主要業務包括吸收存款、發放短期、中期及長期貸款；國內外結算；票據承兌及貼現；發行金融債券；代理發行、結算及承銷政府債券；買賣政府債券和金融債券；同業拆借；提供信用證服務及擔保；代理收付款項，代理保險業務；保管箱服務及中國銀保監會批准的其他業務。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

9.1企業金融業務

本行持續貫徹落實宏觀政策精神，充分發揮金融活水作用，加大重點領域貸款投放，遵循「客戶第一」的經營理念，不斷提升金融服務質效。

強化擔當，堅持服務實體經濟不鬆懈。堅持黨建引領，多渠道加大小微企業、製造業信貸投放力度，一是製造業貸款增長顯著。截至2023年末，本集團製造業貸款金額人民幣436.38億元，較上年末增加人民幣108.97億元，增幅33.28%。二是對公兩增貸款穩步增長。截至2023年末，本行對公兩增貸款餘額人民幣272.51億元，較上年末增加人民幣58.60億元，增幅27.39%；對公兩增貸款戶數6,456戶，較上年末增長1,220戶。

深耕客戶，持續築牢對公客戶基礎。截至2023年末，本行對公存款客戶、對公授信客戶分別為9.55萬戶、1.03萬戶，較上年末分別增加1.54萬戶、1,709戶，增幅分別為19.28%、19.89%。一是推動對公客群分層運營，搭建戰略客戶的聯動營銷和服務機制，制定策略輸出精準營銷名單，分層開展客戶營銷；二是創新金融產品，上線政採貸2.0版，支持300萬元以內業務線上化、標準化審批，應收賬款可實現在線質押登記，全流程最快當日可全部完成，2023年全年落地4.8億元，服務客戶200餘戶。

投資銀行業務

本行以節資本為轉型戰略，運用投行工具提質降本增效，夯實輕資產業務發展基礎。

立足江西本地直融市場，拓寬企業融資渠道，助力優化融資結構。2023年本行主承銷債務融資工具25隻，發行金額163.7億元，承銷只數江西省排名第四，牽頭主承銷項目比例穩步提升，服務省內發債客戶數量同比增加，客戶基礎更加牢固。

穩步推進政府專項債顧問服務，探索專項債鏈式營銷，嘗試綜合金融服務試點。本行自2022年啟動地方政府專項債顧問服務以來，專業能力獲客戶認可，市場份額穩步提升，在江西省內7個地市先後開拓專項債顧問業務，探索和推動專項債鏈式營銷工作，嘗試綜合金融服務試點。

突破債券獨主資格，專業能力獲得認可，提升九銀品牌影響力。2023年11月，中國銀行間市場交易商協會正式批覆本行可獨立開展主承銷業務，獲批成為一般主承銷商，突破了原有B類主承銷商資質限制，業務開展範圍邁出江西，輻射廣州、合肥地區。

強化政銀企合作，承辦高質量全省會議，助力江西直融市場高質量發展。2023年本行成功承辦「中國銀行間市場交易商協會2023年江西省債務融資工具專項培訓」和「江西省政府融資平台資產盤活暨直融創新品種培訓會議」，助力企業加深對債券投融資政策的理解，促進江西直融市場高質量發展。

9.2零售銀行業務

強化資源配置，堅守服務實體經濟本源。加強黨建引領，積極探索轉型之路，把金融服務實體經濟作為根本宗旨。一是優化產品服務，推出整圈授信業務和細分客群方案，對地區民營和小微企業進行分層分類授信管理，實現同行業、同類型、同層級的客戶批量准入，提升客戶服務效能。二是堅持服務實體經濟不動搖，聚焦小微業務轉型，模式升級提高「精準度」、聚焦普惠民生服務，減費讓利共贏「有溫度」、聚焦線上化進程，數字經營「顯力度」。截至2023年12月31日，本集團零售貸款餘額人民幣977.20億元。

夯實存款基石，打造全方位客群服務矩陣。堅持存款立行，以高質量、高效率、高覆蓋面的金融服務不斷提升客群運營的深度和廣度。一是存款規模穩步增長，截至2023年12月31日，本集團個人存款規模人民幣1,645.90億元，增幅7.06%。二是客群運營質效提升。基於客戶「衣食住行」等生活場景，提供差異化客戶權益，提升客戶黏性及活躍度；開展「城市新市民，九銀歡迎您」的主題活動，從融資、投資、養老、消費等全方面助力新市民扎根新城市，截至2023年12月31日，本行零售客戶數536.61萬人，增幅9.86%；全年累計服務新市民客戶數15.65萬名，增幅39.36%。

加快渠道建設，開啟政銀合作新模式。以客戶為中心，圍繞生活場景滿足客戶多樣需求，切實踐行金融機構社會責任。一是提升線上渠道服務功能，通過埋點等技術應用實現對流量的分析，以定制化、場景化、互動化的方式更主動地服務客戶。截至2023年12月31日，全行手機銀行用戶數達301.58萬人，成為零售銀行業務重要的客戶服務陣地。二是打造「十五分鍾」政務服務圈，充分發揮營業網點的渠道優勢和敏捷響應的科技優勢，利用與政務渠道開放平台系統對接、優勢互補的創新模式，覆蓋社會保障、教育服務、醫療信息、養老服務等政務需求，為客戶提供高效便捷的「政務＋金融」服務。

信用卡業務

本行堅守服務城鄉居民市場定位，響應二十大號召，「著力擴大內需，增強消費對經濟發展的基礎性作用」，扎實服務實體經濟和居民美好生活。截至報告期末，信用卡累計發卡115.06萬張，信用卡業務整體經營穩定。

踐行金融為民，服務美好生活。本行信用卡圍繞「理想生活無限美好」的品牌理念，重點打造「美食、旅遊」等與人民群眾日常生活密切相關的消費場景，激活居民消費動能，力爭與時代齊頭並進、與消費者同頻共振，為實體經濟輸送金融活水，實現全年消費金額和消費筆數的雙增長。

創新特色產品，提升專業能力。本行搭建了以客戶為中心的信用卡全客群產品矩陣，制定了差異化的營銷策略，推動客戶用卡全生命週期的經營服務，不斷提升客戶黏性及滿意度；圍繞汽車生態圈，本行為車主客群訂制了「好車卡」和「貨車E T C」等新產品，滿足客戶多樣化需求，提升客戶綜合價值；通過優化貸前風控策略、完善貸中預警處置、佈局貸後智能外呼催收，提升前中後端數字化風險管理效能，推動信用卡業務高質量、規範化、可持續發展。

9.3金融市場業務

2023年，金融市場業務遵循宏觀政策導向，堅決落實監管要求，實現高質量穩健發展。

業務結構有優化。截至2023年末，本集團投資業務中標準化業務佔比由上年末的79.1%上升至81.9%，上升2.8個百分點；非標業務有序壓降，非標業務佔比由上年末的18.5%下降至15.2%，下降3.3個百分點。

數字化水平有提升。圍繞打造數字化、科技化、智能化的交易型銀行謀篇佈局，完善量化交易系統，實現做市自動化報價，報價效率整體提高；優化智能決策投資系統，提高投後管理工作效率，進一步提升系統可視化、便利化程度。

榮譽資質有突破。獲得上交所、深交所、北交所債券交易參與人資格。自2018年起，連續6年獲得銀行間市場「核心交易商」、中債登「結算100強－優秀自營商」；自2019年起，連續5年獲得中國進出口銀行金融債券承銷「優秀承銷商」、「優秀做市商」榮譽；自2021年起連續3年獲得中國農業發展銀行金融債券承銷做市機構「優秀承銷機構」、「優秀做市機構」，並首次獲得「最佳服務三農城商行」榮譽；其中農發債「優秀做市機構」和口行債「優秀做市商」獎項，本行均是江西省內唯一一家獲評的地方法人機構。

理財業務

理財結構穩調整。堅持以監管政策及總行戰略為依託，以客戶需求及市場評價為重點，深化服務理念，根據業務變化及時調整產品管理思路，持續優化業務結構。截止2023年12月31日，理財產品存續餘額人民幣398.96億元，較上年末下降0.08%。

服務質量有提升。堅守金融工作的政治性和人民性，通過做細產品管理、做實風險防控、做優投資交易，進一步提升理財產品投資管理效能，助力客戶財富保值增值；同時強化市場調研，並根據調研結果持續優化產品管理和業務模式，提升客戶體驗及服務質效。

久贏品牌添新彩。2023年本行理財業務榮獲中國證券報「理財銀行金牛獎」、財聯社「優秀銀行理財機構金榛子獎」、東方財富「城市商業銀行風雲獎」等行業獎項，蟬聯普益標準金譽獎榮譽，財富管理能力獲得業界肯定。

9.4產業金融業務

作為全行戰略轉型的重點領域，產業金融堅持服務實體經濟和區域產業的總體目標，圍繞「產業+金融+科技」的業務模式，構建「新體系、新賽道、新平台、新理念、新生態」的「五新」發展格局，為產業鏈上下游深度賦能。

搭建產品組合新體系。圍繞產業金融、供應鏈金融兩大模塊，聚焦存貨類、預付類、應收類、組合類四類場景，定制商貿通、保兌倉、智慧系列等N個具體產品，塑造「2 + 4 + N」的全新產品體系，為產業客戶提供端對端鏈式服務。

開拓產業場景新賽道。在鞏固原有產業場景的基礎上，圍繞「江西省1269行動計劃」，依託物聯網、大數據、信息技術服務等過程管控手段，革新傳統擔保理念，打通金融和產業間的壁壘，開闢業務發展新賽道（涵蓋有色金屬、新能源、建材在內的19個產業場景），激發轉型發展新動能。

構建產融服務新平台。全面啟動產融綜合服務平台（包括金融服務平台和產業交易平台）的建設工作，通過產融平台的一站式管理將產業信息和金融信息等「四流數據」進行有效整合、分析，形成產業數字模型，推動產業金融數字化支撐、規範化運作、標準化發展。本行產業金融實踐榮獲「優秀產業金融銀行」、「天心獎‧產融一體化創新引領機構」。

培育數智風控新理念。圍繞產業金融各場景核心管控邏輯，通過「管控方案標準化、風險研討定期化、檢視複盤常態化、過程管控數字化、管理人員專業化」的發展思路，構建全生命週期風險管理策略，推動企業「主體信用」向產業「交易信用」轉換的發展新理念，培育自身獨特的核心競爭力。

打造產融一體新生態。牽頭組建全國中小銀行產業金融聯盟，宣導產融思維，輸出業務模式，建立產業生態體系，培育產融發展土壤，持續提升本行品牌形象。

貿易金融業務

2023年，本行貿易金融業務著眼優產品、優服務、優效能與強化政策執力突出「三優一強化」，全方位聚焦實體經濟領域，發展韌勁持續增強。

政策執行「求實」、深耕重點領域。實現跨境人民幣結算規模55.09億元，增幅29.72%，並取得江西省法人銀行第一、九江市銀行業第一的突出成績；雙向抓實便利化政策與審慎合規，蟬聯外匯業務合規與審慎經營「A類銀行」年度評級，穩外貿工作持續提質。

信貸投放「求准」、聚焦多元需求。深化重點領域佈局，製造業、普惠小微、綠色金融領域貿易金融業務規模分別增長16 . 40%、70 . 09%與25 . 43%，切實契合實體需求；依託結算融資一體化打造「1 + N」金融方案，服務產業鏈上下游企業超1,200戶，協同能力穩步提升。

金融科技「求細」、構建用戶思維。積極對接中國國際貿易「單一窗口」，成為江西省首家接入該平台的地方法人銀行，實現關稅結算「自動化」；升級全場景跨境結算網銀模塊，率先實現結售匯、收付匯、電文回單「自助化」，打通對客數字化「最後一公里」；完成貿易融資等產品電子合同運用，「人效」顯著提升。

轉型發展「求精」、蓄力穩健經營。緊扣穩健經營主線，貿易金融業務規模與收入分別增長9.40%與24.10%，轉型「顯效」；緊抓客群管理重心，國際業務與國內業務客群分別增長10.85%、39.79%，管理「提質」；緊盯營收結構焦點，中間業務收入增長47.62%，結構「見優」。

票據業務

本行不斷提升票據服務實體能力，在支持產業鏈、供應鏈發展方面大步創新，通過票據與企業融資需求有效融合，支持實體經濟發展。

依勢而變深耕產業，運用商票渠道獲客。本行緊緊把握市場走向，力推動全行利用商票服務重點產業發展，服務以煉鋼、銅加工、汽車、稀土等在內的64個細分行業，形成了包括「票據+銅加工」、「票據+稀土」、「票據+汽車」等具有代表性案例在內的29個供應鏈場景運用模式，全行利用票據服務產業發展能力顯著提升。2023年，本行辦理商票業務人民幣70億元，增幅22%；通過商票服務客戶308戶，增幅15%。

票據全流程總管理，助力實體企業發展。本行依託票據專業優勢，形成票據全流程「承兌－增信－貼現－轉貼現－再貼現」統一管理格局。充分發揮票據在供應鏈金融中的獨特優勢，切實有效將票據普惠政策傳導至小微企業和民營企業。2023年，票據貼現服務客戶1,421戶，其中新增貼現客戶數754戶。

科技驅動全面線上，提高效率服務黏客。本行持續推進票據業務數字化建設。在客戶體驗方面，實現銀承快速出票、智能放款，快速簽發銀承量超人民幣100億元。在業務效率方面，實現承兌、增信、貼現、票據池等業務合同全面線上化。在風險防控方面，建立票據業務風控模型，依託大數據，實現貸前、貸中分析預警。

市場研判能力提升，調整結構擴大收益。本行堅持產學研一體化發展，推動研究成果轉化，輔助票據業務開展，針對票據利率變化提前佈局，實現降本增效。2023年，本行與440家同業機構開展票據業務，轉貼現同業交易人民幣3,096.59億元。

9.5特色業務

普惠金融業務

截至2023年12月31日，本行涉農貸款（人行口徑）餘額人民幣679.09億元，較上年末增加人民幣40.59億元，增幅6.36%；鄉村振興領域法人機構貸款人民幣604.71億元，較上年末增加人民幣48.80億元，增幅8.78%；普惠型涉農貸款餘額人民幣137.55億元，較上年末增加人民幣22.42億元，增幅19.48%；累計開展一縣一品項目63個，服務客戶10,500餘戶，貸款餘額人民幣116.77億元，涵蓋種植業、養殖業、農副生產加工、貿易服務、農業機械設備等。

「兩增」目標按要求完成。截至2023年12月31日，本行「兩增」貸款餘額人民幣539.12億元，較上年末增加人民幣81.36億元，增幅17.77%，增速高於本行各項貸款增速，「兩增」戶數53,697戶，較上年末新增2,593戶。

普惠產品方便快捷。為支持鄉村產業發展、農民創業，持續優化「易農貸－鄉村能人貸」信貸產品，主要針對種植戶、養殖戶、農產品加工貿易商、鄉鎮夫妻店等客群，實現申請、進件、審批、簽約、放款全流程在線操作。

綠色金融業務

加大綠色貸款投放，推動經濟綠色發展。截至2023年12月31日，全行綠色貸款穩步增長，按照人民銀行綠色貸款統計口徑，全行綠色貸款餘額人民幣334.58億元，較

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

2024年是中華人民共和國成立75週年，是實施「十四五」規劃目標任務的關鍵一年，是全面貫徹落實習近平總書記考察江西重要講話精神的開局之年。2024年全行工作主題為：堅定轉型步伐，精細經營管理，全面提升戰略執行力。

始終堅持黨建引領。深入學習宣傳貫徹黨的二十大、二十屆二中全會、中央經濟工作會議和中央金融工作會議精神，全面落實習近平總書記考察江西重要講話精神，認真落實省委十五屆五次全會、省委經濟工作會議和市委十二屆八次全會部署，堅持穩中求進、以進促穩、先立後破，持續做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，履行金融企業社會責任。

始終堅持城商行「服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民」市場定位，堅定轉型步伐，聚焦營銷和風險兩條主線，發力產業金融和普惠小微；業務發展主動融入區域發展，在支持區域經濟發展中主動作為，與地方發展同頻共振。精細經營管理，加強工作研究規劃，統籌工作進度，把握工作節奏，確保過程管理精細化；強化一體化經營，努力構建「客戶驅動一線，一線驅動前台，前台驅動中後台」的傳導鏈，全面提升全行人員戰略執行力。

資料來源: 九江銀行 (06190) 全年業績公告