即時報價: | 4.310 | 0.000 (0.0%) |
基本數據
(百萬) | 12/2021 | 12/2022 | 12/2023 |
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營業額 | |||
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股東應佔溢利 | 4,664 | 4,868 | 4,930 |
每股盈利 | 1.57 | 1.47 | 1.50 |
每股股息 | 0.46 | 0.43 | 0.45 |
每股資產淨值 | 14.91 | 12.67 | 13.27 |
主要在國內從事銀行業務及有關的金融服務。
業務回顧 - 截至2023年12月31日止年度
2023年,我國政府全面深化改革開放,加大宏觀調控力度,著力擴大內需、優化結構、提振信心、防範化解風險,經濟回升向好,高質量發展紮實推進。2023年,我國國內生產總值(GDP)達126.06萬億元,較上年增長5.2%。完成固定資產投資(不含農戶)50.30萬億元,較上年增長3.0%,其中基礎設施投資增長5.9%,製造業投資增長6.5%。社會消費品零售總額47.15萬億元,較上年增長7.2%。貨物進出口總額41.76萬億元,較上年增長0.2%。居民消費價格(CPI)比上年增長0.2%。全年廣義貨幣供應量(M2)增長9.7%。
2023年,我國銀行業總資產平穩增長,金融服務繼續增強,資產質量保持平穩,風險抵補能力整體充足。根據國家金融監督管理總局數據,截至2023年12月31日,我國商業銀行總資產規模達到354.85萬億元,同比增長10.95%;全年實現淨利潤2.38萬億元,同比增長3.23%;不良貸款率1.59%,較上年末降低0.04個百分點;資本充足率15.06%,較上年末降低0.11個百分點。分機構類型來看,大型商業銀行總資產在全行業中的佔比有所上升,城市商業銀行、農村金融機構總資產在全行業的佔比保持穩定,股份制商業銀行、其他類金融機構總資產在全行業中的佔比有所下降。
2023年,面對複雜多變的外部環境,本集團堅決落實重大決策部署,堅定推進各項戰略任務,堅持鞏固發展基本盤,向高質量發展的目標邁出新步伐。
經營規模穩步增長。本集團堅持戰略指引、產品拉動、重點帶動、營銷促動的「四輪驅動」策略,搶抓資產投放、強化負債支撐,主要規模指標均保持穩健增長。截至2023年12月31日,本集團資產總額7,598.84億元,較上年末增加751.71億元,增幅10.98%;貸款總額3,929.35億元,較上年末增加403.62億元,增幅11.45%;存款總額4,148.13億元,較上年末增加322.18億元,增幅8.42%。
盈利能力保持穩定。本集團堅持開源節流、管控成本,著力推動效益增長。2023年,本集團實現營業收入128.46億元,實現淨利潤52.29億元,同比增長2.20%,淨利潤增速連續多年保持正增長良好趨勢。
業務結構持續優化。本集團圍繞成渝地區雙城經濟圈建設、西部陸海新通道建設、綠色金融、鄉村振興等國家級戰略機遇,持續塑造差異化競爭優勢,信貸資產佔比、儲蓄存款佔比穩步提升。截至2023年12月31日,本集團貸款總額佔資產總額的比例提升至51.71%,較上年末提升0.22個百分點;儲蓄存款突破2000億元,佔存款總額的比例為48.45%,較上年末提升4.75個百分點。
資本實力穩健提升。本集團強化資本精細化管理、適時開展外源性資本補充,各級資本充足率穩中有升。截至2023年12月31日,本集團核心一級資本充足率9.78%,一級資本充足率11.16%,資本充足率13.37%。核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率較上年末分別增加0.26、0.66、0.65個百分點。
資產質量穩中向好。本集團持續築牢風控防線,加強重點排查和預警處置,推進不良化解清收,主要風險監管指標均有所改善。截至2023年12月31日,本集團不良貸款率1.34%,較上年末下降0.04個百分點;撥備覆蓋率234.18%,較上年末上升22.99個百分點;貸款撥備率3.13%,較上年末上升0.22個百分點。
資料來源: 重慶銀行股份 (01963) 全年業績公告
業務展望 - 截至2023年12月31日止年度
2024年是落實中央金融工作新部署新要求的貫徹之年,是現代化新重慶建設縱深推進的重要之年,也是本集團改革攻堅突破的奮鬥之年。本集團將緊扣戰略目標和改革發展任務,做到「三穩」、推動「三進」、實施「三優化」、著力「三強化」、促進「三提升」,全力推動高質量發展開新局譜新篇。
做到「三穩」。一是穩住資產質量基本盤。分類施策,穩妥有序推動重點領域、重點區域及存量重點授信風險的實質化解。精準支持房地產項目合理融資需求,統籌「保交樓」項目風險防控。對新興產業做好研判,著力通過組團、參團的方式分散控制風險。關注期限錯配和利率久期風險問題,嚴密防範市場風險、流動性風險。二是穩住財務管理基本盤。持續加大信貸資產投放,加大分期業務發展,加大核心生息資產投放;切實提高投資收益,強化資金調度運用,壓縮低收益資產及非生息資金佔用;合理運用貨幣政策工具及債券發行,有效管控負債成本,持續壓降存款付息率;強化股權投資管理,促進控股、參股公司提升對集團的價值貢獻度。加大不良資產處置力度,實現清收創利;充分盤活閒置資產,實現降本增效;堅持對重點問題授信,一戶一策,一類一策制定化解方案,確保實質化解;加大對機構和負責人不良控制目標完成情況考核。三是穩住安全運行基本盤。高度關注、切實防範信息科技、消保投訴、網絡輿情、不良中介等新型風險。
推動「三進」。一是服務大局上要進。緊扣成渝地區雙城經濟圈建設、西部陸海新通道建設、西部金融中心建設、「33618」「五篇大文章」「三攻堅一盤活」改革攻堅等重大戰略,強化金融供給,提升服務質效。二是經營規模上要進。加快向實體轉型、做大實體客群。以做好「五篇大文章」為契機,推動零售業務、普惠業務、製造業貸款、綠色貸款、數字信貸擴量提質。三是效益提升上要進。抓住營銷旺季實現早投多投,持續提高信貸資產佔比;同業業務擴大投資範圍,推動資產配置多元化。加大財富管理、代銷類業務發展,增加業務手續費。充分運用獨立主承銷商牌照,確保業務量、手續費收入快速增長。加強形勢研判,準確捕捉市場機會,做好債券交易,增加投資收益;大力發展交易銀行業務,通過多元化佈局,積極探索新的投資交易領域。
實施「三優化」。一是優化量價協同機制。做好貸款綜合定價,對優質實體企業實行「存款+投行+公私聯動」綜合測算,深化息差管理。在績效考核、資金定價、資源配置方面做好政策上的統籌協調;在產品、服務、優化利息與費用協同效應、條線聯動方面做好業務上的統籌協調;在同業資金期限、節奏方面做好市場融資上的統籌協調;加大再貸款、再貼現等政策工具運用,做好負債渠道上的統籌協調。二是優化管理流程機制。持續優化信貸流程,推動信貸作業向線上化、自動化、智能化「三級」轉變。持續優化審批流程,進一步壓縮審貸、審價時限。持續優化運管流程,推動智能工具對櫃面業務的高效替代。逐步實施集中授權、集中作業、集中檢查,加快業務集約化、智能化改造。三是優化授權授信機制。堅定支持戰略性新興行業、科技行業、製造業等,支持產業發展好的區域、競爭優勢明顯的客戶。以客戶為導向,圍繞客戶資金結算、上下游產業鏈、個人理財等多渠道獲取信息,實施綜合授信、綜合經營管理。健全授權體系,堅持授權與風控能力相匹配,壓實經營機構對業務風險的第一道把關作用和主體責任。根據外部區域經濟、財政實力,內部資產質量、資產規模、內控考核等維度對授權進行動態調整。
著力「三強化」。一是強化科技賦能。做好營銷展業「一件事」改革,整合優化數字化工具,打通獲客、識客、觸客、活客全流程堵點斷點。通過核心系統、信貸系統、移動展業平台等信息互通共用,實現對客戶關係管理系統的數據調取。構建和完善智慧化風控體系,讓各類風險信息在總分支有效傳遞。持續深化信息科技核心能力建設,加強硬件基礎設施管理,進一步強化業務連續性。二是強化機制賦能。根據區域特點、機構特色和轉型方向,設置差異化考核權重,推動有條件的機構向專業化特色化轉型。完善考核的針對性、時效性,對重點發展的基礎業務可穿透至一線員工考核。三是強化集團賦能。充分發揮戰略引領優勢,加強戰略宣導、執行、考核,凝聚思想行動共識。持續深化併表管理,為子公司及各分支機構提供支持、服務和保障。充分發揮整體優勢,通過組建工作專班、建立聯席機制等方式,強化資源優化調配,統籌綜合營銷,推動產品研發、風險化解、技術攻關。充分發揮組織優勢,推動總行部室積極作為、主動服務、靠前指導。
促進「三提升」。一是提升服務客戶能力。加強客戶分層分群管理,優化豐富更懂客戶的產品體系,使准入門檻、使用場景、額度等更好滿足客戶需求。促進線下金融服務加速「觸網」,使客戶對產品服務的獲得性變得更高效、更便捷、更低成本。推動國際結算、保函等業務線上化,打造數字產品集市,改善客戶體驗。加強推動分層服務體系建設和分群經營項目,完善權益積分系統。二是提升幹部人才隊伍能力。堅持把政治標準放在首位,樹牢正確選人用人導向,著力培養選拔政治過硬、業務精通的幹部。建強內訓師隊伍,加強培訓課程開發,實施一批精品培訓項目。加大投行基金、金融市場、數字科技等緊缺、專業人才培養引進力度。強化一線隊伍綜合能力建設,實施櫃面人員與廳堂人員崗位融合、一體管理。推動營銷人員直面市場、直達客戶,不斷提升客戶經理管戶能力及各項綜合能力。三是提升綜合經營能力。推進完善存貸定價、綜合經營、審貸審價算綜合賬、聯動協同等機制,加強量式營銷,鏈式經營,交叉銷售。加強綜合收益評估,一體化推進多渠道、多產品、多條線、多部門綜合收益定價、綜合收益核算、綜合收益考核,激發各參與主體積極性。推行大中、普惠、零售客戶經理交叉持證,打通客戶管理壁壘,實現公私業務一體營銷、協同推進。
本行致力於構建高水平的公司治理體系,嚴格按照中國公司法、商業銀行法、證券法等法律法規及上市地交易所上市規則的規定,結合本行公司治理實踐,不斷優化公司治理結構,持續完善公司治理制度,有效規範公司治理運轉。本行公司治理的實際狀況與法律、行政法規以及證券監管機構發布的有關上市公司治理的規範性文件不存在重大差異。報告期內,本行已全面遵守香港上市規則附錄C1《企業管治守則》(下稱「企業管治守則」)所載的守則條文。
報告期內,本行著力提高公司治理的透明度及治理水平,以保障股東的權益和提升企業價值。本行嚴格遵守相關法律、法規及上市規則等關於公司治理的規定,完成了獨立董事管理辦法、董事職業道德準則等制度制定,公司章程及配套議事規則、董事會專門委員會工作細則等制度修訂,開展董事會和高級管理層及其成員履職評價工作,規範和完善利益相關者保護機制,進一步提高信息披露和市值管理水平。
資料來源: 重慶銀行股份 (01963) 全年業績公告