的漢口道商務理財中心已於2016年7月開幕,為跨業務轉介帶來更佳協同效益。

本行提升交易銀行服務能力,提供快捷、安全及有效率的財務方案。本行之跨境雙向人民幣資金池方案及環球流動性管理平台,為有跨境業務的客戶提供更有效的流動資金管理。本行與萬事達卡合作,成為香港首間推出虛擬信用卡服務「PaySmart」之銀行,協助客戶更有效管理開支。本行推出供應鏈解決方案以加強貿易服務。本行加強數碼服務,包括新推出商業流動理財應用程式。隨.本行獲批准為內地客戶開立自由貿易賬戶,加強了本行協助客戶把握大中華地區商機之能力。

本行致力協助客戶的努力獲得業界肯定,包括獲《AsianBanking&Finance》評為「香港最佳本地貿易融資銀行」、獲《亞洲銀行家》評為「香港最佳支付銀行」及獲《財資》評為「最佳財務與流動資金管理—香港中小型企業」。

環球銀行及資本市場業務

環球銀行及資本市場業務之扣除貸款減值提撥前之營業溢利錄得8%增長,為港幣48.06億元,而營業溢利則上升7%,為港幣48.16億元。

淨利息收入上升14%,為港幣39.93億元。非利息收入減少10%,為港幣17.22億元。客戶貸款上升1%,而客戶存款則下跌9%。

環球銀行業務

環球銀行業務團隊根據跨境業務策略,提供在岸及離岸融資及交易銀行服務,以把握「一帶一路」計劃以及前海及其他自由貿易區帶來的商機。本行透過提供切合所需的現金管理方案,提供方便的付款及收款服務,藉此深化與客戶之關係。

本行以完善的跨業務轉介基礎,以推動零售銀行及商業銀行客戶之財富管理業務增長。本行透過企業及僱員優惠計劃吸納新客戶及提升產品之滲透率。

營業收入淨額增長1%,為港幣23.39億元。扣除貸款減值提撥前之營業溢利上升3%,為港幣18.67億元,而營業溢利增加1%,為港幣18.77億元。

淨利息收入增加5%,為港幣19.89億元。客戶貸款增長1%,客戶存款則下跌10%。非利息收入下降12%,為港幣3.40億元。非人壽保險業務銷售有穩健增長,帶動財富管理業務收入上升16%,為港幣7,100萬元,但被信用卡商戶收單業務收入下跌,以及因貸款需求下降令貸款佣金收入減少所抵銷。

環球資本市場業務

於2016年,面對極為波動之金融市場,環球資本市場業務採取積極之資產負債管理,令淨利息收入顯著增加。

透過與零售銀行、商業銀行及環球銀行業務團隊緊密合作,增加財資產品的交叉銷售,有助進一步鞏固客戶關係,以及帶動一般外匯業務有良好增長。

營業溢利增長11%,為港幣29.39億元。

有效的資產負債管理,帶動淨利息收入增加24%,為港幣20.04億元。

非利息收入下跌10%,為港幣13.82億元,主要由於交易收入下跌12%所致。一般外匯相關產品之收入有穩健增長,有助減低客戶對結構性財資產品需求下跌之不利影響。

利率環境充滿挑戰,本行專注增加非利息收入,包括進一步善用強大的跨業務客戶轉介基礎。

於7月,本行獲批准成為中國銀行間外匯市場會員。本行將可透過中國外匯交易中心的系統,直接進行人民幣買賣業務之外匯交易,令人民幣相關外匯業務之效率得以提升。

資料來源: 恒生銀行 (00011) 全年業績公告

業務展望 - 截至2016年12月31日止年度

環球局勢不明朗、內地經濟去槓桿化以及業界競爭激烈,都繼續為業務經營帶來挑戰。

與此同時,內地致力開放金融業及加強與地區內及國際的經濟聯繫,特別是以此作為「一帶一路」計劃之一部分,將有助推動創新金融服務的需求並帶來新商機。

香港是全球最具競爭力的經濟體之一。憑藉能充分發揮競爭優勢,成功地成為國際金融貿易中心以及內地與海外市場的跨境業務活動樞紐。這些競爭優勢包括對金融和投資者的全面保障,對新機遇和新意念的開放態度,以及能迅速適應新環境。

作為香港具領導地位之本地銀行,本行會憑藉雄厚之財務基礎、獨有之市場定位及優質服務文化,致力實踐可持續增長策略,同時會鞏固此等同業難以仿效之競爭優勢。

本行會繼續優化客戶分層策略,並開發切合所需之理財產品及服務,配合客戶不斷轉變之生活模式及需要,以深化與客戶之連繫。

經營環境不斷變化,本行會進一步加強行業知識並密切留意市場發展,以支持中小企發展。

本行會增加對數碼平台之投資,設立更多與客戶之「接觸點」以提供更多元化及方便之財富管理服務,此亦有助加深與現有客戶之關係及吸納新客戶。本行亦會善用科技以進一步提升效率。

本行完善之跨境業務營運基礎,有助鞏固本行核心銀行業務之市場領導地位,為把握新業務機遇提供良好基礎。

本行會繼續審慎管理資本及流動資金,為不斷提升之監管要求及市場轉變做好準備。

為履行本行作為良好企業公民的角色和責任,本行積極支持各項可以促進本地社區和環境福祉的活動,特別以青少年發展為重點。

資料來源: 恒生銀行 (00011) 全年業績公告

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00001長江和記實業99.100+0.450 (+0.5%)00002中電控股80.150+0.700 (+0.9%)00003香港中華煤氣14.880+0.080 (+0.5%)00004九龍倉集團25.800-0.100 (-0.4%)00005匯豐控股76.150-0.800 (-1.0%)00006電能實業66.900+0.450 (+0.7%)00011恒生銀行186.100+0.700 (+0.4%)00012恒基地產52.100+0.300 (+0.6%)00016新鴻基地產129.000+1.600 (+1.3%)00017新世界發展11.400+0.030 (+0.3%)00019太古股份公司A74.350+0.250 (+0.3%)00023東亞銀行33.600+0.250 (+0.8%)00027銀河娛樂57.650-0.900 (-1.5%)00066港鐵公司45.2500.000 (0.0%)00083信和置業13.860+0.100 (+0.7%)00101恒隆地產17.840+0.080 (+0.5%)00135昆侖能源6.610+0.040 (+0.6%)00144招商局港口20.8500.000 (0.0%)00151中國旺旺6.280+0.070 (+1.1%)00175吉利汽車28.350-0.800 (-2.7%)00267中信股份11.360+0.020 (+0.2%)00288萬洲國際7.830+0.130 (+1.7%)00293國泰航空12.340-0.060 (-0.5%)00386中國石油化工股份5.600+0.020 (+0.4%)00388香港交易所248.000-6.200 (-2.4%)00688中國海外發展24.500-0.250 (-1.0%)00700騰訊控股419.600-7.200 (-1.7%)00762中國聯通11.780-0.120 (-1.0%)00823領展房產基金68.850+0.700 (+1.0%)00836華潤電力15.340+0.120 (+0.8%)00857中國石油股份5.300+0.010 (+0.2%)00883中國海洋石油10.800+0.040 (+0.4%)00939建設銀行6.900-0.110 (-1.6%)00941中國移動79.050+0.100 (+0.1%)00992聯想集團4.470+0.030 (+0.7%)01038長江基建集團67.150-0.150 (-0.2%)01044恒安國際76.300-0.200 (-0.3%)01088中國神華19.5800.000 (0.0%)01109華潤置地22.000-0.200 (-0.9%)01113長實集團65.000-0.250 (-0.4%)01299友邦保險67.500-0.650 (-1.0%)01398工商銀行6.160-0.170 (-2.7%)01928金沙中國有限公司37.150-0.150 (-0.4%)02018瑞聲科技169.500-7.500 (-4.2%)02318中國平安80.900-3.200 (-3.8%)02319蒙牛乳業21.000-0.100 (-0.5%)02388中銀香港37.350-0.250 (-0.7%)02628中國人壽26.700-0.500 (-1.8%)03328交通銀行5.860-0.030 (-0.5%)03988中國銀行3.820-0.050 (-1.3%)