集團在中國主要從事公司及個人銀行業務、資金業務、融資租賃業務、基金及資產管理業務、投資銀行業務及提供其他相關金融服務。

業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度

報告期內，本行全面貫徹黨的二十大精神，落實黨中央、國務院的決策部署，將自身發展戰略融入國家戰略之中，持續加大對實體經濟的支持力度。堅持把高質量發展作為首要任務，落實新發展理念，踐行「民營企業的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行」三大戰略定位，推進實施「抓機遇、促發展、防風險、增收入」工作主線，協同落地各項配套改革，推動本行戰略實施由「基礎夯實期」穩步邁入「持續增長期」。強化「以客戶為中心」經營理念，加快數字化轉型，重塑端到端客戶旅程，優化資產負債結構，提升風險內控管理水平，持續釋放改革動能，在不斷為客戶創造價值的過程中，實現本行穩健可持續發展。

資產負債規模穩定增長，結構更趨優化。報告期內，本集團堅持戰略導向，深化改革轉型，強化統籌管理，深入推進資產負債結構調整。資產端，聚焦重點業務領域，集中資源推動信貸投放，資產結構更趨穩健。截至報告期末，本集團資產總額76,749.65億元，比上年末增加4,192.92億元，增幅5.78%，其中，發放貸款和墊款總額43,848.77億元，比上年末增加2,437.33億元，同比多增1,482.81億元，增幅5.89%，在資產總額中佔比57.13%，比上年末提升0.06個百分點。本行重點領域、重點區域貸款保持較快增長，增速均高於各項貸款平均增速。負債端，優化負債發展機制，強化負債質量管理，負債基礎不斷夯實。截至報告期末，本集團負債總額70,371.64億元，比上年末增加3,943.05億元，增幅5.94%，其中，吸收存款總額42,830.03億元，比上年末增加2,894.76億元，同比多增717.10億元，增幅7.25%，在負債總額中佔比60.86%，比上年末提升0.74個百分點，個人存款在吸收存款總額中佔比28.17%，比上年末提升2.62個百分點。

健全風險內控常態化、長效化管理機制，資產質量保持穩固向好。報告期內，本集團按照「穩健審慎、主動全面、優化結構、提升質量」的總體策略，扎實推進風險內控體系建設，穩步提升全面風險管理水平，貫徹落實「防風險、促發展、夯基礎、強智控」風險管理目標。報告期內，本集團不良貸款總額、不良貸款率逐季下降，撥備覆蓋率逐季提升，資產質量保持穩固向好態勢。截至報告期末，本集團不良貸款總額650.97億元，比上年末減少42.90億元；不良貸款率1.48%，比上年末下降0.20個百分點；撥備覆蓋率149.69%，比上年末上升7.20個百分點；貸款撥備率2.22%，比上年末下降0.17個百分點。

盈利水平同比增長，收入趨勢持續向好。本集團持續推進改革轉型，促進經營質效提升，淨利潤同比實現增長，營業收入同比降幅持續收窄，非利息淨收入佔比提升。報告期內，本集團實現歸屬於本行股東的淨利潤358.23億元，同比增加5.54億元，增幅1.57%；實現營業收入1,373.91億元，同比減少18.28億元，降幅1.31%。本集團實現非利息淨收入349.60億元，同比增加32.04億元，增幅10.09%，非利息淨收入在營業收入中的佔比25.45%，同比提升2.64個百分點。

資料來源: 民生銀行 (01988) 全年業績公告

業務展望 - 截至2023年12月31日止年度

展望2024年，我國經濟增速有望向潛在增長水平回升，銀行業面臨戰略機遇與風險挑戰並存的經營環境。機遇方面，政策將強化逆周期和跨周期調節，高質量發展的新動能新優勢不斷培育壯大，信貸需求有望穩中趨升。挑戰方面，中央經濟工作會議要求「促進社會綜合融資成本穩中有降」，加之存量貸款重新定價、協助地方化債面臨「降息展期」集中安排，貸款利率仍有下行壓力，銀行淨息差承壓狀態短期難改。

在此背景下，銀行業將深入貫徹中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神，堅持穩中求進、以進促穩、先立後破主基調，力優化資產業務結構、加速推進數字化轉型、嚴守風險合規底線，進一步夯實可持續經營基礎，厚植高質量發展根基。

一是優化資產業務結構。做優增量，新增信貸資源重點投向科技創新、高端製造業、綠色、普惠、鄉村振興等重點領域和薄弱環節；盤活存量，改善存量信貸結構，釋放低效資源佔用；做大流量，積極配合國家戰略，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融「五篇大文章」，做好保障性住房、城中村改造和「平急兩用」公共基礎設施建設「三大工程」。

二是加速推進數字化轉型。在科學制定數字化轉型戰略基礎上，通過逐步完善組織架構和機制流程，構建敏捷開放的數字金融創新體系；強化數據和科技在經營管理決策各領域的深度運用，積極發展產業數字金融，推進金融服務數字化轉型，提升金融市場交易業務數字化水平，力建設數字化運營和風控體系；不斷提升數據和科技應用能力，健全數據治理體系，增強科技架構支撐能力，強化軟硬件自主可控，夯實數字金融基礎。

三是嚴守風險合規底線。做好金融風險逆周期管理，加強監測、預警、分析、處置，確保資產質量穩定和各類風險總體可控；強化依法合規經營，切實將全面依法合規經營作為各項工作的前提和出發點，把內控合規管理作為創造價值的核心工作，進一步健全合規經營制度體系，優化各項系統和工作流程，堵塞各類隱患漏洞；持續深化合規文化建設，加強人員合規意識和能力培訓，讓合規理念內化於心、外化於行。

資料來源: 民生銀行 (01988) 全年業績公告