集團在香港，澳門及中國提供銀行、金融及其他相關服務。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

於2023年，香港經濟增長3.2%，自2022年錄得的3.7%收縮中復甦。在新冠疫情緩和的情況下，恢復通關有助振興本地經濟，惟外部需求繼續受到全球利率急升及中國內地經濟反彈遜於預期而拖累。中國內地的本地生產總值增長由2022年的3.0%上升至2023年的5.2%。然而，房地產市場持續降溫及經濟前景不明朗阻礙了消費及投資增長。

儘管2023年經濟復甦步伐較預期慢，加上營商環境仍然充滿挑戰，惟本集團於2023年的股東應佔溢利仍增加16%至18億6千萬港元。

受惠於年內利率反彈，大新銀行的淨息差擴大，導致淨利息收入較2022年增加12%。由於市場利率上升，加上本集團於年內致力控制資金成本，淨息差增加16個基點。儘管本集團核心市場的貸款需求相對疲弱，惟大部分業務的貸款結餘錄得上升，而本集團的整體貸款結餘增加5%。

本集團為客戶提供的外匯相關業務穩健，個人銀行及企業銀行客戶業務均有所改善。整體而言，撇除2022年終止原有銀行保險分銷協議時確認的一次性收益13億9千4百萬港元後，淨服務費及佣金收入較去年錄得溫和增長1%。隨著與永明金融訂立為期15年銀行保險夥伴合作協議於2023年7月1日起生效，本集團已於2023年下半年恢復向零售客戶銷售保險產品，迄今的業績令人鼓舞。

按上文所述，銀行業務扣除減值虧損前之營業溢利下降28%，主要是由於2022年的一次性收益13億9千4百萬港元所致。撇除該項目後，年內的減值虧損前之營業溢利增長14%，而非利息收入則增加5%。儘管年內信貸成本仍處於較高的水平，與2022年相比，本集團的信貸成本下降9%，信貸減損虧損為7億3千1百萬港元。減少主要是來自企業銀行業務，本集團在當前的營商環境下，繼續採取積極的風險管理措施。

年內，本集團應佔聯營公司重慶銀行淨溢利增至6億8千9百萬港元。本集團於2022年更新減值模型以反映最新經濟狀況及對重慶銀行未來表現的預測，錄得減值撥備16億8千3百萬港元，而2023年根據更新模型計算的減值撥備總額為5億5千2百萬港元。須注意就重慶銀行作出的撥備乃非現金項目，並不影響本集團的資本充足比率。

資料來源: 大新銀行集團 (02356) 全年業績公告

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

於2023年，香港經濟增長仍相對疲弱，貸款需求疲弱，市場利率普遍較高。利率持續上升影響部分借款人的償債能力及客戶的貸款需求，導致年內銀行業貸款增長表現偏軟。加息亦帶來資金成本上漲及利息開支增加的挑戰，乃由於客戶將資金轉移到利率更高的存款。加息週期預期將於2024年結束，或會在今年稍後開始降息。然而，市場預期較高的利率水平可能會維持一段時間，將繼續有利於本集團的淨息差。此外，為應對中港兩地房地產行業疲弱的情況，兩地政府已調整政策以緩和市場狀況，有望為市場帶來穩定。

隨著大灣區日漸融合及迅速發展，消費者情緒有所改善，預期將支持香港出入境旅客的增長。儘管如此，香港作為本集團的核心市場，繼續保持穩定的經濟狀況及競爭優勢，包括完善的基礎建設、低稅率、強大的機構及穩健的銀行體系。本集團預期香港銀行業在嚴格的監管環境下，仍然保持穩定，銀行資本及流動資金水平普遍非常高。

本集團的策略配合大灣區的發展，大新銀行在深圳設立分行，加上在內地的全資附屬銀行，為目標客戶提供服務。「雙牌照」讓本集團能逐步拓展跨境業務，在大灣區擴闊業務範圍。同時，本集團已於2023年年中恢復向零售銀行客戶銷售人壽保險產品。此舉對於為本集團的客戶在人生的不同階段提供一系列金融服務及產品尤其重要。因此，我們擴大財務策劃經理團隊，以支援重啟的銀行保險業務。我們很高興在2023年實現上述兩個重要里程碑。我們加強於大灣區財富管理業務及企業銀行業務的能力，成為本集團長遠增長的兩大關鍵動力。

於2023年，本集團成功完成實施新核心銀行系統，並繼續投資銀行服務的技術及數碼化，以改善客戶服務並提高效率。此乃持續的進程，我們將大部分交易由分行業務轉移至線上∕遠端渠道。

展望未來，本集團預期銀行業短期內仍然面臨種種挑戰。具體而言，信貸風險增加是其中一個考慮因素，預期銀行以至整個金融體系的信貸成本仍會維持於相對較高的水平。為維持健康的資產質素，本集團審慎管理貸款及資產組合的信貸風險。

本集團之資本充足比率及資金流動性均維持穩健，使本集團不但能夠應對嚴峻營商環境帶來的挑戰，而且可在市況復甦後把握增長機遇。儘管目前營商環境充滿挑戰，本集團在香港本地的流動資金狀況以及以香港本地存款為主的資金基礎仍然穩健，且本集團預期此情況將持續。本集團已作好準備，加快中長期業務增長。

資料來源: 大新銀行集團 (02356) 全年業績公告