主要於中華人民共和國（「中國」）從事提供一站式個人金融服務，包括個人信用管理服務、信用卡科技服務及網絡信貸撮合及投資服務。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

本集團運營一款廣泛使用的信用卡管理平台51信用卡管家應用程序（「51信用卡管家」）。於2023年12月31日，51信用卡管家的註冊用戶數由2022年12月31日約88.7百萬名增至約為88.9百萬名，累計管理信用卡數量由2022年12月31日約151.2百萬張增至約151.9百萬張。本集團之商業信息搜索工具小藍本應用程序（「小藍本」）旨在為用戶提供有價值的商業信息。於2023年12月31日，小藍本的註冊用戶數由2022年12月31日約6.7百萬名增至約為6.9百萬名。

2023年度整體經濟市場仍處於恢復階段，考慮到宏觀市場和金融監管政策變化影響，本集團主動調整經營結構，優化資源分配，其中信貸撮合業務的整體規模進一步下降，同時我們持續調整了信貸撮合業務的經營策略，專注於優質存量客戶的用戶管理，並積極調試不同渠道下的新客戶獲取模型。此外，我們的逾期資產的回收情況表現符合預期，主要由於我們在嚴守合規監管的前提下積極拓展催收渠道，其中法訴渠道的維護及回款情況取得良好進展。

隨著我們的銷售團隊人數、銷售人員效能以及月度銷售額相比2022年底均實現翻倍增長，我們在小藍本To B SaaS業務獲得較為顯著的升幅，且盈利有所增長。在集團積極的營銷推廣工作的努力下，我們在客單價，客戶增購、續費率方面也實現環比穩步增長。總體而言，小藍本To C業務維持相對平穩發展，並持續為To B提供部分線索商機，進一步夯實C To B的聯動競爭優勢，在多個細分行業實現深耕，提升了業務發展的機會和可持續性。

截至2023年12月31日止年度，我們的收益約為人民幣217.2百萬元，較截至2022年12月31日止年度的約人民幣395.7百萬元下降約45.1%；我們的經營溢利約為人民幣22.6百萬元，而截至2022年12月31日止年度的經營虧損約人民幣40.7百萬元；及我們的淨虧損約為人民幣3.1百萬元，較截至2022年12月31日止年度的約人民幣97.6百萬元下降約96.8%。

非國際財務報告準則計量方面，截至2023年12月31日止年度，我們的非國際財務報告準則經調整經營溢利約為人民幣22.5百萬元，較截至2022年12月31日止年度的約人民幣33.7百萬元減少約33.3%；及我們的非國際財務報告準則經調整淨溢利約為人民幣22.8百萬元，較截至2022年12月31日止年度的約人民幣11.2百萬元增加約104.4%。請參考本公告的「財務回顧－非國際財務報告準則計量」一節對非國際財務報告準則計量的定義、用法解釋及對賬。

1.信貸撮合服務

截至2023年12月31日止年度，信貸撮合業務為本集團收益的主要來源之一。董事會認為，信貸撮合業務以具競爭力的價格提供信貸解決方案，填補中國借貸市場的缺口，該市場的目標借款人（「目標借款人」）大多未能獲得中國傳統商業金融機構的服務。本集團透過自身線上平台，將信貸水平獲評為滿意的目標借款人推介予出資人的合作金融機構，為其提供信貸撮合服務。本集團在目標借款人成功取得貸款後收取信貸撮合服務費，並在目標借款人償還貸款後收取擔保費。同時我們通過集團內的持牌財務擔保公司向合作金融機構提供信用增級。

截至2023年12月31日止年度，信貸撮合業務的總量約為人民幣1,938.7百萬元，全部為與金融機構合作的業務，較截至2022年12月31日止年度的約人民幣2,519.4百萬元減少約23.0%，因前文所述本集團的營運架構及資源分配有所調整所致。於截至2023年12月31日止年度撮合的信貸撮合業務資產的首日逾期率（即某一特定日期的逾期本金總額除以當日的到期本金總額）低於4.5%，逾期資產的30日催回比率約為79.0%。貸款平均期限由截至2022年12月31日止年度的約9.5個月下降至截至2023年12月31日止年度的約9.1個月，平均貸款金額由截至2022年12月31日止年度的約人民幣9,200元下降至截至2023年12月31日止年度的約人民幣7,500元。

2. SaaS 業務

我們的SaaS業務主要由小藍本業務和智慧零售業務以及銀行運營管理業務組成。小藍本是一款商業信息搜索工具，自企業客戶和個人用戶處取得訂閱收入。我們的智能零售業務服務企業客戶，本集團從系統開發及軟硬件銷售獲得定額收入，並根據客戶使用量如交易支付額、雲服務器使用量及短信流量等獲得服務收入。銀行運營管理業務主要通過向銀行等金融機構提供全流程的後台運營管理服務。SaaS業務收益由截至2022年12月31日止年度的約人民幣51.1百萬元增加約13.2%至截至2023年12月31日止年度的約人民幣57.8百萬元。

3.露營業務服務

本集團於2022年建立的51CAMP連鎖營地品牌開發城市近郊營地為主、遠郊野奢度假營地為輔的「2H」都市露營圈。51CAMP的收益主要分為兩類：To B及To C。在To C方面，我們向客戶提供精緻露營服務並收取一定的場地使用、餐飲消費等服務費用。另一方面，To B的收益包括商業廣告拍攝、直播、商業品牌發佈會、婚紗拍攝、定制婚禮、音樂節、露營節、企業團隊建設定制、活動廣告贊助及其他形式的現場服務所收取的費用。露營服務收入由截至2022年12月31日止年度的約人民幣11.1百萬元增加約206.8%至截至2023年12月31日止年度的約人民幣33.9百萬元。

資料來源: 51信用卡 (02051) 全年業績公告

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

面對2023年度整體宏觀經濟增速放緩，儘管傳統金融科技業務有所下滑，但是我們的SaaS小藍本業務已取得歷史突破，露營衍生業務也在蓬勃發展。未來我們將繼續把握好新業務的發展窗口期，不斷尋求各業務新的收益增長點，具體來說：

在金融科技業務方面，我們將持續優化風險管理模型，合理控制整體風險水平，確保金融科技業務調整的平穩過渡，持續維護歷史逾期資產的回收渠道，以使整體的回收情況維持在滿意水平。

SaaS業務方面，我們仍將以To B銷售作為重點發展業務，作為一站式智能拓客系統服務商，我們將不斷提升行業化產品迭代，堅持打造高效能銷售團隊，持續探索人工智能技術對於客戶實際場景價值和產品化的機會，以技術創新驅動企業增長，全面提升企業營銷效能。

露營業務方面，51CAMP自成立至目前已建設20+營地，主要分佈在長三角和珠三角區域。為進一步加強露營業務服務的規模化擴張，本集團今年上半年開啟了營地加盟、會員營地等合作模式，輸出成熟供應鏈體系和標準化營地運營管理體系，賦能合作方營地，幫助合作方營地完成突破，共享51CAMP品牌和流量資源，實現共贏。同時，本集團將繼續尋求更多商業模式的可能，拓寬露營全產業鏈發展邊界，驅動露營衍生業態消費，進一步提升51CAMP在全國露營市場的影響力。

資料來源: 51信用卡 (02051) 全年業績公告