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02628 中國人壽
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基本數據

(百萬) 12/201412/201512/2016
營業額331,010363,971430,498
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利32,21134,69919,127
每股盈利1.431.470.76
每股股息0.510.500.27
每股資產淨值12.5713.6211.99

集團主要從事人壽保險業務,在中國境內提供人壽保險、年金保險、意外保險與健康保險產品。

業務回顧 - 截至2016年12月31日止年度

2016年,面對複雜多變的經濟環境和激烈的市場競爭挑戰,本公司堅持以創新驅動發展為總戰略,以轉型升級為主線,遵循「重價值、強隊伍、優結構、穩增長、防風險」的經營方針,加快核心業務發展,推進銷售轉型。公司上下凝心聚力,積極進取,開拓創新,取得了跨越式發展和結構調整的歷史性突破,實現了「十三五」的良好開局。

本報告期內,本公司已實現淨保費收入為人民幣4,262.30億元,同比增長17.6%,成為國內首家、也是唯一一家保費規模超過人民幣4,000億元的保險公司。公司市場份額1約為19.9%,穩居行業第一。

在新單保費中,首年期交保費達人民幣939.45億元,同比增長51.8%,自公司上市以來首次超過躉交保費;十年期及以上首年期交保費達人民幣513.78億元,同比增長59.0%,上述兩項指標均實現了兩年翻一番,增速創公司上市以來新高。續期保費達人民幣2,235.02億元,同比增長達16.6%,增長率創近五年新高。截至2016年12月31日,有效保單數量較2015年底增長13.9%;保單持續率(14個月及26個月)分別達90.20%和85.90%;退保率2為3.54%,較2015年同期下降2.01個百分點。

本公司堅持價值導向,大力推動長期期交業務和保障型業務發展。2016年,一年新業務價值達人民幣493.11億元,同比增長56.4%,增速創2005年以來新高,實現了兩年翻一番;截至2016年12月31日,內含價值達人民幣6,520.57億元,同比增長16.4%。

受利率下行及資本市場波動等因素影響,2016年公司總投資收益為人民幣1,081.51億元,同比下降22.8%。受總投資收益下降以及傳統險準備金折現率假設更新的影響,本報告期內,歸屬於公司股東的淨利潤為人民幣191.27億元,同比下降44.9%。

本報告期內,本公司壽險業務總保費為人民幣3,619.05億元,同比增長17.4%;其中,首年期交保費為人民幣876.17億元,同比增長55.4%,首年期交保費佔首年業務的比重為54.56%;續期保費達人民幣2,013.15億元,同比增長15.9%。本公司大力推進健康險業務發展,總保費為人民幣540.10億元,同比增長28.5%。意外險業務總保費為人民幣145.83億元,同比增長6.0%。

個險渠道業務。本報告期內,本公司個險渠道業務強勁增長,結構持續優化,隊伍擴量提質,實現市場領先。個險渠道總保費達人民幣2,821.36億元,同比增長24.9%;個險首年期交保費同比增長57.0%,十年期及以上首年期交保費同比增長59.6%,五年期及以上和十年期及以上首年期交保費佔首年期交保費的比重分別為86.20%和62.17%;個險渠道續期保費同比增長16.4%。通過大力實施組織架構改革和擴量提質的隊伍發展策略,強化有效新增,加強主管培育,公司進一步提升隊伍產能,夯實隊伍發展基礎,優化隊伍質態。截至本報告期末,保險營銷員隊伍規模達149.5萬人,較2015年底增長52.7%,保險營銷員季均有效人力同比增長67.1%。

團險渠道業務。本報告期內,團險渠道不斷加大重點業務拓展力度,持續推進業務多元發展,有效推動了各項業務穩步增長。本報告期內,團險渠道總保費收入為人民幣249.15億元,同比增長23.9%;實現短期險保費收入人民幣187.82億元,同比增長17.5%。團險銷售隊伍迅速壯大,截至本報告期末,團險銷售人員達8.5萬餘人。

銀保渠道業務。本報告期內,銀保渠道深化轉型,大力發展期交業務,繼續壓縮躉交業務,不斷提高價值貢獻。首年期交保費為人民幣178.35億元,同比增長30.0%,五年期及以上首年期交保費佔首年期交保費的比重為52.17%,躉交業務保費為人民幣680.47億元,同比下降7.4%。銀保渠道不斷拓展網銀、自助終端、手機銀行等銀行電子銷售渠道,各主要銀郵代理渠道期交業務均實現較快增長。本報告期內,銀保渠道銷售人員達23.4萬人。

其他渠道業務。本報告期內,其他渠道總保費為人民幣151.91億元,同比增長27.9%,其中電話銷售全年累計長險首年期交保費同比增長40%以上;同時,積極開展在線營銷,互聯網銷售保費收入和保單件數均較上年同期有所增長;積極穩妥開展大病保險業務,截至2016年底,累計承辦大病保險項目250多個,服務人數達4.2億人。

資料來源: 中國人壽 (02628) 全年業績公告

業務展望 - 截至2016年12月31日止年度

2016年,我們以跨越式發展和結構調整歷史性突破的優異業績,向分業經營和全面引入營銷體制20周年獻上了一份厚禮!2016年取得的成績,是我們多年來砥礪奮進、厚積薄發的結果。長期深耕中國保險市場的經驗告訴我們,保險業的宗旨需要堅守,變革的新時代更需要拼搏與創新。

順天時。「知常明變者贏,守正出新者進」。三十多年的改革開放帶來了我國經濟社會的深刻變化,市場經濟體制的不斷完善為保險業奠定了制度基礎。特別是2014年國務院發佈《關於加快發展現代保險服務業的若干意見》以來,商業保險業上升為國家意志。我們搶抓機遇,堅持「以發展為第一要務」,致力於業務價值的持續增長和保險供給的升級,滿足消費者不斷增長的保險需求。我們順應人口結構變化、養老方式改變、社會保障和醫療體制改革新要求,實施「大養老、大健康」戰略。累計承辦大病保險項目250多個,服務人數達4.2億人;開展智慧養老創新服務,在北京、蘇州、天津、三亞等地建設養老社區,創建健康養老「國壽嘉園」子品牌,形成「三點一線、四季常青」的戰略佈局;加快健康醫療產業佈局,延伸健康產業鏈。我們緊扣國家扶貧戰略,推進寧夏、甘肅、重慶等保險扶貧模式,拓展小額保險等普惠型業務,實現了經濟效益和社會效益的統一。借助國家「互聯網+」行動計劃,把信息技術創新成果和壽險深度融合,加速推進「科技國壽」建設,有力地推動了公司變革與創新。

謀地利。「天下之事,慮之貴詳,行之貴力」。作為行業的龍頭企業,中國人壽的發展乃是中國保險業邁向「保險大國」之路的寫照與縮影。正如中國保險業的跨越式發展並非一馬平川,中國人壽的求索之路也佈滿荊棘。在多年的專業化經營中,我們通過在實踐中總結,在思考中實踐,越發體會到認識規律、遵循規律、實踐規律的重大功效,這是保險經營最大的「地利」。我們堅守「穩健經營、誠信服務」的理念,合理控制負債成本,實現資產負債聯動;我們堅持聚焦價值、期交、個險、隊伍、城區的發展佈局,以價值為先導,統籌股東、員工、銷售人員和客戶的關係;我們堅持大力發展中長期期交業務和保障型產品,優化業務結構,增強發展後勁;我們踐行以隊伍發展驅動業務增長的路徑,堅持擴量提質,不斷提高業務覆蓋面和市場滲透率。在堅守規律、保持不變的同時,我們深知「唯一不變的是變化」這一顛撲不破的規律,將創新驅動作為公司總戰略,積極建設創新型企業。在堅守不變中,築牢根基,實現加速度;在擁抱變化中,尋找機會,增強活力。

貴人和。「積力之所舉,則無不勝也;眾智之所為,則無不成也」。我們注重維護客戶利益,針對客戶需求提供解決方案,在服務好老客戶的同時,著力推進新客戶的成長,使客戶資源成為公司發展的價值引擎;我們注重聽取投資者的諍言,與投資者進行全方位溝通,在確保股東分享公司發展成果的同時,積極將投資者的意見建議融入董事會決策過程;我們深悉「業以人興」的道理,注重傾聽員工和營銷夥伴的心聲,完善人才培養體系,推進國壽「企業家」項目,為員工和營銷夥伴事業成長搭建平台,穩步提升隊伍收入水平,增強內在驅動力;我們自覺服務經濟社會大局,積極開展公益事業,做優秀的企業公民。公司利益相關者的期望得到較好滿足,員工和銷售夥伴有了更多的成就感與獲得感,「成己為人、成人達己」的文化理念得以發揚光大。

「日月開新元,天地又一春」。2017年是國家供給側結構性改革的深化之年,也是進一步做強做優做大中國人壽的重要一年。綜合分析國內外形勢,世界經濟增長低迷態勢仍在延續,不穩定不確定因素明顯增加。我國發展處在爬坡過坎的關鍵階段,經濟面臨一定的下行壓力和諸多挑戰。但這些都是前進中的問題,中國經濟緩中趨穩、穩中向好的基本態勢沒有變,保險行業發展所處的黃金機遇期沒有變。特別是保監會從嚴從重加強監管、大力推進行業轉型,儘管要求更高了,但是對我們以價值為導向的穩健型公司而言,意味著更多的機遇。

站在新的起點,我們將堅持「穩中求進」的總基調,著眼於公司戰略和經營大局之「穩」,發力於轉型和創新之「進」。堅持以供給側改革為主線,錨定正確方向,統籌推進加快發展、轉型升級和防控風險三大重點任務,提高供給水平。加快推進以客戶為中心、以互聯網及人工智能為特徵的經營管理模式轉型,切實改善客戶體驗,讓中國人壽成為廣大客戶的第一選擇;構建專業化、體系化渠道管理體系,全面推進銷售轉型,進一步提高發展質量和效益;堅持價值投資、堅持服務大局,加強投資能力建設,在有效防範投資風險的同時,努力提高收益水平;加強資產負債管理,推進產品多元化,加大保障型業務發展力度,逐步推進公司盈利來源多元化;全面實施全渠道經營和保銀協同,向多元縱深方向推進資源整合,充分挖掘發展潛力;大力實施創新驅動發展戰略,深化市場化改革,揚長補短,不斷增強公司發展動能。

資料來源: 中國人壽 (02628) 全年業績公告

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