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01299 友邦保險
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基本數據

(百萬美元) 11/201511/201611/2017
營業額19,78121,75726,986
毛利0.000.000.00
EBITDA0.000.000.00
EBIT0.000.000.00
股東應佔溢利2,7654,1646,120
每股盈利1.792.703.98
每股股息0.700.861.00
每股資產淨值18.9122.5127.16

集團是以提供壽險為主的金融服務供應商,業務遍及亞太區18個市場。集團的主要業務為在亞洲區承保壽險業務、提供人壽、意外及醫療保險和儲蓄計劃,以及向其客戶分銷相關投資及其他金融服務產品。

業務回顧 - 截至2017年11月30日止年度

代理隊伍

友邦保險專屬代理網絡是我們的核心分銷平台,使我們能夠為區內廣泛的客戶提供高質素的專業服務。廣泛的代理網絡為我們提供獨特機會,讓我們可就一系列全面的產品和服務作出個性化的建議,以滿足個人財務需要。本集團的一個基本競爭優勢是我們的代理定期與客戶接觸互動,這使友邦保險得以與客戶建立長遠關係,以期將來有機會為這些客戶進一步帶來增值的產品和服務。

嚴謹有序地執行友邦保險的「最優秀代理」策略,使我們繼續締造卓越佳績。代理業務的新業務價值在2017年增長28%至25.41億美元,佔集團2017年整體新業務價值的70%。年化新保費增長26%至38.94億美元,而新業務價值利潤率則升至65.3%。

優質招聘是我們「最優秀代理」策略的必要元素。我們亦致力推動代理和代理主管的持續專業發展,以確保能夠提供最高標準的客戶服務和參與度水平。我們為代理提供一連串全面的培訓課程,而友邦保險是亞洲首家引入簽約前強制性入職培訓課程的保險公司。這些課程旨在吸引高質素的新入職代理,並支持我們的代理在友邦保險成功發展長期事業。我們的舉措在2017年取得佳績,活躍代理總人數錄得雙位數字的增長,而活躍代理生產力亦較2016年增加14%。

在2017年,友邦保險成為全球唯一一家連續三年蟬聯百萬圓桌會會員人數最多的公司。晉身百萬圓桌會是一項全球公認的重要業界指標,為我們的代理訂出優秀表現的標準。我們在每個代理市場的百萬圓桌會註冊會員人數均錄得最少雙位數字的增長,反映我們亞洲區內代理所展現的優良質素和高度專業水平。

除了代理招聘、培訓和發展之外,我們亦大量投資數碼工具,以助我們為客戶提供更佳服務,並提升代理的專業水平和生產力。我們的互動式流動辦公室(iMO)平台正推動代理和客戶支援方面的一個躍進,涵蓋領域包括從招聘與培訓課程,乃至利用數據分析等數碼技術物色新銷售對象及提升面對面銷售體驗的有效性。在2017年11月,集團超過85%的活躍代理在日常銷售活動中已採用我們的數碼技術。

我們的目標是繼續推動「最優秀代理」策略的成功演化,使友邦保險致力發展全職專業代理模式,旨在提供同業最佳的生產力水平、代理活動率和優質建議,有別於大規模招聘兼職代理並以規模為主導的行業模式。我們深信這將使友邦保險成為我們代理和客戶眼中別樹一幟的保險公司,從而在把握亞洲未來的增長機遇方面享有重大優勢。

夥伴分銷

我們的夥伴分銷業務擴大我們的市場覆蓋,並讓我們在亞太區接觸更多新客戶。我們在高增長的新興市場建立多項長期策略性夥伴合作關係,而合作對象往往為相關國家內最頂尖的金融機構。透過整合我們與各合作夥伴的流程,利用駐分行保險銷售專員及數碼平台物色新銷售對象,以及進一步提升我們在客戶分析方面的能力,令我們繼續推動額外增長及鞏固這些重要的長期夥伴合作關係。夥伴分銷業務在2017年首次錄得超過10億美元的新業務價值,上升27%至11.13億美元。新業務價值利潤率由43.5%升至50.6%,而年化新保費亦增長9%至21.98億美元。在2017年,夥伴分銷業務佔集團整體新業務價值的30%。

中介分銷渠道

我們的中介夥伴分銷渠道包括獨立財務顧問、經紀、私人銀行和專業顧問,如早前所述,在本年上半年香港市場特別強勁的業績帶動下,在2017年錄得卓越的新業務價值增長。我們的整體表現反映我們通過提供專責銷售和服務支援,與我們的中介分銷夥伴建立深厚的合作關係,以及我們有能力提供目標明確的倡議,滿足廣泛客戶的需求。

銀行保險夥伴分銷

友邦保險已於區內建立一個領先的策略性銀行夥伴分銷網絡,並與這些分銷夥伴緊密合作,在2017年締造雙位數字的新業務價值增長。我們為最大型七家銀行夥伴的超過6,000萬名現有銀行客戶提供服務,而目前友邦保險產品的滲透率低於2%,再加上龐大的潛在新客戶,突顯友邦保險在未來有相當可觀性的盈利性增長機遇。

友邦保險與區內多家當地主要銀行建立長期策略性夥伴分銷關係,包括印尼的BankCentralAsia(BCA)、馬來西亞的大眾銀行、菲律賓的BankofthePhilippineIslands(BPI)和印度的IndusIndBank。此外,我們與Citibank,N.A.(花旗銀行)在區內12個市場建立強勁的地區夥伴合作關係,目標是為該行的1,500萬名零售客戶提供一系列全面的人壽及醫療保險產品和服務。憑藉我們聯合推出的新產品,加上友邦保險的iPoS與花旗銀行銷售平台的整合,以及深入的培訓,帶動2017年的新業務價值錄得非常強勁的雙位數字增長。

我們亦延長與BCA和大眾銀行的夥伴關係,並宣佈與區內多家舉足輕重的銀行簽訂新的長期分銷協議,包括泰國的BangkokBankPublicCompanyLimited(盤谷銀行)及越南的VietnamProsperityJoint-StockCommercialBank(VPBank)。我們亦宣佈一項交易,在取得一切必要之監管機構及政府機關批准以完成整項交易的前提下,我們將與澳洲聯邦銀行和新西蘭的ASBBankLimited(ASB)建立長達20年的策略性銀行保險夥伴關係,此為該交易的內容之一。

直接銷售渠道

我們的直接銷售渠道業務在2017年錄得強勁的新業務價值增長。友邦保險在馬來西亞和台灣的業務均表現優秀,而韓國業務亦承接上半年的走勢再創佳績,在全年錄得非常強勁的雙位數字新業務價值增長。我們亦與韓國其中一家最大型的企業集團SK集團建立新的策略性夥伴合作關係,友邦保險在韓國將會為領先的電訊服務供應商SKTelecom超過3,000萬名客戶提供保障產品,包括「AIAVitality」。

團體保險

友邦保險是區內主要的團體保險供應商,在香港、泰國、新加坡、馬來西亞和澳洲均佔有領先的市場地位。提供團體保險是友邦保險保障策略的重要一環。隨著僱主日益注重為其員工提供人壽、醫療及健康計劃,在就業人口超過18億的亞太區(日本除外),我們認為團體保險業將大有可為。

我們在2017年錄得強勁的雙位數字新業務價值增長,受惠於多項澳洲的大型團體保險計劃的成功續保,以及我們的代理渠道在為現有逾1,600萬名團體保險計劃成員提供個人自願性方案方面表現穩健。我們亦在澳洲、香港、馬來西亞、新加坡、泰國和菲律賓向特選團體保險客戶推出「AIAVitality」計劃,以加強其與僱員的聯繫。

憑藉友邦保險的地區覆蓋及其與國際和地區僱員福利顧問所建立的長期合作關係,使我們在把握以亞洲為總部的跨國公司及致力在區內拓展業務的環球企業所帶來的龐大增長潛力方面盡顯優勢,而我們的多地域風險分擔系統AIAAsiaBenefitsNetwork對此提供支持。

我們的代理渠道讓我們能與整個地區的中小企客戶聯繫。中小企所聘用的僱員人數佔亞太地區整體勞動力超過一半,隨著中小企由小規模的家庭式經營發展成為具規模的業務,我們預期該市場將成為新業務一個日益重要的來源。因此,我們致力物色及培訓擅長與企業僱主建立緊密關係的銷售專員,從而把握因企業規模擴大及結構趨於複雜所帶來的團體保險需要。

資料來源: 友邦保險 (01299) 全年業績公告

業務展望 - 截至2017年11月30日止年度

本土消費和服務繼續取代出口成為經濟增長的主要動力,加上貨幣政策在年內仍然利好,帶動亞太區大部分市場的經濟增長加速。中國決策官員致力執行經濟轉型計劃,以長遠進一步減低其對製造業的依賴,使其持續實施經濟改革及定向調降風險。

現時的貨幣政策環境仍然利好,由於亞洲決策官員仍願意並有能力以貨幣及財政政策支持當地的增長動力。區內的整體增長前景依然強勁,而且基礎廣泛,原因是實質可動用收入持續上升,財務狀況利好,以及消費者對金融服務需求日增,為人壽保險業和友邦保險提供強勁的支持。

友邦保險是一家卓越非凡的公司,並擁有獨特的文化。其主要的競爭優勢,加上強勁的營運執行和獨特的業務,使我有信心友邦保險將可繼續把握區內市場所展現的龐大機遇。為實現這個目標,我們仍需加倍努力,但我對前景感到振奮。

我將會致力充分發揮友邦保險在亞太區市場的潛力,並對未來熱切期待,因為友邦保險將會繼續執行增長策略,為股東締造長遠可持續的價值。

友邦保險是最大的泛亞地區上市人壽保險集團,業務遍佈亞太區內18個市場。我們的絕大部分保費以當地貨幣收取,且我們密切配對我們的當地資產及負債以盡量減低外匯變動的經濟影響。由於我們以美元呈報,因此本集團所呈報的合併數字會受到貨幣換算而有所影響。除另有說明外,我們已按固定匯率提供增長率及對營運表現作出評述,以更清晰地說明雖受外匯波動影響的相關業務按年的表現。

資料來源: 友邦保險 (01299) 全年業績公告

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00001長江和記實業90.600-1.000 (-1.1%)00002中電控股92.350-2.150 (-2.3%)00003香港中華煤氣15.580-0.100 (-0.6%)00005匯豐控股69.750+1.100 (+1.6%)00006電能實業55.250-0.050 (-0.1%)00011恒生銀行210.000+2.800 (+1.4%)00012恒基地產40.100+0.100 (+0.3%)00016新鴻基地產116.900+0.600 (+0.5%)00017新世界發展10.960+0.600 (+5.8%)00019太古股份公司A88.300+0.850 (+1.0%)00027銀河娛樂54.850+2.450 (+4.7%)00066港鐵公司41.250+0.100 (+0.2%)00083信和置業13.820+0.160 (+1.2%)00101恒隆地產15.280+0.140 (+0.9%)00151中國旺旺6.780+0.090 (+1.3%)00175吉利汽車16.580+1.640 (+11.0%)00267中信股份11.300+0.040 (+0.4%)00288萬洲國際5.680+0.310 (+5.8%)00386中國石油化工股份7.650-0.120 (-1.5%)00388香港交易所229.000+4.000 (+1.8%)00688中國海外發展26.150+0.750 (+3.0%)00700騰訊控股334.400+10.200 (+3.1%)00762中國聯通9.540-0.010 (-0.1%)00823領展房產基金74.100-1.550 (-2.0%)00836華潤電力14.160+0.300 (+2.2%)00857中國石油股份6.100-0.060 (-1.0%)00883中國海洋石油14.140-0.540 (-3.7%)00939建設銀行6.900+0.210 (+3.1%)00941中國移動76.250-0.650 (-0.8%)01038長江基建集團61.650+0.350 (+0.6%)01044恒安國際71.750+0.150 (+0.2%)01088中國神華18.500+1.160 (+6.7%)01093石藥集團17.180+0.600 (+3.6%)01109華潤置地29.500+0.800 (+2.8%)01113長實集團60.750+0.450 (+0.7%)01177中國生物製藥7.720+0.330 (+4.5%)01299友邦保險67.800+2.300 (+3.5%)01398工商銀行5.740+0.180 (+3.2%)01928金沙中國有限公司36.850+0.800 (+2.2%)01997九龍倉置業53.200+0.150 (+0.3%)02007碧桂園11.480+0.500 (+4.6%)02018瑞聲科技80.1500.000 (0.0%)02313申洲國際98.000+2.900 (+3.0%)02318中國平安78.900+1.350 (+1.7%)02319蒙牛乳業25.850+1.350 (+5.5%)02382舜宇光學科技92.700-2.850 (-3.0%)02388中銀香港37.200+1.300 (+3.6%)02628中國人壽17.940+0.460 (+2.6%)03328交通銀行5.870+0.120 (+2.1%)03988中國銀行3.520+0.090 (+2.6%)